银行反洗钱管理办法模版

**银行反洗钱管理办法总则为规范**银行（以下简称“本行”）的反洗钱工作，建立有效的反洗钱管理体系,预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及有关犯罪,依据有关《中华人民共和国反洗钱法》、《银行等金融机构反洗钱规定》、《人民币大额交易和可疑交易报告管理办法》、《银行等金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》及《银行等金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等关于法律法规,拟定本办法。本办法所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其造成或产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。本办法所称反洗钱，是指总行各职能管理部门及分支机构为防止犯罪分子的洗钱行为而拟定和实施的一系列防范措施。本办法所称各职能管理部门，是指总行各部室。本办法所称分支机构指各支行（部）。反洗钱工作原则：一、合法审慎原则。各职能管理部门、分支机构应当依照监管部门的要求认真履行反洗钱义务审慎地识别可疑交易,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。二、保密原则。各职能管理部门、分支机构应当依照监管部门的要求,切实遵守保密原则。不得违反规定将关于反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。三、依法协助原则。各职能管理部门、分支机构应当依照监管部门的要求依法协助、协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等关于规定协助司法机关、海关、税务等有权部门查询、冻结、扣划客户存款。本办法适用于本行所有职能管理部门和分支机构。组织与职责总行设立反洗钱领导小组组长：总行行长副组长：主管风险行级领导成员：总行各条线总监、各超级部成员总行反洗钱领导小组下设反洗钱工作办公室，办公室设在结算管理部。总行反洗钱领导小组办公室设主任一名,由结算管理部负责人担任。总行反洗钱领导小组职责:一、统一组织领导本行反洗钱工作;二、贯彻贯彻中国人民银行反洗钱法律法规、规章制度；三、审议本行反洗钱培训宣传计划；四、开展反洗钱问题调查研究,组织制订并审议本行的反洗钱有关制度、实施细则、操作流程等;五、对异常交易、可疑交易组织部署和分析；六、督促各业务部门将反洗钱要求与业务流程操作相结合,审议各业务部门的实施细则、操作流程;七、督促审计部门对本行反洗钱工作进行评估并督促整改事项的贯彻；八、在本行新产品开发和新的金融服务产品上线前要督促有关部门对其中存在的洗钱风险进行评估；九、审议本行的反洗钱工作总结、组织安排制订本行的反洗钱工作计划;十、协助做好反洗钱行政调查；十一、负责部署本行的反洗钱考核、奖惩；十二、组织召开反洗钱工作会议,加强反洗钱各有关部室沟通;十三、及时传达法律法规的要求、中国人民银行监管要求、国际国内最新的反洗钱发展趋势;十四、负责对本行反洗钱重大事项作出决定。结算管理部为全行反洗钱工作牵头管理部门,应履行以下职责：一、负责接收法律、法规及政策指令,并及时传递到我行各有关部室及营业机构；二、与监管机构就反洗钱工作进行沟通、报告；三、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作;四、拟定和完善反洗钱管理方面的内监控度,及时评估本单位内监控度建设情形；五、组织其他有关部门拟定各自条线的反洗钱内监控度,督促其依据有关法律、法规和准则的最新发展及变化，适时修订内部管理制度和业务操作指引；六、参加新产品和新业务的开发，组织有关部门识别、评估反洗钱风险,提供合规支持;七、统筹、沟通协调内部各有关部门开展反洗钱工作，贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求;八、部署和指导辖属分支机构反洗钱的工作;九、监督反洗钱内部监控制度的执行，定时或者不定时对内控执行情形进行评估，发现问题时,及时向反洗钱主管领导报告并提出处理建议;十、负责督促业务部门对已上报的可疑交易作进一步甄别和分析,并将重大犯罪嫌疑的案件线索报告本地人民银行和公安机关;十一、提供反洗钱合规咨询，推进我行的合规文化建设;十二、组织反洗钱培训与宣传;十三、做好反洗钱工作档案的管理和保密工作;十四、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。结算运行部为全行反洗钱大额交易和可疑交易上报部门，应履行以下职责:一、负责拟定本条线反洗钱内监控度，负责拟定本行客户身份识别、客户身份资料文件资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、客户洗钱风险评级等与本条线业务有关的制度及操作规程,依据有关法律法规和准则的最新发展及变化,适时修订内部管理制度和业务操作指引，并按规定及时向中国人民银行分支机构报备;二、研究拟定本条线反洗钱工作的详细措施,执行全行反洗钱工作计划，贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求；三、负责本行反洗钱系统和反洗线评级系统管理,系统开发升级时，提出我行反洗钱系统和评级系统需求，并协助配合反洗钱有关系统开发、测试和验证