合规知识题库

合规知识题库一、《中华人民共和国保险法》1.2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决经过了修订后《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（D）起施行。A．2月28日B．5月1日C．1月1日D．10月1日（解析：《中华人民共和国保险法》第一百八十五条）2.香港居民刘某在当地投保旅游意外险日后大陆旅游。旅游期间意外摔伤，就赔偿问题与保险企业发生纠纷。《中华人民共和国保险法》适适用于此案。（B）A．正确B．错误（解析：《中华人民共和国保险法》第三条“在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。”）3.以下主体中，何者不能成为人身保险被保险人？（D）A.完全民事行为能力自然人B.13岁限制民事行为能力人C.4岁无民事行为能力人D.具备完全民事行为能力法人（解析：《中华人民共和国保险法》第十二条“被保险人是指其人身受保险协议保障，享受保险金请求权人。”）4.保险协议应该包含以下哪些事项。（D）①保险标；②保险责任和责任免去；③保险期间和保险责任开始时间；④保险金额。A．②③④B．①②④C．①③④D．①②③④（解析：《中华人民共和国保险法》第十八条“保险协议应该包含以下事项：（一）保险人名称和住所；（二）投保人、被保险人姓名或者名称、住所，以及人身保险受益人姓名或者名称、住所；（三）保险标；（四）保险责任和责任免去；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付方法；（八）保险金赔偿或者给付方法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立协议年、月、日。投保人和保险人能够约定与保险关于其余事项。”）5.林某在X保险企业投保一款意外伤害险，林某本人为被保险人，受益人为其妻子。一次旅行中，林某所乘坐大巴车滚落山崖，造成林某死亡，林某妻子因重大过失未及时通知保险人，几个月后林某妻子才向X保险企业申请理赔，X保险企业应该怎么做？（C）A．林某死亡，属于意外伤害，应负担赔偿B．林某死亡，属于意外伤害，但林某妻子因重大过失未及时通知保险人，不应负担赔偿C．林某死亡，属于意外伤害，但林某妻子因重大过失未及时通知保险人，对于对无法确定部分不应负担赔偿D．林某死亡，不属于意外伤害，不应负担赔偿（解析：《中华人民共和国保险法》第二十一条“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应该及时通知保险人。有意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故性质、原因、损失程度等难以确定，保险人对无法确定部分，不负担赔偿或者给付保险金责任，但保险人经过其余路径已经及时知道或者应该及时知道保险事故发生除外。”）6.保险人收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金请求后，应该及时作出核定，对不属于保险责任，应该自作出核定之日起五日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。（B）A．正确B．错误（解析：《中华人民共和国保险法》第二十四条“对不属于保险责任，应该自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”）7.保险人自收到赔偿或者给付保险金请求和关于证实、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金数额不能确定，应该依照已经有证实和资料能够确定数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金数额后，应该支付对应差额。（A）A．正确B．错误（解析：《中华人民共和国保险法》第二十五条）8.人寿保险被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金诉讼时效期间为（D）年，自其知道或者应该知道保险事故发生之日起计算。A.一年B.两年C.三年D.五年（解析：《中华人民共和国保险法》第二十六条）9．李某是甲化工集团总企业董事长，家有资产12亿，在保险企业购置了一些保险。依照我国《保险法》要求，李某投保以下保险中不正当是（B）。A.李某以自己父母为被保险人购置了生存保险B.李某以自己长久赡养本村孤寡老人为被保险人购置了人寿保险C.李某以未成年且一直由自己抚养弟弟为被保险人购置了生存保险D.李某以自己12周岁女儿为被保险人购置了保障金额为五万元人寿保险10.依照我国《保险法》要求，父母对儿女享受保险利益，能够为儿女投保人身保险，尽管这里“儿女”宜作广义了解，不过，以下儿女中，父母对其不具备保险利益是（B）。A.婚生儿女B.未形成抚养关系继儿女C.形成抚养关系继儿女D.养儿女11.按照我国《保险法》对人身保险保险利益确实定，以下投保人对于被保险人具备保险利益是（B）。①张先生和李女士是刚结婚小夫妻，相互投保定时寿险②李先生为雇佣小保姆赵小姐投保意外伤害保险③刘先生收养了一个越南孤儿，为其投保了儿女教育金保险④周先生为其债权人王先生投保意外伤害保险⑤李先生照料没有亲戚关系孤寡老人邓爷爷，经邓爷爷同意后，为邓爷爷购置了终生寿险A．①③④⑤B．①②③⑤C．②③④⑤D．①②③④（解析9-11题：《中华人民共和国保险法》第三十一条“投保人对以下人员具备保险利益：（一）本人；（二）配偶、儿女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系家庭其余组员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系劳动者。