个人理财模拟题三

北大商学网考试系统《个人理财》模拟试题三一、单选题共80题题号:1本题分数:0.50分商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是()。号:2本题分数:0.50分业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是()。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.号:3本题分数:0.50分收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该理财计划风险最大。题号:4本题分数:0.50分收益递增理财计划属于()。A益理财计划B、最低收益理财计划C收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划题号:5本题分数:0.50分由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投题号:6本题分数:0.50分下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。AB、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险，保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担，非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。题号:7本题分数:0.50分关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是()A、储蓄投资的实际利率可能是负值B、固定收益的理财产品会贬值C、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响预期未来温和通货膨胀，应减少债券，储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，股票也不能应对通货号:8本题分数:0.50分证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。参考P43，证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。价格优先原则是指价格最高的买方报价和价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。时间优先原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺号:9本题分数:0.50分下列属于金融资产的是()。金融资产是指一切代表未来收益或资产要求权的凭证。金融资产可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产，后者主要包括远期，期货，期权和互换等。其中股票属于权益性资产，因此是金融资产。号:10本题分数:0.50分按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C股和非流通股D、普通股和优先股参考P38，根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类。按票面是否记载投资者，股票可分为记名股票和无记名股票。按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股。号:11本题分数:0.50分市场利率上升的影响是()。D号:12本题分数:0.50分金融市场主体是指()。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。题号:13本题分数:0.50分下列不属于金融市场客体的是()。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票、外汇。题号:14本题分数:0.50分溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能溢价发行所以实际的到期收益率比票面利率低。题号:15本题分数:0.50分如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则()。A、实际收益率等于票面利率B、实际收益率高于票面利率C、实际收益率低于票面利率D、实际收益率和票面利率无关购买价格高于票面价格，如果持有到期则实际收益率低于票面利率。号:16本题分数:0.50分半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。A、1.765%B、1.80%C、3.55%D、3.4%题号:17本题分数:0.50分以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。A、银行承兑汇票C、可转让大额定期存单D、回购协议货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。股票属于资本市场中的证券市场。题号:18本题分数:0.50分下列对货币市场的特征的描述正确的是()。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。号:19本题分数:0.50分下列不属于固定收益证券的金融工具是()。股票属于浮动收益证券。号:20本题分数:0.50分以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是()。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券股票具有永久性，收益性，流动性，风险性，参与性的特征，属于权益证券。债券具有偿还性，收益性，安全性，流动性的特征，属于债权证券。题号:21本题分数:0.50分下列金融交易中属于货币市场交易的项目是()。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。号:22本题分数:0.50分金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有()。金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号题号:23本题分数:0.50分基金投资者要缴纳的费用是()。投资者申购基金时要缴纳按一定比例计算的申购费用。基金管理费用是从基金资产提取的，通常基金管理费逐日提取，按月支付。基金托管费用也是从基金资产中提取的，逐日计算，按月支付。号:24本题分数:0.50分下列关于保险产品的论述正确的是()。A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险，不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿(给付)金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。目前我国尚未开征遗产税，只《个人所得税法》中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。保险产品的投资收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，题号:25本题分数:0.50分我国当前的资金信托业务不包括()。我国当前的资金依托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。号:26本题分数:0.50分在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。少年成长期，没有或仅有较低的理财需求和理财能力，所以通常的理财策略是将富余的消费资金转换成银行存中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。号:27本题分数:0.50分证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散化资产的()。系统性风险，又称为市场风险、整体风险、宏观风险。是由那些影响整个金融市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等等。