财规划报告与财务分析报告

个人理财规划报告与

财务分析报告

广州市运财行投资理财参谋农业银行金融超市首席理财参谋5/11/20231一负利率时代来临，如何防范钱包缩水二个人财务方案三理财规划之前您的必备四检测自己的经济状况五填制个人理财管理表六个人理财规划实例附：客户理财规划书5/11/202322004年2月24日，央行发布?2003年中国货币政策执行报告?预测，由于原材料价格上涨、农产品价格上涨以及货币供给量增长的滞后效应将在2004年得到集中释放，今年全年消费物价指数将上涨3%左右。由于一年期利率是1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际收益将因此转为负值。即使以目前最长期限五年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。自中国改革开放以来，银行存款的实际利率为负值的时间相当多。比方1992年前后通胀率高达24%，一年期银行储蓄利率不过11%，居民实际储蓄负收益高达10%以上。5/11/20233以下是一张处于负利率时代中个人理财所用的各种渠道的比较表格，通过表格您可以忖量自身究竟适合何种。5/11/20234附：负利率时代个人理财渠道比较表5/11/202355/11/20236二个人财务方案5/11/20237个人财务方案个人财务方案之目的财务方案之目的就是有效地掌握您的钱财，无论您挣钱多少，都应该让您的钱财为您生命中的每一阶段提供最大的平安保障，或者最适宜的生活方式。5/11/20238个人财务方案5/11/20239个人财务方案财务问题包括五个大类：1〕

紧急情况；2〕

为将来的花费而存钱；3〕

维持充足的保险费；4〕

为退休后的生活提供收入；5〕为您的家人保存最多的财产；5/11/202310个人财务方案之内容5/11/202311三

理财规划之前您的必备

5/11/202312个人财务方案您需要一个受过严格专业训练并经过种种考核而获得职称的“注册投资参谋〞作为您的长期理财参谋，这样才能确保您的财务方案总是顺应时代主流而永远立于不败之地。5/11/202313您的理财参谋应该可以：■1〕帮助您准确计算您的净收入；5/11/2023142〕帮助您设计一份可以实施的预算方案；5/11/2023153〕帮助您筛选最适宜的投资工具；5/11/2023164〕确保您的汽车、房屋及其它重要财产得到足够的保护；5/11/2023175〕设计一套能够确保您终生有保障的退休方案；5/11/2023186〕帮助您制定各种策略来减轻税务；5/11/2023197〕确保您和您的家人有足够的保险来应付生老病死5/11/2023208〕设计一种最合理的遗产方案，确保您的遗产能够最大量地传给您的后代5/11/202321您寻求理财专家的帮助之前，您必须先问问您自己：

1〕

财务目标是什么？我安排财务方案的轻重缓急是什么？2〕

我是否愿意用“减少花费，增加投资〞的方式去到达财务目标？我每个月能够挤出多少钱来建立财务方案？5/11/2023223〕

我需要理财专家在哪些方面的帮助？检查我已经有了的工程吗？新设计一套财务方案吗？设计新的投资组合？重新制定投资策略？仅仅查看保险方案？增加退休方案工程？4〕我属于哪一种类型的投资者？我能够在何种程度的风险与回报中保持平衡？5/11/202323整个财务方案的能否实施成功的关键那么是您自己的决断，因为只有您自己才有权力有义务为您和家人的财务平安作出最终的决定。5/11/202324四检测自己的经济状况5/11/202325在选择理财渠道、进行理财分析之前，您首先应该找个理财专家来检查自己的经济状况。一定要从刷牙这样的小事开始评估。这是件痛苦的事〔而且没人喜欢自己被解剖〕，但是要想炼出好钢，就得经过千锤百炼。在个人理财问题上，你的目标是解除债务，是吗？一旦你实现这个目标，下一步你想要些什么呢？买一辆汽车？买一幢房子？舒适的退休生活？保证自己的健康和财富？5/11/202326在你实现这些目标之前，你必须澄清问题有多严重，为此，你必须做三件事以检测自己的经济状况。第一，填好提供的表格，比照自己的资产和负债。第二，判定你的支出都用于哪里。第三，指定一项预算，削减无谓支出。其中，应尽可能少地持有恶性债务，而去增加自己的有形财富。具有最大诱惑力的信用卡已经诱使众多消费者陷入经济泡沫，比方白金卡，1998年，大约1500万美国人持有白金卡，而1996年只有300万人。5/11/202327五

填制个人理财管理表

5/11/202328现金流通管理世界先填写着几张家庭理财管理表，接着按照您的新理财方案进行理财，将会改变您未来的理财前景。5/11/202329家庭理财管理表1理财方案主要工程表5/11/2023305/11/202331家庭理财管理表2消费者收支平衡表

5/11/2023325/11/202333家庭理财管理表3

收入来源表

5/11/2023345/11/202335家庭理财管理表4一次性大额支出方案表5/11/2023365/11/202337家庭理财管理表5月现金流通方案5/11/2023385/11/2023395/11/202340家庭理财管理表65/11/2023415/11/202342家庭理财管理表7收入分配方案安排实例5/11/2023435/11/2023445/11/202345家庭理财管理表8零星收入方案5/11/2023465/11/202347家庭理财管理表9储蓄分类表

