2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷附答案

单选题（共54题）1、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C2、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A3、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A4、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是()。A.有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4％C.最近两年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C5、损害社会公共利益的合同，自（）。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】D6、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A7、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C8、货币的本质决定了货币()。A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品【答案】A9、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A10、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A11、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】D12、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D13、以下不属于会计结果的是()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益【答案】D14、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】A15、下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】A16、国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A.国际清算银行B.美国银行家协会C.香港银行公会D.美联储【答案】D17、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】D18、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D19、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况【答案】B20、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】C21、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】A22、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C23、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】B24、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B25、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】A26、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】D27、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证【答案】B28、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】C29、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B30、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C31、物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.全部物价水平B.物价平均水平C.物价总水平D.一段时间的物价水平【答案】C32、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B33、商业银行的流动性比例应不低于（）。A.8％B.20％C.10％D.25％【答案】D34、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】C35、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B36、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A37、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.《反不正当竞争法》B.《反垄断法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D38、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】C39、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】A40、票据贴现体现了票据的（）作用。A.流通B.支付C.结算D.融资【答案】D41、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】B42、—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段【答案】A43、下列属于商业银行承诺业务的是（）。A.开立信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划【答案】A44、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】D45、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B46、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】D47、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D48、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D49、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A50、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】A51、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【答案】C52、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D53、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】D54、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】C多选题（共14题）1、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为【答案】BD2、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这已构成贷款诈骗罪E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失【答案】AD3、银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率【答案】ABD4、商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。A.改变票据的所有权B.是一种短期融资方式C.前提是票据没有到期D.贴现的利率大于贷款的利率E.改变债权债务关系?【答案】ABC5、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单【答案】ABCD6、下列关于保证的说法中，错误的有()。A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权【答案】AD7、货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性小C.收益率高D.风险小E.流动性强【答案】AD8、下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】AD9、政府发行3年期国债属于（）。A.货帀市场B.资本市场C.一级市场D.直接融资E.现货市场【答案】BCD10、根据银行业从业人