工作；四、在本业务条线中贯彻“了解你的客户”、客户资料文件资料保管、交易记录的保存等业务；五、督促各分支机构每天及时上报反洗钱数据,对各分支机构上报的反洗钱数据抽样审核汇总，并上报到中国反洗钱信息监测中心；六、督促各分支机构做好客户风险评级的人工复评工作；七、按人行要求上报有关反洗钱报表及报告;八、提供本条线反洗钱合规咨询;九、做好反洗钱工作中涉及本条线业务等有关培训工作；十、协助配合做好反洗钱信息调查工作；十一、协助配合做好反洗钱宣传工作；十二、做好本条线反洗钱工作档案的管理和保密工作；十三、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作,协助协助配合内部机构的反洗钱调查工作,并将反洗钱检查内容融入本业务条线检查工作中；十四、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。安保运行部反洗钱职责：一、对反洗钱工作中发现涉嫌犯罪的,及时向本地公安机构报告；二、负责协助配合监管机构和公安机关对涉嫌洗钱案件的侦破工作，协助和协助配合公安机关追缴涉案资金;三、参加反洗钱日常工作的组织和检查;四、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。零售业务部应履行以下反洗钱职责：一、负责拟定本条线的反洗钱内监控度，依据有关法律、法规和准则的最新发展及变化,适时修订内部管理制度和业务操作指引；二、研究拟定本条线反洗钱工作的详细措施，执行全行反洗钱工作计划,贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求；三、对分支机构上报中间业务资料文件资料进行审查,禁止与不合法存续的客户发生代理业务；四、审查合作协议,重点核对账号、户名是否与提供资料文件资料相符。坚持作好协议备案工作,堵塞客户的可疑业务要求;五、本着“了解你的客户”原则,督促指导分支机构依照大额交易和可疑交易上报标准进行上报；六、做好本条线反洗钱工作的调查研究，对重要问题,提出解决方案和对策；七、提供本条线反洗钱合规咨询;八、做好反洗钱工作中涉及本条线业务等有关培训工作；九、协助配合做好总行反洗钱系统的开发建设和升级改造工作;十、协助配合做好反洗钱信息调查工作；十一、协助配合做好反洗钱宣传工作；十二、做好本条线反洗钱工作档案的管理和保密工作；十三、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作,协助协助配合内部机构的反洗钱调查工作，并将反洗钱检查内容融入本业务条线检查工作中；十四、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。公司业务部应履行以下反洗钱职责:一、负责拟定本条线的反洗钱内监控度,依据有关法律、规则和准则的最新发展及变化,适时修订内部管理制度和业务操作指引；二、研究拟定本条线反洗钱工作的详细措施,执行全行反洗钱工作计划,贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求；三、对分支机构上报中间业务资料文件资料进行审查,禁止与不合法存续的客户发生代理业务;四、审查合作协议，重点核对账号、户名是否与提供资料文件资料相符。坚持作好协议备案工作,堵塞客户的可疑业务要求;五、本着“了解你的客户”原则,督促指导分支机构依照大额交易和可疑交易上报标准进行上报;六、做好本条线反洗钱工作的调查研究,对重要问题，提出解决方案和对策；七、提供本条线反洗钱合规咨询；八、做好反洗钱工作中涉及本条线业务等有关培训工作;九、协助配合做好总行反洗钱系统的开发建设和升级改造工作;十、协助配合做好反洗钱信息调查工作；十一、协助配合做好反洗钱宣传工作;十二、做好本条线反洗钱工作档案的管理和保密工作;十三、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作,协助协助配合内部机构的反洗钱调查工作，并将反洗钱检查内容融入本业务条线检查工作中；十四、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。产品创新部应履行以下反洗钱职责：一、负责拟定本条线的反洗钱内监控度，依据有关法律、规则和准则的最新发展及变化，适时修订内部管理制度和业务操作指引;二、研究拟定本条线反洗钱工作的详细措施,执行全行反洗钱工作计划，贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求；三、对分支机构上报中间业务资料文件资料进行审查，禁止与不合法存续的客户发生代理业务；四、对本条线所有金融产品开展洗钱风险研判，查找风险漏洞,提出应对措施；五、本着“了解你的客户”原则，督促指导分支机构依照大额交易和可疑交易上报标准进行上报;六、做好本条线反洗钱工作的调查研究,对重要问题，提出解决方案和对策；七、提供本条线反洗钱合规咨询;八、做好反洗钱工作中涉及本条线业务等有关培训工作;九、协助配合做好总行反洗钱系统的开发建设和升级改造工作;十、协助配合做好反洗钱信息调查工作;十一、协助配合做好反洗钱宣传工作；十二、做好本条线反洗钱工作档案的管理和保密工作;十三、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作，协助协助配合内部机构的反洗钱调查工作，并将反洗钱检查内容融入本业务条线检查工作中;十四、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。