2023年财会金融-中级银行从业资格（官方）考试历年真题（精准考点）带答案-1

2023年财会金融-中级银行从业资格（官方）考试历年真题（精准考点）带答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共30题)1.下列不属于银行金融创新的根本目的的是()。

A、直接拓宽业务领域

B、防止金融产品价格的剧烈波动

C、创造出更多、更新的金融产品

D、更好地满足金融投资者日益增长的需求

答案：B

解析：解析:略2.用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。

A、期望

B、标准差

C、β系数

D、方差

答案：C

解析：解析:β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说,β系数就是一种评估证券系统性风险的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项,期望是对证券投资收益的衡量指标;BD两项,方差和标准差是作为风险的测度。3.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸若此银行对待外汇风险的态度较为激进,计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性,则银行使用的总敞口头寸应为()。查看材料

A、-370

B、280

C、350

D、370

答案：D

解析：解析:净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性,认为多头与空头存在对冲效应,该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。4.2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会()会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标()仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。?6月5日,A银行日间现金流管理出现问题,出款按时划出,但几笔进款未能按时到账,导致日终(17:00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?表6—16月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。?LCR旨在确保商业银行具有充足的合格流动性资产,能够在银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。查看材料

A、10

B、20

C、60

D、30

答案：D

解析：解析:流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需5.在法人层级上,考虑到集团管理的效率,减少风险扩散链条的必要性,对集团层级提出了明确要求,原则上是()的三级架构。

A、父--子--孙

B、孙--子--父

C、母--子--孙

D、孙--子--母

答案：C

解析：解析:在法人层级上,考虑到集团管理的效率,减少风险扩散链条的必要性,对集团层级提出了明确要求,原则上是“母--子--孙”的三级架构。6.()是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,依法向人民法院提起诉讼,人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性,并相对人的主张是否妥当,以作出裁决的一种活动。

A、行政诉讼

B、行政复议

C、行政强制

D、行政许可

答案：A

解析：解析:行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,依法向人民法院提起诉讼,人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性,并相对人的主张是否妥当,以作出裁决的一种活动。7.按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A、《银行业监督管理法》

B、《商业银行法》

C、《同业拆借管理办法》

D、《合同法》

答案：D

解析：解析:根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同业拆借管理办法》等文件规定,商业银行要依法合规开展同业拆借业务,并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照《合同法》的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。8.在抵押担保贷款中,()拥有抵押财产的占有权。

A、贷款银行

B、借款人

C、担保人

D、公证方

答案：B

解析：解析:抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为债权的担保,银行持有抵押财产的担保权益,当借款人不履行借款合同时,银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。9.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要,下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是()。

A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B、远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值大于即期汇率数值

C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D、远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：解析:C项,远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的,其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。10.银行从事营销管理主要活动的顺序为()。rn①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制

A、①②③④⑤

B、②①③④⑤

C、③④①②⑤

D、④③①②⑤

答案：C

解析：解析:银行营销管理的主要活动及其发生顺序如图2-2所示。rnrnrnrn图2-2银行营销管理主要活动图11.贷款划付时,委托其他自然人代办的,代理人不需要持()到柜台办理。

A、本人身份证件

B、借款人身份证件

C、账户卡

D、借款人授权委托书

答案：C

解析：解析:贷款发放岗位人员按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户,按照合同借款人需要到场的。应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续。借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托其他自然人代办的.代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。12.根据现行的对贷款额度的规定,个人住房贷款最低首付款比例为()。

A、0.2

B、0.25

C、0.3

D、0.35

答案：A

解析：解析:根据现行规定,个人住房贷款最低首付款比例为20%。其中,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对于实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付款比例为30%。13.薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为0.0.5和2.4。则该组合的β系数为()。

A、0.82

B、0.95

C、1.13

D、1.2

答案：A

解析：解析:该组合的β系数=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。14.存款是银行最主要的()。

A、风险资产

B、投资业务

C、资金来源

D、资金运用

答案：C

解析：解析:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。15.下列关于个人住房贷款贷前调查的表述,错误的是()。

