保险学知识培训教材

保险学知识框架绪论基础理论篇保险实务篇保险经营篇保险市场篇参考教材：《保险学》魏华林林宝清主编高等教育出版社退出保险学的研究对象、内容保险的产生与发展返回退出本章小结习题绪论保险学的研究对象保险是一种商品，保险学研究对象是保险商品关系。保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立的权利与义务，实现保险经济损失补偿功能。

保险商品关系主要体现在以下四个方面：保险当事人之间的关系；保险当事人与保险中介人之间的关系；保险企业之间的关系；国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系。保险学的研究内容返回保险经济领域中的保险商品关系作为保险学研究对象的保险商品关系，是保险学研究内容的中心和主体。保险经济领域中的非保险商品关系保险经济领域中的非商品性保险关系，表现形式主要有政策性保险、社会保险、社会福利、社会救济、合作保险、专业自保和个人保险等。虽然这些保险形式及其反映的关系不属于保险学的研究对象，但与这一领域中的商品性保险之间有着密切的联系。保险法律保险数学此外，保险学与自然科学、技术科学、生产力科学、经济科学和计算机科学等也有着密切的关系保险学的内容决定于保险学的研究对象，保险学的内容是保险学对象的具体表现。对于一门学科的研究，除了要研究这门学科的对象本身以外，还要研究与这门学科的对象相关的各个领域，以及它们之间的相互关系。保险产生与发展保险产生与发展的基础保险产生与发展的历程世界保险业发展的特点中国保险业发展的特点返回保险产生与发展的基础自然灾害和意外事故是保险产生与发展的自然条件剩余产品的增多是保险产生和发展的物质条件，商品经济的发展是保险产生的经济条件，它们共同构成了保险产生和发展的社会经济基础。返回继续自然灾害和意外事故是保险产生与发展的自然条件例如海上保险，海上保险是最早出现的保险，大约在公元前2000年，在地中海从事海上贸易的商人，往往自发地结成船队一起飘洋过海，到异国他乡做生意。许多载货船只在海上航行中遭遇风暴袭击或触礁而沉没，于是商人们便自发地组织起来签定一种契约。契约规定，凡在契约上签字的商人，在航海中遇到灾害事故，所受损失由全体签约人共同分摊。这就是最初的应付海上灾害事故的具有保险性质的办法。保险就是承保风险，无风险就无保险。而自然灾害和意外事故是最初和最基本的风险根源，因而是保险产生和确立的自然基础。资料一在过去的1000年里，地球上至少发生过10万次巨大的自然灾害，最少有1500万人因此而丧生。这个数据还不包括象旱灾和饥荒等这些不易被统计的天灾人祸。众多的数据表明，在近50年里，巨灾的发生呈明显的增长趋势，其发生次数和损失程度都在上升：在20世纪50年代为20起，到90年代增加为80多起；经济损失由380亿美元增至5350亿美元。随着人口的增长，城市化加剧，人口密度增加；现代工业的发展，一方面使全球财富的增加；另一方面也造成了气候和环境的变化，这些都使得各种灾害对人类生存和发展产生了巨大影响。资料二我国位于世界上著名的季风气候地域。每年季风盛行时期就是我国的暴雨季节，极易引发洪水灾害。而我国国民经济命脉位于七大江河流域的中下游地区，其生产总值占全国的70％以上，一旦发生水灾，所造成的经济损失难以估量。在全球异常气候（如厄尔尼诺、拉尼娜等自然现象）的影响下，洪水灾害已成为全国众灾之首。我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在500—600亿元之间，其中洪水灾害损失约占总损失的1／3。进入九十年代以后，我国更是每年都要遭受洪水的侵袭，造成的经济损失也呈逐年扩大的趋势。

