个人理财（对外经济贸易大学）知到章节答案智慧树2023年

个人理财（对外经济贸易大学）知到章节测试答案智慧树2023年最新第一章测试

有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?

参考答案:

理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程

2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

参考答案:

个人理财业务

将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（

）。

参考答案:

以对银行利润贡献度为标准

以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（

）

参考答案:

医疗制度改革深入;物价水平持续大幅上升;互联网普及应用;人口老龄化

在下列各项中属于客户财务信息的有（

）。

参考答案:

收支情况;财务结构安排

分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?

参考答案:

客户的实际风险承受能力;

客户的风险偏好;客户的风险认知度

个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？

参考答案:

对

投资规划主要功能是财富保值增值。对还是错？

参考答案:

对

理财价值观是指理财目标排序。对还是错？

参考答案:

对

根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？

参考答案:

对

第二章测试

以下属于客户非财务信息的是（）

参考答案:

投资偏好

在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（

）方式进行提问。

参考答案:

诱导式提问

财务目标目标可以包括（

）

参考答案:

实现收入和财富的最大化;为退休积累财富;为遗产积累财富

解释理财流程第三步分析的主要内容（）

参考答案:

现金流量表分析;个人资产负债表分析;个人收支表;财务比率分析

投资偏好是定性数据。对还是错

参考答案:

对

个人理财规划流程第一个步骤的目标是为了厘清服务的范围，以提高实现客户预期的可能性，完成“顾问式营销”，增加“非存贷利差”对金融机构利润贡献。对还是错？

参考答案:

对

个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。对还是错？

参考答案:

对

在分析信息和制订实施个人理财规划的过程中，个人理财师可以向其他专业人员咨询。对还是错？

参考答案:

对

在执行个人理财方案时，不能给客户推销其不需要的产品和服务，要按照客户风险属性进行资产配置。对还是错？

参考答案:

对

当理财目标出现资金缺口时，调整理财方案顺序可以是：增加收入、减少支出、推迟目标实现、降低目标、增加投资报酬率。对还是错？

参考答案:

对

第三章测试

人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。

参考答案:

对

投资性负债率过高，说明客户偏好高风险来获取高回报。

参考答案:

对

储蓄=期末现金-期初现金+资产增减额-负债增减额

参考答案:

对

理财成就率=目前的净资产/（目前的年储蓄额*已工作年数），经验值为1，过高或过低都不好

参考答案:

错

收付实现制下，以下哪一项需要记账（）

参考答案:

本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费

关于收入支出表，以下说法正确的是（）

参考答案:

计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可

以下属于个人财务管理的基本原则的是（）

参考答案:

借贷相等原则;收付实现制原则;成本价值与市场价值双度量原则;流量与存量相对应原则

以下可以归为投资性资产的是（）

参考答案:

持有的股票;养老金账户余额

以下说法正确的是（）

参考答案:

以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值）;在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析;资产-负债=净资产

关于资产增长率，下列说法正确的是（）

参考答案:

总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）;收入周转率=年收入/期初总资产;资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率;资产增长率=总储蓄/期初总资产

第四章测试

在客户的生命周期中，现金流量往往是先负后正的。

参考答案:

错

在进行退休规划时，IRR为达到退休规划目标的必要报酬率。

参考答案:

对

在Execl的终值函数的参数中，0代表期初年金，1代表期末年金。

参考答案:

错

当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。

参考答案:

错

关于Excel中的财务函数，以下说法正确的是（）

参考答案:

其他说法都对

每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）

参考答案:

239539元

某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）

参考答案:

51299元

普通年金又称为（）

参考答案:

期末年金;后付年金

以下属于理财目标中的短期目标的是（）

参考答案:

购车计划;进修计划;旅游计划

不规则现金流一般采用哪些方法计算。（）

参考答案:

净现值法;IRR

第五章测试

3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（

）。

参考答案:

3.50%

下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？

参考答案:

债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。

下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？

参考答案:

定存＋公债＋票券＋保本投资型产品

以下哪一项不属于对冲基金策略（）

参考答案:

债券对冲

以下哪些产品属于另类投资（）

参考答案:

PE/VC

;私募股权;资产证券化;房地产投资信托

以下哪些是固收类产品要承担的风险（）

参考答案:

信用风险;利率风险;流动性风险;通货膨胀风险

以下哪些属于固定收益类结构化产品（）

参考答案:

ABS;MBS;可赎回债券;可交换债券

优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。

参考答案:

对

指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。

参考答案:

对

上市型开放式基金的缩写是ETF

参考答案:

错

第六章测试

以下哪一项不属于风险管理技术（）

参考答案:

