2021版初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试卷

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准考证号………密……….…………封…线…内……..………………不…….准…答….…………题…

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（

）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险

B、分红险

C、生死两全保险

D、万能险

2、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（

）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

3、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（

）

A、联合贷款

B、组合贷款

C、全额贷款

D、综合贷款

4、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（

）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

5、下列公式中错误的是（

）

A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额未实现资本利得或损失资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1利率）期限6、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（

）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具7、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（

）A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险8、下列（

）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券9、个人理财起源于（

）A、中国B、英国C、美国D、法国10、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（

）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守11、下列选项中，不属于法人成立要件的是（

）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任12、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（

）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元13、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（

）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%14、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（

）A、增长型行业

B、周期型行业

C、防御型行业D、成长型行业15、（

）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险16、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（

）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构17、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（

）A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车18、（

）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务19、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（

）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟20、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（

）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债21、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（

）元。A、10B、20C、30D、4022、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（

）缴费基数。A、30%B、60%C、20%D、50%23、宋体商业银行个人理财业务按照（

）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式24、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（

）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度25、“用名人来做宣传广告”是运用了（

）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响26、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（

）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户27、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（

）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权28、个人收入扣除税款后的余额是（

）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入29、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（

）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准30、家庭净资产是指（

）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计31、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（

）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元32、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（

）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2133、以下选项不属于城市建设税依据的是（

）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税34、外汇市场中，（

）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行35、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（

）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数36、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（

）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权37、下面（

）不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券38、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（

）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系39、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（

）A、10％B、11.5％C、12.5％D、13.5％40、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（

）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划41、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（

）A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人42、关于信托财产，说法错误的是（

）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产43、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（

）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务44、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（

）A、16350B、16360C、16370D、1638045、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（

）A、真实资本

B、虚拟资本

C、真实商品

D、实业资本46、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（

）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象47、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（

）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险48、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（

）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税49、在相同保额和投保条件下，（

）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险50、以下关于债券和股票说法错误的是（

）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限51、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（

）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万52、我国人民币升值有利于（

）A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇53、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（

）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率54、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（

）A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划55、有价证券代表地是（

）A、财产所有权B、债权

C、剩余请求权D、所有权或债权56、（

）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府

B、企业组织C、金融机构

D、社会团体57、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（

）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数58、（

）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表59、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（

）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺60、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（

）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金61、按照准则要求，（

）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易62、（

）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单63、复利的计息次数增加，其现值（

）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化64、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（

）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密65、股票价格形成的实体基础是（

）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润66、单利和复利的区别在于（

）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算67、宋体以下交易中不属于即期交易地是（

）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易68、下列固定收益证券中，风险最低的是（

）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据69、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（

）A、20天B、25天C、55天D、15天70、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（

）A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金71、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（

）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入72、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（

）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关73、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（

）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源74、（

）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理75、下列对格式条款理解不正确的是（

）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款76、“中银理财”的经营层级分为（

）A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

77、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（

）A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度78、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性79、制订个人理财目标需要将（

）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标80、下列关于金融市场的分类错误的是（

）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场81、理财师职业特征中的（

）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性82、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（

）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债83、（

）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信84、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（

）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小85、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（

）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行86、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（

）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得

D、其他所得87、通常情况下，流动性比率应保持在（

）左右。A、1B、2C、3D、488、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（

）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性89、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（

）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试90、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（

）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（

）A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法2、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（

）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划3、当预期利率上升时个人理财倾向为（

）A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险B、增加购入外汇，理由是人民币回报高C、增加债券，理由是面临上涨机会D、卖出股票，理由是面临下跌风险E、增加储蓄，理由是收益将增加4、影响消费者行为地基本因素包括（

）A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素5、处于中年稳健期的理财客户的特征是（

）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险6、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（

）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金7、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（

）A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.8、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（

）A、普通年金B、预付年金C、递延年金D、永续年金9、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（

）A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的10、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（

）A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得11、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（

）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素12、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（

）A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售13、教育理财规划目标设定主要包括（

）等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率14、衡量消费者收入水平的经济指标包括（

）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入15、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（

）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人16、证券投资基金按组织形式可分为（

）A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金C、公司型投资基金

D、开放型投资基金17、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（

）A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作18、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（

）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元19、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（

）A、客户的财务状况和业务状况B、客户的风险承受能力C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户资金调拨的用途E、客户账户开户情况20、下列属于劳务报酬所得的有（

）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入21、（

）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误22、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（

）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型23、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（

）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题24、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（

）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金25、银行代理黄金的业务种类包括（

）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权26、以下哪些属于客户信息中的定量信息（

）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系27、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（

）A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行28、个人保险规划的原则包括（

）A、先大人，后小孩B、家庭互保原则C、先保障，后投资D、量力而行原则29、短期贷款报审材料的内容包括（

）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料30、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（

）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关31、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（

）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的32、以下说法正确的是（

）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺33、全球铂金总储量的98%集中在（

）A、南非B、美国C、加拿大D、俄罗斯E、中国34、下面属于商品证券地有（

）A、提货单

B、运货单

C、仓库栈单

D、存款单35、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（

）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行36、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（

）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权37、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（

）A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险38、信用卡区别于借记卡的特点有（

）A、先存款后消费B、可以透支C、免息期D、存款计利息

39、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（

）A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险40、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（

）A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（

）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误2、（

）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误3、宋体（

）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误4、（

）凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误5、（

）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误6、（

）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误7、（

）信托产品流动性差，缺少转让平台，存