济南信用卡市场分析

一、济南地区信用业务宣传客户群特点1、公务员、事业单位人员、国有企业职工—此类人群收入稳定，福利待遇较好，具备良好的消费能力。2、企业、公司普通工作人员：收入水平相对较低，客户群体大，收入波动大，信用等级不高，浮现不良信用率高。然而普通工作员工人数多，做好目标客户的定位和筛选，势必对信用卡的发展大有裨益。3、企业、公司中层及以上管理者：收入水平高，更加重视信用额度及身份、社会地位高、良好的个人素质，对理财的需求较高等。做好此类客户的开辟和维护，对信用卡业务的发展起到积极的推动作用。4、大学生：几年前，各家银行都在抢占大学生市场，后来发现不良记录不断增多。但我认为学生市场不可抛却，理由如下接:受良好教育，更容易接受信用卡；虽然基本无收入，但非常重视信用记录；一旦就业后将会是最具发展潜力的群体之一，于是做好大学生市场的开辟不只是关系到现在的市场覆盖率，放眼未来更具长远效益。大学生对信用卡的激活率和使用率都比较高。济南是高校云集的城市，如何分得大学生市场这块蛋糕，相信各大银行都在不断努力。1、20-30岁，80后人群，时尚前沿的先行者，接受这现代信息快，消费意念强烈、消费理念先进且具备信贷消费能力，虽然现在的消费相对较低，但未来十年将会有很大的增长空间，将会出现许多的高端客户，对于信用卡的需求和使用定然有增无减。2、30-40岁，事业初立、家庭增员的阶段，事业、生活、交际等最为旺盛阶段，这一阶段是消费的高峰期。沉稳、成熟、镇静的消费理念。3、45-60岁，此阶段人群处于事业丰收阶段，收入高、或者退休，生活负担和压力相对较轻，消费水平高。但本阶段客户对新生事物接触相对较少，可能对信用卡等产品敏感度低。1、男性：男性持卡人群体则更关注信用额度和服务质量，更看重积累信用，男性持卡人群体则更希翼得到彰显身份、文化底蕴的信用卡。促销活动中，惟独“免取现手续费”对男性的吸引力大于女性。接近八成的女性持卡人从未使用过信用卡取现，而男性持卡人群体的取现频率要明显高于女性。2、女性：从银行的角度来看，女性持卡人群体并不能算是很理想的客户群体，她们更少取现，对信用额度的要求更务实，更少的逾期还款。她们办卡的理由更多的是由于促销活动。女性持卡人群体更期望打折优惠、年费低廉、卡片外观时尚与安全性得到保障。银行从她们身上的收益大都来自商场的扣点，而随着网络购物的上升趋势，银行的这部份收益也将受到影响。女人特别是年轻女性希翼自己的生活变得多样化一些，尝试不同的生活方式、经历各种体验。1、普通阶层：年收入40000以下2、大宗富裕客户：年收入40000至1200003、富裕客户：年收入120000以上我国的个人银行业务领域存在着典型的“80/20”法则，即富裕客户占我国本土银行客户总数的2%，利润区占55%—65%；“大众富裕客户”占中国本土个人银行客户总数的 18%，利润区40%-50%，而占客户总数80%的大众市场则基本不盈利。于是做好富裕客户的重点开辟和维护工作，对信用卡业务及银行其他业务的发展不言而喻。二、各类宣传媒介的使用选择分析麦肯锡信用卡市场调研结果显示，通过银行网点和职场营销(即发卡商经企业许可，上门向企业员工营销信用卡)是信用卡客户最主要的获卡渠道，而电话及网络等远程手段的使用率还很低。我们发现许多信用卡潜在客户之所以选择职场营销和银行网点为主要渠道，主要是因为其他渠道申请过程繁琐。1、网点人员模式发卡渠道主要，因为大部份银行客户资源都掌握在各支行网点的手上，只要充分发挥网点的积极性，加强客户资源的信用卡营销，则网点将成为效果最为显著，成本最低的渠道。资料显示，购买行为80%受人情绪影响。80%的购买时因为信任销售员，而不是公司产品和价格。老客户会反复购买甚至不惜麻烦。当客户来银行办理业务时，柜台工作人员要以热情饱满的态度向顾客推荐我行信用卡。固然切忌避免让客户感受到，为了推销而推销，死缠烂打，这样会造成客户厌烦。