这一部分风险影响所有金融变量的可能值，不能通过分散投资相互抵消或者削弱，又称为不可分散风险。即使一个投资者持有一个充分分散化的组合也要承受这一部分风险。分为利率风险、外汇风险、政策风险和法律风险。非系统性风险能被降低或被消除，又称为可分散风险。分为经营风险、财务风险和信用风险。号:28本题分数:0.50分目标？()题目没说明年金类型，通常认为是普通年金，计算方法如下：A)^10-1]/5%=15.83万元B(1+5%)^10-1]/5%=14.94万元C(1+5%)^10-1]/5%=15.32万元D(1+5%)^10-1]/5%=15.59万元题号:29本题分数:0.50分元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？()A、10%B、20%C、30%D、40%号:30本题分数:0.50分根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为()。A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强少年成长期，没有或仅有较低的理财需求和理财能力，所以通常的理财策略是将赋予的消费资金转换成银行存青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益，理财理念是追求快速增加资本积累，所以在投资组合常会增加高成长性和高投资的投资产品和工具。中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，理财理念是适度增加财富，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，所以在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产号:31本题分数:0.50分复利现值与复利终值的确切关系是()。现值计算是终值计算的逆运算。终值是计算现在一笔钱在未来某一时刻的本利和,而现值是计算将来一笔钱相当于现在多少钱。这是现金流量计算和分析中最基本最重要的换算关系。随着期限的增长，现值系数(1+i)-n将减少，即同样一笔钱，离现在时间越长，现值越小(例如按揭)。同时，随着利率(贴现率)的提高，现值系数将减少，即同样一笔钱,利率(贴现率)越大，现值越小。反之，随着年数的增长，本利和系数将增大，即同样一笔钱，离现在时间越长，终值越大。同时随着利率的提高，本利和系数将增大,即同样一笔钱，利率越大,终值越大。题号:32本题分数:0.50分1000*(1+5%*5)=1250(元)号:33本题分数:0.50分题号:34本题分数:0.50分普通年金是指()。A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金普通年金也称后付年金，指在年金时期，每期年金金额都在每期末发生的年金。先付年金指在年金时期，每期年金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金。每期年金收支额都相等的年金是等额年金。在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。题号:35本题分数:0.50分标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则先生最迟应该何时开始存入资金？()题号:36本题分数:0.50分下列财务报表属于静态报表的是()。资产负债表反映的是某个时点上企业的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表。利润表反映的是企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入，最终实现了多少利润。现金流量是反映企业在一定时期，获取现金及支付现金情况的报表。从上可看出，利润表，现金流量表反映的都是某一段时间的情况，而资产负债表反映的是某个时点上的情况，号:37本题分数:0.50分市场营销活动的出发点和中心是()。市场营销活动是以满足和引导消费者的需求为出发点和中心的。题号:38本题分数:0.50分进行市场细分的客观前提是()。D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来一种产品的整体市场之所以可以细分，是由于消费者或用户的需求存在差异性。通过识别这些差异性，将市场细分为一些更小、更加均匀的市场集合，从而更好地满足消费者的需求。人的年龄差别，地理因素等属于市场细分的标准，可根据不同的标准将市场划分为不同的类型。号:39本题分数:0.50分下列营销变量属于4Ps理论中的是()。经典的市场营销组合中，即4Ps中，可以人为控制的基本变数有产品，价格，(销售)地点和促销方法。4Cs理论中四要素是顾客、成本、沟通、便利Rs中四要素是关联、反应、关系、回报营销题号:40本题分数:0.50分理财客户的哪些信息可以定量化衡量？()客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，与其生活方式改变，理财知识水平等。题号:41本题分数:0.50分在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。慎重选择沟通媒介是信息沟通的基础。对许多人而言，这种选择不外乎口头语言和书面语言。如果你追求的是快速和便利，不妨选择口头语言；如果你追求的是像打印的文件那样持久和有序，不妨选择书面语言，它将使对方经反复思考后做出答复题号:42本题分数:0.50分在下列策划中，属于人生事件策划项目是()。一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。号:43本题分数:0.50分对于劳务报酬所得一次收入畸高的，实行加成征收，超过5万元的部分，加征()。题号:44本题分数:0.50分理财顾问业务的第一步是()。理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。题号:45本题分数:0.50分理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。题号:46本题分数:0.50分在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是()。题号:47本题分数:0.50分客户的下列信息属于定量信息的是()。A述B、风险偏好D、投资偏好客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，与其生活方式改变，理财知识水平等。号:48本题分数:0.50分客户的下列信息属于定性信息的是()。客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债，收入和支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况等；定性信息包括目标述，健康状况，兴趣爱好，就业预期，风险特征，投资偏好，预期生活方式改变，理财知识水平等。题号:49本题分数:0.50分描述过去一段时间个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。题号:50本题分数:0.50分对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。客户信息可分为财务信息和非财务信息。客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。非财务信息是指其他相关的信息,比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。号:51本题分数:0.50分制定保险规划的首要任务是()。制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的；在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种；在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。在确定保险金额后，就需要确定保险期限，因为这涉及投保人的预期缴纳保险费的多少与频率，所以与客户未来的预期收入联系尤为紧密。