除前款要求外，被保险人同意投保人为其订立协议，视为投保人对被保险人具备保险利益。订立协议时，投保人对被保险人不具备保险利益，协议无效。”）12.王某为其68岁母亲投保一款人身保险，但该产品被保险人年纪不超出65岁，故王某谎报母亲年纪进行投保，之后该保险企业人员查实发觉被保险人年纪不真实，保险企业可做以下举动（C）。A.保险企业无权解除协议B.保险企业可解除协议，并不退还所缴纳保费C.保险企业可解除协议，并按照协议约定退还保险单现金价值D.该协议无效，无需解除协议（解析：《中华人民共和国保险法》第三十二条“投保人申报被保险人年纪不真实，而且其真实年纪不符合协议约定年纪限制，保险人能够解除协议，并按照协议约定退还保险单现金价值。”）13.对于《保险法》空间效力要求是(A)A.中华人民共和国境内B.中华人民共和国国内C.中华人民共和国境内及港、澳、台地域D.全世界范围（解析：《中华人民共和国保险法》第三条）14.《保险法》关于保险活动应该恪守行为准则要求中不包含(C)A.恪遵法律、行政法规B.尊重社会公德C.遵照自愿标准D.不得损害社会公共利益（解析：《中华人民共和国保险法》第四条）15.按照新《保险法》关于保险业务经营主体资格要求，保险业务经营主体不应包含(D)A.保险企业B.互助性保险机构C.相互保险企业D.银行（解析：《中华人民共和国保险法》第六条）16.按照新《保险法》对于境内投保标准要求，在须办理境内保险前提下，北京企业如需投保，以下(D)说法是正确A.必须选择北京保险企业B.可在香港保险企业投保C.可选择在国外保险企业投保D.应该选择向境内保险企业投保（解析：《中华人民共和国保险法》第三条）17.保险业和银行业、证券业、信托业实施(A)、()，保险企业与银行、证券、信托业务机构()。国家另有要求除外。A.分业经营分业管理分别设置B.混业经营混业管理可联合设置C.分业经营混业管理可联合设置D.混业经营分业管理可联合设置（解析：《中华人民共和国保险法》第八条）18.(A)是指与保险人订立保险协议，并按照协议约定负有支付保险费义务人。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人19.(B)是指与投保人订立保险协议，并按照协议约定负担赔偿或者给付保险金责任保险企业。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人（18-19解析：《中华人民共和国保险法》第十条）20.订立保险协议，应该协商一致，遵照(B)标准确定各方权利和义务。A.平等B.公平C.自愿D.正当（解析：《中华人民共和国保险法》第十一条）21.人身保险投保人在(D)时，对被保险人应该具备保险利益。A.保险事故发生时B.保险协议生效时C.保险理赔时D.保险协议订立22.人身保险是以(D)为保险标保险。A.保险协议B.财产及其关于利益C.保险利益D.人寿命和身体（21-22解析：《中华人民共和国保险法》第十二条）23.除保险法另有要求或者保险协议另有约定外，保险协议成立后，(B)能够解除协议，()不得解除协议。A.被保人保险人B.投保人保险人C.受益人保险人D.保险人投保人24.订立保险协议，保险人就保险标或者被保险人关于情况提出问询，投保人应该推行(A)义务。A.如实通知B.部分通知C.主要事实通知D.完全通知25.如因投保人有意或者重大过失未推行如实通知义务，在(A)情况下，保险人有权解除协议。A.足以影响保险人决定是否同意承保或者提升保险费率B.已经发生重大责任事故C.保险标不存在D.保险协议已经推行两年后26.保险人因投保人未如实通知而享受协议解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超出(B)日不行使而消亡。A.六十B三十C.九十D.十27.丈夫李明于1998年为妻子张敏投保保额为十万元终生寿险，受益人为李明。李明与张敏办理了离婚手续，张敏再婚并于第二年生育一子，张敏因交通意外身故。保险人应(C)A.向张敏之子给付十万元保险金B.因保险事故发生时李明对张敏不具备保险利益，故不负担给付保险金责任C.向李明给付保险金十万元D.不负担给付保险金责任，但可向李明退还保单现金价值。28.采取保险人提供格式条款订立保险协议，保险人与投保人、被保险人或者受益人对协议条款有争议，应该按照通常了解给予解释。对协议条款有两种以上解释，人民法院或者仲裁机构应该作出有利于(A)解释。A.被保险人和受益人B.被保险人和投保人C.保险人和投保人D.投保人和受益人29.投保人申报被保险人年纪不真实，而且其真实年纪不符合协议约定年纪限制，保险人能够(D)A.解除协议并退还保险费B.督促投保人、被保险人尽快更正C.解除协议，但不退还保险费D.解除协议，并按照协议约定退还保险单现金价值30.投保人申报被保险人年纪不真实，致使投保人支付保险费少于应付保险费，保险人不得(D)。A.更正B.要求投保人补交保险费C.在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费百分比支付D.解除保险协议31.投保人申报被保险人年纪不真实，致使投保人支付保险费多于应付保险费，保险人应该(B)A.提升被保险人保险金额B.将多收保险费退还投保人C.延长被保险人保险期间D.增加被保险人保险责任32.1997年，丈夫李明为妻子张敏投保保额十万元终生寿险，受益人为儿子小明，李敏因患癌症逝世，在进行理赔时发觉，投保单上被保险人张敏署名并非本人字迹，经查，为李明代署名，依照《保险法》相关要求，此种情况应认定为(B)A.保险欺诈B.协议无效C.协议失效D.协议终止33.按照以死亡为给付保险金条件协议所签发保险单，未经(A)书面同意，不得转让或者质押。A.被保险人B.投保人C.受益人D.保险人34.