中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升高能A卷带答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升高能A卷带答案

单选题（共50题）1、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】B2、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】C3、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B4、在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指()。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度【答案】D5、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】D6、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】C7、关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是()。A.巴塞尔银行委员会成立于1947年底B.宗旨之一加强银行监管的国际合作C.其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行D.宗旨之二共同防范和控制银行风险【答案】A8、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】D9、银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合【答案】D10、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格B.批发价格C.当年不变价格D.市场价格【答案】C11、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D12、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】B13、我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A14、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D15、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.《反洗钱法》B.《银行业监督管理法》C.《金融机构反洗钱规定》D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》【答案】D16、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B17、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为()。A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5000万元【答案】B18、我国《民法典》确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.资产质押，权利质押D.不动产质押，权利质押【答案】A19、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。A.流动性增强型B.信用创造型C.风险转移型D.股权创造型【答案】B20、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B21、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】C22、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务【答案】A23、巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C24、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】C25、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.现金流量表【答案】A26、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D27、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D28、在工作中，银行业从业人员可以()。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】C29、负债项中，银行借款不包括()。A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】D30、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C31、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。A.风险战略B.风险文化C.风险偏好D.风险容忍度【答案】B32、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A33、普通诉讼时效期间为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B34、以下关于票据特征的表述错误的是（）。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】D35、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C36、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A.关键人员流失B.违反用工法C.外部人员犯罪D.劳动力中断【答案】C37、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批【答案】D38、（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】C39、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D40、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】D41、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】C42、贷款人的权利不包括（）。A.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件，决定贷款金额C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】A43、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】A44、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】B45、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】C46、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】D47、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B48、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D49、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A50、最后贷款人的援助对象是（）。A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】B多选题（共30题）1、我国M1由（）构成。A.MoB.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款【答案】AD2、下列属于商业银行贷款承诺业务的有（）。A.项目贷款承诺B.信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】ABCD3、货币供应量M2包括()。A.MoB.M1C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.证券公司保证金存款【答案】ABCD4、我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）A.国家股B.集体股C.公司股D.法人股E.社会公众股【答案】AD5、汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。A.商业汇票是出票人签发的B.不能由企业签发C.银行承兑汇票由银行承兑D.不能由银行签发E.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种【答案】AC6、下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有（）。A.与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B.总行以职能型架构为主C.分行主要负责人只负责业务管理D.分行既是成本中心，也是利润中心E.分支行是“块块”形式为主【答案】ABD7、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点包括（）。A.笔数大B.风险集中C.单笔风险暴露较小D.风险分散E.逐笔评级【答案】ACD8、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】CD9、《民法典》规定，出现（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】ABC10、下列票据中，一定是由银行签发的有()。A.支票B.银行承兑汇票C.银行本票D.银行汇票E.商业承兑汇票【答案】CD11、下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A.保证B.抵押C.处分权D.定金E.书面承诺权【答案】ABD12、公司可以解散的情形有（）A.公司连续三年出现亏损B.公司章程规定的营业期限届满C.股东会或股东大会决议解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照【答案】BCD13、商业银行资本管理的内容主要包括（）。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制订资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核【答案】ABCD14、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换和货币互换都要进行本金的交换【答案】ABCD15、进行通货膨胀的治理可选择下列方法（）A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.增加税收D.增加政府购买E.减少政府购买【答案】BC16、汇票上没记载(?)的，汇票无效。A.表明“汇票”的字样?B.出票人签章C.付款地?D.付款日期E.出票日期【答案】AB17、下列贷款中()属于短期贷款。A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款E.基本建设贷款【答案】AD18、第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，其主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8％B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％【答案】ABC19、商业银行的高级管理层由（）等组成。A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东【答案】ABC20、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司【答案】ABCD21、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列()措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利【答案】AC22、以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有（）。A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金