题号:52本题分数:0.50分理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。CD我国的个人所得税法规定，个人的利息、股息、红利所得需缴纳个人所得税，但国债和国家发行的债券的利息可免缴个人所得税。题号:53本题分数:0.50分在下列各项中，属于人生事件规划的是()。一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。题号:54本题分数:0.50分题号:55本题分数:0.50分在个人理财的客户关系维护中不包括()。D个人客户经理的顾客维护方法包括：上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问是营销维护、交叉销售题号:56本题分数:0.50分下列选项不属于建立客户关系的容是()。建立客户关系的流程包括银行客户定位(明确目标客户)、发现客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护与投诉处理。题号:57本题分数:0.50分下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是()。顾客在沟通中自我设防是很正常的事，这将不利于营销人员探究顾客的真实需求。但是营销人员可以用三种有第二，注意倾听第三，观察有效的信息来源，通过观察对方的反应，营销人员可以迅速地知道哪个话题对他最重要，他对哪些感等等。题号:58本题分数:0.50分沟通准备阶段的第一要务是()。A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备明确沟通的目标是沟通阶段的第一要务，它是决定整个沟通成败的关键。确定本次沟通的具体目的。一定要注意，并非初次拜访要有明确目的，而是每次都要有明确的目的，由此来决拟定沟通的方案及技巧。在沟通之前应制定几个不同的沟通方案，以备沟通时使用。如果一种沟通方案失败，还可以提出另外一种方案供顾客选择，不致于无路可走，而使沟通陷于僵局，丧失合作机会。做好心理准备。顾客的想法千差万别。商业银行很多，各个银行的营销人员也很多，不一定每个目标顾客都能开发成功。营销人员应记住，只要全心投人，就一定会有成功的机会。号:59本题分数:0.50分从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是()。选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节题号:60本题分数:0.50分因为产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是()。于基础层面，它可能会因为志趣、环境等的变化转移；情感信任——在使用产品和服务之后获得的持久满意，它可能形成对产品和服务的偏好；行为信任——只有在企业提供的产品和服务成为顾客不可或缺的需要和享受时，行为信任才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买，以及对企业和产品的重点关注，并且在这种关注中寻找巩固信任的信息或者求证不信任的信息以防受欺题号:61本题分数:0.50分从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括()。A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的却非常好C、真诚感为本银行介绍新客户的客户D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处营销人员在运用介绍法时，要注意考虑以下几个因素：一是在开发顾客的过程中，尽量展示本银行和营销人员自身的魅力，树立良好形象，取得顾客的认同，愿意帮助介绍顾客；二是让顾客切身感受到营销人员营销的金融新产品(服务)的确非常好，这么好的产品(服务)，他的朋友也应该拥有，希望营销人员去帮忙提供服务。三是不管顾客出于什么样的考虑，只要顾客为本银行介绍了新的顾客，就必须很真诚地他，而且要告诉他，本银行和营销人员会为他的朋友提供最优质的服务。题号:62本题分数:0.50分客户经理上门取单、送单，提供咨询，协助客户进行资金安排等，属于()。客户经理采用上门维护的方式，他们大部分的工作时间是花在顾客那里的。工作容包括：上门取单、送单，提题号:63本题分数:0.50分发现客户的主要方法中，介绍法是指()。发现顾客的主要方法缘故法、介绍法、直接法(或陌生法)介绍法，就是通过顾客介绍顾客。题号:64本题分数:0.50分客户的风险特征不包括以下()项。分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。题号:65本题分数:0.50分银行开展关系营销是指()。D以上都对银行开展关系营销是指建立客户关系、吸引客户，维持关系、留住客户，增进关系题号:66本题分数:0.50分理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是()A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误题号:67本题分数:0.50分财产转让所得的税率是()。A、15%B、10%C、20%D、25%题号:68本题分数:0.50分个体工商户的生产经营所得使用()的五级超额累进税率。A、5%-30%B、10%-30C、5%-35%D、10%-35%题号:69本题分数:0.50分下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则容。银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、平竞争题号:70本题分数:0.50分下列行为中，()违反了保护商业与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子发送银行在网上已公布的财务数据根据银行业从业人员职业操守第二章第八条保护商业与客户隐私的容是银行银行业从业人员应保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。与同业工作人员交流对某些客户的评价，属于泄露客户隐私行为，违反了保护商业与客户隐私的规定题号:71本题分数:0.50分从业人员在履行信息准则时，适当的行为是()。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户透露给其他机构银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。题号:72本题分数:0.50分(1)不打听与自身工作无关的信息(2)除非经部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4)不得违反部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(4)C、(1)(2)(3)D、(2)(4)根据银行从业人员职业操守第十二条[岗位职责](一)不打听与自身工作无关的信息；(二)除非经部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(三)不得违反部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。题号:73本题分数:0.50分信息披露”中所需要披露的信息是指()。A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务根据银行从业人员职业操守第二十一条[信息披露]银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。题号:74本题分数:0.50分银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到()。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构(4)不得代表所在机构对外发布消息A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)D、(1)(2)(3)(4)根据银行从业人员职业操守第三十一条[争议处理]银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。