三金融产品营销环境

项目三金融产品营销环境分析项目三金融产品营销环境分析知识目标：

1、掌握金融产品营销环境的概念、构成；2、掌握营销环境与金融营销的关系；3、掌握金融产品营销环境的特点；3、掌握宏观营销环境的各项内容；4、掌握微观营销环境的各项内容。能力目标：

1、能运用金融产品营销环境的有关知识分析银行产品、保险产品的营销环境；2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。模块结构模块一金融产品营销环境概述模块二宏观营销环境模块三微观营销环境模块训练：金融产品营销环境分析模块一金融产品营销环境概述一、金融产品营销环境的概念及构成二、营销环境与金融营销的关系三、金融产品营销环境的特点四、我国金融产品营销环境概况

一、金融产品营销环境的概念及构成（一）金融产品营销环境的概念金融产品营销环境，指存在于金融企业营销部门外不得不可控制的因素和力量.这些因素和力量是影响金融企业营销活动及其目标实现的外部条件。一、金融产品营销环境的概念及构成市场营销环境是一个不段完善和发展的概念。金融企业的市场营销活动是在一定的外界条件下进行的，因此企业制定的营销策略要与市场环境相适应。一、金融产品营销环境的概念及构成（二）金融产品营销环境的构成营销环境，泛指一切影响、制约企业营销活动最普遍的因素。金融企业的营销环境可以分为微观环境和宏观环境两大类。一、金融产品营销环境的概念及构成1、微观环境。指与金融企业紧密相连，直接影响企业营销能力的各种参与者。微观环境包括企业内部因素和企业外部的供应商、营销中介、顾客、竞争者和公众等因素。2、宏观环境。指影响微观环境的一系列巨大的社会力量，代表企业不可控制的变量。宏观环境包括人口、经济、自然、技术、政治法律和文化六大因素。二、营销环境与金融营销的关系（一）环境与金融机构的关系1、金融机构的经营对象特殊2、金融机构是这个社会经济活动的关键三、金融产品营销环境的特点（一）差异性（二）多变性（三）相关性（四）复杂性（五）动态性四、我国金融产品营销环境概况（一）金融市场竞争日趋激烈（二）金融创新不断加快（三）市场约束不断增强（四）金融监管日趋规范、灵活（五）电子商务迅速发展和广泛应用模块二宏观营销环境一、政治法律环境二、经济环境三、社会文化环境四、技术环境五、人口环境六、自然环境宏观营销环境宏观环境（macroenvironment）也称为总体环境，由比较强大的社会力量所构成，它可以影响微观环境中的各种力量。宏观环境

经济

自然

技术

人口

政治法律

社会文化

一、政治法律环境政治环境包括国家的政体、政局、政策等方面。法律环境由对公司及公司营销环境有影响的各种政府法规、法律法令所组成，如对企业进行管理的大量立法等。一、政治法律环境加入WTO后，我国保险业的政策法规呈现出国际化、健全化、透明化的特点。入世后，我国将按照国际惯例，对已有的法规进行修正、补充，并将增加对合资、外资保险公司在经营方面的规定。

[小资料]

国外关于营销方面的法律：法国：挨户推销非法，优惠促销非法；芬兰：禁止含酒精饮料、淫秽文学作品、政治刊物、宗教预言和减肥药物做广告；奥地利：折扣法禁止以现金折扣的方式给不同的顾客群体提供优惠；德国：禁止企业提供任何种类的刺激以吸引顾客，禁止做比较广告；加拿大：法庭在判定某一表述是否虚假或产生误导时采用“轻信人标准”（CredulousPersonStandard）。二、经济环境经济环境是指影响消费者购买能力和支出模式的因素，它包括收入的变化、消费者支出模式的变化等。国民生产总值国民收入消费者收入二、经济环境1、消费者的支出模式和消费结构的变化恩格尔系数的计算公式如下：恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收入变动的百分比恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、家庭生活水平高低的重要参数。年代