2、职场营销即发卡商经企业许可，上门为企业员工营销信用卡。企事业单位、经营效益不断攀升的公司等均是重要的目标群体。上门为他们办理信用卡业务，以优质的服务、个性化的产品争取更多的客户资源。3、互联网1、银)行网站：目前网上申请程序较多，使用网络申请还有很大的增长空间，加强网站申请程序的简化，加快申请审核的速度，能够吸引一批客户。银行的网站不只是门面修饰，不能只起到供人欣赏的作用，更重要的是充分发挥网站的使用价值，如传播信息、申请办卡等等，这样才干真正吸引客户。加大网站的功能和操作简便快捷，加强网站的宣传，对业务的增长必然起到良好的促进作用。2、他)性质网站：校内、腾讯、网易。网络的延伸不言而喻，银行充分利用好网络宣传业务，能够达到无孔不入，铺天盖地的程度。但是现在不少银行大量投放广告，宣传费用节节攀升，收效甚微。我认为网络宣传一定要有的放矢，不要盲目宣传，而是由针对性的推出个性化服务，而不是人人皆可，人人适应。务必有区别其他信用卡的卖点，才有可能吸引客户的注意，达到一定的宣传效果。4、纸质印刷品1、报)纸—中老年人对报纸的选择依赖要胜于青年一代。网络的冲击作用确实很大影响了报纸的宣传效果。在特色报纸上有针对性推出个性化的产品，兴许能达到一定的宣传效果。如针对中老年人医疗保健推出一些相应的服务和产品。(2)、杂志-利用率高，可传阅性强，宣传实效长，特别对于一些大客户或者一些高端人群，具有良好的宣传效用。3)、宣传单页—灵便、成本低，效果不明显。5、电视广播等传媒-可信度高，广告覆盖面广，宣传费用高。6、强强联合通过与不同行业、不同领域、不同企业开展项目营销，充分利用合作方的客户资源、渠道资源和服务资源实现定向、快速发卡、增强产品竞争力，进一步提高信用卡在各领域的品牌影响力和市场覆盖率。网络购物、在线支付等电子商务发展突飞猛进，市场前景极其广阔，这也为银行业务带来新的市场。加强与淘宝、腾讯等网络巨头的合作，必然会催生银行信用卡业务快速增长。固然还有其他的公司，如与戴尔合作，分期免息购买电脑等。7、户外广告以招行YOUNG卡为例。2022年月8，招商银行YOUNG卡全新上市。YOUNG卡度身打造了强大的网络支付、网上银行和网上还款功能。淘宝、腾讯、京东、中国挪移、卓越、携程、各大航空公司等各类网络交易都可应用，轻松地完成网络支付。还可随时登录信用卡网上银行，查询账务信息、设置还款方式，缴纳电费水费煤气费手机费，为年轻人快节奏的生活减少了不少烦恼。YOUNG卡的上市既满足了这一具有蓬勃生机的族群的生活消费需求，又有利于合理消费、科学理财的习惯养成。通过济南各大超市、公交车车身广告、公交站点站牌广告等户外广告黄金位置，突出新产品的超值服务，广而告之进而吸引顾客。8、各种促销活动由于竞争激烈，信用卡客户特别是新客户对价格的敏感度提高，于是若能在价格上凸显我行的优势，必然会吸引一批客户，通过降低或者减免各种手续费来争取客源，最典型的是免费板卡、豁免年费、免费转账等。大型超市收银台附近，采用人员推广策略，和超市进行联合打折等等优惠活动；知名办公楼餐厅门口或者办公楼人出入多的地方，设立宣传和办卡点，伴有杯子、餐具等礼品。银行信用卡竞争同质化的今天，很难在产品上有太大的突破和创新，而服务恰恰是赢得客户的至关重要的因素。比如相对简化申办手续和申办时间，提高信用额度等对客户必然会产生积极的效果。9、商业信函选定不同目标群，利用邮政提供的高端客户群，或者银行自己的客户群，向他们邮寄信用卡宣传彩页。商业信函是一种划分明确客户细分市场，直接面向客户宣传，成本相对较低，千人回复率较高的一种途径。首先要获取数据资源而形成数据库，信用卡分为白金卡、金卡、普卡，联名卡又分为女士卡、商务型、商业型、休闲娱乐型等产品，每一类产品的目标群体是截然不同的，采集数据资源的途径也就会不同。白金卡面对的是高端客户群体，航空公司联名卡面对