晓明今年9周岁，去年年初晓明妈妈为其投保保额为8万人寿保险，今年六月份晓明因学习压力大而跳楼自杀，对于晓明人寿保险，保险人应(D)A.不负担给付保险金责任并不退还保单现金价值B.不负担给付保险金责任但可退还保单现金价值C.不负担给付保险金责任，但可退还所交保险费D.全额赔偿保险金35.被保险人张某于8月投保了保额为十万元意外伤害保险，2月，在一次入室偷窃活动中，张某坠楼身亡。保险人应(D)A.全额给付保险金十万元B.不负担给付保险金责任但可退还保单现金价值C.不负担给付保险金责任，但可退还所交保险费D.不负担给付保险金责任36.被保险人张某于9月投保了保额为十万元意外伤害保险，1月，张某因李某酒后驾车发生交通意外身亡。保险人应(A)A.全额给付保险金十万元B.给付保险金十万元后，再向肇事者李某进行追偿C.要求肇事者李某赔偿保险金十万元D.不负担给付保险金责任37.关于代位求偿权，以下描述不正确是(C)A.保险人行使代位求偿权必须基于已经向被保险人进行了赔偿B.保险人必须在赔偿金额范围内行使代位求偿权C.保险人进行代位求偿后，被保险人不得再向第三者进行追偿D.保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿，保险人赔偿保险金时，能够对应扣减被保险人从第三者已取得赔偿金额。38.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利，保险人(D)。A.不得再进行代位求偿B.部分负担赔偿保险金责任C.百分比负担赔偿保险金责任D.不负担赔偿保险金责任39.设置保险企业要求主要股东具备连续盈利能力，信誉良好，最近(D)内无重大违法违规统计，净资产不低于人民币()元。A.二年五亿B.一年二亿C.二年五亿D.三年二亿40.设置保险企业，其注册资本最低限额为人民币(A)元。A.二亿B.三亿C.四亿D.五亿41.保险企业应该聘用专业人员，建立合规汇报制度，应在每年(A)前向中国保监会提交企业上一年度年度合规汇报A.4月30日B.1月1日C.12月31日D.5月30日42.保险企业应该按照国务院保险监督管理机构要求妥善保管业务经营活动完整账簿、原始凭证和关于资料。账簿、原始凭证和关于资料保管期限，自保险协议终止之日起计算，保险期间在一年以下不得少于()，保险期间超出一年不得少于(B)。A.二年十年B.五年十年C.五年八年D.三年十年43.现在，很多银行网点都在销售银行保险产品，可见，银行属于(D)。A.保险专业代理机构B.保险公估机构C.保险投资机构D.保险兼业代理机构44.伴随保险业不停发展，市场上出现了许多家保险代理企业，保险代理企业属于(A)A.保险专业代理机构B.保险公估机构C.保险投资机构D.保险兼业代理机构45.个人保险代理人基本条件中不要求具备(B)条件。A.《保险代理从业人员基本资格证书》B.中级专业技术职称C.《保险代理人展业证》D.与保险企业订立《保险代理协议书》46.保险行业协会是保险业自律性组织，是(D)。A.机关法人B.事业单位法人C.企业法人D.社会团体法人47.适用《中华人民共和国保险法》机构不包含(C)A.中外合资保险企业B.外资独资保险企业C.外国保险企业D.外国保险企业分企业二、《保险从业人员行为准则》48.保险从业人员应该遵照行为准则有（ABC）。A.老实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。B.爱岗敬业，尽职尽责，努力提升服务质量。C.专业胜任，热爱学习，钻研业务，不停提升专业素养。D.保守秘密，不泄露商业秘密，但能够将其余客户资料提供给前来咨询业务客户。（解析：《保险从业人员行为准则》第五条“应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。”）49．以下不符合高级管理人员行为准则是（A）。A．以企业需求和利益为导向。B．尊重员工民主管理权利。C．严格自律，发挥表率作用。D．提升发展质量、竞争能力和服务水平。（解析：《保险从业人员行为准则》第十一条“应以人民群众需求和利益为导向，主动开发保险产品，阻止销售误导，确保公正、及时理赔。”）50．以下符合保险销售人员行为准则要求是（C）。①恪遵法律法规、规章制度。②全部客户都推荐相同保险产品。③以客户易懂方式提供保险产品信息，不进行任何形式误导。④主动提醒保险产品可能包括风险，不得有意躲避。⑤未不会写字客户提供代署名服务。A．①②③B．①②④C．①③④D．①②③④（解析：《保险从业人员行为准则》第十三条“应依照客户需求、经济承受能力推荐适合保险产品。”第十六条“应确保全部文件有效性和准确性，不得代署名、代体检、伪造客户回访统计。”）51.对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员正确反应是（B）A．转交给他人B．应快速回应，及时提供服务，不得推诿懈怠C．不予理会D．提供宣传资料让客户自行了解（解析：《保险从业人员行为准则》第十八条）三、《保险企业合规管理方法》、《合规管理方法》52.保险企业总经理应推行每年最少组织（A）次对企业合规风险识别和评定，并审核企业年度合规管理计划合规职责。A.一次B.两次C.三次D.四次（解析：《保险企业合规管理方法》第十条“保险企业总经理推行以下合规职责：（三）每年最少组织一次对企业合规风险识别和评定，并审核企业年度合规管理计划。”）53.保险企业中心支企业总经理不用推行对企业合规风险识别和评定，并审核企业年度合规管理计划合规职责。（B）A.正确B.错误（解析：《保险企业合规管理方法》第十条“保险企业分企业和中心支企业总经理应该推行前款第三项和第五项要求合规职责，以及保险企业确定其余合规职责。”）54.保险企业解聘合规责任人，应该在解聘后（B）个工作日内向中国保监会汇报并说明正当理由。A.5B.10C.15D.30（解析：《保险企业合规管理方法》第十二条）55.