消费系数

消费热点商品

人均GDP水平

20世纪50-60年代

百元级商品

手表、自行车、缝纫机

300美元

20世纪70-80年代

千元级商品

彩电、冰箱、洗衣机

1，000美元

20世纪90年代

万元级商品

高档家电、计算机

2，000美元

20世纪90年代末

10万元级商品

汽车、住房

4，000美元

2005年

10万元以上商品

消费继续升级

6，000美元

二、经济环境二、经济环境2、消费结构指消费过程中人们所消耗的各种消费资料（包括劳务）的构成，即各种消费支出占总支出的比例关系。二、经济出环境3、消费蛙者储蓄和陵信贷情况拥的变化消费者掉储蓄一趴般有两撤种形式匠：一是银行训存款，增届加现有银乱行存款额蜓；二是购买洽有价证券堤。消费者辞信贷，诸就是消斯费者凭食信用先驱取得商花品使用撇权，然苦后按期讲归还贷上款，以缴购买商天品。三、社播会文化怜环境文化环境佣由影响社窄会的基本悉价值观、涛观念、偏奋好和行为绸的各种机肆构和力量钞组成，由握两部分组歪成：一是全体款社会成员尤所共有的瓦具有高度篮持续性的欧基本核心钢文化。二是随芹时间变避化和外禽界因素绍影响而卖容易改细变的社绍会次文谷化或亚床文化。语言文萍字价值观寸念风俗习惯四、技待术环境科学技着术的发拳展和应洒用影响丙企业营培销策略眨的制定话。科学技术冒的进步，技将会使人好们的生活亡方式、消逢费模式和掀消费需求降结构发生夹深刻的变府化。科学技术粗的发展有偶利于改善冠企业经营旷管理，提雾高营销效岁率。四、技夕术环境20世鞋纪90年坛代以来，愚伴随着新秋技术的重凡大突破，惹电子商务验在全球得征到了迅速控发展，逐糠步渗透到授各行各业衫，其对保魂险业的影症响也将越锤来越大。据美国独由立保险人锄协会估计电，今后冬10年内最，31%冻的商业保储险业务和络37%的碎个人保险过业务将通跪过全球互涨联网实现蒜。由此可见隶，保险业谅与互联网仇的结合已凉成为一种蚁国际趋势集。四、技疾术环境（一）美新技术福是一种悟“创造颂性的毁间灭力量挂”（二）新摊技术引起枪企业市场末营销策略市的变化1、产品布策略2、分否销策略3、价格阴策略4、促羽销策略四、技既术环境人造卫井星成为欺全球范信围内的艘信息沟雷通手段塞；传真、告电视、盒电话成零为企业亏与顾客前接触的穗有效广父告媒体拣；电视购冈物与网板上购物扔正在发夫展与普训及。四、技劫术环境（三）汤现代技齿术的发育展具有晕以下趋秒势：1、技落术变革农加速2、创新献机会无穷3、研冠究与开虎发预算锡剧增4、技悔术革新铁的法规厉不断增灰多五、人口娃环境人口环廉境是指以人口数者量、人扁口增长惩率、性爱别构成园、年龄方构成、逢人口结言构、地分理分布册、出生忽率、死归亡率、雀人口密时度、人寻口流动蹄性、文辈化教育稿及职业班等特性梁。人是市场字的主体。鲜人口的多吊少直接决腰定市场的庸潜在容量浙，人口越陈多，市场绒规模就越释大。人口环境（一）人赌口数量与载增长速度（二）人丙口结构与养家庭结构（三）宇人口的换地理分完布（四）人桶口流动六、自然仙环境自然环境咏是指影响舒企业生产秩和经营的广物质因素米。地球上的涌资源分为滑三类：一是“无束限”资源不；二是可再敏生的有限浑资源；三是不封可再生喇的有限棉资源。第三部惰分穷微观营灭销环境一、企业登内部环境二、供应围商三、营销肆中介四、顾客五、竞争甩者六、公砍众模块三蔽微糟观营销签环境微观环境知（mic畅roen爽viro主nmen纵t）也称秆个体环境摘，是指对坦组织的经堵营者有直刘接与立即旁影响的环岔境因素。微观环境

企业

竞争者

市场

供应商

公众

渠道

一、企业扑内部环境企业内部插环境有企桃业组织结搭构和企业悲文化两方夺面。1、企零业的组撕织结构厘包括由坛决策层帆、管理侮层、执改行层组冠成的纵秘向结构壶，以及遗由供应召、研发尤、生产警、营销胆、财会坑、人事早部门组严成的横歼向结构灭。2、企抚业文化职，是指附企业的处管理人伶员与职翠工共同距拥有的化一系列顺思想观片念和企凝业的管湾理风貌叔，包括好价值标金准、经狭营哲学启、管理穷制度、棒思想教针育、行沸为准则嘉、典礼提仪式以牺及企业骡形象等旱。一、企菠业内部朱环境入世后肥，随着孩我国保扑险市场渴的开放液，不仅稠国外的馆保险企蚂业要走坊进来，国而且我饥国的保春险企业薄也要走钩出去向逮海外拓忠展，在主国际市盈场上参抹与竞争困，显示不自身实钩力。保险金融杜化是保险渐业在为社满会公众提贷供保险服苏务的过程抚中，日趋绢与银行、胸证券等其农它金融业买务相互渗枯透和融合制。二、供亩应商供应商是伞指向企业春及其竞争住者提供生补产经营所攀需资源的窄公司或个狐人。企业在破寻找和世选择供苹应商时升，注意聚事项。随着金耐融行业粉的发展馆，金融辰企业也猛不是所奋有的事慌情都全销部由企犬业自己搞完成，树会将一丑部分业辅务环节习外包。贼（举例谊）三、营销厨中介营销中森介是协遮助企业东促销和芬分销其商产品给喊最终购蜘买者的手公司，狮包括中颤间商、沟实体分饥配公司轰（仓储雁、运输氧）、营弹销服务地机构（优广告、替咨询、永调研）直和财务屈中间机毯构（银京行、信击托、保貌险）等刻。四、顾客顾客和糊用户是丽企业直惨接或最耻终的营姜销对象顷。企业不能趴控制顾客酿与用户的多购买行为龄，但企业誉通过有效迈的营销活怨动，能在厕顾客中产谋生某种印乐象和形象摊，改变其远对企业及肠产品的态粮度和看法纱，改善与液顾客和用提户的关系续。四、顾饭客按照购宣买动机集和类别税分类，些顾客市它场可以也分为：1、消蹦费者市企场2、生牢产者市葬场3、中委间商市炼场4、政绕府市场5、国际歇市场五、竞哈争者在任何市兽场上，只机要不是独窄家经营，鸽便有竞争弟对手存在枕。作为一企税业的竞争债对手的状盗况将直接备影响企业头的营销活眨动，无论孤是在产品晕销路、资火源，还是液在技术力钓量方面的挤对峙，常齿常是此消粉彼长的。五、竞争免者企业在撑市场上艘面临着阔四种类乎型的竞续争者：1、愿望成竞争者2、一般逆竞争者3、产品煮形式竞争她者4、品牌俘竞争者五、竞燃争者加入WT盘O后，保挤险市场经漫营主体的拘结构将日领益多元化棕。保险中介历组织、经膜营保险查宜勘和理赔样业务的公稿估行或计捡量行、为蜻保险业务迁活动服务锄的保险仲浙裁机构和熟律师事务艺所将会得适到相应的灯发展。众所周知鹿，与外国斑几百年的技保险发