初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升模拟题附答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升模拟题附答案

单选题（共50题）1、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。A.笔数大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理【答案】D2、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查【答案】D3、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C4、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D5、公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理【答案】B6、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C7、以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】B8、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B9、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利【答案】D10、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】D11、银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】B12、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】A13、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款【答案】B14、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现【答案】C15、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C16、（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律B.行政法规C.部门规章D.法律、行政法规【答案】D17、（）体现了投资人现金的回收情况。A.内部收益率B.已分配收益倍数C.总收益倍数D.未分配利润【答案】B18、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】D19、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化【答案】B20、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。A.买人价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B21、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A22、以下不属于资产负债结构计划的是（）。A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】D23、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】C24、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。A.交易一方为国家权力机关的B.单位银行账户之间单笔转账10万美元C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币【答案】D25、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以30万元以上50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】D26、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】C27、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行B.中央银行C.银保监会D.国务院监管机构【答案】B28、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】C29、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】A30、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款B.制定合规手册C.关注法律法规的最新发展D.对员工进行合规培训【答案】A31、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】A32、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强B.下降C.不变D.不确定【答案】B33、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B34、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】C35、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A.私人消费B.政府消费C.固定资本形成D.存货增加【答案】C36、下面（）不是高净值客户。A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】D37、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元【答案】B38、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】D39、如果合伙型基金的投资者为自然人有限合伙人，其股息红利和股权转让所得适用（）的超额累进税率，计缴个人所得税。A.5%～15%B.10%～20%C.5%～35%D.15%～35%【答案】C40、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】A41、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证【答案】B42、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1个月B.6个月C.12个月D.3个月【答案】C43、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月【答案】C44、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款【答案】C45、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B46、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A47、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B48、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款币种不同C.客户类型不同D.存款期限不同【答案】D49、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】A50、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支【答案】A多选题（共30题）1、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD2、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABCD3、公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现【答案】ABCD4、刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判机关B.检察机关C.侦查机关D.行政机关E.立法机关【答案】ABC5、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出【答案】ABC6、在基金的募集与设立阶段，律师提供的服务包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D7、如果基金在募集中超过了募集人数标准，无论募集机构与投资者沟通方式是否满足"特定化''标准，都将构成（）A.公开发行B.非公开发行C.成功发行D.未成功发行【答案】A8、银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】A9、消费金融公司经营的业务包括()。A.办理信贷资产转让B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.办理各项存款E.经批准发行金融债券【答案】ABC10、国际上主要的金融监管体制有（）。A.单一监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型E.双重监管型【答案】BCD11、我国民事立法的基本原则有（）A.公平原则B.诚实信用原则C.平等原则D.自愿原则E.效率原则【答案】ABCD12、商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】ACD13、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算【答案】BC14、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增强市场信心E.保护存款人和广大消费者的利益【答案】ABD15、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】ACD16、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD17、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD18、下列属于银行人员职务犯罪的有（）。A.签订合同失职罪B.挪用公款罪C.受贿罪D.贪污罪E.伪造货币罪【答案】ABCD19、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率【答案】BCD20、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据【答案】AC21、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD22、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD23、我国商业银行不得在境内进行的业务有()。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】C24、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户D.应当耐心听取客户投诉，事后若经