2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

单选题（共54题）1、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行【答案】C2、我国银行办理活期存款业务通常是（）。A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存.只以银行卡为存取凭证C.1元起存.只以存折为存取凭证D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】D3、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。A.托收B.汇款C.跟单信用证D.保理【答案】C4、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()A.不得向关系人发放信用贷款B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件【答案】B5、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】D6、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案】B7、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C8、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A9、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】D10、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】C11、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。A.持有、使用假币罪B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C.出售、购买、运输假币罪D.伪造货币罪【答案】B12、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B13、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】A14、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C15、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A16、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】A17、下列属于商业银行市场指标的是（）。A.人均净利润B.不良贷款率C.净稳定资金的比例D.市净率【答案】D18、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】B19、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以30万元以上50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】D20、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】A21、最重要的外汇交易风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A22、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加B.信用规模收缩，货币供应量减少C.信用规模扩张，货币供应量增加D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】B23、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D24、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A.5000万元B.8000万元C.9000万元D.1亿元【答案】B25、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动【答案】B26、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D27、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D28、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A29、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】B30、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C31、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B32、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B33、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C34、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】B35、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会【答案】B36、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D37、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B38、下列关于银行清算业务的表述不正确的是()。A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型【答案】B39、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】D40、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0＜M1＜M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】C41、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括()。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C42、持有、使用假币罪侵犯的客体是()A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家的货币管理制度【答案】D43、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D44、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.破产C.重组D.撤销【答案】A45、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】A46、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A47、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】B48、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博【答案】C49、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理【答案】C50、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】A51、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证B.提货担保C.进口押汇D.国际保理【答案】C52、影响银行价值的主要变量是（）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率【答案】A53、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C54、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】D多选题（共14题）1、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资E.国内保理【答案】CD2、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】ABD3、银行业从业人员面对监管者应当（）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】ABCD4、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场【答案】CD5、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】AB6、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚【答案】ABD7、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。（）A.代理证券B.代理银行C.代理国库D.托收承付E.委托收款【答案】D8、目前，（）属于我国商业银行个人贷款。A.房地产贷款B.个人信用卡透支C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营贷款【答案】BCD9、金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（