5/11/2023485/11/202349家庭理财管理表105/11/2023505/11/202351家庭理财管理表11每月退休金方案5/11/2023525/11/202353家庭理财管理表12每月按比例还债方案5/11/2023545/11/202355六理财实例5/11/202356张先生，35岁，拥有一个幸福的小家庭。和妻子都是上班族，月收入为1万元；宝贝儿子才8岁，上小学二年级；一套80平方米的住房虽说是小一点，但也其乐融融。家庭金融资产为银行存款20万元，国债5万元；另外，和妻子每年还能拿到3万元左右的奖金。保障方面，夫妻俩所在单位都代缴社会保险，无商业保险。全家一年的费用支出大约在5万元。

5/11/202357他在理财方面给自己定下了两个方案：短期方案：年内购置一辆不超过10万元的家庭轿车；为全家购置一份综合保险。长期方案：供儿子到国外年大学；做一些风险比较小的投资，年收益在5-7%左右，让资产保值增值。15年后退休。5/11/202358理财分析与建议从张先生的资产、消费和收支状况来看，家庭的支出适中，年收支想抵后节余约10万元，但这些钱都存进了银行或买了国债，资金利用效率是非常低的。如果张先生要实现长短期理财目标，就必须对目前的家庭资产结构进行调整，建立投资组合，优化资产配置，才能真正有效地实现理财方案。5/11/202359理财分析与建议根据张先生家的具体情况，我们建议他采用3431保守型投资理财法对家庭资金进行重新分配，让三口之家的幸福增值。

5/11/202360理财分析与建议—②3——以2/11的比例投向高度灵活、风险适中、高收益的股票型开放式基金。建议选择目前市场表现较好的博时、华夏、易方达等基金管理公司旗下的基金。

5/11/202361理财分析与建议—④4——以4/11的比例投向高度灵活、风险适中、利润适中、变现容易的投资品种，其中又以投资伞型开放式基金为佳，可以方便在股票型基金与债券型基金中转换并节省费用。5/11/202362理财分析与建议—④3——以4/11的比例投向平安可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。如银行存款、国债、准货币型基金、纯债券型基金、万能寿险、分红型寿险等。建议现金及活期存款保存5000元；购置10万元货币市场基金〔其最大的好处是存取无手续费，年收益与一年期银行存款利息相似，可以很好地照顾到今年的购车方案而又超过银行活期存款的收益，最大限度地利用了资金〕；1万元购置期缴万能寿险；2.5万元购置额外趸缴万能寿险〔保底年收益1.75%，存取极度灵活，可以很好地兼顾今后儿子的留学和夫妻的养老金〕。5/11/202363理财分析与建议—①1——以1/11的比例购置适当的保障型保险，确保理财组合平衡及家庭财务平安。如：综合意外医疗险、重大疾病保险、寿险等。由于你全家均没有购置商业保险，因此除购置上面极具灵活性的投资型万能寿险外，建议购置纯保障型品种，确保家庭财务平安。5/11/202364理财分析与建议以上的组合根本能到达一个保守型攻守平衡的优化投资结构。总收益年平均估计约5-7%，长期坚持下来，未来儿子留学、退休养老等费用都根本上可以得到有效解决。5/11/202365附：客户

理财

规划书

5/11/202366一、客户根本情况◆姓名：＿＿＿＿

◆性别：男□女□◆出生年月：

年

月◆户口所在地:＿＿＿＿＿＿

◆身份证号码:＿＿＿＿＿＿◆教育程度：初中或以下□高中□大专□大学□硕士□博士□◆婚姻状况：单身□已婚□◆子女情况：＿＿个＿＿岁◆家庭人数：＿＿个5/11/202367一、客户根本情况◆职业状况：普通职员□公务员□专业人士(金融证券/保险/律师/医生/会计师/教师/演艺界等)□中资与外资公司中高级管理人员□私营企业经营者及企业家□其它:□◆家庭住址:＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿◆:＿＿＿＿＿＿＿＿◆公司名称:＿＿＿◆公司地址:＿＿＿＿◆住宅:◆办公:＿＿＿◆:＿＿＿＿＿＿◆:＿＿＿＿＿＿◆电子邮箱:＿＿＿＿＿5/11/202368二、客户理财需求

1、您所偏好的金融投资工具：现金及存款□

债券□基金□股票□信托凭证□房地产□外汇□期货□保险□黄金□其它□5/11/202369二、客户理财需求2、您倾向于哪一种投资风格

收益型(保守型)□风险收益型(平衡型)□收益风险型(成长型)□5/11/202370二、客户理财需求3、通过理财您最想实现的近期目标:购房□购置商铺□买车□子女教育或培训□意防及保健医疗及养老□休闲旅游□婚嫁□出国□投资保值增值□其它：_________5/11/202371二、客户理财需求4、通过理财您最想实现的远期目标:购房□购置商铺□买车□子女教育或培训□意防及保健医疗及养老□休闲旅游□婚嫁□出国□投资保值增值□其它：_________5/11/202372二、客户理财需求

5、其它：______________________________________________________________________5/11/202373三、客户财务状况及评估分析

1、客户财户状况〔如以下图〕5/11/2023745/11/202375三、客户财务状况及评估分析2、客户财务状况评估与分析

5/11/202376四、理财专家建议◆

建议运用理财工具包括：

5/11/202377理财工具1、蓄储：定期□投资金额：

活期□

投资金额：

5/11/202378理财工具2、债券：国债□投资金额：

国债回购□投资金额：

企业债□投资金额：

金融债□投资金额：

可转债□投资金额：

5/11/202379理财工具3、基金：固定收益型□投资金额：风险收益型□投资金额：

收益平衡型□投资金额：

收益风险型□

投资金额：

5/11/202380理财工具4、股票：

A股□投资金额：

B股□投资金额：

H股□投资金额：

海外市场□