A、对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等

B、贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估

C、为有效竞争市场,节省营销时间,在对开发商的有效证书审查后,就可办理单笔贷款业务

D、对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等

答案：C

解析：解析:C项,个人住房贷款除参照个人贷款贷前调查内容外,还应对开发商及住房楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估。16.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。

A、价值稳定性

B、收益可预期性

C、权利排他性

D、可变现性

答案：D

解析：解析:个人质押贷款中,由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行,银行贷款风险较低,担保方式相对安全,此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。17.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括()。

A、各职能部门收到既定职责的限制,对外部环境变化反应比较迟钝

B、层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用

C、总行对分行授权不当,容易干扰分行的工作效率

D、各层级职能部门自成体系,横向信息沟通难度较大,工作易重复,效率不高

答案：C

解析：解析:以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点,一是各层级职能部门自成体系,横向信息沟通难度较大,工作易重复,效率不高;二是若总行对分行授权不当,则容易干扰总行的统一指挥,三是各职能部门收到既定职责的限制,对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用18.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指()。

A、贷款发放后至合同终止期间

B、合同签订后至合同终止期间

C、合同签订后至贷款发放期间

D、贷款发放后至下一项贷款申请期间

答案：A

解析：解析:个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。19.()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、会计资本

答案：B

解析：解析:监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。20.王先生购买了一辆新轿车作为自用,该汽车价格30万元,则可获得贷款的最高额度为()。

A、30万

B、24万

C、18万

D、15万

答案：B

解析：解析:所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%21.随着市场竞争的加剧,企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力,通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化,是企业经营理念发展阶段的是()。

A、产值中心论

B、销售中心论

C、利润中心论

D、客户中心论

答案：C

解析：解析:随着市场竞争的加剧,企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力,通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化,是企业经营理念发展阶段的是利润中心论。22.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。利用教育储蓄的最长期限,李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。

A、小学四年级

B、小学五年级

C、小学六年级

D、初中一年级

答案：D

解析：解析:教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限,李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。23.下列关于现金流分析和期限错配分析的说法,错误的是()。

A、现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流

B、存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是不一致的

C、完整的现金流分析包含新业务的现金流预测

D、存量业务的合同现金流分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险

答案：B

解析：解析:现金流分析与期限错配分析:在实践中,现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。(1)现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流。存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是一致的。(2)完整的现金流分析包含新业务的现金流预测。存量业务的合同现金流分析,也就是期限错配分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险,但只有包含了新业务的现金流,我们才能获得预期的现金流,以及现金头寸的变动。24.银保监会已构建信息科技非现场监管体系,并以银行业金融机构信息科技()报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A、监管评级

B、非现场监管

C、持续监管

D、现场检查

答案：B

解析：解析:银保监会已构建信息科技非现场监管体系,并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。25.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款,下列财产中可以用来抵押的是()。

A、通勤车、厂房

B、全部财产

C、厂房、存货

D、通勤车、厂房、存货

答案：A

解析：解析:根据《特权法》的规定,下列财产可以抵押:①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。26.下列风险管理领域相关规章制度和监管指引中,()不属于信用风险管理领域相关规章制度和监管指引。

A、《贷款通则》

B、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C、《商业银行风险监管核心指标(试行)》

D、《项目融资业务指引》

答案：C

解析：解析:C项,《商业银行风险监管核心指标(试行)》属于其他风险管理领域相关规章制度和监管指引。27.合规文化的核心是()。

A、法律规范

B、价值取向

C、合规

D、法律意识

答案：D

解析：解析:合规文化的特点:(1)合规文化的核心是法律意识;(2)合规文化是银行的自身需求;(3)合规文化体现了价值取向;(4)合规文化必须通过制度传达。28.以下关于生息资产说法不正确的是()。

A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称

B、生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%

C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一,也是考查银行盈利性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下,不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异,这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