国际业务部应履行以下反洗钱职责:一、负责拟定本条线的反洗钱内监控度,依据有关法律、规则和准则的最新发展及变化,适时修订内部管理制度和业务操作指引；二、研究拟定本条线反洗钱工作的详细措施，执行全行反洗钱工作计划，贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求;三、督导我行国际业务从业人员严格依照国际、国内反洗钱有关规定开展国际业务反洗钱工作；四、做好本条线反洗钱工作的调查研究,对重要问题，提出解决方案和对策;五、提供本条线反洗钱合规咨询；六、做好反洗钱工作中涉及国际业务条线业务等有关培训工作;七、协助配合做好总行反洗钱系统建设工作;八、协助配合做好反洗钱信息调查工作;九、协助配合做好反洗钱宣传工作;十、做好本条线反洗钱工作档案的管理和保密工作；十一、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作,协助协助配合内部机构的反洗钱调查工作，并将反洗钱检查内容融入国际业务条线检查工作中;十二、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。综合办公室反洗钱职责:一、依法积极协助协助配合司法机关、行政执法机关打击洗钱活动，并接受司法机关、行政执法机关对反洗钱工作的检查、询问和调查；二、协助配合做好反洗钱培训宣传工作;三、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。人力资源部反洗钱职责:一、负责我行反洗钱岗位人员的安排;二、负责组织新职工或员工岗前反洗钱培训，协助配合做好在岗职工或员工的反洗钱培训工作;三、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。数据信息与档案管理部反洗钱职责:一、负责协助配合反洗钱协查工作，按协查要求及时提供有关数据信息；二、依照档案管理有关规定,专卷保管有关部门移交的所有反洗钱资料文件资料,协助配合反洗钱检查档案调阅工作；三、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。科技运行部反洗钱职责：一、负责保证反洗钱系统软硬件的正常运行。若遇反洗钱系统异常,负责查找原因,与开发公司沟通协调,确定解决方案，及时解决问题,为反洗钱数据的正常上报提供保障；二、负责协助维护反洗钱系统和黑名单系统正常运行，保证系统能满足反洗钱工作数据的采集、筛选、分析、报告等所有电子化需求；三、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。科技研发部反洗钱职责:一、核心系统每天日结后,抽取反洗钱系统要求数据并按系统要求进行整理,定时传送至FTＰ服务器；二、负责协助开发反洗钱有关系统,以满足反洗钱工作需要；三、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。现场审计部反洗钱职责：一、负责拟定本行的反洗钱内部审计制度,依据有关法律、规则和准则的最新发展及变化,适时修订内部审计制度；二、负责在职责范围内对全行及各部门反洗钱工作制度的执行情形监督、检查；三、负责在职责范围内对可疑交易活动的调查并向总行反洗钱工作领导小组报告审计情形和结论;四、协助配合做好总行反洗钱系统建设工作；五、参加反洗钱日常工作的组织和检查；六、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。非现场审计部反洗钱职责:一、负责监督本条线职工或员工执行国家关于反洗钱法律、法规、政策及执行本单位反洗钱规章制度;二、执行全行反洗钱工作计划，协助配合做好反洗钱培训、宣传、检查工作;三、履行领导小组交办的其他反洗钱工作。理财事业部反洗钱职责：一、负责拟定本条线的反洗钱内监控度，依据有关法律、规则和准则的最新发展及变化,适时修订内部管理制度和业务操作指引;二、研究拟定本条线反洗钱工作的详细措施,执行全行反洗钱工作计划,贯彻反洗钱法律规定和有关监管要求;三、做好本条线反洗钱工作的调查研究，对重要问题,提出解决方案和对策;四、提供本条线反洗钱合规咨询；五、做好反洗钱工作中涉及理财业务条线业务等有关培训工作；六、协助配合做好总行反洗钱系统建设工作；七、协助配合做好反洗钱信息调查工作；八、协助配合做好反洗钱宣传工作;九、做好本条线反洗钱工作档案的管理和保密工作;十、协助配合人民银行和侦查机关做好可疑交易和案件线索的调查取证工作,协助协助配合内部机构的反洗钱调查工作,并将反洗钱检查内容融入国际业务条线检查工作中；十一、履行反洗钱有关其他工作及总行反洗钱领导小组交办的工作。其他职能管理部门依据有关详细情形履行总行反洗钱领导小组及小组办公室交办的其他工作。各分支机构反洗钱职责：一、贯彻执行人民银行下达的反洗钱工作方针、政策、任务和指令;二、执行本行反洗钱内监控度,并按要求设置反洗钱有关岗位,岗位人员发生变更时，及时向结算运行部申请反洗钱系统用户变更；三、本着“了解你的客户”原则，依照大额交易和可疑交易上报标准及时向结算运行部上报反洗钱数据；四、及时补录客户信息，确保客户评级的准确性，在系统自动评定的风险级别与客户的实际风险级别不符时，应按本行评级有关规定进行调整;五、负责协助配合反洗钱协查工作，按协查要求及时提供有关数据信息；六、每季度对本机构反洗钱工作进行总结,并于每季度最后一个工作日前上报总行结算管理部；七、总行反洗钱领导小组及各职能部门交办的其他反洗钱工作。