2023年福建省宁德市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年福建省宁德市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．在理财规划中，客户的经济目标不包括()。A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划答案：D解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。2．理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。3．界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：D解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。4．永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金答案：A解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。5．（）基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数答案：C解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。6．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A、财务功能B、风险管理功能C、积聚功能D、流动性功能答案：C解析：题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。7．货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。8．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。9．（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。10．在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是()。A、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则答案：B解析：在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。11．（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。12．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。13．中长期资金市场又称为（）。A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场答案：C解析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场．包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。14．根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。15．关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险答案：C解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。16．金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。17．理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。18．从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。19．根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。A、财产保险B、人身保险C、再保险D、人寿保险答案：B解析：健康保险属于人身保险的范畴。故选B。20．下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。21．信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．2007年，上证综合指数升5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度答案：B解析：上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。23．（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。24．甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。25．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。26．从本质上说，回购协议是一种（）。A、信用贷款B、融资租赁C、金融衍生产品D、以证券为抵押品的抵押贷款答案：D解析：回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。27．空间统一性和（）是外汇市场的特点。A、地域一贯性B、全球一体性C、时间连续性D、时间统一性答案：C解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。28．李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知复利终值，求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^n，根据公式变形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。29．通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A、组合投资类理财产品B、基金类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。30．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。31．黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。32．下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案：A解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。33．王先生投资上市公司股票获得分红5万元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为13%，那么王先生投资的该公司的股票现值为()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。34．根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。A、应收账款B、仓单、提单C、汇票、支票、本票D、禁止转让的股权答案：D解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。35．房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A、物业经营B、租赁、经营C、租售D、管理、处分和收益答案：D解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。36．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。37．看涨期权买方的最大损失为（）。A、零B、期权费C、无穷大D、无法确定答案：B解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。38．按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。A、股票市场B、债券市场C、证券投资基金市场D、票据市场答案：D解析：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。39．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品考点：理财服务规范和质量的要求40．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的()职能A、优化资源配置功能B、调节经济功能C、反映经济运行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市场反映经济运行的功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。41．以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。42．下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密．无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D、当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。43．风险厌恶型投资者不适合投资（）。A、储蓄B、国债C、保险D、基金答案：D解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。44．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。45．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。46．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。47．下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划答案：D解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。48．贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托答案：B解析：抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。49．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文字C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。50．关于可转换债券收益，下列表述有误的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者答案：C解析：可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。51．货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。52．（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。53．货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金，长期资金B、长期资金，短期资金C、长期资金，长期资金D、短期资金，短期资金答案：A解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所。故选A。54．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。55．保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。56．个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。57．某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、互换B、远期C、期货D、期权答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。58．（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。59．在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。A、收益额B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。60．下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权答案：D解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。61．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。62．下列（）不属于银监会监管职责的范围。A、依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B、依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C、依法对金融市场实施宏观调控D、依法指导和监督银行业自律组织的活动答案：C解析：本题考查的是银监会的监管职责范围。根据银监会的职责，其主要职责是对银行业金融机构进行监督管理，包括发布对银行业金融机构监督管理的规章、审批商业银行设立、变更、终止及业务范围、指导和监督银行业自律组织的活动等。而金融市场的宏观调控属于央行的职责范围，因此选项C不属于银监会的监管职责范围。因此，本题答案为C。63．个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名答案：A解析：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。64．下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。65．发生下列（）情形时，合同可以撤销。A、因重大误解订立的合同B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、损害社会公共利益D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益答案：A解析：签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。66．下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情况B、资产和负债C、现有投资情况D、金钱观答案：D解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②职业生涯发展状况：④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：④客户的期望和目标．金钱观是财富观的—部分，属于定性信息．67．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视答案：A解析：对于这种人，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。68．下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。69．理财顾问服务不包括（）。A、财务分析与规划B、投资建议C、个人投资产品推介D、倾听客户的诉求答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。70．下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A、实物黄金B、货币市场基金C、信托产品D、房地产答案：B解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。71．（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。72．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。73．在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。74．极低风险产品一般主要投资于（）。A、国债；基金；股票；货币市场金融工具B、基金；国债；货币市场金融工具；股票C、货币市场工具；国债；银行存款D、国债；基金；货币市场金融工具；股票答案：C解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。75．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。