2023年浙江省丽水市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年浙江省丽水市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．政策性金融机构的资金来源不包括（）。A、活期存款B、发行债券C、政府拨款D、中央银行借款答案：A解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。2．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。3．对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。4．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、准货币D、流通中现金答案：C解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。5．流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、限额管理B、融资管理C、现金流量管理D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。6．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（）。A、背书无效B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效D、背书有效答案：A解析：这里属于部分背书，部分背书无效。7．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。8．（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A、环保责任B、经济责任C、环境责任D、社会责任答案：C解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。9．国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。10．能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。11．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）消灭。A、3个月B、6个月C、12个月D、24个月答案：B解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。12．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。13．人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A、10日，1个月B、15日，1个月C、30日，3个月D、15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。14．商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A、资产管理和负债管理B、风险定价和绩效考核C、资本金管理和负债管理D、流动性管理和绩效考核答案：B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。15．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。16．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。17．以下关于金融市场的分类，错误的是（）。A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场答案：A解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。18．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体答案：D解析：D选项违反了尊重同事的要求。19．货币市场不包括（）。A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场答案：D解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。20．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21．下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。A、开证申请人是信用证第一付款人B、开证行是信用证第一付款人C、信用证是一项独立文件D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证答案：A解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。22．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。A、经济资本与风险加权资产的比率B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C、资本总额与资产总额的比率D、账面资本与资产总额的比率答案：B解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。23．下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A、伪造、变造金融票证罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收资金不入账罪D、高利转贷罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。24．以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。A、经济资本B、监管资本C、会计资本D、核心资本答案：A解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。25．下列哪项构成保险诈骗罪（）。A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的答案：A解析：保险诈骗罪的定义。26．合同生效是指（）。A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。27．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。A、3个月内B、6个月内C、1年内D、2年内答案：C解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．28．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A、中国银行业监督管理委员会B、所有商业银行C、中国银行业协会D、中国反洗钱监测分析中心答案：D解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。29．在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A、货币市场B、资本市场C、长期市场D、发行市场答案：A解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。30．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。31．公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A、1000万元B、3000万元C、5000万元D、1亿元答案：C解析：公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。32．（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。33．（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A、法律风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险答案：C解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。34．由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、连带代理答案：A解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。35．我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会答案：B解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。36．（）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。37．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。38．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率答案：A解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。39．下列说法中错误的是（）。A、中间业务不运用或不直接运用自有资金B、中间业务不承担或不直接承担市场风险C、中间业务以资本利得为主要获益方式。D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：C解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。40．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。41．（）是风险管理的最基本要求。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：A解析：风险识别是风险管理的最基本要求。42．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A、必须经中国人民银行审查批准B、可以自行设立C、必须经财政部审查批准D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案：D解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。43．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。44．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A、6个月内B、一年内C、3个月内D、两年内答案：B解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。45．下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。A、根据《香港银行公会条例》成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。46．根据《票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（）。A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索答案：B解析：根据《票据法》的规定，汇票持票人行使票据追索权的方式有以下几种：1.汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索。2.汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索。3.汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索。4.汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索。因此，选项B中的表述是错误的，应该是“汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定继承人或者遗嘱继承人追索”。47．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、操作风险C、合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。48．