各分支机构设立分支机构反洗钱领导小组，由各分支机构负责人任组长，各分支机构副职任副组长（社区支行可不设副组长),成员由分支机构营业室主管及其他业务骨干组建。分支机构反洗钱领导小组职责：一、贯彻执行人民银行下达的反洗钱工作方针、政策、任务和指令;二、领导、部署、沟通协调和监督本支行反洗钱工作；三、负责内部监控制度的有效实施；四、拟定反洗钱工作计划,并监督实施;五、组织召开反洗钱工作例会,听取反洗钱工作报告，交流反洗钱工作信息和经验;六、沟通协调、解决反洗钱工作中的疑难问题；七、对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督执行;八、接受中国人民银行、总行赋予的其他反洗钱工作任务。客户身份识别总行各职能管理部门及分支机构应严格执行客户身份识别制度。各分支机构应审查在本机构办理开户、存款、结算等业务的客户身份，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，如客户为外国政要，为其开立账户应当审慎识别客户身份,了解实际监控客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明资料文件,登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明资料文件的复印件或者影印件,同时报分支机构负责人签字同意后，区分人民币和国际业务同时报经总行结算运行部和国际业务部审核，并报总行主管结算运行业务和国际业务行领导批准后开立。在与客户建立业务关系或者为不在本机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务,交易金额单笔人民币一万元以上或者外汇等值１０00美元以上的，或为自然人客户办理人民币单笔五万元(含)以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明资料文件，进行核对并登记，同时将身份证或其他有效身份证明资料文件复印留存。客户由他人代理办理业务的,各分支机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明资料文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明资料文件的种类、号码。第一次开立账户或申请卡类账户的，身份证件等资料文件资料应复印留存。了解到客户的资金或者资产属于信托资产时，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。协议的受益人不是客户本人的,各分支机构还应当对受益人的有效身份证件或者其他身份证明资料文件进行核对并登记。通过第三方识别客户身份的,应确保有关单位采取符合客户身份识别要求的措施，并在签订的有关业务协议中予以明确。各分支机构为客户办理开户、存款、结算等业务时，应当要求其提供中国人民银行规定的有效证明资料文件和材料，进行核对并详尽进行开销户登记，留存有关资料文件资料。对于未依照规定提供单位有效证明资料文件和材料的客户，各行不得为其办理开户、存款、结算等业务。与境外银行等金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充份收集关于境外银行等金融机构的信息，评估境外银行等金融机构接受反洗钱监管的情形和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性。本行禁止与空壳银行空壳银行是指在其注册地区没有真实存在，未经过当地金融或银行监管部门给予批准认证的机构。空壳银行是指在其注册地区没有真实存在，未经过当地金融或银行监管部门给予批准认证的机构。为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者有关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的银行等金融机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本行开户，无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的机构提供其他有关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外汇入款的,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外银行等金融机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外银行等金融机构开立账户，接收汇款的营业机构无法登记汇款人账号的，可登记其他有关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,可登记资金汇出地名称。各分支机构在办理业务中,出现以下情形时，应当重新识别客户：一、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明资料文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;二、客户行为或者交易情形出现异常的;三、客户姓名或者名称与国务院关于部门、机构和司法机关依法要求银行等金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;四、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;五、取得的客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一致或者相互矛盾的；六、先前取得的客户身份资料文件资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;七、应重新识别客户身份的其他情形。