金融机构扩张给反洗钱工作带来的问题及建议-对客户开展反洗钱宣传是金融机构

金融机构扩张给反洗钱工作带来的问题及建议_对客户开展反洗钱宣传是金融机构

一、仁怀市根本状况及金融机构现状仁怀市位于贵州省西北部，赤水河中游，大娄山脉西段北侧，背靠历史名城遵义，属云贵高原向四川盆地过渡的典型的山地地带，是黔北经济区与川南经济区的连接点，是红军长征“四渡赤水”战斗过的地方，是闻名中外的国酒茅台酒的家乡，2021年7月，被正式认定为“中国酒都”。全市幅员面积1788平方公里，总人口60万人。2021年，仁怀市地区生产总值首次突破101亿元.如期实现“百亿强市”目标，全市经济社会保持良好开展态势。2021年末各项存款余额突破230亿元，各项贷款余额突破50亿元。2021年人民银行向全市金融机构投放现金36亿多元，回笼现金7.6亿多元，净投放28.4亿元。而仁怀市全市人口60万，人均净投放了现金4730多元。

仁怀市银行业金融机构原有国有商业银行机构有中国工商银行、中国农业银行、中国建立银行3家；有政策性银行中国农业开展银行1家；地方金融机构仁怀市信用联社、遵义市商业银行仁怀市支行2家，还有近年才成立的中国邮政储蓄银行。去年以来，又有江阴农村商业银行仁怀市支行、蒙银村镇银行仁怀支行等省外金融机构抢滩仁怀，以及交通银行，中国银行等在仁怀开设了机构。现有银行业金融机构到达了11家，还有其他的金融机构也有意入住仁怀开设机构。保险业金融机构也是遍地开花，除原有的中国人寿财险和寿险、太平洋财险和寿险外，接连有泰康、平安、天安、大地、阳光、新华等保险机构进入。

二、金融机构扩张进入后在反洗钱方面带来的问题

〔一〕金融机构之间反洗钱工作各自为战，没有联系，在业务开展上不平衡，特殊是在银行业和保险业之间存在紧要的失衡

银行业从2021年起就起先开展了反洗钱工作，起步较早，根底较好，特殊是国有商业银行在反洗钱组织机构建立、内限制度建立、协作人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密工作方面都较为标准，反洗钱学问普及以及政策法规的驾驭水平都相对较高。而保险业金融机构是在2021年才正式纳入反洗钱业务范围，起步较晚，思想相识有待提高，而且对反洗钱工作重视程度不够，须要在反洗钱组织机构建立、内限制度建立、协作人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密等工作上进一步加强。

〔二〕原有金融机构和新设金融机构在业务开展上不平衡

原有金融机构在反洗钱组织机构建立、内限制度建立、协作人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密工作方面都较为标准，反洗钱学问普及以及政策法规的驾驭水平都相对较高。而新设金融机构对反洗钱工作重视程度不够，须要在反洗钱组织机构建立、内限制度建立、协作人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密等工作上进一步加强。

〔三〕局部金融机构反洗钱工作流于形式，不够重视

表此时此刻反洗钱非现场监管报表的报送上，报表质量普遍不高，不能按时报送，反洗钱业务人员频繁更迭，而且不交接工作，不按时向当地人民银行报告。迟报、漏保、错报报表现象紧要，甚至数据不实，应付了事。一些金融机构协作人民银行反洗钱工作不够踊跃主动，未按要求参与人民银行组织的反洗钱会议或培训，甚至还有未参与反洗钱会议或培训的紧要状况发生。

〔四〕反洗钱工作人员力气紧要缺乏

各家金融机构都是参照制度成立相应的反洗钱工作领导小组，成立反洗钱工作机构，指定反洗钱工作岗位人员及联系方式，剩下的工作就是反洗钱工作岗位人员的事了，而且每家金融机构反洗钱工作岗位人员大多数只有一人，反洗钱工作传播和培训，非现场监管报表的报送就落在了这一个人的头上。一旦反洗钱工作岗位人员变动，新的反洗钱工作岗位人员就不知道工作该怎样开展了。就是在人民银行，反洗钱工作也是由一人兼岗负责，工作繁重，拉杂，也影响了反洗钱工作开展的质量。

〔五〕反洗钱传播培训工作紧要滞后，传播形式单一，局限于发放传播资料，张贴标语或电子传播屏，老百姓知道和理解反洗钱是什么东西的特别的少，效果很差

培训工作也根本上是以自学《反洗钱法》为主，或者是宣读一些反洗钱文章和学问，谈不上系统的培训和学习。上级机构很少组织下级机构反洗钱岗位人员的业务培训，反洗钱岗位人员也不须要取得什么上岗资格证就可以随意担当反洗钱岗位的工作。反洗钱岗位的业务工作没有详细的操作流程，没有统一标准的处理程序，导致反洗钱业务工作质量不高，反洗钱岗位人员业务水平参差不齐。

三、对基层反洗钱工作的建议

〔一〕把反洗钱工作的组织领导落到实处

没有单位主要领导的高度重视和大力支持，反洗钱工作的开展就无从谈起。反洗钱工作涉及到金融机构的各个业务环节和层面，涉及到金融机构对外业务的开展状况和内部管理。只有由单位“一把手”亲自担当反洗钱领导小组的组长，才能把反洗钱工作落到实处，才能定期或不定期的开展的起反洗钱工作的传播和培训，谨慎探究反洗钱工作。反洗钱工作才不是“做空架子”和应付检查的“做做样子”。

〔二〕踊跃开展传播和培训，扩大反洗钱社会影响力和从业人员素养

利用各种效劳窗口，开展发洗钱法律、法规和根底学问传播，增加全社会对反洗钱工作的理解和支持。要创新特色传播，采纳敏捷多样的传播手段，扩大传播渠道，提高传播效果。要加强对客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、重点可疑交易判定分析等内容的培训学习，努力提高业务一线人员反洗钱工作政策理论水平和操作技能。

〔三〕要加大对反洗钱人力资源的管理

除了对反洗钱岗位人员要不断进展业务培训外，还要为反洗钱岗位业务人员供应良好的工作环境，条件和待遇。反洗钱岗位业务人员要保持相对的固定，不能随意变换，要给以物资上和精神上的待遇，设立反洗钱岗位补贴，以此提高反洗钱岗位工作人员的踊跃性。金融机构如要变换反洗钱岗位工作人员，要向人民银行报告征求看法得到同意后才能变换。反洗钱岗位工作人员要经过人民银行统一组织的考试，取得上岗资格证，才能担当反洗钱岗位的工作。

〔四〕加强与人民银行的沟通与联系

人民银行应定期或不定期开展反洗钱工作联系会议，加强与金融机构之间的沟通和联系。金融机构要刚好报送相关反洗钱资料和报表，不断提高反洗钱非现场监管报表数据的精确性。人民银行每年度对各家金融机构反洗钱工作开展状况进展风险等级评估，并将评估状况在辖内进展通报。评估状况在低风险、中度风险、高风险的，将分别赐予不同的处理看法，如警告、约谈和经济惩罚等。

〔五〕加强对新设金融机构反洗钱工作的管理

遵照人民银行“两管理、两综合、一效劳”的根本精神，对新设金融机构，要求在开业前申请参加人民银行对金融机构反洗钱工作的监视管理和参加反洗钱非现场监管交互平台。人民银行要严格审核新设金