理财中的信用技术培训

27五月2023理财中的信用技术培训金朝阳创始人嘉林姐说10年内让1000万中国人开启财商！让100万中国人财富明显增长！让10万人实现财富自由！美国中产阶级从15%上升到85%的比例经历了50年，我们通过5年的学习实操证明可以实现平均10年就能赶超美国实现中产阶级85%的目标！我们共同的信念：生命共同，财富共享0.5‘投资理财的信用技术4金价周三大跌3.6%二季度跌25%创近三年新低

北京时间6月27日凌晨消息，周三，投资者对美联储将会很快开始缩减资产采购项目规模的担忧继续强化，黄金价格在来自联储的经济刺激力度和流动性支持将会减少的预期下大跌至多年以来的最低报价，虽然美国商务部报告显示第一季度国内生产总值增幅是1.8%，低于2.4%的早前预估，帮助黄金价格小幅收窄了早前跌幅，不过主力黄金合约场内交易中还是大跌收于每盎司1229.80美元。此外，高盛等多家投行也纷纷调降金价预期。钱荒来袭……沪深股市6月24日重挫,沪指跌5.30%报1963点,创近4年最大单日跌幅

分享讨论投资理财的信用技术█第一信用是什么█第二信用与资产的关系█第三信用与信用卡█第四信用与的风险与保障█第五家庭与企业信用9●什么是信用◆你在别人眼中你的支付能力10●遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任●信任使用●价值运动的特殊形式------辞海(1989)什么是信用11什么是信用个人信用家庭信用组织信用企业信用国家信用商业信用银行信用衍生信用经营性投资性融资性时间时空12什么是信用征信:征集和采集信用信息，是授信人(债权人)对受信人(债务人)能否履行信用合约的调查。是信用交易过程的中间环节。13投资理财的信用技术█第一信用是什么█第二信用与资产的关系█第三信用与信用卡█第四信用的风险与保障█第五家庭与企业信用14●2006年，30万，消费或投资…2500元/㎡的价格，采取一次性付清全款的方式购买了一套115平米的住宅。2500元/㎡的价格，采取一次性付清全款的方式购买了一套115平米的住宅。一次性付清全款的方式购买了一辆30万的汽车时光荏苒，结果……6年之后……161630万81万30万5万车子跌了房子涨了17除了像以前一样存款和付房租之外还要养车再看车险、油费和养路费2500/月x12个月x6年=-1830-18+5（车的现值）=1717万除了像以前一样存款现在每月可以节省下房租了2500/月x12个月x6年=18现在他的储蓄加房产：30+18+81=129万18129：1719如果具备一些投资理念，他还可以如何做？20年度全款支付情况下的现值（万元）2成首付+8成按揭（万元）2006年3030+120=1502007年38.51922008年472352009年55.5277.52010年643202011年72.5362.52012年814056年A净增值：81-30=51万B净增值：405-30=375万A总资产：81万元净资产81万元（还贷57.4992万/6年）B总资产：405万元总负债：120万元净资产：285万元净总比：70%21假如启动信用，按照我们现在资产规划的做法……22年份现价加贷1加贷2加贷3加贷4加贷5加贷62006150(405)2007192.520082352009277.520103202011362.52012405总资产：2464.9万贷款总额：1429万净资产：1035.9万净总比：42%

6年来利息累计总支出：9.58+17.57+31.31+49.03+69.24+91.12=267.85万注：6年来的房租收入：15+22.5+33.84+45.08+62.79+81.97=261.18万。42.5x70%=3030/70=100（242.5）30/70=100（214）30/70=100（185.5）30/70=100（157）30/70=100（128.5）30/70=100（100）28.3x70%=2220.8x70%=14.513.7x70%=9.69.1x70%=6.46x70%=4.222/51=73（156.2）22/51=73（135.4）22/51=73（114.6）22/51=73（93.8）22/51=73（73）14.5/33.5=48（89）14.5/33.5=48（75.4）14.5/33.5=48(61.7)14.5/33.5=48（48）9.6/22.4=32（50.2）9.6/22.4=32（41.1）9.6/22.4=32（32）6.4/14.6=21（27）4.2/9.8=14(14)6.4/14.6=21（21）26套232464.9(增长82倍)8181

285（增长9.5倍）4051035.9（增长34.5倍）单位：万元242465：17一个在地上，一个在天上！25什么是信用个人信用家庭信用组织信用企业信用国家信用商业信用银行信用衍生信用经营性投资性融资性时间时空26投资理财的信用技术█第一信用是什么█第二信用与资产的关系█第三信用与信用卡█第四信用的风险与保障█第五家庭与企业信用27●信用卡是申请信贷及建立个人信用最便利的工具。28银行为什么发行信用卡29建立个人和企业的信用评级系统3012有续提升个人和企业信用额度313刺激消费，方便结算及财务管理324银行里最灵活的贷款（无抵押贷款）335

可以让银行和发卡机构（银联）向商家收取费用，提升金融业的有偿服务收费34在银行、商家和消费者之间搭建一个良性的消费积分奖励与广告和促销的折让商业循环的商业模式。三赢的现代金融的服务模式。3567

可以快速提升个人、家庭和企业的信用额度，从而有效地增加其现金流。368信用卡的综合使用成为个人和企业最灵活的短期融资渠道。可快速提升其抗风险能业。379

方便异地使用和不同货币的结算，如出国旅游，结算成本最低（官方的银行结算）。3810

有积分、循环额度、金融其他衍生价值（机票里程，礼品，临时额度的提升，额外的信贷额度，体检等）。39了解信贷

三要素

40如何办信用卡

根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。

你是否曾经使用信贷？

你是否按时归还账单？

你是否具备良好信贷记录？

你是否有担保人？

你居于现址已多久？

你出任现职已多长时间？

品行(Character)

