与时予长期疾病

1、重大疾病的种类

在行业25种的基础上,增加到种，形成了对人体从头到脚的全方位保障。28ver1.01第一页，共二十页。第一页，共20页。最快——首创及时援助保险金

在28类重大疾病中，有4种疾病发展阶段性比较强，在其早期阶段，若能有钱进行及早干预，救治机会很大，甚至很有可能恢复健康，事半功倍。但若是没有及时治疗，疾病会进一步恶化，很难治愈，甚至威胁生命，而且后期的治疗要花费数十倍于早期治疗的费用，事倍功半。对于4种重大疾病——实现病向浅中医，及时治疗效果好ver1.02第二页，共二十页。第二页，共20页。1、恶性肿瘤及时援助保险金原位癌是恶性肿瘤的最早期，此时治愈的机会接近百分之百。但若原位癌不及时加以治疗，发展成浸润性癌，将会严重威胁患者的生命。从治疗花费上看,原位癌也比浸润性癌要低得多，如早期宫颈癌治疗费用仅需3,000—10,000元，而若发展至浸润性癌的治疗花费则高达5-20万元。因此，从“病情严重”和“花费巨大”两个指标来衡量，原位癌并不符合“重大疾病”特征，这也正是行业规范定义将其从恶性肿瘤中除外的原因。如果在原位癌阶段客户有经济能力及早开始治疗，将很有可能化解恶性肿瘤对健康和生命的威胁。ver1.03第三页，共二十页。第三页，共20页。2、冠状动脉搭桥术及时援助保险金冠状动脉搭桥术通常用于治疗冠状动脉阻塞。冠状动脉阻塞是一个动态的、发展的过程。只有当冠状动脉狭窄发展至严重阻塞程度才需要施行冠状动脉搭桥手术。冠状动脉搭桥术必须将病人的胸腔打开，是一项非常重大的手术，同时，开胸搭一条桥要5万以上，平均花费7.5万。但在阻塞初期，采用非开胸的介入治疗手术就能取得良好的疗效；如果客户在冠状动脉发生阻塞的初期能够获得及时的经济支援，进行非开胸的介入治疗手术，很有可能恢复健康，重新正常的生活和工作，所以从人性化的角度出发，我司针对非开胸的介入治疗手术提供及时援助保险金。ver1.04第四页，共二十页。第四页，共20页。3、慢性肝功能衰竭失代偿期及时援助保险金我国有近7亿人已感染过乙肝病毒，最终容易发展为肝功能衰竭。早期（代偿期）肝硬化治疗费用达1,531元/年,当病情发展至晚期（失代偿期）肝硬化,治疗费用达到14,074元/年,而最后发展至肝癌时治疗费用则超过39,000元/年。行业规范定义要求同时满足持续性黄疸等4个条件方符合重大疾病标准。但是根据慢性肝病治疗费用的现状，很多客户在未达到4个条件，往往仅满足其中任意2个时，很有可能已陷入经济上的困境。设计及时援助保险金符合我国“乙肝大国”的现实国情，能让更多的患者能及时运用保险金控制住病情恶化。ver1.05第五页，共二十页。第五页，共20页。4、双目失明及时援助保险金失明的表现也很多，根据行业规范定义，除非双眼眼球缺失或摘除，否则需要满足双眼矫正视力低于0.02或者双眼视野半径小于5度才能称得上“双目失明”。视力为0.02差不多相当于眼前有强光闪过，才会有一些感觉，而实际上，在视力不可逆性的丧失至该程度前，客户的工作和生活已经受到极严重的影响，非常需要经济上的支援。视力为0.1相当于看不清楚我们平时常看到的视力表最大的E字，但看周围事物仍有模糊的印象。一般来说，视力从0.1下降到0.02需要6年时间。同理，双眼视野半径由20度下降至5度也需要一个相当长的时间。在客户双眼矫正视力低于0.1或双眼视野半径小于20度时就给付及时援助保险金，让被保险人能更早拿到保险金用于治疗，以帮助控制病情发展。ver1.06第六页，共二十页。第六页，共20页。最快——首创及时援助保险金