在业务关系存续期间,应当采取延续的客户身份识别措施,关注客户日常经营活动以及营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证等有关资料文件资料的变化情形,及时提示客户更新资料文件资料信息。对于先前提交的身份证件或证明资料文件已经超过有效期的，客户没有在合理的期限内更新且未能提出合理理由的，各分支机构应中止为其办理业务。各分支机构应做好反洗钱的客户身份识别工作,对客户身份进行审查、登记和核对,依照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人,并结合对客户的了解，分析识别为大额交易和可疑交易后应及时上报结算运行部。利用电话、网络、自动柜员机及其他方式为客户提供非柜台方式服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。总行有关职能管理部门及分支机构进行客户身份识别时，如有必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的关于身份信息。大额交易和可疑交易报告本行各分支机构及有关职能管理部门应当遵循关于反洗钱法规和监管要求,按规定做好大额交易和可疑交易报告工作。本行向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括下列情形:一、单笔或者当天累计人民币交易２0万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；二、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当天累计人民币2０0万元以上或者外币等值2０万美元以上的费用划转;三、自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当天累计人民币5０万元以上或者外币等值１0万美元以上的费用划转;四、交易一方为自然人、单笔或者当天累计等值1万美元以上的跨境交易。对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告：一、定时存款到期后,不直接提取或者划转，而是本金或者本金加所有或者部分利息续存入在全行辖内各支行(部）开立的同一户名下的另一账户；活期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在全行辖内各支行（部）开立的同一户名下的另一账户内的定时存款；定时存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在全行辖内各支行（部)开立的同一户名下的另一账户内的活期存款；二、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；三、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下级的各类企事业单位；四、本行同业拆借、在银行间债券*场进行的债券交易；五、本行在黄金交易所进行的黄金交易；六、本行内部的调拨资金;七、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;八、国际金融组织和外国政府贷费用下的债务掉期交易;九、本行发起的税收、错账冲正、利息支付；十、中国人民银行确定的其他情形。本行向中国反洗钱监测分析中心报告的可疑交易是指当发生下列交易或者行为，应作为可疑交易进行报告：一、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符;二、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；三、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；四、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；五、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；六、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；七、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；八、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；九、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；十、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符;十一、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；十二、