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文档简介
中级银行从业资格之中级个人贷款押题练习模考卷带答案
单选题(共50题)1、对个人经营类贷款进行分析时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为()还款来源。A.必须B.直接C.第一D.第二【答案】D2、下列不属于农户贷款用途的是()。A.农户家庭生活消费B.农户生产经营C.农户购买自用住房D.农户医疗【答案】C3、商业助学贷款发放流程中,关于借款合同的填写,下列说法错误的是()。A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等B.对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致【答案】B4、下列关于个人汽车贷款的表述,错误的是()。A.借款人申请个人汽车贷款,应当能够支付规定的首期付款B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.贷款人发放个人汽车贷款,应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D.汽车价格,对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】B5、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括()。A.财产情况证明B.抵押物变现价值证明C.投资经营收入证明D.工资收入证明【答案】B6、个人抵押授信贷款的特点不包括()。A.先授信,后用信B.一次授信,循环使用C.风险控制难度较大D.贷款用途比较综合【答案】C7、下列申请评分依据的关键信息不包括()。A.客户直系亲属工作与收入信息B.客户在银行存款、贷款等关系信息C.客户工作、收入等基本信息D.客户征信信息【答案】A8、()是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.平等原则C.自愿原则D.公平原则【答案】A9、从职责上分,中国银行业营销人员分为()。A.职业经理.非职业经理B.产品经理.项目经理.关系经理C.营销管理经理.客户管理经理.客户服务人员D.高级经理.中级经理.初级经理【答案】C10、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。A.3B.5C.6D.9【答案】C11、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是()。A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】B12、个人住房贷款的期限最长可达()年。A.10B.20C.30D.50【答案】C13、下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是()。A.专业性网点营销渠道B.直客式网点营销渠道C.全方位网点营销渠道D.高端化网点营销渠道【答案】B14、对于贷款期限在1年以内(含)的个人贷款的展期()。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A15、个人汽车贷款的贷款回收原则是()。A.先收本、后收息,全部到期、利随本清B.先收息、后收本,全部到期、利随本清C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还【答案】B16、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B17、个人汽车贷款发放前,应落实的条件不包括()。A.对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B.需办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续【答案】C18、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6个月B.2年C.1年D.4年【答案】A19、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是()。A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BPB.所购房产为商住两用房的,贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%C.所购商用房为写字楼的,贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%D.个人商用房贷款期限最长不超过10年【答案】D20、设备贷款必须提供担保,保证人是自然人的,需要具备的条件不包括()。A.具有当地常住户口和固定住址B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员C.有可靠的代偿能力,并且在贷款银行处存有一定数额的保证金D.有健全的管理机构和财务管理制度【答案】D21、个人贷款定价的原则不包括()。A.成本收益原则B.风险定价原则C.与微观经济政策一致原则D.参照市场价格原则【答案】C22、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,()。A.上限放开,实行下限管理B.上限放开,实行下限放开C.上限管理,实行下限管理D.上限管理,实行下限放开【答案】A23、个人留学贷款额度最低不少于()元人民币。A.5000B.1万C.2万D.5万【答案】B24、(),中国人民银行又颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法,标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D25、债务人或者第三人可以抵押的财产是()。A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位B.医疗卫生设施C.集体所有的土地使用权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D26、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为()A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B27、某男性借款人年龄45岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过_____年,符合相关条件的可放宽到_____年。()A.25;30B.30;35C.15;20D.20;25【答案】D28、小周在某公司工作,月收入15000元,现欲购买一辆汽车代步,小周在走访了某汽车品牌的4S店后,看中了其中一款标价为250000元的SUV,与4S店砍价后,以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下,向某银行申请一笔个人汽车贷款,期限3年,定价为基准利率上浮20%,贷款申请时,对应期限贷款的基准利率为4.75%,在还款2年6个月后,小周因家中突遇变数,还款能力出现临时性下降,银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿,银行批准给予贷款展期。A.180000;5855B.200000;5855C.180000;6055D.160000;6055【答案】A29、信用报告查询相关档案资料保管期限为()年。A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】A30、根据担保法规定,以车辆为抵押的,办理抵押登记的部门是()。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A31、办理个人商用房贷款时,签约环节面临的操作风险不包括()。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C32、个人商用房贷款的贷前调查人应通过()了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容,尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.走访C.他人D.电话【答案】A33、在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格上展开的,此时采用()特别奏效。A.专业化策略B.产品差异策略C.情感营销策略D.成本领先战略【答案】D34、在进行个人住房贷款申请时,应提交的申请材料不包括()。A.有效身份证件B.借款人还款能力证明材料C.购房首付款证明材料D.历史购房记录【答案】D35、下列做法中,符合押品处置阶段控制的要求的是()。A.办理解押手续时,委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转人资产保全部门管理的,授信合同项下押品随授信资产一并移交D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后,经办行客户经理保管押品权属证明【答案】C36、下列选项中,不属于“5C”要素分析法的分析内容的是()。A.道德品质B.控制C.资本D.能力【答案】B37、信用报告查询相关档案资料保管期限为()年。A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】A38、下列关于押品出入库管理说法错误的是()。A.信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管B.如因诉讼等原因,借阅当日无法归还的,应报经办行(机构)负责人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因,内部借阅期限1天D.任何情形下,不得将权证外借给客户【答案】D39、关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是()。