初级银行从业资格之初级银行管理每日一练A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行管理每日一练A卷带答案

单选题（共50题）1、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】C2、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】C3、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B4、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D5、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D6、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】B7、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】D8、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D9、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D10、国别风险应当至少划分为()个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】C11、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C12、《存款保险条例》规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D13、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】C14、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A15、绩效评价指标分为财务指标和()。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】A16、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】A17、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》B.《企业会计准则——基本准则》C.《企业会计准则第24号一套期保值》D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】B18、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】D19、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】C20、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】B21、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】C22、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】B23、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B24、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】D25、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C26、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】D27、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D28、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】C29、超额存款准备金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】C30、下列行政处罚中，（）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】D31、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】D32、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A33、商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】A34、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】C35、下列不属于融资租赁业务的是（）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】C36、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A37、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C38、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C39、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C40、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。A.30B.50C.100D.200【答案】B41、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】A42、以下不属于债券投资对象的是（)。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】D43、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】A44、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】B45、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C46、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D47、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D48、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A49、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B50、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B多选题（共30题）1、下列属于金融债券的有()。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD2、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD3、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD4、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。A.1万元以上10万元以下B.3万元以上10万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上60万元以下【答案】A5、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A.借入负债B.现金C.票据贴现D.结算中负债E.存款负债【答案】AD6、以下属于M1的有（）。A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款【答案】ABD7、下列属于国别风险的是()。A.信用风险B.政治风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.主权风险【答案】BD8、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质【答案】BCD9、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD10、截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。A.深圳前海微众银行B.上海华瑞银行C.温州民商银行D.天津金城银行E.浙江网商银行【答案】ABCD11、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD12、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD13、商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。A.风险管理B.损失准备金C.内部控制D.风险集中E.关联交易【答案】ABCD14、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD15、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD16、商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。A.稳健盈利B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】BCD17、合规文化通过树立（）理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD18、商业银行的存款业务基本法律规则包括()。A.以合法正当方式吸收存款B.经营存款业务特许制C.依法保护存款人合法权益D.遵守资产负债比例管理的规定E.按照规定利率的上下限确定贷款利率【答案】ABC19、下列属于金融债券的有（）。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD20、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD21、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局E.欧洲单一监管机制【答案】ABCD22、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD23、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单