保险企业应该确保合规管理部门和合规岗位（C）性。A.兼容性B.合并性C.独立性D.依赖性56.《保险企业合规管理方法》要求合规管理部门应该与内部审计部门相结合。（B）A.正确B.错误57.合规管理部门和合规岗位应该独立于一下哪些部门。（ABCD）A.业务部门B.财务部门C.资金利用部门D.内部审计部门（4-6解析：《保险企业合规管理方法》第十五条“保险企业应该确保合规管理部门和合规岗位独立性，并对其实施独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应该独立于业务、财务、资金利用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突部门。”）58.保险企业各部门和分支机构推行合规管理第一道防线职责，对其职责范围内合规管理负有直接和第一位责任。（A）A.正确B.错误（解析：《保险企业合规管理方法》第二十一条）59.《保险企业合规管理方法》中所指三道防线，以下叙述正确是（ABD）A．各部门和分支机构是第一道防线B．合规管理部门和合规岗位是第二道防线C．合规管理部门和合规岗位是第三道防线D．内部审计部门是第三道防线（解析：《保险企业合规管理方法》第二十一条至第二十三条）60.保险企业应该定时组织识别、评定和监测以下事项合规风险（D）。①业务行为②财务行为③资金利用行为④机构管理行为⑤其余可能引发合规风险行为A.①②③⑤B.②③④⑤C.①②④⑤D.①②③④⑤（解析：《保险企业合规管理方法》第二十七条“保险企业应该定时组织识别、评定和监测以下事项合规风险：（一）业务行为；（二）财务行为;（三）资金利用行为；（四）机构管理行为；（五）其余可能引发合规风险行为。”）61.《保险企业合规管理方法》从（A）起施行。A.7月1日B.7月31日C.6月1日D.6月30日（解析：《保险企业合规管理方法》第四十二条）四、《保险销售行为可回溯管理暂行方法》62.保险企业、保险中介机构销售本方法要求投保人为自然人保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。包含团体保险产品。（B）A.正确B.错误（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行方法》第四条“保险企业、保险中介机构销售本方法要求投保人为自然人保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。团体保险产品除外。”）63.以下不符合《可回溯管理暂行方法》是（C）。A.开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档，不得躲避电话销售系统向投保人销售保险产品。B.开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管关于要求开展可回溯管理。C.经过保险兼业代理机构销售保险期间超出一年人身保险产品，包含利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售，无需取得投保人同意，便可对销售过程关键步骤进行现场同时录音录像。D.取得投保人同意后，对销售过程关键步骤以现场同时录音录像，经过保险兼业代理机构以外其余销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁(含)以上年纪投保人销售保险期间超出一年人身保险产品，。（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行方法》第六条“除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险企业销售保险产品符合以下情形之一，应在取得投保人同意后，对销售过程关键步骤以现场同时录音录像方式给予统计:（一）经过保险兼业代理机构销售保险期间超出一年人身保险产品，包含利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有要求，从其要求。（二）经过保险兼业代理机构以外其余销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁(含)以上年纪投保人销售保险期间超出一年人身保险产品。”）64.《可回溯管理暂行方法》要求，在实施现场同时录音录像过程中，录制内容最少包含以下销售过程关键步骤。（A）①保险销售从业人员应出示有效身份证实②保险销售从业人员出示投保提醒书、产品条款和免去保险人责任条款书面说明③保险销售从业人员向投保人推行明确说明义务，通知投保人所购置产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等④投保人对保险销售从业人员说明通知内容作出明确必定回复⑤投保人签署投保单、投保提醒书、免去保险人责任条款书面说明等相关文件A.①②③④⑤B.①②③④C.②③④⑤D.①②③⑤（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行方法》第七条）65.《可回溯管理暂行方法》要求，保险企业在质检中发觉视听资料不符合本方法要求，应该自发觉问题之日起（B）个工作日内整改。A.10B.15C.20D.25（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行方法》第十条）66.《可回溯管理暂行方法》要求，保险企业其余分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员能够自行保留视听资料。（B）A.正确B.