有些疾病，即便未能达到重大疾病保险所保障的“重大疾病”的标准，但治疗花费亦不菲，对患者也构成沉重的经济压力，以至有些患者迫于经济原因，选择了“等待”而非“治疗”。对这些疾病，虽然客户未能符合行业标准的重大疾病定义，但只要客户满足我们约定的理赔条件，我们就提供及时援助金。体现了产品人性化的特征。对于6种重大疾病——急客户之所急，雪中送炭ver1.07第七页，共二十页。第七页，共20页。5、急性心肌梗塞及时援助保险金心肌梗塞是冠心病的一种急剧和严重的临床表现，我国目前每年死于心肌梗塞及其并发症的人数已超过100万。但在临床上会存在一部分不典型的急性心肌梗塞患者，而且对于一些高度疑似病例或者先兆病例，为了避免延误治疗，临床上也会先按急性心肌梗塞进行治疗，所以这部分患者也不会出现所有定义要求的典型症状。考虑到上述这两部分患者病情亦十分严重，而且患者接受早期干预治疗也要产生一定的费用（如做导管就要约1万元）。因此即使没有出现重大疾病定义要求的典型症状，但被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗，满足及时援助保险金给付条件，我司就给付援助金以舒缓被保人经济上的困难。ver1.08第八页，共二十页。第八页，共20页。6、脑中风后遗症及时援助保险金脑中风是目前在死亡原因中仅次于恶性肿瘤。我国每年新发脑中风病例150万，每年死于脑中风100万。脑中风后遗症有半身不遂、语言障碍等残疾症，对客户的生活能力和工作能力有重大影响，并给社会和家庭带来极大的负担。中风治疗费用要5万以上，平均8万元。本着“病情严重”和“花费巨大”的标准，行业规范定义对脑中风所导致的神经系统永久性功能障碍的表现做出了严格的限定。实际上，客户在遭受脑中风后，即使所出现神经系统永久性功能损害的症状较轻，未符合重大疾病定义要求，但此时仍然会承受沉重的经济压力。为此，对于确实发生了中风并证实有相应中风病灶，但神经系统功能损害症状未达定义标准的客户，我司给付及时援助保险金，使被保险人在遭受中风后，及时地接受治疗和进行康复训练，将后遗症的危害降低到最低的程度。ver1.09第九页，共二十页。第九页，共20页。7、良性脑肿瘤及时援助保险金垂体腺瘤是最常见的良性脑肿瘤之一；因治疗住院时间长，医疗费用多，治疗费用昂贵。06年5月《南方都市报》就报道了一个真实的个案，男主人公因患垂体腺瘤，两次手术已经花费掉约10万元，为继续治疗不得不把就快供完的房子卖掉。因此，针对行业规范定义中除外责任的脑垂体腺瘤，我司提供及时援助保险金，可以帮助到客户。ver1.010第十页，共二十页。第十页，共20页。8、心脏瓣膜手术及时援助保险金我国是心脏瓣膜疾病的高发国家，风湿性心脏病是我国心脏瓣膜病变的最主要原因。若按10亿人口估算，成年风湿性心脏瓣膜病患者约150万人。每年因瓣膜病变严重可能需要实施人造心脏瓣膜替换手术的病人，大约20万例。由于心脏瓣膜病变是不可逆转的，一旦出现只会渐进性加重，因此，手术治疗是唯一最有效的手段。心脏瓣膜手术的费用大约在5万元至8万元之间。行业规范定义要求必须实施了开胸进行的心脏瓣膜手术才给付保险金。现实中，非开胸的心脏瓣膜手术作为新兴的微创手术方式，被越来越多的患者所采用；而且，虽然非开胸较开胸手术费用相对低，但因采用微创手术方式，操作技术难度较高，费用总额不低。只要实际接受了非开胸的心脏瓣膜手术，我司给付及时援助保险金，帮助患者采用合适的治疗方式。ver1.011第十一页，共二十页。第十一页，共20页。9、严重脑损伤及时援助保险金生活中各种风险因素导致的意外事故发生率不断上升,在超过70%的意外事故中都有头部外伤的发生，在严重头部外伤中，死亡率接近50%。对于严重头部创伤，手术难度大，操作十分复杂，治疗费用昂贵，而且往往伴有半身不遂、语言障碍等残疾症，对客户的生活和工作能力有重大影响，并给社会和家庭带来极大的负担。