初级银行从业资格之初级个人贷款模拟考试整理A卷附答案

初级银行从业资格之初级个人贷款模拟考试整理A卷附答案

单选题（共50题）1、2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法【答案】B2、关于档案的退回的说法。不正确的是（）。A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人B.凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”C.重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门【答案】C3、关于贷款风险分类的说法错误的是()。A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则B.一笔贷款只能处于一种贷款形态C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款D.损失贷款：借款人无力偿还贷款【答案】C4、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（）在贷款人开立的存款账户。A.担保公司B.汽车经销商C.车辆管理部门D.借款人【答案】B5、个人经营类贷款信用风险的主要内容不包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿上升C.保证人担保能力发生变化D.抵押物价值发生变化【答案】B6、在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括()。A.父母B.监护人C.没有正常收入的同学D.法律允许的其他管理人【答案】C7、可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50%B.70%C.90%D.根据保证人信用等级确定【答案】B8、采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A.减少累进额、扩大累进间隔期B.减少累进额、缩小累进间隔期C.增大累进额、扩大累进间隔期D.增大累进额、缩小累进间隔期【答案】A9、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）更新一次。A.每日B.每周C.每月D.每年【答案】C10、个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人自主B.贷款人受托C.借款人自主D.借款人受托【答案】B11、二八定律是指()。A.20％的客户带来80％的利润B.80％的客户带来20％的利润C.20％的强势品牌占据着80％的市场D.80％的强势品牌占据着20％的市场【答案】A12、下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容（）A.对开发商资信的审查B.对项目本身的审查C.对开发商的债权债务的调查D.对项目的实地考察【答案】C13、实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是（）。A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款【答案】B14、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A.贷款额度B.贷款余额C.贷款本息D.贷款价格【答案】A15、下列关于个人教育贷款的说法中，错误的是()。A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费【答案】A16、以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实【答案】A17、个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。A.商铺B.写字楼C.住宅小区D.住宅小区的商业配套房【答案】C18、一般来说，贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时。以下做法正确的是()。A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率【答案】D19、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息【答案】C20、个人住房贷款的流程包括（）。A.审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理B.受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理C.审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理D.受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理【答案】B21、对于“直客式”个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（）。A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】B22、（2017年真题）农户贷款的贷款对象应满足的条件不包括（）。A.具有完全民事行为能力，资信良好B.具备清偿贷款本息的能力C.贷款用途明确合法D.具有“再就业优惠证”【答案】D23、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A.实时更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次【答案】D24、王某首次购买商品房，房子的价值为50万，欲向住房公积金申请贷款买房。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元。A.5B.10C.15D.20【答案】B25、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。A.通过“网上房地产”进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.参考贷款申请人提供的交易价格D.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价【答案】A26、押品处置阶段不包括()。A.押品定期检查B.押品变更C.押品提前释放D.押品返还【答案】A27、中国人民银行出台助学贷款“双20标准”是在()。A.2002年2月B.2003年8月C.2004年10月D.2005年7月【答案】B28、以下不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是()A.个人身份B.配偶身份C.兴趣爱好D.居住信息【答案】C29、贷款受理人应要求借款申请人以（）形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。A.书面B.口头C.中介D.担保【答案】A30、（），人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。A.2005年B.2006年C.2007年D.2008年【答案】A31、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国别风险【答案】A32、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款【答案】C33、（2020年真题）对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理【答案】D34、以下不是个人经营贷款常用的还款方式的是()。A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.差额本息还款法【答案】D35、下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是（）。A.产品知识B.法律知识C.人力资源知识D.市场知识【答案】C36、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过__________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过__________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A.20；30B.30；50C.30；40D.20；50【答案】B37、20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。以上表述属于个人征信发展的（）阶段。A.探索B.发展C.起步D.成熟【答案】A38、市场细分是()中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。A.19世纪40年代B.20世纪40年代C.20世纪50年代D.19世纪50年代【答案】C39、下列不良资产率公式正确的是（）。