保全业务专题

保全知识1新增附险常见问题解答

——常见保全项目注意事项（第八期）代办新增附险，不讲解保险条款中保险责任及免责约定——存在客户以公司未配发条款为由要求赔付免责约定的风险。注意事项：代办人员在代办新增附险时，同新契约投保要求一致，即在新增前为客户讲解条款保险责任与责任免除。代办人员需充分认识讲解与否的利害关系，若出现客户以不了解保险责任或免除责任为由要求赔付时，公司将追究代办人员相应责任。新增附险生效日期，明确选择“到期生效”“即时生效”——客户意愿为“即时生效”，代办人员为客户选择“到期生效”，即在下一个保单周年日生效，在申请日与生效日期间客户出险，存在拒赔风险。注意事项：如代办新增附险时，客户保单已接近当期保费应交时间，为使新增附险补费可与原保单保费同步交纳，代办人员可建议客户选择“到期生效”，即在交纳当期保费的下一个保单周年日生效。其他情况据情况选择“即时生效”。2问一：保单满期可自动转账满期金的险种有哪些？答：银保：千禧D（代码762）和千禧E（代码776）个险：鸿祥（代码756、778、787）问三：自动转账是怎样判断并选择转账账户类型的？问二：符合满期金自动转账的条件有哪些？答：1、投保人与生存受益人为同一人2、在保单项下已留有有效账户信息答：1、如果保单只有一个账户，则自动转入该账户。2、如果保单已经做了生存保险金转账领取授权，自动转入生存金转账领取授权账户。3、如果没有办理转账授权，则自动转入保全退费授权账户。4、其次选择首期账户，即第一笔保费转账交费成功的账户。满期金领取问题解答

——保全疑难问题解答（第十期）3万能险主险减保后保额小于附加重疾保额，如何处理？通常情况下，投保规则要求附加重疾的基本保额不能超过万能主险的基本保额。因此办理主险降低保额时，系统控制主险保额需大于或等于附加重疾保额，不会出现万能主险保额小于附加重疾保额的情况。万能险减少基本保险金额需满足什么条件？合同生效1年后；每个保单年度最多只能申请1次。基本保险金额的减少必须是100元的整数倍；基本保险金额降低后，期交保费不变。万能险减保常见问题解答

——常见保全项目注意事项（第十期）4Q：办理减额交清是否有时间限制？A：有限制。保单需生效且交费满一年；受理时间在保单周年日前30天至保单周年日后60天。Q：减额交清后保单分红吗？A：可以分红。办理减额交清后，保单可继续参与分红，但保单分红方式只能选择为累积生息和交清增额。Q：减额交清对保单权益是否有影响？A：有影响。基本保险金额降低；办理减额交清后有部分保全项目不能再申请，如：加保、保单贷款、新增附加险；减额交清业务办理后再申请办理退保，按减额交清后的现金价值表计算退保金。减额交清有问必答

——保全疑难问题解答（第九期）5《保险法》中关于受益人的规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。受益人变更小贴士(一)6申请资格人：

被保险人或征得被保险人书面同意的投保人应备文件：1、保险合同变更申请书2、被保人身份证件3、新受益人身份证件特别提醒：

如果变更后的受益人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系的，须被保险人本人亲自办理。受益人变更小贴士(二)7888满期金领取项目移动保全办理

——常见保全项目注意事项（第九期）问一：投资连结型保险的满期金和满期特别给付金都可以通过移动保全办理生存保险金转账授权来领取吗？答：不是可办理条件：1、投保人和生存受益人为同一人2、投保人与被保险人不为同一人时，则投保人应是被保险人的监护人且被保险人未满18周岁3、若客户需要领取满期金及满期特别给付金，可通过移动保全办理。4、若客户只想领取满期特别给付金，不领取满期金，需到柜面办理“给付人工领取”，而非“生存保险金转账授权。问二：为什么客户的投资连结型保险的满期日是9月8日，我在9月18日为客户办理生存保险金转账授权，却按照9月19日的交易价格进行满期金计算，而不是按照9月9日的价格计算？