第三十三条[兼职]银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职围，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。第三十七条[媒体采访]银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。第三十二条[离职交接]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。题号:75本题分数:0.50分下列关于《中国人民国继承法》的叙述中错误的是()。A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。B、第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。C、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。D、第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。题号:76本题分数:0.50分银行从业人员应配合监管人员审核所在机构()的一致性，了解和掌握业务经营和部管理的基本情况。A、表业务与表外业务之间B、自营业务与代理业务之间C、表业务与表外业务之间D、账账之间、账表之间、账实之间银行从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，了解和掌握业务经营和情况。题号:77本题分数:0.50分银行从业人员不得基于()为他人提供理财或投资方面的建议。题号:78本题分数:0.50分行业从业人员应按监管部门要求的报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()。A、紧急事项报告制度B、重大事项报告制度CD要指标报告制度第四十五条[配合非现场监管]银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送容、报送频率和级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。题号:79本题分数:0.50分商业银行开办需要批准的个人理财业务，按照有关程序，应报()审批。A、中国银行业监督管理委员会B、中国银行业协会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管(1)保证收益理财计划；(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。题号:80本题分数:0.50分关于商业银行个人理财业务的法律关系表述错误的是()。A、个人理财业务是向客户提供的一种服务，储蓄是负债业务B、个人理财业务和信托都是以信任关系为基础C、个人理财业务和基金是两种不同性质的金融业务D、个人理财业务的权利和义务都由客户承担，信托中所有权和利益不分离。二、多选题共40题题号:81本题分数:1.00分根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。题号:82本题分数:1.00分理财顾问服务包含的容有()。题号:83本题分数:1.00分理财顾问服务的特点是()。理财顾问服务的特点是顾问性，专业性，综合性，制度性，长期性。题号:84本题分数:1.00分商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。CD风险管理体系原则E、建立部控制制度原则题号:85本题分数:1.00分按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为()。AB理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。题号:86本题分数:1.00分在为客户设计保险规划时，以下说法错误的是()。A、单身期客户，可以不考虑购买保险产品B、家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C、家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D、退休期客户，应该提高保险额度E、退休期客户，应该提高保险种类题号:87本题分数:1.00分在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是()。当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将导致本币汇率升值，则应增加储蓄，债券，股票，基金，房产的配置，减少外汇配置题号:88本题分数:1.00分金融市场的微观功能是()。金融市场的微观经济功能有集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能；宏观经济功能有资源配置功能、调节题号:89本题分数:1.00分以下关于股票的表述中正确的有()。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极降低非系统性风险股票的理论价格是股票未来收益的贴现值，市场价格随供求关系围绕理论价格波动。股票的未来收益由股息、资本损益和资本增值收益组成。股票价格指数又称股价指数，可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及资本损益是股票的买卖差价形成的，长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的是为了获得较多系统风险是不可避免的，非系统风险是可以避免的，投资者以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，可以极大的分散非系统风险。题号:90本题分数:1.00分货币市场基金的投资对象包括()。货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，包括：短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单，银券。题号:91本题分数:1.00分金融市场的微观经济功能有()。D、聚敛社会资金，融通资金供需E、交易功能金融市场的微观经济功能有集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能；宏观经济功能有资源配置功能、调节题号:92本题分数:1.00分股票的特征有()。股票的特征包括风险性、收益性、稳定性、流通性、股份的伸缩性、经营决策的参与性。题号:93本题分数:1.00分下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是()。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此债券也是一种风险证券。通货膨胀时应减少债券类产品的配置利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风题号:94本题分数:1.00分按照债券的券面形式可以将债券分类为()。按照债券的券面形态可将债券分为实物债券、凭证式债券和记账式债券。按照计息方式的不同可分为固定利率债券和浮动利率债券等等。题号:95本题分数:1.00分以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是()。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格。看跌期权是指期权购买者拥有在规定的时间以执行价格向期权出售者出卖约定的金融工具的一种权利。所以对看跌期权而言，期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产，期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产。执行价格是事先在合约中规定的价格，并不是标的资产的市场价格。交易者买入看跌期权时支付的价格是看跌期权的期权费，即看跌期题号:96本题分数:1.00分外汇市场的交易方式是()题号:97本题分数:1.00分作为理财产品，证券投资基金的特征是()。A额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高证券投资基金的特点有：小额投资，费用低廉，分散投资，分散风险，专业管理，规操作，流动性强，变现容易，基金财产具有独立性，安全性高。