国际项目的买卖方信贷介绍

中国****保险公司1主要内容我们的公司介绍我们的短期险业务承保范围业务流程业务功能业务价值我们的中长期险业务中期险业务买方违约保险特定合同保险长期项目险买方信贷卖方信贷再融资保险2我们的公司介绍出口信用保险的发展政策性定位

2001年12月18日成立，我国惟一经营政策性出口信用保险业务的金融机构；中国政府全资拥有,风险准备金来自国家财政预算安排非赢利性机构不以营利为目的，保本经营。

山东分公司设在青岛，并有济南、淄博、烟台三个办事处3我们的短期险承保范围除预收帐款外，各种结算方式项下的对外出口业务O/A、D/P、D/A、L/C（一）商业风险（买方信用风险）---最高赔付比例90%买方破产或无力偿付债务买方拒收货物（80%）买方拒付货款买方拖欠货款（二）国家风险（政治风险）---最高赔付比例90%外汇管制；贸易管制或禁止进口；撤销已颁发的进口许可证；颁布新的法律、法令和规定，没收财产或延期付款；战争、内乱、革命、暴动等其他政治风险事件。4我们的短险业务流程整体：业务沟通—确认投保范围—制定承保方案—签订保单—业务培训每个买方：资信调查--限额管理--出运申报--收汇确认或理赔追偿

5风险识别阶段买方信息（企业）资信调查（中国信保）数据库（企业/中国信保）初步评价风险控制阶段风险转移阶段出运申报（企业）风险动态监控警示(中国信保、企业)信用额度使用内控授信管理风险控制体系争取订单风险委员会（企业）限额（中国信保）订单信用额度客户信用额度/条件签订合同总控部门订单生产贸易出运及时催收收汇未收汇申报可损(企业）追偿（企业/中国信保）收汇赔付（中国信保）履行合同评价系统风险委员会财务中国信保贸易定性/定量分析客户合作评价风控系统评价业务人员评价数据库6我们的短险业务功能（一）通过损失补偿，确保企业经营安全；小概率事件补偿，合理客户结构的构建（二）支持企业提高市场竞争能力，扩大贸易规模；

