初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

单选题（共50题）1、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B2、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C3、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】C4、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】C5、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D6、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】B7、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B8、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D9、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】A10、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】B11、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】D12、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A13、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】C14、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A15、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】D16、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C17、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D18、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B19、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A20、下列不属于债券收益来源的是（）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】C21、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】C22、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C23、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】A24、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A25、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】B26、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A27、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C28、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】C29、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D30、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B31、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B32、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】B33、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】C34、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D35、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】D36、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】B37、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】C38、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D39、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C40、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C41、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D42、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B43、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D44、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】C45、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A46、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】A47、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D48、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C49、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A50、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D多选题（共30题）1、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的，考核机关不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A2、（2018年真题）个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A.房产中介B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】ABCD3、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税【答案】ACD4、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（）。A.居民个人及其家庭B.在A股市场公开发行的股票C.政府及政府机构D.中央银行E.会计师事务所【答案】ACD5、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD6、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】BCD7、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.介绍基金过往业绩C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD8、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。A.佩戴首饰不可过分繁多B.妆成有却无C.不当众化妆D.颜色搭配协调E.不化大浓妆【答案】ABCD9、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC10、下列关于债券的叙述，正确的有（）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券D.当利率上涨时，债券价格下跌E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】BD11、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有()。A.损害公共利益B.恶意串通损害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同损害国家利益E.违反行政法规的强制性规定【答案】ABCD12、下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。A.结算方面实行逐日盯市制度B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金D.一般很少以平仓的方式对冲E.期货合约是标准化合约【答案】ABC13、下列产品属于外汇理财产品的有（）。A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金E.权证【答案】ABC14、（2018年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。A.客户年龄B.财务状况C.投资经验D.投资目的E.收益预期【答案】ABCD15、（2019年真题）期货交易的主要制度有（）。A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.大户报告制度D.保证金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD16、（2018年真题）信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD17、（2018年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】CD18、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB19、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。A.代理再保险业务B.擅自变更保险条款C.夸大宣传D.兼做保险经纪业务E.降低保险费率【答案】ABCD20、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）A.信用保验B.再保险C.重大疾病保险D.财产保险E.人身保检【答案】CD21、（2020年真题）一般而言，下列选项中影响基金类产品收益的主要因素有A.研究团队的研究实力B.基金的基础市场C.基金经理的投资管理能力D.基金公司的资产管理与投资策略E.基