41

放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。

你拥有什么样可用以抵押的物业？

你是否拥有一个存款账户？

你拥有什么样的可用以抵押的投资？

资产(Capital)

42

你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。

你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

你是否还有其它债务？

你日常生活的开销有多少？

你目前都承担什么样的债务？

你需供养多少人？还款能力(Capacity)

43信用额度还款日帐单日/记账日44如何用信用卡可用信用额度=信用额度-未偿还的已入帐金额-已使用但未入帐的金额-其他相关利息、费用45如何用信用卡如何用信用卡最低还款额＝信用额度内消费类交易未偿还部分的10%+信用额度内现金类交易未还部分总额+上期最低还款额的未还部分46从哪里入手？如何准备资料？哪家银行最好？如何整合资源？47投资理财的信用技术█第一信用是什么█第二信用与资产的关系█第三信用与信用卡█第四信用的风险与保障█第五家庭与企业信用48●金融资产品种◆存款◆保险◆债券◆基金◆股票◆信托◆外币◆金融衍生品49制度安排！自助？互助？保障性金融资产---保险50投资理财的信用技术█第一信用是什么█第二信用与资产的关系█第三信用与信用卡█第四信用的风险与保障█第五家庭与企业信用51●●理财观念≠理财技术●理财=个人+家庭+组织+企业理财家庭与企业52ITF财富沙龙

IBS集训营达到改变财商观念投资工具的基础理论奠定投资基础模拟及实操提升投资抗风险能力组合投资，放大投资格局，风险最小化，资产最大化知道悟到做到金朝阳财富教育得到53实战运用标准获取成果达到白金课IFC商学院IFA专业工作坊BCC学员（股东）平台ITF财富沙龙

IBS集训营达到改变财商观念投资工具的基础理论奠定投资基础模拟及实操提升投资抗风险能力组合投资，放大投资格局，风险最小化，资产最大化知道悟到做到金朝阳财富教育得到54信用沙龙企业杠杆信用证券化与组合技术投资工具与报表游学沙龙现金流游戏财富开启沙龙踩盘实操资产启动路经实战运用标准获取成果达到组织杠杆信用白金课IFC商学院IFA专业工作坊BCC学员（股东）平台IFC/实操IBS/基础教育ITF/财商提升沙龙开窃、开悟、觉醒启蒙、学习方法、五大定律操练标准、管理风险我们的投资理财旅程IFA/专业工作坊实战、投资人BCC/比邻村民创造性投资/金融人/专业教练55金童玉女教练计划——打造有共同价值观的财商传播第一团队平等、尊重、共识56IFC

金朝阳国际金融商学院

金童玉女计划

打造有共同价值观的财商传播第一团队

57IFC-Ⅰ主题：资产配置1、资产配置的4+6+10（阶段、工具和步骤）2、10年的资产配置模拟投资游戏3、家庭资产配置的案例互动与展示4、家庭融资的渠道和方法5、各种工具的功能、角色、相互关系目标：100万现金58IFC-Ⅰ实操工作坊11、盘点资产2、挖金3、资产配置的游戏操练——用自己的资产进行营运模拟4、个人完整的资产配置（5年规划版）59IFC-Ⅰ实操工作坊21、找20个金融中介2、找20个信贷渠道3、办20张信用卡60IFC-Ⅰ实操工作坊31、现金流脑力风暴（挖金）——找到100个现金流方法2、个人完整的资产配置（一年实施方案版）61IFC一

资产配置

2013年7月26日至28日62IFC-Ⅱ主题：证券1、30个选择优质公司的标准；2、中国投资的10大趋势行业；3、汇报12只股票的研究报告；4、解读上市公司的财务报表；5、选择优质基金、债券的标准63IFC-Ⅱ实操工作坊1、学会使用万点及行情系统，做20只股票的研究报告；2、通过和讯网与中国债券信息网寻找好的20只公司债、企业券、国债与可转债；3、学习用晨星网来选出20只值得投资的基金（股票型、ETF、配置型）；4、了解港股和创业板目标：2~20万股票投资64通过操练万点网、晨星网、和讯网等工具来为自己证券组合选择股票、基金、债券奠定基础工作坊1目的：65

1、练习用《选股标准30条》在万点网上找出相应资料的流程，至少10只不同的股票；2、练习用基金标准在晨星网上找出基金信息的流程，至少10只不同的基金；3、练习用债券标准在和讯网上找出债券信息的流程，至少10只不同的债券；4、理解股票相关的名词解释（附名词表）

功课：66IFC-Ⅲ主题：商业房地产1、投资豪宅房地产的《购买十大原则》；2、商铺的种类及标准，包括商业地产的48条评估标准和21条选点标准；俱乐部投资项目的案例展示3、商业地产的30个注意事项及风险控制；4、固定资产证券化（REITS）的趋势和好处；5、IFC举办地商业地产实地踩盘，分小组做投资报告并PK，选出最好的一个超值物业一起投资671、每个人准备三个月学习的改变和成果展示PPT,做20分钟的毕业分享演讲；2、颁发金朝阳IFC课程毕业证，接受投资理财教练申请报名。毕业演讲68ITF财富沙龙

IBS集训营达到改变财商观念投资工具的基础理论奠定投资基础模拟及实操提升投资抗风险能力组合投资，放大投资格局，风险最小化，资产最大化知道悟到做到金朝阳财富教育得到69实战运用标准获取成果达到白金课IFC商学院IFA专业工作坊BCC学员（股东）平台半天198元/人