本着“病情严重”和“花费巨大”的标准，行业规范定义对严重脑损伤所导致的神经系统永久性功能障碍的表现做出了严格的限定。事实上相当部分遭受严重头部创伤的患者，在经过开颅清除血肿的手术治疗后，能够避免或者减轻永久性神经损伤的后遗症。而这部分客户虽然神经系统功能损害症状未达行业重大疾病规范定义标准，但是已经需要承担至少10万元以上开颅手术花费。只要客户实际接受了开颅清除血肿的手术，我司就给付及时援助金以适当弥补被保险人花费的巨额手术费用。ver1.012第十二页，共二十页。第十二页，共20页。10、严重III度烧伤及时援助保险金严重烧伤需要很长时间才能愈合，有的甚至需要几年时间。Ⅲ度烧烫伤，一般3～4周焦痂脱落，创面愈合较慢，愈合后可有瘢痕或畸形，多数需要植皮。严重III度烧伤的治疗一般需要换肤，完全医好至少20万元以上，平均10万。本着“病情严重”和“花费巨大”的标准，重大疾病行业规范定义中规定“严重III度烧伤”为III度烧伤面积达到全身体表面积的20%或20%以上。对于皮肤烧伤面积占全身体表面积的10%—20%III度烧伤，虽然未达到重疾标准，但实际上患者的医疗费用已经不菲。通过及时援助金，能够让客户能及时安心地安排后续治疗。ver1.013第十三页，共二十页。第十三页，共20页。及进援助金给付案例如一客户投保了信诚「智胜未来」终身寿险附加「及时予」长期疾病保险，保额各10万，90天后，1、客户患原位癌，达到了及时援助保险金给付标准，但未达到恶性肿瘤重大疾病保险金的给付标准，我司给付1.5万。（10万的15%）2、客户后又因意外导致双眼矫正视力降到0.1，双眼视野半径降到5度。达到了及时援助保险金给付标准（未达到双目失明重大疾病保险金标准），我司再给付1.5万。（10万的15%）3、客户最后又患心肌梗塞（达到重大疾病标准），确诊后我司立即给付7万（10万-1.5万-1.5万），合同责任终止。ver1.014第十四页，共二十页。第十四页，共20页。案例分析例一：李先生，30岁，已婚，IT程序员，月收入5,000元左右。ver1.015第十五页，共二十页。第十五页，共20页。保障方案投保险种保险金额保障期限缴费期限年缴保费「创未来」丰盈终身寿险(分红型)100,000元终身20年2,897元附加「及时予」长期疾病保险100,000元终身20年849元合计___3,746元ver1.016第十六页，共二十页。第十六页，共20页。利益诠释若李先生51岁时体检发现前列腺原位癌及时援助保险金：100,000元×15%=15,000元若李先生65岁时经确诊患上胃癌重大疾病保险金：100,000元-15,000元=85,000元累积现金红利注和特别红利注：假定李先生在投保时选定现金红利的领取方式为储存生息。

ver1.017第十七页，共二十页。第十七页，共20页。客户：重大疾病发生的概率小，我不会患病的，没必要买大病险！寿险顾问：小概率事件是有相对性的，如果概率小到我们日常根本看不到事件发生，概率就是真的小。但是，如果概率小到我们经常还能从身边的人群中看到、听到事件的发生，概率的小相对来说就不是那么小了，甚至可以说，这个概率还比较“大”。天上掉下来卫星是新闻，砸到人更是新闻，但日常生活中哪个人患了重大疾病，多数情况下就不是新闻。所以，重大疾病的“万一”虽然是小概率，但是只是相对的“小”概率，更何况一旦发生在我们的身上，那就是100%了，所以不能心存侥幸，是吗？”Q&Aver1.018第十八页，共二十页。第十八页，共20页。客户：患重大疾病后,我的命都保不住了,还要保险金有什么用呢?寿险顾问：随着医学的发展，很多重大疾病并不可怕，都是可以治疗或缓解的。实际上2003年9月以来获得我司重大疾病赔付的案例中，94%的客户仍然生存，只有6%的客户目前已经身故，在身故的客户中，只有一部分人是在获得重大疾病赔付后几个月内死亡，其余的是在获得重大疾病赔