风险量化

以下关于投资联结保险的说法错误的是（）

参考答案:

可以提供固定的定期给付直至投保人死亡

以下哪一项不属于保单三要素（）

参考答案:

要与标的产生经济联系

以下关于投资联结保险的说法错误的是（）

参考答案:

可以提供固定的定期给付直至投保人死亡

以下哪些属于人寿保险（）

参考答案:

养老保险;投资联结保险;年金保险

以下哪些属于投保原则（）

参考答案:

利用免赔额;风险转移;综合投保;量力而行

以下哪些因素会影响保费（）

参考答案:

保险种类;准备金;性别;年龄

重大疾病保险，无论期间发生多少的医疗费用,保险人都给付固定数额的保险金。

参考答案:

对

保单就是保险合同。

参考答案:

对

养老保险十分普遍，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，不过在普通寿险中保费较高。

参考答案:

对

第七章测试

我国个人所得税适用于（）

参考答案:

累进税率

以下适用于累进税率的是（）

参考答案:

经营所得

以下降低税负的措施不正确的是（）

参考答案:

将工资转为股息

以下哪些属于个人税收规划的方法（）

参考答案:

利用扣除技术的方法;利用税率差异;利用免税的方法;利用减征的方法

在给客户做税收规划方案时，要考虑以下哪些因素（）

参考答案:

历史纳税情况;财务状况;出生年月;投资意向

为了降低税负，纳税人应该（）

参考答案:

提前支出费用;推迟实现收入

在着手进行纳税规划之前，首先应学习和掌握不同国家和地区在不同时期的税法规定，争取税务机关的合作与帮助，尤其是对实施跨国纳税规划者更为重要。

参考答案:

对

转移住所也是减少税负的一种手段。

参考答案:

对

在利用抵免技术进行税收规划时，要使抵免项目最多化、抵免金额最大化。

参考答案:

对

个人税收规划，可以利用国家税收优惠政策，通过免征额、境外已纳税额的扣除规定，合理安排收入项目及收入次数，以实现节约税款的目的。

参考答案:

对

第八章测试

某客户想要金融理财师为其指定一个退休计划，金融理财师制订了5个方案。当帮助客户选择方案时，金融理财师的所做的以下陈述不恰当的是（）

参考答案:

“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”

以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（

）

参考答案:

李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股票当中以保持财富的增长性

个人税收递延养老保险属于（）

参考答案:

第三支柱

在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（

）。

参考答案:

年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强

李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（

）

参考答案:

养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划;与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低;购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

城乡居民养老保险目前主要是由以下哪些部分构成（）

参考答案:

集体补助

;个人缴费

;国家补贴

退休规划主要包括那两个方面的内容（）

参考答案:

养老金制度安排;养老金资产管理

退休规划中，要通过政府单位和个人责任分担，建立多支柱分散风险的养老金制度。

参考答案:

对

我国的城镇居民基本养老保险制度实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式。

参考答案:

对

一般建议40岁时就开始退休生活设计。

参考答案:

对

第九章测试

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产，包括不动产、动产和其他具有财产价值的权利。

参考答案:

对

法定继承一般用于无遗嘱继承。

参考答案:

对

如果被继承人生前一直照料着一位生活无法自理的孤寡老人邻居，则被继承人死后法定继承中，该老人可以分得一部分遗产。

参考答案:

对

个人信托资产一旦转移进入家族信托，家族成员对其丧失了法律上的所有权，因此家族信托有避税的功能，不必缴纳所得税。

参考答案:

错

以下说法错误的是（）

参考答案:

税收递延保险既可以节税，也有一定的流动性

关于遗产继承中的原则下列说法不正确的是（）

参考答案:

法定继承中实行优先亲密继承的原则

关于家族基金和普通基金的异同，下列说法正确的是（）

参考答案:

受到政府监管的力度相同

以下关于慈善信托的说法正确的是（）

参考答案:

慈善信托的委托人可以中途解除信托合同

以下哪些属于遗产规划工具（）

参考答案:

遗嘱;基金会;联名账户

以下说法正确的是（）

参考答案:

遗嘱公证、执行耗时、昂贵，易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷;我国2018年试点税收递延保险，是养老金第三支柱的标志;人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能

第十章测试

刘先生目前有资产40万元，理财目标为:3年后购房100万元，8年后子女留学基金30万元，20年后退休基金80万元。假定投资报酬率为5%，要实现此三大理财目标，王先生退休前每年年末储蓄额为（

）。

参考答案:

77707元

有关理财规划的叙述，下列（

）的叙述正确。

参考答案:

制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序

李先生打算通过