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动C、银行无法获取充足资金D、系统失灵答案：A解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。49．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A、最低资本要求B、外部监管C、市场约束D、内部监管答案：D解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束50．金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融机构B、金融机构工作人员C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。51．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D52．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D、是不可以的，除非经过适当批准答案：D解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。53．目前，我国商业银行最主要的资产是（）。A、存款B、现金C、贷款D、债券答案：C解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。54．商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。A、人民币存款和外币存款B、单位存款和储蓄存款C、个人存款和对公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。55．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（）。A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B、没有涉及金钱来往．没有不妥C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来D、属于行贿答案：D56．下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信答案：A解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。57．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、总经理C、监事会D、股东大会答案：A解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。58．上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业59．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（）。A、资本充足的银行B、资本不足的银行C、资本严重不足的银行D、银行新设分支机构答案：C解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。60．净利息收益率是指（）。A、净利息收入与生息资产平均余额之比B、净利息收入与净资产平均余额之比C、净利息收入与贷款平均余额之比D、净利息收入与新增贷款之比答案：A解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。61．下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B、被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。62．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A、未经批准帮同事代班B、不打听与工作无关的信息C、保管好自己的交易密码D、对反洗钱信息保密答案：A解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。63．根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。64．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝答案：D解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。65．一物一权原则的含义是（）。A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、物权受法律保护C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D、物权的种类和内容由法律规定答案：A解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。66．投资风险全部由银行承担的是（）。A、保本固定收益理财产品B、保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：A解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。67．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A、中国农业银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、国家开发银行答案：B解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。68．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。69．出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。A、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。70．票据丧失的补救措施不包括（）。A、提起诉讼B、公示催告C、挂失止付D、重新补救答案：D解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。71．下列不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。72．李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()A、洗钱罪B、贪污罪C、挪用资金罪D、职务侵占罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。73．银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。74．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。75．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。76．代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接77．商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A、资本金业务B、资产业务C、负债业务D、中间业务答案：C解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。78．订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A、口头遗嘱B、代书遗嘱C、录音遗嘱D、自书遗嘱答案：D解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。79．在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、保证C、承兑D、背书答案：C解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。80．反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A、净利润／总收入B、总资产／股东权益C、净利润／总资产D、净利润／股东权益答案：D解析：本题考查的是银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标。银行的股东价值最大化，需要实现净利润的最大化，同时也需要保证股东权益的最大化。因此，银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标应该是净利润与股东权益的比率，即净利润／股东权益。因此，本题的正确答案为D。其他选项中，A选项是净利润与总收入的比率，B选项是总资产与股东权益的比率，C选项是净利润与总资产的比率，都与银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标不符。81．某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％82．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误83．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。84．我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A、股票B、政府债券C、中央银行票据D、可转换债券答案：B解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。85．在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。A、利息B、负债C、本金D、利率答案：A解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。86．下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。A、国家风险由债权人所在国家的行为引起B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、通常在债权人的控制范围之内答案：B解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。87．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人答案：D解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。88．下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全Et制普通本科生和研究生C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款答案：C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。89．公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、股东会或股东大会决议解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊销营业执照答案：C解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。90．（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。二、多选题1．要分析区域发展条件，应从以下几个方面下手（）A、自然资源B、自然条件C、区域劳动人口的数量和质量D、区域科学技术发展水平和引进消化吸收新技术的能力E、基础设施建设答案：ABCDE解析：略2．我国金融行业自律组织包括（）。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券业协会D、中国证券监督管理委员会E、中国银行间市场交易商协会答案：ACE解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。3．国际上主要金融监管的体制包括（）。A、统一监管型B、分散监管型C、一头监管型D、多头监管型E、“双峰”监管型答案：ADE解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。考点国际上主要金融监管的体制4．对公客户购买对公理财产品的资金来源包括（）。A、企业年金B、养老金C、周转闲置资金D、企事业单位现金资金E、固定资产贷款资金答案：BCD解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。5．