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入；十三、证券经营机构指令本行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情形不符;十四、证券经营机构通过本行频繁大量拆借外汇资金；十五、保险机构通过本行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；十六、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑；十七、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票;十八、多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。本行及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。大额和可疑交易的报送对于当天的交易信息,在次日,核心系统自动生成反洗钱上报数据，这些数据中可能存在某些交易信息的缺失问题,分支机构反洗钱编辑岗应通过补录交易查询，对这些数据中应补录的交易进行甄别、补录，在交易发生后的第二日，系统生成反洗钱案例，分支机构反洗钱编辑岗再经过二次补录交易查询，再次补录后，进行案例处理,然后将案例验证后提交分支机构反洗钱审批岗、审批岗审核后提交到总行结算运行部,然后由结算运行部汇总上报到中国反洗钱监测分析中心。其中大额和可疑交易上报时限分别为交易发生后的5个和１0个工作日。分支机构还应将系统虽然没有提取出来，但工作人员经人工判断符合大额和可疑标准的交易进行补报,同时对由反洗钱监测中心退回的补正案例进行补正。各分支机构务必于每个工作日下午两点前履行反洗钱数据的审核上报工作。大额和可疑交易报送后的纠删各支行(部）应加强大额和可疑交易数据报送质量,对于报送后发现需要纠删的交易和每半年自查中发现需纠删的交易，漏报的应及时在反洗钱系统中进行补报,错报的应填写《大额交易报告纠错删除申请表》或《可疑交易报告纠错申请表》由支行行长和结算副行长签字后,上报结算运行部，由结算运行部反洗钱岗上报至中国反洗钱监测分析中心。客户风险评级本行的客户洗钱风险等级评定，主要参考了客户的地域因素、行业因素、业务因素、客户特性等基本因素,依据有关这些要素分解出某一基本要素所蕴含的风险子项，采用公式法和积分法两种方法进行评定。积分评级体系主要依据有关客户的交易特征(包括交易发生地、交易去向、客户办理交易采用的业务类型是否为非柜当面提交易等、客户属性(包括客户所在行业、注册资本、经营范围、注册地、客户法人、实际监控人、股东的身份特征等)、各种预警类指标(包括该客户发生的大额或可疑交易案例的次数)进行分类,并分配相应的权重,形成积分评级体系。公式评级体系是指依据有关绝对条件，以公式的方式设置,对客户进行评级的划分，系统依据有关公式对客户进行风险等级的评定。本行的客户洗钱风险等级由低至高分为正常、关注、可疑、禁止四类。其中正常类客户指所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险或风险程度较低,身份背景情形正常、交易符合其身份情形的客户列为正常类客户；关注类客户为在客户身份识别、交易监测及报告工作中发现有异常情形并拟上报或已上报的账户所涉及的客户;可疑类客户为在客户身份识别、交易监测及报告工作中发现的有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动关于的客户；禁止类客户:指联合国决议、公安部等司法机关发布的恐怖组织和恐怖分子名单中的客户。对于同一个客户因多个客户号出现不同的风险等级时，分支机构应遵循“就高不就低”的原则审慎确定该客户的风险等级。本行客户风险评级系统对客户风险进行评级时,区分新客户和现有客户，自然人客户和非自然人客户，设置差异化的风险评级标准。对于与我行新建立业务关系的对私客户和对公客户,在建立业务关系后的1０个工作日内履行客户风险等级的分类工作，存量对私客户和对公客户依照风险级别确定不同的评级周期。本行禁止类客户为依据有关实际情形识别后由支行人工调整的对公和对私客户,以及我行黑名单系统传递到反洗钱系统的黑名单客户。禁止类客户主要包括:一、以虚假证明资料文件包括虚假营业执照、组织机构代码证、税务登记证、身份证等开立的账户,以及在客户重新身份识别中拒绝提供有效身份证件或其他身份证明资料文件的客户，一经发现应列为禁止类客户;二、客户是工商行政管理局网站公布的年度内已注销营业执照的企业，一经发现应列为禁止类客户;三、以虚假身份证件或匿名开立的对私账户经过人工识别后,应列为禁止类客户；四、客户是国务院关于部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户;五、客户是司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户;六、客户是联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户;七、客户是中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单中的客户;八、客户是有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户。新开对公或对私客户可疑类的公式评定标准为:(一）新开对公客户属于容易洗钱的行业。（二）短期内新开对私客户收到对公账户累计转账金额10０0万以上。