A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】C40、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,这是为了()。A.控制信贷风险B.提高服务效率C.增强竞争D.减少贷款环节【答案】D41、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()。A.信用卡作为主要支付工具之一,本外币一体,可以跨境使用;而一般个人贷款业务以本币为主,限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期,在一定期限免息;而一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费;一般个人贷款业务银行收取利息D.信用卡一般为一次审批,可在期限内长期循环使用,一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D42、借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保,属于()。A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】A43、2015年6月,刘某到银行申请贷款200万元,贷款期限2年,贷款年化利率为7%,担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期,到期日为2020年1月30日,发行价为195元/张,面值200元/张,市值190元/张)3200手(1手=10张)。请问押品评估价值为()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D44、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款,贷款额度为36万元,贷款期限为3年,还款采用等额本金还款法,月利率为6.25‰,已还贷款本金20万,则下个月该客户需要还款()元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A45、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括()。A.未按独立公正原则审批B.合同制作不合格C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】B46、假设某人申请60万元个人住房贷款,还款期限20年,月利率5‰。如选择等额本金还款法,则第2年的第1个月还款额为()元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C47、按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数在121~180天(含)的,应当归类为()。A.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】D48、公积金个人住房贷款业务中,下列属于公积金管理中心基本职责的是()。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约C.职工贷款账户设立D.金融手续操作【答案】A49、()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】D50、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()。A.保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障B.免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任限制制造成风险缺口D.一车多贷和虚报车价【答案】D多选题(共30题)1、个人贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。A.作为保证人的法人,其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】ABCD2、浙江某地区的某住宅楼共200户(每户按3人计),每户均设有2个卫生间(每个卫生间内均设有洗脸盆、淋浴器、坐式大便器各一套),每天定时供应热水3小时,则该住宅楼热水供应系统设计小时耗热量最小不应小于下列哪项?注:①住宅楼采用的市政自来水水源为地下水;②冷、热水密度均按1.0kg/L计。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A3、下列属于金融质押品的是()。A.债券B.票据C.保单D.出口退税账户【答案】ABC4、对于个人贷款分类,下列说法正确的有()。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中,个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金,在经过借贷和还款后,还可以被重复借贷【答案】ABD5、下列选项中,合同无效的情形有()。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】ABCD6、在饮用净水系统中,下列哪几项措施可起到水质防护作用?()A.各配水点均采用额定流量为0.04L/s的专用水嘴B.采用变频给水机组直接供水C.饮水系统设置循环管道D.控制饮水在管道内的停留时间不超过5h【答案】BCD7、个人贷款的意义有()。A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量,增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用C.个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D.个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E.个人贷款可以帮助金融机构分散风险【答案】ABCD8、个人贷款审批的流程包括()。A.审批B.报批材料修改C.审批意见落实D.预估审核意见E.组织报批材料【答案】AC9、关于个人住房贷款还款能力风险,下列说法正确的有()。A.如借款人死亡,借款人的继承人放弃所购房屋,银行将面临贷款损失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握住了第一还款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在20~30年,在这段时间里,个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看,还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】ABC10、商用房贷款合作机构的风险主要包括()。A.估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷B.未按权限审批贷款C.开发商不具备房地产开发的主体资格D.开发项目“五证”虚假或不全E.开发商同时开发多个项目【答案】ACD11、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】BCD12、根据我国《担保法》的规定,下列不能作为保证人的有()。A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABC13、对于个人贷款分类,下列说法正确的有()。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等)下的个人贷款B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中,个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金,在经过借贷和还款后,还可以被重复借贷【答案】ABD14、下列情形中,抵押无效的有()。A.李四以自家宅基地使用权作为抵押,贷款10万元装修住房B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款,其配偶并不知道C.某栋房产在2002年的交易价格为50万元,银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押,贷款50万元翻新校舍【答案】ABD15、以下金融机构可以提供汽车贷款的有()。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC16、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,具体包括()。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】ABCD17、某循环冷却水系统,冷却塔为有除水器的机械通风逆流塔,进出水温度分别为37℃、32℃。进塔气温为40℃,渗漏损失水率忽略不计,为使循环水与补充水含盐量处于平衡状态,取浓缩倍数N>3,则系统排污水率应为下列何项?()A.<3%B.≥3%C.<0.3%D.≥0.3%【答案】C18、根据《商品房销售管理办法》,在按套内建筑面积计价的商品房销售中,合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为()。A.面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的,据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出3%时,买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出3%时,买受人退房的,房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出3%时,买受人不退房的,产权登记面积大于合同约定面积时,房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出3%时,买受人不退房的,产权登记面积小于合同约定面积时,房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB19、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度,主要原因为()。