错误（解析：《保险销售行为可回溯管理暂行方法》第十二条“保险企业省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料保留，保险企业其余分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得私自保留视听资料。”）67.《可回溯管理暂行方法》要求，视听资料保管期限自保险协议终止之日起计算，保险期间在一年以下不得少于（）年，保险期间超出一年不得少于（）年。（D）A.五年；五年B.十年；十年；C.十年；五年D.五年；十年68.如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应最少保留至纠纷结束后（B）年。A.一年B.两年C.三年D.五年（6-7解析：《保险销售行为可回溯管理暂行方法》第十三条“视听资料保管期限自保险协议终止之日起计算，保险期间在一年以下不得少于五年，保险期间超出一年不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应最少保留至纠纷结束后二年。”）五、《反保险欺诈指导》69.保险欺诈是指假借保险名义或利用保险协议谋取非法利益行为，主要包含保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险协议诈骗类欺诈行为等。（A）A.正确B.错误70.除尤其说明，《反保险欺诈指导》所称欺诈仅指保险金诈骗类欺诈行为。（A）A.正确B.错误（1-2解析：《反保险欺诈指导》第三条）71.《反保险欺诈指导》要求，保险机构应该推行以下哪些职责？（B）①建立健全欺诈风险管理制度和机制②规范操作流程③妥善处置欺诈风险④推行汇报义务⑤指导保险机构和行业组织防范和应对欺诈风险A.①②③④⑤B.①②③④C.①②③⑤D.①②③（解析：《反保险欺诈指导》第六条要求了保险机构职责；第三十八条，指导保险机构和行业组织防范和应对欺诈风险为保监会及其派出机构应该负担职责。）72.保险机构应该指定欺诈风险管理责任人，并以书面形式或口头形式通知保监会。（B）A.正确B.错误（解析：《反保险欺诈指导》第十二条“保险机构应该指定欺诈风险管理责任人，并以书面形式通知保监会。”）73.保险机构应及时报送欺诈风险信息和汇报包含（D）。①欺诈案件和重大欺诈风险事件汇报②欺诈线索汇报③欺诈风险定时汇报④重大突发事件汇报A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④（解析：《反保险欺诈指导》第三十一条）六、“治乱打非”74.为落实落实党十九大精神、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，中国保监会决定组织开展“治乱打非”专题行动，全称是（D）。A.治理行业乱象打击非法集资B.治理行业乱象打击非法经营C.治理销售乱象打击非法集资D.治理销售乱象打击非法经营75.依照中国保监会《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专题行动通知》，整改重点为（销售乱象、渠道乱象、产品乱象、非法经营）等内容。76.依照中国保监会通知要求，开展自查自纠工作单位包含（C）。A.各保险企业B.人身保险企业C.人身保险企业和保险中介机构D.各保险企业和保险中介机构77.依照中国保监会《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专题行动通知》，开展专题行动主要方法有（自查自纠、监管抽查、日常监管、社会监督）。78.依照中国保监会《通知》要求，各企业和保险中介机构要坚持以“（A）”为导向。A.发觉问题、揭示风险B.抓早抓小、严查快处C.分类施策，对症下药D.标本兼治，惩防并举79.福建保监局确定自查业务区间为（B）。A.1月1日至12月31日B.1月1日至12月31日C.自企业开业至12月31日D.3月30日至12月31日80.依照福建保监局《通知》要求，各企业和保险中介机构下辖全部分支机构应（C）自查，不留死角，不得遗漏。A.80%以上B.50%以上C.100%D.依照企业实际情况而定81.“销售乱象”整改重点包含以下（B）。①将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”②将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题③经过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险协议约定以外保费回扣或其余利益等问题④经过短信、微信、朋友圈等制造传输虚假信息进行销售误导，经过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销⑤销售未经相关金融监管部门审批非保险金融产品等违法违规问题A.①②③④⑤B.①②③④C.①③④⑤D.①②③⑤（解析：“销售未经相关金融监管部门审批非保险金融产品等违法违规问题”属于非法经营重点整改项目。）82.以下为“销售乱象”表现形式有（ABCD）。A.产品宣传或销售时使用“存款”、“理财”、“收益”等用语。B.召开产品说明时给予客户产品认购礼品，奖励旅游等。C.在产品课件中以“储蓄产品”，“定时收益”等字样销售高现价产品。D.经过限期、限额、限人员、停顿销售等方式进行产品宣传，刺激客户投保。83.“治乱打非”工作标准（ABCD）A.依法依规，公开透明B.分类处置，惩防并举C.问题导向，立查立改D.查研结合，重视实效七、“1+4”系列文件84.保监1+4文件精神宣导分别有（）个监管思绪、（）个落实文件（B）A.1，5B.1，4C.1，3D.1，2（解析：1个监管思绪为“34号文《关于深入加强保险监管维护保险业稳定健康发展通知》”，4个落实文件为“35号文《关于深入加强保险业风险防控工作通知》、