A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额【答案】A40、商业助学贷款的签约流程是（）。A.审核合同一填写合同一签订合同B.填写合同一签订合同一审核合同C.填写合同一审核合同一签订合同D.签订合同一审核合同一填写合同【答案】C41、下列关于个人教育贷款的表述中，错误的是（）。A.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款B.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费C.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均开办国家助学贷款D.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款【答案】C42、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。A.合规性B.充分性C.可行性D.经济性【答案】B43、（2017年真题）中国人民银行于（）年开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。A.1997B.2002C.2004D.2005【答案】C44、关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度【答案】C45、个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。A.折价B.拍卖C.变卖D.再抵押【答案】D46、下列不属于国家助学贷款原则的是（）。A.按期偿还B.风险补偿C.有效担保D.专款专用【答案】C47、办理商业助学贷款时，贷前调查的重点内容不包括（）。A.材料一致性调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C.担保情况调查D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查【答案】D48、个人住房贷款的调查报告内容不包括()。A.开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景B.贷款效益和风险分析C.项目合作的可行性结论和可提供的贷款规模、年限、成数等D.项目资料的完整性【答案】D49、（2019年真题）公积金个人住房贷款实行了（）的原则。A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保【答案】B50、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40%B.50%C.55%D.60%【答案】C多选题（共30题）1、公积金个人住房贷款具有的特点有（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低【答案】ABD2、在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B.企业资信等级或信用程度C.房地产开发商资质D.项目资金到位情况E.税务登记证明【答案】ABC3、商业银行与房地产评估机构、担保公司等社会合作机构合作时，合作机构需满足的条件包括()。A.成立5年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户C.近期无重大经济纠纷D.各项财务指标符合银行要求E.资质高、信誉好、管理规范【答案】BCD4、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容包括（）。A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性【答案】ACD5、在进行个人客户信用风险评估衡量时，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，5P是指()A.个人因素B.资金用途因素C.还款来源因素D.债权保障因素E.前景因素【答案】ABCD6、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。A.贷款展期期限不得超过1年B.借款人申请期限调整的应提交申请书C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】BC7、银行的外部合作机构中，公信类合作方应符合的基本条件包括()。A.有固定的营业场所B.内部管理制度健全C.近两年无不良执业记录D.具有充足的具备执业资格的人才E.具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉【答案】ABD8、以下属于个人贷款的特征的有()。A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.贷款需要抵押或担保【答案】ABCD9、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。A.质押担保B.保证担保C.抵押担保D.资信情况E.收人证明【答案】ABCD10、个人征信系统的功能，分为（）。A.管理功能B.服务功能C.社会功能D.经济功能E.监督功能【答案】ABCD11、中国银行业营销人员按职业分，可分为()。A.产品经理B.职业经理C.项目经理D.非职业经理E.关系经理【答案】BD12、以下关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。A.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款B.公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行C.公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法D.贷款期限在1以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法E.目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式【答案】ABCD13、在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤（）A.感觉、认知B.宣传、介绍C.发展、保留D.发展、再发展E.获得【答案】AC14、社会存款的增加或减少一般直接受（）的影响。A.利率B.个人喜好C.物价水平D.信贷动机E.收入状况【答案】AC15、个人消费贷款包括（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人住房贷款【答案】ABCD16、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.同笔贷款应由同一人填写和复核C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性.准确性和合规性E.复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批【答案】ACD17、在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。A.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁【答案】ABCD18、在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。A.个人贷款信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备.有效C.发放金额.期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】ABC19、下列关于住房公积金贷款签约发放的说法中，正确的有()。A.公积金中心将委托贷款资金划入银行的住房委托贷款基金账户B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同C.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行出具委托放款通知书D.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容E.借款人申请的贷款额度、期限应符合有关公积金个人住房贷款的规定【答案】ABCD20、商用房贷款的贷前调查方式包括()。A.以实地调查为主B.以间接调查为辅C.借款人经济情况D.材料一致性E.采用现场核实和电话查问【答案】AB21、个人抵押授信贷款中，抵押率根据()因素确定。A.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度【答案】ABCD22、个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。A.现场咨询B.电话银行C.门户网站D.网上银行E.业务宣传手册【答案】ABCD23、《房屋登记办法》制定的宗旨是（）。A.提高城镇居民居住水平B