保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。A、保险公司B、投保人C、被保险人D、受益人E、保险代理人答案：BCD解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。6．（）属于周期型行业。A、房地产B、生物技术C、耐用品制造业D、食品业E、物联网答案：AC解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。7．表见代理的构成要件包括（）。A、相对人主观上为善意B、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D、代理人有代理权E、代理人无代理权答案：ABCE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。8．李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（）。A、二人构成共同犯罪B、李某单独构成诈骗罪C、李弟不构成犯罪D、李弟构成犯罪E、李某是主犯．李弟是从犯答案：BC解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。9．银行卡的功能包括（）。A、支付结算B、储蓄C、循环信贷D、汇兑转账E、个人信用答案：ABCDE解析：以上五项均属于银行卡功能。10．信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有（）。A、设立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产B、委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产C、信托财产与受托人固有财产相区别．不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产E、受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产答案：ABCDE11．利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。A、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击B、把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C、加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险D、改变商业银行外部经营环境，影响银行的竞争格局，使竞争日益激烈E、影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度答案：ABCDE解析：考查利率市场化对商业银行的影响。12．下列关于内部控制治理，说法正确的是（）。A、股东大会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系B、监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责C、高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D、内部审计部门履行内部控制的监督职能E、各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改答案：BCDE解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改13．从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。A、进口B、消费C、投资D、净出口E、出口答案：BCD解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。14．下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A、固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款B、固定资产贷款一般是中长期贷款C、固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D、固定资产贷款是用于企业新建、改建、改造、购置固定资产投资项目的贷款E、技术改造贷款属于固定资产贷款的一种答案：ABDE解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有短期贷款。15．《担保法》规定的担保方式有（）。A、保证B、抵押C、质押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。16．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。A、金融资产管理公司B、货币经纪公司C、保险公司D、信托公司E、农村信用合作社答案：ABDE解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。17．金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）。A、健全反洗钱内控制度B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABE解析：其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。18．银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。A、客户的身份证号码B、客户联系电话C、客户婚姻状况D、客户地址E、客户财务状况答案：ABCDE解析：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。19．下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资答案：ADE解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。20．商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A、以区域管理为主的总分行型组织构架B、以业务线管理为主的事业部制组织构架C、矩阵型组织构架D、以成本为中心的组织构架E、发展型组织构架答案：ABC解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。21．下列行为属于民事法律行为的有（）。A、甲公司与乙公司签订原料买卖合同B、丙某买卖毒品C、7岁的小孩买作业本D、丁某立遗嘱E、张三委托李四办理申请开立银行账户答案：ADE解析：选项B属于刑事法律；选项C没有涉及法律问题；选项A、D、E均属于民事法律行为。22．根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。A、境内个人外汇账户B、境外个人外汇账户C、外汇结算账户D、资本项目账户E、外汇储蓄账户答案：CDE解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。23．贷款申请的基本内容通常包括（）。A、企业性质B、担保人财务状况C、申请贷款的种类D、借款人名称E、用款计划答案：ACDE解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。24．以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。A、打包贷款B、出口托收融资C、出口押汇D、进口押汇E、提货担保答案：ABCDE解析：由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。25．现金资产业务包括（）。A、同业存款B、存放同业款项C、存放中央银行款项D、库存现金E、存放其他金融机构款项答案：BCDE解析：现金资产业务的3项类型。26．证监会负责监管的业务有（）。A、股权众筹融资业务B、互联网支付业务C、互联网基金销售业务D、互联网信托业务E、互联网保险业务答案：AC解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。互联网保险业务则由保监会负责监管。27．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A、都是一种信用行为B、具有相同的管理方式C、都可分为活期存款和定期存款D、都可分为个人存款和单位存款E、都必须接受外汇管理局的管理答案：ACD解析：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。28．下列关于活期存款的说法正确的有（）。A、可以随时存取B、通常1元起存C、计息起点为元，元以下角分不计利息D、每季度末月的20日为结息日，次日付息E、活期存款是客户可以随时存取的存款答案：ABCDE解析：活期存款的内容。29．以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B、企业生产和销售的产品没有合适的替代品C、企业进入和退出市场比较困难D、大量的企业生产同质产品E、市场集中度高答案：ACE解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。30．根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施E、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划答案：ACD解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。31．洗钱的方式有（）。A、借用金融机构B、保密天堂C、空壳公司D、现金密集行业E、走私答案：ABCDE解析：此外还有：伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动产和动产．通过证券和保险业洗钱。32．民事法律行为应当具备的条件有（）。A、行为人具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D、有必要的财产和经费E、采取书面形式或者口头形式答案：ABC解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。33．货币的职能是货币本质的具体体现，包括（）。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、增值手段E、支付手段答案：ABCE解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。34．下列属于不良贷款的有（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款E、损失类贷款答案：CDE解析：我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。35．按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。A、开放式净值型产品B、封闭式净值型产品C、开放式交易型产品D、开放式非净值型产品E、封闭式非净值型产品答案：ABDE解析：按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。36．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A、擅自查询账户B、擅自对金融机构处罚C、擅自对银行业金融机构进行现场检查D、擅自冻结账户E、擅自批准金融机构终止答案：ABCDE解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。37．我国银行业监管规则体系主要包括（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件E、行为准则答案：ABCD解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。38．下列关于旅行支票的说法，正确的是（）。A、由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B、可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C、可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需支付一定手续费D、在购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒E、若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿答案：ABDE