初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测练习参考A卷附答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测练习参考A卷附答案

单选题（共50题）1、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B2、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.混合资本债券【答案】A3、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B4、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】B5、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B6、我国银行办理活期存款业务通常是（）。A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存.只以银行卡为存取凭证C.1元起存.只以存折为存取凭证D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】D7、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】D8、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】C9、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】A10、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国农业银行专门经营农村金融业务C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】C11、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C12、我国统计部门公布的失业率指标是()。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C13、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C14、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】A15、下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】C16、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户【答案】A17、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】C18、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】C19、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值【答案】A20、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30％B.50％C.90％D.100％【答案】C21、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善【答案】A22、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A23、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D24、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】C25、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】A26、下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】B27、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】D28、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】A29、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避【答案】C30、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B31、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】B32、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】D33、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】C34、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D35、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D36、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】B37、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C38、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.商业银行不能托管全国社会保障基金B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】B39、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A40、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】C41、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A42、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()A.审慎尽责B.充分信息披露C.妥善处理利益冲突D.客户资产隔离【答案】D43、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券C.发行长期次级债券D.发行普通股【答案】D44、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B45、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D46、2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司【答案】B47、（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。A.股票市价B.资产规模C.总市值D.发行总股份数【答案】C48、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C49、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D50、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C多选题（共30题）1、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD2、下列支票中，（）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票【答案】AB3、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担【答案】ABC4、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】ACD5、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】AC6、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.外汇市场B.黄金市场C.债券市场D.国内市场E.国际市场【答案】ABC7、行政处分的种类有（）。A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除【答案】ACD8、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】AB9、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单【答案】ABCD10、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A.提高贷款投放规模B.发行普通股股票C.提高留存利润D.发行资本债券E.发行普通金融债券【答案】BC11、商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。A.改变票据的所有权B.是一种短期融资方式C.前提是票据没有到期D.贴现的利率大于贷款的利率E.改变债权债务关系?【答案】ABC12、下面属于股东会职责的是（）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监视会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理【答案】ABCD13、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14岁中学生小明【答案】CD14、合同生效的要件有（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的须确定和可能C.合同须以书面形式订立D.当事人必须具有完全民事行为能力E.合同标的合法【答案】AB15、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度【答案】D16、衍生金融工具不包括（）。A.远期合约B.期权合约C.金融债券D.互换协议【答案】C17、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单【答案】ABCD18、商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”【答案】ACD19、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。A.自我约束B.自主经营C.自担风险D.自作合作E.自负盈亏【答案】ABC20、以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司【答案】AB21、在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】BCD22、下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整【答案】ABD23、影响汇率变动的因素包括（）。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.—国经济实力【答案】ABCD24、