A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D.国内失信惩戒制度尚不完善E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施【答案】ABCD20、申请农户贷款,应当具备的条件有()。A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额.期限和币种合理D.在银行业金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】ABCD21、下列关于生活排水立管的表述,哪项正确?()A.采用特殊单立管时其通水能力大于采用仅设伸顶通气管的立管B.塑料管内壁光滑可加大其排水速度C.塑料管的通水能力大于铸铁管D.内壁光滑可加大排水能力【答案】B22、个人经营贷款信用风险的主要内容包括()。A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人还款意愿下降E.抵押物价值发生变化【答案】ABCD23、已婚购车人购买自用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.所购车辆合法运营的证明B.购车首付款证明C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D.收入证明和资产证明E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】BCD24、个人住房贷款业务中常见的风险有()。A.对购房人资格的限制B.抵押品执行的限制C.诉讼时效风险D.抵押物的合法有效性E.对境外人士购房的限制【答案】ABCD25、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有()。A.贷后管理与贷款规模不匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单B.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收.处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款,未按规定办妥相关评估.公证等事宜【答案】ABCD26、商业银行管理操作风险的工具有()。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】ACD27、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务,贷款人应调查抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.《担保法》B.《保险法》C.《民法通则》D.《物权法》E.《合同法》【答案】AD28、下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有()。A.对于正常公司贷款,为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超过一年的正常公司贷款,按实际期限计算利息C.对于正常个人贷款,为贷款本金D.表外业务计算抵质押率时,按合同金额E.授信期限短于一年(含一年)的正常公司贷款,按一年期计算利息【答案】B29、根据贷款性质不同将个人教育贷款分为()。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】ABD30、对于车贷提前还款,银行一般约定()。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息【答案】ABCD大题(共10题)一、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:①合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。二、陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好,拥有市值700万左右,评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。(填空题)(2)最适合陈先生申请的贷款种类为()。(单项选择题)A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度(3)对陈先生来说,最适合的还款方式为()。(单项选择题)A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法(4)该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()。(多项选择题)【答案】(1)420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为600×70%=420(万)。(2)C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中,陈先生以后可能会有不定期资金需求,所以应该申请个人可循环授信额度。(3)C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。(4)ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化;动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力;做好个人贷款的档案管理;持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况;向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。三、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是()。(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额。为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】(1)C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下财产不得抵押:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种;B项属于第四种。(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。四、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是()。(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额。为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】(1)C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下财产不得抵押:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种;B项属于第四种。(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。五、A城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积50万平方米,其中住房20万平方米,销售均价1.2万元/平方米,商铺20万平方米,销售均价2.4万元/平方米,公寓(商住两用房)10万平方米,销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80%=19.2(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50%=24(亿元);所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55%=9.9(亿元)。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1(亿元)按揭贷款。(2)BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。(3)C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。六、A城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积50万平方米,其中住房20万平方米,销售均价1.2万元/平方米,商铺20万平方米,销售均价2.4万元/平方米,公寓(商住两用房)10万平方米,销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80%=19.2(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50%=24(亿元);所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55%=9.9(亿元)。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1(亿元)按揭贷款。(2)BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。(3)C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。七、根据以下材料,回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。八、根据以下材料,回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(1
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