（三)已在本地媒体上披露或有关政府部门通报中涉及重大案件或经济丑闻等负面信息的客户。(四）客户是外国政要或对公客户的股东、法人、实际监控人、对手是外国政要的客户。（五）其他符合条件的情形。存量对公或对私客户的可疑类公式评定标准，符合下列任一条件的存量客户依照公式法直接评定为可疑类客户:(一）半年内对公客户与高风险客户发生交易占比在50％以上;（二)半年内对私客户与高风险客户发生交易占比在50％以上；（三）年度内有重大可疑交易行为的客户;（四）期间内对公客户非柜当面提交易占比在90%以上;(五)期间内对私客户非柜当面提交易占比在９0%以上;(六)期间内对公客户本币现金交易占比在8０%以上；(七)期间内对私客户本币现金交易占比在8０%以上;(八）期间内开立1０个以上结算账户且可疑预警在1次以上;(九）已在本地媒体上披露或有关政府部门通报中涉及重大案件或经济丑闻等负面信息的客户；（十）客户是外国政要或对公客户的股东、实际监控人、法人、对手是外国政要的客户；（十一)半年内对私客户频繁办理现金收或付方一次性金融服务包括一次性现金汇款、一次性汇票兑付、一次性本票兑付，一次性现钞兑换，金额超过100万(或1万美元），或次数大于10次；（需人为判定）;（十二)半年内对公客户频繁办理现金收或付方一次性金融服务包括一次性汇票兑付、一次性本票兑付,一次性现钞兑换，金额超过2０0万(或2万美元），或次数大于10次；(需人为判定)。对存量对公客户、对私客户进行风险评级时,对于不满足公式评级的客户,采用积分法评级，评级时综合参考了以下因素：一、地域因素:1、客户所在国家或地区为受反洗钱监控或制裁的地区;2、客户所在国家或地区为金融行动特别工作组、亚太反洗钱组织、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织进行风险提示的地区；3、客户所在国家或地区的上游犯罪情形；4、特殊的金融监管风险,例如避税型离岸金融中心。二、行业因素，指客户所属行业,包括(但不限于)赌场或其他赌博机构、彩票销售行业、贵金属、稀有矿石或珠宝行业、与武器关于的行业、房地产行业、典当行、拍卖行、高度使用现金的行业、卡拉ok、夜总会、按摩、桑拿等行业、古董、艺术品、批发零售交易商、进出口贸易商。三、客户因素，客户因素的风险子项包括：1、客户信息的公开程度；２、银行等金融机构与客户建立或保持业务关系的渠道；３、客户所持身份证件的或身份证明资料文件的种类；4、反洗钱交易监测记录;5、非自然人客户的股权或监控权结构;6、涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息；7、自然人客户的年龄；8、非自然人客户的存续时间。四、业务因素,业务因素的风险子项包括：１、与现金的关联程度；２、非面对当面提交易；3、跨境交易;4、代理交易;5、特殊类型的交易频率。五、其他因素,指客户办理业务的行为或交易习惯等,主要包括(但不限于）客户在一定时期(半年）办理的一次性金融服务,如一次性现金汇款、票据兑付、现钞兑换等业务的金额和次数、客户在一定时期发生的大额和可疑交易次数等。系统评级结果经支行或结算运行部反洗钱管理岗人工复评确认后形成最终结果，风险等级为可疑类的每半年重新评定一次，风险等级为关注类的每一年重新评定一次,风险等级为正常类的每两年重新评定一次。总行各反洗钱领导小组建员单位在收到结算管理部的可疑类和禁止类客户名单后，如对客户的风险等级存在异议的，应将建议或意见以纸质版形式反馈给结算管理部,由结算管理部风险评级管理岗发起评级再调整，并写明发起原因，各支行风险评级编辑岗应及时查看评级再调整中的客户记录,并结合本支行和建议或意见提出部门的建议或意见作出调整。本行应依据有关客户风险等级的划分，采取相应的客户尽职调查及其他风险监控措施。一、对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当采取加强型的风险管控措施。对禁止类客户拒绝提供所有金融服务，对可疑类客户可酌情采取的措施包括(但不限于)：（一)进一步调查客户及其实际监控人、实际受益人情形。(二）进一步深入了解客户经营活动状况和资产来源。（三）适度提升客户及其实际监控人、实际受益人信息的收集或更新频率。(四)对交易及其背景情形做更为深入的调查,询问客户交易目的,核实客户交易动机。（五）适度提升交易监测的频率及强度。(六)经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。(七）依照法律规定或与客户的事先商定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。（八)合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型。（九)对其交易对手及经办业务的银行等金融机构采取尽职调查措施。二、对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险监控措施,可酌情采取的措施包括（但不限于）:（一）在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际监控人的身份。（二)适当延长客户身份资料文件资料的更新周期。（三）在合理的交易规模内，适当降低采用延续的客户身份识别措施的频率或强度。资料文件资料保存应保存的客户身份资料文件资料包括记载客户身份信息、资料文件资料以及反映本行开展客户身份识别工作情形的各种记录和资料文件资料。