答案：C

解析：解析:C选项错误,生息资产的金额是测算净利息收益率的基础,也是考查银行盈利性的一个指标。29.()是资产公司的传统业务和核心业务。

A、不良资产业务

B、负债业务

C、理财业务

D、投资业务

答案：A

解析：解析:资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等,其中,不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。30.在正常市场条件下,下列资产负债匹配方式中,流动性风险最低的是()。

A、负债以公司/机构存款为主,资产以中短期贷款为主

B、负债以零售客户存款为主,资产以中短期贷款为主

C、负债以公司/机构存款为主,资产以中长期贷款为主

D、负债以循环发行的短期债券为主,资产以中长期贷款为主

答案：B

解析：解析:从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看作是核心存款的重要组成部分。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产),即“借短贷长”。如果这种期限错配严重失衡,则有可能因到期资产所产生的现金流人严重不足造成支付困难,从而面临较高的流动性风险。二.多选题(共30题)1.与普通股相比,关于优先股的说法,正确的是()。

A、股息固定

B、优先参与公司经营管理

C、优先分配公司收益

D、优先分配公司剩余财产

E、收益保障较差

答案：ACD

解析：解析:优先股股票享有的主要权利有:第一,优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二,优先清偿权。在公司破产或解散清算时,优先股股票有权在偿还债务后,优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三,限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权,从而不能参与公司的经营决策。第四,优先股股息是固定的,不能享有公司利润增长的收益,不能因公司利润增长而增加股息收入2.商业银行可以充分利用内外部资源实施监测,包括()。

A、要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告

B、要求本机构的境内机构提供国别风险状况报告

C、定期走访相关国家或地区

D、从其他外部机构获取有关信息

E、从评级机构获取有关信息

答案：ACDE

解析：解析:商业银行可以充分利用内外部资源实施监测,包括要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告,定期走访相关国家或地区,从评级机构或其他外部机构获取有关信息等。3.某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券,属于该类债券风险的是()。

A、利率风险

B、信用风险

C、通货膨胀风险

D、汇率风险

E、流动性风险

答案：ABCDE

解析：解析:一般来说,债券投资的风险主要包括下面几类:利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。其中,当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候,投资者就会面临汇率变动风险,称为汇率风险。4.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是()。.

A、公众责任保险

B、产品责任保险

C、雇主责任保险

D、职业责任保险

E、宠物犬主责任保险

答案：ABCDE

解析：解析:根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。5.对于住房公积金贷款,承办银行的贷后管理职责包括()。

A、对账工作

B、基金清退和利息划回

C、贷款数据报送

D、贷款检查

E、协助不良贷款催收

答案：ABCDE

解析：解析:除ABCDE五项外,住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:①贷款手续费的结算;②担保贷后管理;③委托协议终止;④档案管理。6.我国的基本社会保险包括“五险一金”,下列选项中属于“五险”的是()。

A、养老保险

B、健康保险

C、医疗保险

D、生育保险

E、财产保险

答案：ACD

解析：解析:“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。7.商业银行制定资本规划需要考虑的因素有()。

A、风险评估结果

B、资本可获得性

C、未来资本需求

D、压力测试结果

E、资本监管要求

答案：ABCE

解析：解析:商业银行制定资本规划,应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性,确保资本水平持续满足监管要求。8.关于支付结算工具,下列说法错误的有()。

A、转账支票上印有“转账”字样,只能用于转账

B、普通支票上印有“普通”字样,可以支取现金,也可以转账

C、现金支票只能用于支取现金

D、支票的付款人是持票人

E、支票的出票人是银行存款客户

答案：BD

解析：解析:B项,支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票;D项,支票的付款人是银行。9.关于财富传承规划,下列说法正确的有()。

A、传承的对象不包括管理权

B、财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理

C、财富传承工具只包括遗嘱和家族信托

D、个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈

E、有利于维持家庭成员生活质量

答案：BDE

解析：解析:A项,传承的对象不仅包括财产权,而且还包括股权、管理权,等等;C项,一般而言,财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。10.贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度,()地反映贷款质量。