40号文《关于强化保险监管打击违法违规行为整改市场乱象通知》、42号文《关于保险业支持实体经济发展指导意见》、44号文《关于填补监管短板构建严密有效保险监管体系通知》”）85.6.依照保监会1+4文件精神，针对监管微弱步骤提出（）个坚持，（）个强化？（C）A.1，4B.4，1C.4，4D.2，2（解析：“坚持目标导向，强化为民监管；坚持问题导向，强化源头监管；坚持统筹协调，强化系统监管；坚持依法公正，强化从严监管。”）86.保监会监管思绪明确指出主要任务是？（ABCD）A.强化监管力度，连续整改市场乱象B.补齐监管短板，切实堵塞监管制度漏洞C.坚持底线思维，严密防控风险D.创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平87.保监会35号文件中，加强消费者权益保护，切实防范群体性事件风险要求？（B）①完善消费者权益保护机制②加强人身保险产品销售行为管理③严查违规套取费用④提升群体性事件应急处置能力⑤防范重点领域外部传递性风险A.①②③④⑤B.①②③④C.①②④⑤D.①③④⑤（解析：“防范重点领域外部传递性风险”为保监会35号文件中，加强外部风险摸排和管理，切实防范外部传递性风险要求。）八、企业法律合规类制度88.企业《案件问责制度》所称案件包含以下内容（D）。①司法案件②重大行政处罚案件③重大违规案件A.①②B.①③C.②③D.①②③89.（C）部为案件问责归口管理部门。A.内控合规部B.风险管理部C.监察部D.审计部（解析：《案件问责制度》第七条）90.受到警告、记过、记大过、降级（职）等处罚人员（B）年内不得晋升职务（级），不得享受奖励薪贴或者加薪。A.一年B.两年C.三年D.五年（解析：《案件问责制度》第十三条（二））91.企业内部问责与监管机构行政处罚能够相互代替。（B）A.正确B.错误（解析：《案件问责制度》第十三条（八））92.直接责任人因违法违规行为机构被吊销业务许可证问责方式为解除劳动协议。（A）A.正确B.错误（解析：《案件问责制度》第十七条）93.以下符合从重问责情形有（ABD）。A.对被动发觉案件，以及重复发生同质同类案件，应从重追究主要责任人及相关人员责任。B.严重渎职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺点造成案件发生。C.在本机构组织检验或在审计部门检验中发觉异常情况或案件线索，采取后续方法发觉案件。D.未按要求进行业务检验，造成案件隐患未被及时发觉，或者因对检验发觉问题不及时进行有效整改，造成重大案件发生。（解析：《案件问责制度》第二十七条、第二十八条。“在本机构组织检验或在审计部门检验中发觉异常情况或案件线索，采取后续方法发觉案件。”符合从轻情形。）94.依照企业《案件管理暂行方法》要求，案件管理总体目标是（ABCD）。A.降低案件发生；B.降低案件造成资金和资产损失；C.降低因案件造成监管处罚；D.降低案件造成声誉风险损失。（解析：《案件管理暂行方法》第四条）95.依照企业《案件管理暂行方法》要求，运行管理部负责统一归口管理司法案件，向监管机构报送案件风险信息，向总企业管理层汇报信息。（B）A.正确B.错误（解析：《案件管理暂行方法》第十条“内控合规部负责统一归口管理司法案件，向监管机构报送案件风险信息，向总企业管理层汇报信息。”第十二条“运行管理部负责涉案人员接触本企业客户保单排查，提供相关客诉、保全、理赔等服务。”）96.案发机构应在（C）内以《案件风险信息快报》形式上报至分企业。A.8小时B.10小时C.12小时D.二十四小时（解析：《案件管理暂行方法》第二十三条）97.案件防控考评由内控合规部牵头组织实施，按年考评，按年监测。（B）A.正确B.错误（解析：《案件管理暂行方法》第三十条“案件防控考评由内控合规部牵头组织实施，按年考评，按季监测。”）98.依照企业《关联交易管理方法》要求，分企业基本管理职责有（ABCD）。A.负责本方法及相关流程在分企业落实执行B.负责本机构关联交易识别、审核、信息披露、汇报等工作C.建立和维护本机构关联交易台账，并按照总企业内控合规部要求及时提供本机构关联交易执行情况及相关报表D.管理本机构关联方核查系统权限(解析：《关联交易管理方法》第十五条)99.依照企业《关联交易管理方法》要求，关联方范围包含（A）。①以股权关系为基础关联方②以经营管理权为基础关联方③能够对企业施加重大影响，不按市场独立第三方价格或收费标准与企业进行交易自然人、法人或者其余组织④在过去12个月内或者依摄影关协议安排在未来12月内，存在①②③要求情形之一，视同企业关联方A.①②③④B.①②③C.①②④D.①②100.关联交易分为重大关联交易和通常关联交易。（A）A.正确B.错误（解析：《关联交易管理方法》第二十九条）101.对于企业对外采购行为，协议承接部门应该依照企业（D）要求起草协议，对协议进行评定、审核、管理。A.《合规管理方法》B.《关联交易管理方法》C.《通常物品采购管理方法》D.《集中采购管理方法》（解析：《协议管理方法》第四条）102.协议承接部门应经过关联方核查系统判断该交易是否属于关联交易。（A）A.正确B.错误（解析：《协议管理方法》第九条）103.依照企业《协议管理方法》要求，协议主要条款应包含。（）①当事人名称、姓名和住所②标及标数量、质量③价款和酬金④推行期限、地点和方式⑤处理争议方法和违约责任⑥订立协议日期、地点以及其余内容九、企业风险管理类制度104.企业保险风险管理应遵照以下标准匹配性标准全方面性标准专业性标准不停优化标准（解析：《保险风险管理方法》第三条）105.保险风险管理目标是在将保险风险控制在风险偏好前提下，实现企业风险调整后长久收益最大化。A.B.（解析：《保险风险管理方法》第十二条）106.风险应对能够采取以下一个或几个策略风险缓释风险躲避风险负担风险转移（解析：《保险风险管理方法》第二十二条）107.