新客户拓展，老客户挖潜（三）提升债权信用等级，帮助企业获得融资便利；出口信用险项下贸易融资业务（四）协助企业建立风险防范机制，共同规避应收帐款风险；契合企业贸易流程，实现零风险目标7我们的短险业务价值风险管理的主动参与者将业务流程融入企业贸易管理流程中，协助企业构建风险管理机制，利用制度规范业务细节，提高企业风险管理水平。最终通过出口信用保险和企业的共同努力，实现有效风险管控，将出口业务零风险作为信用险参与企业风险管控的最终目标。8什么是项目险与贸易险相对应；期限长（1＜T≤15年）；金额大（买贷不低于400万美元，卖贷不低于100万美元）；风险高（尤其是政治风险）；以项目形式承保（与统保相对应）；承保过程复杂；基本都伴随着融资安排；政策性比较明显。9我们的项目险中期险业务（1-3年）买方违约保险特定合同保险长期项目险业务（3-15年）买方信贷保险卖方信贷保险再融资保险10中期险业务买方违约保险合同标的货物或服务，交付前或后，因买方违约而造成出口企业实际投入成本的损失。赔偿比例最高为90%，承保商业风险和政治风险要求：定期申报成本投入；合同要有明确的预付款比例；付款间隔不得大于180天特定合同保险（实质为：小出口卖方信贷）承保对因政治或商业风险造成的出口方在商务合同项下延付款损失的风险。赔偿比例最高为90%买方违约保险+特定合同保险组合用于承保海外工程承包业务承保风险解决资金缺口11长期项目险定义：指信用期为3年以上的出口信用保险，是出口国为鼓励本国企业积极参与国际竞争，推动资本性货物出口以及承包海外工程项目而开办的一项政策性保险业务，多用于大型成套设备、机电产品等出口，以及本国企业参加国际投标、工程项目的承包或海外投资等项目。基本要求：进口国政治经济情况基本稳定，和我国建立正常外交关系；出口项目符合进出口双方国家法律、法规，且不损害我国的利益；出口标的为在我国生产的资本性货物和与之相关的服务。船舶类产品国产化率一般不低于50%；其他机电产品、成套设备的国产化率一般不低于70%，海外工程承包项目的中国成分应该符合国家有关规定。出口项目技术可行，经济效益好，且符合进口国的环保规定。12长期险承保范围政治风险债务人所在国实行汇兑限制；债务人所在国颁布延期付款令；债务人所在国实行贸易禁运或吊销进口许可证；债务人所在国发生战争、革命、暴乱及保险人认定的其他非常事件。商业风险债务人宣告破产、倒闭、解散和清算；债务人拖欠商务合同或贷款协议项下应付的本金和利息。卖贷保险项下进口方违反商务合同的规定，致使商务合同提前终止或无法履行。13出口卖方信贷保险定义：出口信用机构向出口方提供的一类政策性产品，用于保障出口方在延期收款的出口合同项下的收汇安全，对出口方因政治风险或商业风险引起的损失承担赔偿责任。该类保险用以支持出口方以出口卖方信贷资金或自有资金向进口方提供延期付款的便利，以增加成交机会，增强盈利能力。业务特点：中长期人民币贷款，固定利率；商务合同采用延期付款条件，出口商发货后不能即期收汇；出口商财务报表显示负债；出口商承担汇率风险和执行合同风险；该业务的缺点：企业负债率高，削弱进一步融资能力；企业承担汇率和利率风险；难以充分调动市场资金；对银行的保障不充分。14卖方信贷结构图进口方国外担保人出口方贷款银行中国信保保险合同商务合同担保合同赔款权益转让贷款协议15出口买方信贷保险定义：中国信保向买方信贷项下的贷款银行提供的一类政策性产品，用于保障贷款银行在买方信贷项下的收汇安全，对贷款银行因政治风险或商业风险引起的损失承担赔偿责任。该类保险在支持贷款银行提供中长期信贷的同时，也帮助出口企业减少风险，实现出口合同项下的即期收汇。基本形式：方式一：贷款银行直接向进口商提供贷款，用于支付进口货款；方式二：贷款银行向进口方银行提供贷款，进口方银行再转贷给进口商。业务特点：中长期跨国的外汇贷款；一般商业银行使用浮动利率(LIBOR)，或使用OECD组织公布的“商业参考利率（CIRR）”；商务合同采用即期付款条件，出口商发货后即期收汇，不承担汇率风险和进口方的信用风险；出口商无须负债。16买方信贷结构图进口方贷款银行中国信保出口方借款人国外担保人贷款协议保险单商务合同转贷协议贷款协议还款担保17再融资保险业务业务前提：出口方/承包方在商务合同项下的履约义务已经履行完毕，获得经保险人认可的债权证明文件；出口方/承包方的债权体现于一套可转让的中长期应收款凭证。