应保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及关于规定要求的反映交易真实情形的协议、业务凭证、单据、业务函件和其他资料文件资料。保存客户身份资料文件资料和交易记录应依照下列期限执行：(一）客户身份资料文件资料，自业务关系终止当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（二）交易记录,自交易记账当年计起至少保存５年。如客户身份资料文件资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未终止的，应将其保存至反洗钱调查工作终止。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料文件资料或者交易记录的,应当按最长期限保存。同一客户身份资料文件资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当依照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料文件资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料文件资料和交易记录有更长保存期限要求的,遵守其规定。协助配合反洗钱调查本行各分支机构应积极协助配合人民银行进行的反洗钱现场检查：（一)现场检查时,检查人员不得少于２人，并应出示执法证和检查通知书;可以询问本行的工作人员,要求其对关于检查事项作出说明；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的,本行有权拒绝检查。(二）查阅、复制本行与检查事项关于的文件、资料文件资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的资料文件资料文件资料予以封存。(三）检查本行运用电子计算机管理业务数据的系统。（四）现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查建议或意见书，加盖公章,送达被检查机构。现场检查建议或意见书的内容包括检查情形、检查评估、改进建议或意见与措施。人民银行发现可疑交易活动需要调查核实的,总行反洗钱领导小组应按以下要求组织调查工作，各分支机构应予以协助配合，如实提供关于资料文件和资料文件资料。(一）人民银行作为反洗钱行政主管部门,或其*一级派出机构有权对各营业机构的进行反洗钱调查。人行进行反洗钱调查时调查人员不得少于二人，并出示合法证件和人行或其*一级派出机构出具的调查通知书。（二）反洗钱调查人员可以询问本行的工作人员，要求其说明情形；查阅、复制被调查客户的账户信息、交易记录和其他关于资料文件资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的资料文件、资料文件资料，可以封存。（三)调查可疑交易活动时,调查人员不得少于２人,并出示执法证和中国人民银行或者其*一级分支机构出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查客户的账户信息、交易记录和其他关于资料文件资料,应当经中国人民银行或者其*一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的,本行有权拒绝调查。（四)询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章;调查人员也应当在笔录上签名。（五)调查人员封存资料文件、资料文件资料，应当会同在场的本行工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份,由调查人员和在场的本行工作人员签名或者盖章,一份交本行留存，一份附卷备查。各支行(部)对于反洗钱调查尚未终止的客户，要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，各机构应及时向人民银行报告。人民银行可以书面形式通知银行等金融机构采取临时冻结措施,对所涉及账户予以冻结。账户冻结4８小时内可由人民银行出具书面解除临时冻结通知书,对冻结账户解除冻结。账户冻结４８小时后各行仍未接到侦查机关继续冻结通知的，应当自动解除临时冻结。反洗钱保密管理各部门、分支机构及其职工或员工对通过依法履行反洗钱义务取得的客户身份资料文件资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。对上报的大额和可疑交易信息、协助配合人民银行调查可疑交易活动等关于反洗钱工作信息应予以保密,不得违反规定向客户和其他人员提供。各部门、分支机构在处理反洗钱保密信息和资料文件资料时,应当尽可能监控阅知范围,严禁无关人员阅知。各部门、分支机构在对关于反洗钱保密信息和资料文件资料进行复印或摘抄时，复印件和摘抄件必须采取与原件相同的保密措施。除非确有必要,在业务处理完毕后，复制件和摘抄件应当收回销毁。当关于单位或个人提出查询可疑交易的要求时，各部门、分支机构应当依照《银行等金融机构反洗钱规定》和我行有关规定，审核对方的查询权限。对于符合规定的查询要求,应在专门的查询登记簿中登记查询人的查询事项、查询人的姓名、证件号码以及查询的法律依据等。反洗钱工作人员离岗后,不得泄露其在任职期间知悉的客户身份资料文件资料和交易信息。未经批准或者授权,任何单位和个人不得在任何时间、任何场所以任何形式披露我行反洗钱信息。培训与宣传总行各职能管理部门在