（）是指因为不完善内部操作流程、人员、系统或外部事件而造成直接或间接损失风险，包含法律及监管合规风险，但不包含战略风险和声誉风险。操作风险保险风险风险风险（解析：《操作风险管理方法》第二条）108.操作风险管理遵照“全方面管理、职责明确、分散控制、奖罚分明”标准。（解析：《操作风险管理方法》第三条）109.本方法适适用于全企业全部业务和管理活动，总企业各部门、各级分支机构、各级管理人员、员工及保险营销人员都应该遵照本方法。（解析：《操作风险管理方法》第四条）110.按风险成因分类，操作风险可分为内部操作流程原因、人员原因、系统原因和外部事件等四类。按风险成因分类操作风险原因是识别操作风险主要起源。（解析：《操作风险管理方法》第十七条）111.按事件类型分类，操作风险可分为内部欺诈、就业政策和工作场所安全、客户、产品及业务操作、执行及流程管理、业务中止和系统失败、外部欺诈和实体资产破坏等七类。（解析：《操作风险管理方法》第十八条）112.按业务条线分类方法源自偿二代监管规则要求并结合企业实际情况，相关业务条线管理部门应负责本业务条线所属操作风险管理。（解析：《操作风险管理方法》第十九条）113.按照后果严重程度分类，操作风险分为轻微操作风险、通常操作风险以及重大操作风险三种。（解析：《操作风险管理方法》第二十条）114.操作风险偏好是企业对操作风险基本态度，作为企业实现操作风险管理目标及分配对应资源依据。（解析：《操作风险管理方法》第二十三条）115.分企业《非法集资应急预案》依照突发非法集资事件性质、危害程度和影响范围，将非法集资突发事件分为（B）级。A.三级B.四级C.五级D.六级十、企业反洗钱类制度116.企业《反洗钱管理方法》所称“反洗钱”，仅指反洗钱。（B）A.正确B.错误（解析：《反洗钱管理方法》第二条“本管理方法所称“反洗钱”，通常泛指反洗钱及反恐怖融资。”）117.《反洗钱管理方法》遵照基本标准有（ABCD）。A.遵法标准B.风险为本标准C.保密性标准D.合作标准（解析：《反洗钱管理方法》第三条）118.投保中，单个被保险人保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值美元以上且以（）形式缴纳保险协议，保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值2万美元以上且以（）形式缴纳保险协议，需进行客户身份识别。（C）A.2；现金；2；转账B.20；现金；20；转账C.2 ；现金；20；转账D.2；转账；20；现金（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第十九条）119.客户申请解除保险协议时，如退还保险费或者退还保险单现金价值金额为人民币（A）万元以上或者外币等1000美元以上，应该进行客户身份识别。A.1B.2C.3D.5（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第二十条）120.理赔中身份识别方法被保险人或者受益人请求保险分企业赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币（A）万元以上或者外币等值1000美元以上，应应该进行客户身份识别。A.1B.2C.3D.5（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第二十一条）121.客户身份识别是企业作为金融机构法定义务。企业应遵照“（了解你客户）”标准，了解客户及其交易目标和交易性质。（解析：《反洗钱管理方法》第二十四条）122.须进行身份识别客户范围，通常包含（D）。若为团体客户，还包含投保人控股股东或实际控制人②法定代表人或责任人。①投保人②被保人③受益人④授权代理人A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④（解析：《反洗钱管理方法》第二十四条）123.身份识别方式通常步骤为（B）。A.了解—登记—查对—留存B.了解—查对—登记—留存C.了解—留存—查对—登记D.了解—查对—留存—登记（解析：《反洗钱管理方法》第二十七条）124.现有客户重新识别出现以下情况时，应该重新识别客户（ABD）。A.客户要求变更姓名B.客户要求变更身份证件C.客户要求变更电话号码D.客户申请变更受益人为其余无正当关联第三人（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第二十四条）125.分企业各层级应该按照以下期限保留客户身份资料和交易统计（AC）A.客户身份资料，自业务关系结束当年计起最少保留5年B.客户身份资料，自业务关系结束当年计起最少保留3年C.交易统计，自交易记账当年计起最少保留5年D.交易统计，自交易记账当年计起最少保留3年（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第三十六条）126.各级机构应该向分企业对口部门逐层审核、汇报以下大额交易：当日单笔或者累计人民币（）万元以上（含本数）、外币等值（）万美元以上（含本数）现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其余形式现金收支。（A）A.5；1B.20；2C.20；1D.5；2（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第三十八条）127．各层级反洗钱岗位人员应在大额交易或大额保费交易发生后（）个工作日内、可疑交易发生后（D）个工作日内向分企业风险合规部报送相关资料与信息。A.3；3B.5；5C.5；3D .3；5（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第四十二条）128.