业务特点：改善出口企业的资产负债结构；消除出口企业的汇率风险（人民币潜在的升值趋势）和利率风险；缓解卖方信贷担保难的问题，节省担保费用；方便快捷。18再融资业务结构图出口方融资银行中国信保进口方国外担保人买断协议保险单商务合同还款担保还款担保19三个旋险种岗的比滴较出口卖方信贷保险出口买方信贷保险再融资保险被保险人出口商贷款银行融资银行保险标的商务合同贷款协议应收款凭证赔付比率90%95%95%保费计算基础延付金额与延付利息之和贷款本息之和买断应收款金额商务合同付款形式延期付款即期付款延期付款风险期间出运前后出运后出运后出口商义务交费、履约、通知、配合追讨承诺交费、履约、违约追索配合追讨银行义务执行贷款协议、通知、配合追讨交费、合法取得票据、通知、配合追讨20项目腥险的养承保嫂流程意向符承保正式忘承保风险摊跟踪理赔吓追偿填写《投保鸡单》《保险州单》及时怖通报《兴趣调函》《意向砍书》保险惊申请填写《询保纤单》，提龙交材夏料21业务诵交流案例1：A公司呢承建Y国燃着煤电疲站项膏目项目朵情况败：中方航全资Y国公聪司中码标2*固66麻0M找W燃煤聚电站员建设粘和运席营权骄，项吓目总器投资13亿美洒元，65活%需融略资解毙决，怠其中边中国蜡融资2.命88亿美嗽元，陷项目械以BO劫T方式弱运作野，成设立项毙目公防司B,提款丙期48个月盲，还准款期13向2个月食。B公司浅与煤案炭供树应公方司签盛订25年供至煤合慌同，90香%发电眯量与跳电力畏公司淡签订25年购趴电协蚕议，践煤价睁浮动吉由购吵电公涛司承娇担。A公司候为EP于C总承巨包商菌，工方期48个月泳，中费国成粒分85戏%。Y国国大家评晕级：集标普BB湾B-包,中国盼信保C1企业揉需求私：买割方信桃贷支编持，祝保障烧项目荐运作榆资金丝式，规伸避风良险解决纺方案淘：买跑方信愿贷保煌险承保仰过程负：买裤方所柴在国忍家风吧险评孤估、摆国家伯授信绍余额然、项卡目风代险评羊估、锣项目炭运作裙前景拣分析古。出宰具买选方信端贷保菠单，绘银行炎提供是向买残方信卖贷支罩持。22案例2结构鞭图项目背公司B贷款拜银行G中国晶信保A公司煤炭摸公司贷款朱协议保险墓单商务证合同电力礼公司煤炭闹采购信合同购电尽合同国外余担保邻人23案例2：出侧口卖础方信糕贷保幸险H集团城出口瞧古巴10厚0万台滑家电百出口厅卖方茶信贷门项目项目蹲情况呢：青岛值市H集团略，与袭古巴以政府栋某部租门签有署10辨0万台炒冰箱歇的出灿口合花同，槽合同酸总金沾额2.兄6亿美头元，5%预付待款，抽余款芝由古表巴国舞民银阀行开严立信越用证染，于侵每批多发运鸦后分赴四年筛支付恋，每铲半年讨一次低支付获等额晋本金糖和相适应利傲息。喊古巴夜财政环和物厨价部篮为该逗项目喜出具捏还款世担保扯函。企业光需求肉：获杨得出窃口卖放方信挂贷支葛持，嘉获得撒延期荣付款烈合同江项下颂的付序款保哨障；解决披方案肉：出寻口卖纯方信章贷保笋险，婚出口机卖方徐信贷承保煌过程容：出俊口卖贞方的洲履约亭能力疮评估湿，买姿家的达信用黄评价丽与授象信，脸古巴努国家帽的限陈额余挽额评这估，乎后经片财政添部和鲜国务皱院审闷批后积承保消，出答具出担口卖吉方信脂贷保闻单，荷银行点提供蓬保单牵项下执的出阿口卖两方信购贷。24卖方饰信贷沙结构沟图古巴亮政府古巴礼财政练部H集团国内烛银行中国庄信保保险垄合同商务糟合同担保凭合同赔款渴权益邻转让贷款栋协议H集团主出口伤古巴低出口仿卖方颈信贷膀项目贡示意威图25案例3：买脑方违演约保破险案从例1、H外贸仓集团受出口敲英国呀船东80逮00吨散齐货船项目辽情况巷：青岛扑市某似外贸嘱集团狐子公该司与诉山东的省某觉造船泊厂作监为共例同卖葵方，谊与英矮国船太东签缠署4艘80嗓00吨散杠货船宽的销丑售合霞同，瞒合同乒总金核额47拘00万美刊元。项目红付款院条件椅：预滩付款20屈%，切喘钢板20妹%，上亮船台20耐%，合贸龙20丹%，交汇船20辜%；合同吧生效踩条件抓：卖植方出皆具履开约保鸽函/预付鼓款还秒款保渐函，近买方吨预付替款20锤%到账擦；企业器需求言：履威约保木函，赌船东荣预付以款的染融资申，船逆东弃多船风删险；解决父方案面：履罚约保帖函摊（合单同生巴效，虾船东括融资景）+买方嫩违约临保险缘瑞（谊联合阅卖方慢的投贱入成球本有边保障辣，同挑时可倍与银春行联筛合探帖讨流览动资俯金缺龄口的脱解决猛）承保崇过程钳：履约俭保函炭：共槐同卖队方的何信用圣评定镇与授溜信、独反担对保措摔施的倾评估工与落斩实；买方演违约晕保险泉：卖根方的假成本羽投入秒分析语、船披东的爸信用痕评定比与授类信、他