题号:98本题分数:1.00分结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？()D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益围可以预知结构性金融衍生品的特点包括：一，以场外交易为主；二，传统金融工具与衍生工具相结合；三，灵活性强，且风险和收益围可以预知。题号:99本题分数:1.00分商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。，基金存折通常也称为“纸黄金”。题号:100本题分数:1.00分行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括()。A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报对于个人投资者来说，房地产投资存在几种可行的投资方式。主要包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信房地产直接投资主要是指个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，居住或者转手获利。房地产租赁是指投资者往往通过分期付款的方式以较低的首付款获得住房，然后将它们租赁出去以获得收益，在支付贷款利息和住房折旧之后还有一定的收益。房地产信托，广义上讲，与房地产相关的信托行为都可以被称为房地产信托，且房地产信托同样存在资金信托将委托人委托的资金以贷款或入股的方式投向房地产业以获取收益，并将收益支付给受益人的行为；从财产信托的角度出发，房地产信托则指房地产物业的所有人作为委托人将其所有的物业委托给专门的信托机构经营管理，由信托机构将信托收益交付给受益人的行为。题号:101本题分数:1.00分股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是()。系统风险是由于某种因素对市场上所有股票都产生影响，从而导致损失的可能性。系统风险包括政策风险、市场风险、利率风险和购买力风险又称通货膨胀风险。题号:102本题分数:1.00分个人债务管理中应当注意的事项是()。A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E重组题号:103本题分数:1.00分保险规划应当遵循的原则是()。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：转移风险的原则，量力而行的原则和分析客户保险需要。题号:104本题分数:1.00分税收规划应当遵循的原则是()。银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则——即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征题号:105本题分数:1.00分制定退休规划常见的误区有()。D、投资过于保守E、对收入和费用的估计太过乐观制定退休规划常见的误区有计划开始太迟，投资过于保守，对收入和费用的估计太过乐观题号:106本题分数:1.00分货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。终值的计算方法包括单利终值和复利终值。需要考虑的因素包括资金现值即本金，利率和期限即年数。题号:107本题分数:1.00分根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的()。通过流动比率、速动比率、存货周转率等指标，可以对客户资产的流动性进行衡量；通过销售毛利率、销售净利率、资产收益率等指标可以衡量资产的获利能力，即客户资产的盈利性，通过市盈率等指标可以衡量资产的客户资产的波动性无法通过这些比率获得。题号:108本题分数:1.00分下列属于衡量财务结构指标的有()。衡量财务结构的指标有：衡量短期偿债能力的流动比率、速动比率和现金比率，衡量长期偿债能力的资产负债率、产权比率和以获利息倍数，衡量营运能力的应收帐款周期率和存货周转率，衡量获利能力的销售毛利率、销售净利率、资产收益率、净资产收益率和每股收益，衡量企业投资价值的市盈率等。题号:109本题分数:1.00分在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。E紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款题号:110本题分数:1.00分根据投资组合理论，构建投资组合时可以有以下表述()。A、并非所有资产的风险都完全相关B、单一资产收益率变化的一部分可能被其他资产收益率反向变化所减弱C、资产组合的风险一般低于组合中单一资产的风险D、投资预期收益率对应的是分散投资不能相互抵消的风险E、预期收益率会与总风险完全对应题号:111本题分数:1.00分保险规划的风险主要体现在()。CD险E、不必要保险的风险在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必题号:112本题分数:1.00分一个完整的退休规划包括()等容。ABC、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。题号:113本题分数:1.00分提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有()。A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、正式性的提议提议包括试探性提议和条件式提议两种。试探性提议往往能诱出对方的反应，起到投石问路的作用，通过彼此的交流可以确定对方对提议所持的态度。条件式提议更容易赢得主动。但第一次会面先不要急于端出。题号:114本题分数:1.00分从业人员遵守岗位职责，应做到()。A、不打听与自身工作无关的信息B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C、不泄漏本机构的信息D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人(一)不打听与自身工作无关的信息；(二)除非经部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(三)不得违反部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。题号:115本题分数:1.00分按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的容包括()。A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B、积极配合监管人员的现场检查C、了解客户账户开立、资金调拨的用途D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况根据银行从业人员职业操守第十七条[反洗钱]银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。题号:116本题分数:1.00分下列选项中，()是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。DE及不当便利银行业从业人员与同事应相互尊重、团结合作、互相监督。题号:117本题分数:1.00分《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖《证券法》第七十九条禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。题号:118本题分数:1.00分基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交()文件，并经管理机构核准。C、法定验资机构出具的验资报告E、律师事务所出具的法律意见书基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监督管理机构提交下列文件，并经国务院证券监金托管人的明文件；经会计师事务所审计的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以来的财务会计报告；具的法律意见书；国务院