2023年初级银行从业《个人理财》考试真题荟萃含答案

住在富人区的她2023年初级银行从业《个人理财》考试真题荟萃含答案（图片大小可任意调节）第1套一.综合考点题库(共36题)1.多选题：【2015年真题】违约责任的承担形式主要有()。A.赔偿损失B.定金责任C.违约责任金D.强制履行E.采取补救措施2.单选题：假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（）。A.10%B.20%C.21%D.40%3.单选题：适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、ⅦB.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、ⅦC.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、ⅦD.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、ⅥI.收集客户信息Ⅱ.财务规划Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估Ⅶ.投资组合正确的次序应为()。4.单选题：【2015年真题】认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.投资组合理论D.货币的时间价值理论5.单选题：【2013年真题】以下市场不属于资本市场的是（）。A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场6.单选题：关于金价与美元的关系，说法正确的是()。A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降7.单选题：下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是()。A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通8.单选题：某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。A.进取型B.稳健型C.平衡型D.保守型9.单选题：下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利10.单选题：【2013年真题】—般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.昨日价格B.随机价格C.未知价格D.已知价格11.单选题：真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期12.多选题：按消费行为分类，许多企业主要从()收集数据、进行分析。A.购买情况B.购买时间C.购买频率D.购买金额E.购买地点13.单选题：商业银行的经营原则是()。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理14.多选题：【2015年真题】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（）。A.从事同业拆借B.办理票据承兑与贴现C.办理国内外结算D.买卖、代理买卖外汇E.提供保管箱服务15.单选题：某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是()。A.5%B.6%C.10%D.16%16.多选题：金融期权的要素包括（）。A.基础资产B.期权的买卖方C.执行价格D.到期日E.期权费17.单选题：【2012年真题】属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A.现金流量表B.损益表C.利润分配表D.资产负债表18.单选题：股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险19.多选题：期货合约的特征包括（）。A.标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额E.柜台交易20.单选题：在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A或C21.单选题：【2012年真题】在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外因为上班忙，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()。A.无法判断B.风险偏好型C.风险厌恶型D.风险中立型22.多选题：客户的风险特征由()构成。A.风险偏好B.风险认知度C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力23.多选题：【2011年真题】不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率24.多选题：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理E.间接代理25.单选题：按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承?26.多选题：下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是()。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨符与大盘走势成反比E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比27.单选题：下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是()。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%28.单选题：个人独资企业的投资人对企业债务（）。A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担连带无限责任29.单选题：银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B.应向所在地的银监会派出机构报告C.所租用场所一年内不得超过15天D.银行需对产品进行充分的信息披露30.单选题：委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，自委托人知道或应当知道撤销原因之日起()内不行使的，申请权消除。A.1个月B.3个月C.半年D.1年31.单选题：具有“活期储蓄”之称的基金是()。A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金32.单选题：【2013年真题】商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币）以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上33.单选题：在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司34.单选题：不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程35.单选题：【2015年真题】理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。A.客户风险分析B.收集客户资料C.客户财务分析D.确定财务目标?36.单选题：系统性风险又称为（）。A.宏观风险B.微观风险C.可分散风险D.可转移风险?第1套参考答案一.综合考点题库1.正确答案：ABCDE2.正确答案：C3.正确答案：D4.正确答案：A5.正确答案：A6.正确答案：B7.正确答案：D8.正确答案：D9.正确答案：B10.正确答案：C11.正确答案：B12.正确答案：ACD13.正确答案：C14.正确答案：ABCDE15.正确答案：B16.正确答案：ABCDE17.正确答案