76．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。77．（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。78．现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A、不受限制B、短C、适中D、长答案：B解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。79．了解客户、收集信息的最好时机是()。A、开户B、调研C、问卷D、面谈答案：A解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。80．下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。81．下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A、市场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性D、市场商品的特殊性答案：C解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。82．下列选项中，说法错误的是（）。A、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力答案：A解析：《物权法》第九条、第二十三条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外；动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。83．下列公式中，属于期初年金现值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金现值的公式为：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍即：84．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。85．同业拆借市场是指（）。A、企业之间的资金调剂市场B、银行与企业间资金调剂市场C、金融机构之间的资金调剂市场D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案：C解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。86．证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。87．下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。88．在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、资产与负债B、雇员福利C、职业生涯发展和预期目标D、客户的投资规模答案：C解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。89．以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A、研发优质产品B、做好市场细分C、了解客户和客户需求D、改善营业厅环境答案：C解析：本题考查的是以客户为中心的经营和服务，要想做好这一点，首先要了解客户和客户需求。只有了解客户的需求，才能生产出符合客户需求的产品，提供满足客户需求的服务，从而实现以客户为中心的经营和服务。因此，本题的正确答案是C。其他选项虽然也是经营和服务中的重要环节，但不是最关键的一步。90．投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A、风险最小化B、风险和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。二、多选题1．外汇需要具备（）特点。A、可支付性B、可获得性C、有偿性D、增值性E、可换性答案：ABE解析：外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。2．客户的理财目标内容概括为（）。A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造答案：ABCD解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。3．按照投资对象不同，基金可以分为（）。A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金答案：ABCD解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。4．银行开展的黄金业务种类包括（）。A、金币B、黄金股票C、纸黄金D、实物黄金E、黄金基金答案：ACDE解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。5．银行理财产品按期次性可分为（）。A、开放式产品B、封闭式产品C、期次类D、滚动发行E、股票式产品答案：CD解析：银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。6．下列关于年金的表述，正确的有（）。A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式C、等额本息分期偿还贷款属于年金形式D、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。7．金融市场的微观经济功能有（）。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能答案：BCDE解析：微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。8．金融衍生理财产品包括（）产品。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。9．按照不同的财富观，有人将客户分为（）五类。A、积累者B、储藏者C、逃避者D、挥霍者E、修道士答案：ABCDE解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。10．按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A、个人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、动产信托答案：AB解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。11．合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。A、保证收益B、理财目标C、预期收益D、保值增值E、理财规划答案：BC解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的。实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。12．根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A、定金责任B、违约金责任C、赔偿损失D、强制履行E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。13．下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D、出票人是第一债务人E、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑答案：ABC解析：D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。14．下列属于客户的定量信息的有（）。A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭成员的情况E、家庭储蓄额度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度：家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。15．保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿B、公开C、公平D、诚实信用E、保守秘密答案：AD解析：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章．遵循自愿和诚实信用原则。16．关于个人理财以下说法正确的有（）。A、个人理财业务服务的对象是企业B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务E、个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多答案：BCDE解析：个人理财业务服务的对象是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。因此A项的说法错误。17．根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司B、中国红十字会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会E、中国石油化工股份有限公司答案：AE解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。红十字会属于事业单位法人，不以营利为目的；中国人民银行和银监会属于机关法人。18．家庭风险管理规划主要是指（）计划。A、财产保险B、人身保险C、重大疾病D、健康保险E、伤残保险答案：ABC解析：一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。19．按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、做好保险保障规划C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪答案：ABCE解析：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。20．《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。A、只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E、商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传答案：ABCD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。21．银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A、适用性原则B、收益最大原则C、客观性原则D、主观性原则E、服从客户意愿原则答案：AC解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性原则和客观性原则。22．个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A、所欠职工工资B、所欠税款C、其他债务D、所欠职工社会保险费用E、投资人的报酬答案：ABCD解析：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用；（2）所欠税款；（3）其他债务。23．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A、土地供给减少B、经济衰退C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善E、居民收入下降答案：AD解析：经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以本题正确答案是A和D选项。24．在个人生命周期的45～54岁年龄段，投资工具及保险计划应采取（）。A、活期存款B、基金定投C、多元投资组合D、投资型保险E、定期寿险答案：CD解析：个人生命周期的45～54岁年龄段，属于维持期，投资工具主要以组合投资为主，保险计划主要是以养老保险、投资型保险为主。25．债务人或者第三人有权处分的资产中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通运输工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有权不得抵押。26．下列属于客户的定性信息有（）。A、财务信息B、基本信息C、个人兴趣D、职业规划E、储蓄状况答案：BCD解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。27．监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。A、国务院B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会E、国家外汇管理局答案：BCDE解析：个人理财业务的监管机构包括：银监会、证监会、保监会和外管局，简称“一局三会”。28．理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议C、必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认D、应多注意客户的反应和反馈．尽可能地鼓励客户多问问题E、同时对客户的问题进行耐心地解释．自始至终让客户参与其中答案：ABCDE解析：暂无解析29．下列属于基金子公司产品特征的有（）。A、产品收益率相对较高B、产品参与人数相对较多C、产品标准化程度不高D、抗风险能力高E、抗风险能力低答案：ABCE解析：基金子公司产品特征包括：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。30．一个完整的退休规划包括（）等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计答案：ABCD解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。31．通过对家庭财务状况进行分析，理财师可以为客户提供的分析内容有（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、收支储蓄现状分析D、支出结构分析E、家庭财务保障现状分析答案：ABCE解析：综合家庭财务状况分析，主要是信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析、信用和债务管理现状分析、收支储蓄现状分析、资产结构、资产配置和投资现状分析、家庭财务保障现状分析。32．下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。A、互换市场不存在信用风险B、金融互换是通过银行进行的场外交易C、互换合约的履行由银行等机构提供担保D、金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约E、互换市场存在一定的交易成本和信用风险答案：BDE解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证。33．以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。A、银监会B、商业银行C、证监会D、保监会E、外汇局答案：ACDE解析：个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。34．直接融资具有（）特征。A、可逆性B、直接性C、集中性D、差异性较大E、相对较强的自主性答案：BDE解析：直接融资的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。35．另类理财产品投资的优点包括（）。A、另类投资多属于新兴行业或领域B、具有潜在高收益的可能C、与传统产品及经济周期的相关性较低D、有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性E、与宏观经济周期相关性较高答案：ABCD解析：另类投资的优点包括：另类投资多属于新兴行业或领域，具有潜在高收益的可能：与传统产品及经济周期的相关性较低，有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性：而与传统资产或宏观经济的相关性较低。36．按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。A、财富观B、风险态度C、交际风格D、生命周期理论E、消费行为答案：ABC解析：生命周期理论、消费行为不属于客户的内在属性。37．以下关于古玩投资说法正确的有（）。A、交易成本高B、流动性低C、需要一定的鉴别能力D、需要相当的经济实力E、价格波动不大答案：ABCD解析：古玩投资的特点：交易成本高、流动性低；投资古玩需有鉴别能力；价值高．需相当的经济实力。38．理财产品的销售管理包括（）。A、商业银行应先调