各机构应该按照完整准确、安全保密标准，将大额交易和可疑交易汇报、反应交易分析和内部处理情况工作统计等资料自生成之日起最少保留（C）年。A.2B.3C.5D.10（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第四十六条）129.全员培训最少每年开展一次，各级机构反洗钱联络人和反洗钱岗培训最少每年一次。（B）A.正确B.错误（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第五十二条“全员培训最少每年开展一次，各级机构反洗钱联络人和反洗钱岗培训最少每六个月一次。”）130.依照《保全反洗钱作业规程》要求，洗钱可疑情形包含（A）。①10个工作日内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合了解释②天天3次以上或连续3个工作日以上频繁投保、退保、变更险种或者保险金额③20万元以上保费保单犹豫期退保、保险协议生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户④没有合理原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其余资金，数额较大A.①②③④B.②③④C.①②④D.①②③（解析：《个险保全反洗钱作业规程》7.2.4、《团险保全反洗钱作业规程》7.2.4）131.对于个人客户过期证件更新工作程序正确有（BCD）。A.天天经过系统产生证件即将于2个月后过期客户信息名单清册。B.系统自动发送短信给客户C.对于未能发送短信，列印纸质通知书D.对于列印纸质通知书，分企业保全员整理资料后发放，并提供保险营销服务人员咨询服务（解析：《个人保险客户身份连续识别作业规程》9.1“天天经过系统产生证件即将于1个月后过期客户信息名单清册。”《团体保险客户身份连续识别作业规程》9.1“天天经过系统产生证件即将于2个月后过期客户信息名单清册。”）132.客户将10万现金一次性存入银行自己帐户，再经过该帐户支付保费，销售人员得悉后应作为大额交易汇报。（A）A.正确B.错误（解析：分企业《反洗钱工作管理实施细则》第三十八条“各级机构应该向分企业对口部门逐层审核、汇报以下大额交易：当日单笔或者累计人民币5万元以上（含本数）、外币等值1万美元以上（含本数）现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其余形式现金收支。”）十一、销售误导133.依据《商业银行代理保险业务监管指导》要求，销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售保险产品过程中，销售人员不得夸大或变相夸大保险协议收益之外，以下叙述中正确是（）：①不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混同；②在销售保险产品过程中，“银行和保险企业联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”都是属于不妥用语；③不得承诺固定分红收益；④不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念；⑤不得将保险产品利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。A.①②③④⑤B.③④⑤C.①②④⑤D.①③④⑤（答案：A.①②③④⑤《方法》第35条）134.老陈今年58岁，准备再过两年就退休。李丽是某银行银行保险销售人员。李丽向老陈以“银行理财产品”名义主动推销A寿险企业新推出期缴型、终生保障分红型寿险产品；李丽销售行为可能会造成公众所诟病销售误导问题。（）A.正确B.错误（答案：A.正确《商业银行代理保险业务监管指导》）135.为深入强化各人身保险企业对销售误导问题责任追究力度，有效遏制销售误导行为，保护保险消费者正当权益，中国保监会制订了《人身保险企业销售误导责任追究指导意见》（以下简称《指导意见》）。依照《指导意见》要求，重大群体性事件分为三个响应层级。以下行为中必须开启三级响应是（D）。①因销售误导问题引发50名以上100名以下投保人集体上访、静坐或其余过激行为；②人身保险企业或其代理机构一个营业场所突发出现30名以上100名以下投保人集中退保；③非正常退保金额超出5000万元；④非正常退保金额超出1亿元。A.①②③B.③④C.①②④D.①②（解析：《指导意见》第四条）136.人身保险企业、保险代理机构以及办理保险销售业务人员，在人身保险业务活动中，以下各种行为属于《人身保险销售误导行为认定指导》要求“坑骗”行为是（D）。①夸大保险责任或者保险产品收益②以赠予保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠予③以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售④以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其余金融产品名义宣传销售保险产品⑤对保险产品不确定利益承诺确保收益A．①②③④B．①②③⑤C．①③④⑤D．①②③④⑤（解析：中国保监会关于印发《人身保险销售误导行为认定指导》通知）137.在我国银行保险规模不停扩大、影响不停加强发展阶段，也出现了销售误导等问题，造成了一定负面影响。为处理对应问题，监管部门出台了对应法律、法规等，其中《中国银监会关于深入加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理通知》（简称“90号文”），很大程度上改变了银行保险市场发展格局，标志银行保险进入转型发展时期。（A）