A、真实

B、准确

C、全面

D、动态

E、及时

答案：ACD

解析：解析:贷款分类应达到以下目标:1.揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款质量;rn2.及时发现信贷管理过程中存在的问题,加强贷款管理;rn3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。11.《反洗钱法》规定,反洗钱是指为了预防通过各种方式()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A、隐瞒毒品犯罪

B、恐怖活动犯罪

C、走私犯罪

D、贪污贿赂犯罪

E、黑社会性质的组织犯罪

答案：ABCDE

解析：解析:《反洗钱法》规定,反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。12.下列属于行政诉讼的证据的有()。

A、当事人陈述

B、鉴定意见

C、勘验笔录

D、现场笔录

E、证人证言

答案：ABCDE

解析：解析:依据《行政诉讼法》第三十三条的规定,根据证据的不同形式,行政诉讼的证据可以分为书证;物资;视听资料;电子数据;证人证言;当事入陈述;鉴定意见;勘验笔录、现场笔录八类。13.英国家族信托业务的主要种类有()。

A、财产管理

B、执行遗嘱

C、管理遗产

D、财务咨询

E、投资信托业务

答案：ABCD

解析：解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。其中,家族信托业务的主要种类有:①财产管理;②执行遗嘱;③管理遗产;④财务咨询。14.下列关于出国留学贷款说法正确的有()。

A、需要提供一定的担保措施

B、贷款对象为留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人

C、贷款期限一般为1~6年

D、贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E、贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：ABCE

解析：解析:借款人在贷款到期目的实际年龄不得超过55岁。选项D错误。15.企业年金的资金来源比较少,一般是由()组成。

A、企业缴费

B、员工个人缴费

C、企业年金基金投资运营收入

D、财政支出

E、其他补贴

答案：ABC

解析：解析:企业年金的资金来源相对较少,仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。16.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能。具体包括()。

A、合理确定保险金额

B、避免为财产重复投保

C、根据不同角色选购保险产品

D、避免遗漏重要财产

E、根家庭收入水平选购保险产品

答案：ABC

解析：解析:家庭财产保险种类繁多,但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能,包括:①合理确定保险金额;②避免为财产重复投保;③根据不同角色选购保险产品。17.理财支出包括()

A、贷款投资资产的利息支出

B、贷款投资项目的利息支出

C、保障保费支出

D、投资理财咨询支出

E、赡养支出

答案：ABCD

解析：解析:理财支出包括贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等18.下列关于质押贷款特点的表述中,正确的是()。

A、质押易于直接变现处理

B、银行对质物的可控制性强

C、质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D、银行在放款时占主动权,手续比较复杂

E、质物价值稳定性好

答案：ABCE

解析：解析:质押贷款中,银行在放款时占主动权,处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点,因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。19.国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括()。

A、促进金融稳定和金融创新共同发展

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C、对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制

D、坚定不移地扩大我国银行业资产规模

E、高效、节约地使用一切监管资源

答案：ABCE

解析：解析:国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:(1)促进金融稳定和金融创新共同发展;(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;(3)对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;(4)鼓励公平竞争,反对无序竞争;(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;(6)高效、节约地使用一切监管资源。20.信用风险缓释应遵循的原则有()。

A、合法性原则

B、有效性原则

C、审慎性原则

D、一致性原则

E、独立性原则

答案：ABCDE

解析：解析:信用风险缓释应遵循以下原则:(1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定,确保可实施。(2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备,确有代偿能力并易于实现。(3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素,保守估计信用风险缓释作用。(4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数,应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。(5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。21.以下做法中,属于违反授信原则的错误做法的是()。

A、在对客户提供的资料存在疑问时,不采取相应措施进行验证和调查

B、不进行必要实地调查,在无可信材料下,对授信工作提供意见和建议

C、不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送,造成档案不完整,不全面

D、省略必要审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见

E、明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为

答案：ABCDE

解析：解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。22.贷款利率的种类包括()。

A、本币贷款利率和外币贷款利率

B、浮动利率和固定利率

C、法定利率、行业公定利率和市场利率

D、基准利率和非基准利率

E、差别利率和非差别利率

答案：ABC

解析：解析:贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。贷款利率的种类包括本币贷款利率和外币贷款利率,浮动利率和固定利率,法定利率、行业公定利率和市场利率。23.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系,定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势,报告的内容包括()。

A、评估主要风险状况及发展趋势

B、评估战略目标

C、提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D、评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

E、评估外部环境对资本水平的影响

答案：ABCDE

解析：解析:商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系,定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容:(一)评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。(二)评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。(三)提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。24.按照产品用途的不同,个人贷款产品包括()。

A、个人质押贷款

B、个人保证贷款

C、个人信用贷款

D、个人经营类贷款

E、个人消费类贷款

答案：DE

解析：解析:个人贷款产品的种类有三种划分方法:①根据产品用途不同,个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等;②根据有无担保,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款,其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款,后者即个人信用贷款;③根据贷款是否可循环,个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。25.一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致()

A、规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致

B、规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致

C、规划书的内容与客户的期望保持一致

D、规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致

E、规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致

答案：ABDE

解析：解析:一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致:①规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致;②规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致;③规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致;④规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致;⑤理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。26.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有()。

A、材料一致性

B、借款人身份和资信的调查

C、借款人经济状况的调查

D、贷款用途及相关合同、协议的调查

E、担保情况的调查

答案：ABCDE

解析：解析:选项A、B、C、D、E即是贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时.应重点调查的内容。27.收支结余涉及的指标有()。

A、家庭生活支出比率

B、家庭生活收入比率

C、理财支出比率

D、自由储蓄率

E、净储蓄率

答案：ACDE

解析：解析:A,C,D,E收支结余涉及的指标包括:家庭生活支出比率(消费性支出/税后总收入),理财支出比率(理财性支出/税后总收入),自由储蓄率(自由储蓄额/税后总收入)。净储蓄率(净储蓄额/税后总收入)等。28.《中国2008-2012年反洗钱战略》确定的内容包括()。

A、2012年前,构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制

B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制

E、维护正常的金融管理秩序和社会秩序

答案：ABCDE

解析：解析:《中国2008-2012年反洗钱战略》确定,2012年前,构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制;建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系;建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网,创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制,有效防范、打击洗钱等犯罪活动,维护正常的金融管理秩序和社会秩序,保障国家利益和经济安全。29.公司治理的组织构架包括()。

A、董事会

B、监事会

C、股东会

D、首席风险官

E、高级管理层

答案：ABCE

解析：解析:公司治理组织架构的主要内容包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组成及其相互权利与利益关系。30.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有()。

A、项目资料的有效性

B、项目的合法性

C、项目工程进度

D、项目资料的完整性、真实性

E、项目资金到位情况

答案：ABCDE

解析：解析:项目审查内容具体包括:①项目资料的完整性、真实性和有效性;②项目的合法性;③项目工程进度;④项目资金到位情况。三.判断题(共20题)1.为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题,银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、长虹、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题,银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。(题中长虹应改为格力)2.组织实施现场检查时,检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书,检查人员少于2人或未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:组织实施现场检查时,检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书,检查人员少于2人或未出示合法证件和检查通知书的。银行业金融机构有权拒绝检查。3.因办理户口迁移等原因需要外借权证的,应提出书面申请,承诺明确的归还日期。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:因办理户口迁移等原因需要外借权证的,应提出书面申请,承诺明确的归还日期。其他情形下,不得将权证外借给客户。4.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:商业银行在从事贷款业务时,要全面考虑贷款的安全性、流动性和效益性的要求。安全性与流动性成正比,但与效益性相矛盾。5.截至2015年年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔,融资余额281.73亿元。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:截至2015年年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔,融资余额281.73亿元。6.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了5年的资本充足率达标过渡期。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。7.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。8.受政策法规影响较大的企业,其风险较小。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:受政策法规影响较大的企业,其风险较大。9.个人医疗