剩余产品的增多是保险产生和发展的物质条件，商品经济的发展是保险产生的经济条件，它们构成了保险产生和发展的社会经济基础。在人类社会的任何历史阶段都有保险产生的自然基础，但保险并不必然产生。保险的产生还需要一定的社会经济基础。返回其次，保险是以众多被保险人交纳的保险费所形成的保险基金来补偿其中少数被保险人的经济损失，因此在社会范围内集合起大批被保险人，是保险的内在需求。显然在分散、封闭、小生产的自然条件下，是无法实现这一要求的，只有在生产社会化、商品交换关系高度发达的条件下，生产者之间在广大的地域上形成了普遍的社会经济联系后，他们才可能为求得保障而集合起来。因此，商品经济的发展是保险基金形成的必要条件。首先，只有当社会生产出的产品不仅能满足社会的基本生活需要，而且还有一部分剩余时，才有可能用于物资财富损失的补偿。保险产生与发展的历程古代保险思想和原始保险形态近代保险的发展现代保险制度的建立与发展返回继续在考察保险的萌芽时，不能完全以现代的眼光来看待，还应了解那些萌芽状态的朴素思想。同时真正意义上的保险又是近代资本主义商品经济的产物，并随商品经济的发展而逐步发展起来。因此，我们分以下三个阶段来考察保险的产生与发展的历程。当社会生产力发展到一定水平，出现产品剩余的时候，便产生最早的保险思想和萌芽状态的保险。保险的萌芽状态是以具有经济补偿功能的合作组织的形式出现，即由一些面临同样风险、有共同的保障要求的人，以预交货币方式建立后备，在损失发生后进行补偿。古代的保险思想就是基于这种形式而产生。早在公元前2500年，巴比伦国王就命令僧侣和官员，以征收税资的的形式建立火灾等天灾的救灾后备。公元前1792年，巴比伦六世汉谟拉比国王建立了对外贸易商队，用骆驼和马队进行长途物质贸易。汉谟拉比法典规定，进行长途运输的商队，若货物在运输途中遇到抢劫或灾害而遭受损失，承运人可以不负赔偿责任，而由全体商队补偿损失。在古埃及王国，由于大规模地修建工程，许多石匠死伤于各种人身伤亡事故。为了得到适当的补偿，每个参加者交付一定的互助会费，用于支付会员死亡或受伤后所需的各种费用。在古希腊的一些宗教组织中，由会员分摊提取一定的会费，形成相当数量的公共基金，专门用于救济和补偿意外事故、自然灾害所造成的经济损失。古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会，这是罗马士兵中形成的一种互助组织，他们收取一定的会费作为战死士兵的丧葬费和家属的抚恤金。古代保险思想和原始保险形态早期保险思想产生于东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及、希腊和罗马。近代保险的发展海上保险的产生与发展火灾保险的产生与发展与处于起源阶段的原始保险相比，近代保险最显著的标志就是专门格式的保险单和专门从事保险的机构、人员的出现；海上保险和火灾保险的产生与发展，使保险成为一个有生命力的产业，并为现代保险制度的建立与发展奠定了基础。海上保险是最早的一种保险。大约在公元前2000年，地中海范围内已有广泛的海上贸易活动。当时海上贸易只限于零星交换，船主和货主集于一身，因此贸易和运输关系比较简单。后来，船主和货主逐渐分离，但都在一条船上航行。当船舶遇到海难时，为减轻船舶负担，继续航行，往往决定抛弃一部分货物入海。为避免船货各方争议，逐渐形成一种习惯做法，即船舶发生危险时，由船长做出抛弃的决定，同时规定因抛弃引起的损失，由获益的船货各方进行分摊。这就是共同海损分摊原则，直到公元前916年，由罗地安海商法所采用，并正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体收益方来分摊。”这一共同海损分摊原则是海上保险的萌芽。海上保险的产生与发展公元前9世纪，随着海上贸易的发展，地中海的一些城市开始流行船舶和货物的抵押贷款制度。船舶和货物抵押贷款是指船主为取得航海资金，于是将船舶或货物作抵押向贷款人贷款。如果船货安全抵达目的地，借款人就必须将本金及高额利息如数归还贷款人。如果船货在中途失事受损，则不必归还部分或全部贷款。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此它的利息比一般借款要高得多。公元533年，在东罗马皇帝查士丁尼编纂的法典中，对船舶合伙抵押贷款的利息作了规定，规定不得超过一般借款利息的一倍。当时普通的放款利率一般为6﹪，即限制在12﹪。船舶和货物抵押贷款是原始形态的海上保险。美洲大陆发现以后，英国的对外贸易获得了空前的发展，保险业的中心转移到了英国。1568年12月，伦敦市长批准成立了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易场所。交易所的做法取代了以前在露天广场上交易的习惯；1575年，英国女王特许在皇家交易所内成立保险商会，保险商会的主要职能是制定标准保单和条款，同时也办理保单登记手续；1601年，英王颁布了第一部有关海上保险的法律，以解决日益增多的海上保险纠纷案件。总之，英国在近代海上保险的发展中起了重要的作用。意大利是近代海上保险的发源地。到14世纪中期，意大利北部经济十分繁荣，是国际贸易的中心。在威尼斯、热那亚、佛罗伦萨等地，出现了类似现代形式的海上保险合同，一开始仅是口头上的，后来出现了书面形式。现在世界上发现的最古老的一张保险单，是一名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人在1347年出立的一张船舶承保单。随着海上保险的发展，保险赔偿纠纷也日益增多，为规范海上保险，相关的法律也逐步出现。例如，在1468年，威尼斯制定法令，以保证保单实施和防止欺诈行为；1523年佛罗伦萨制订了一部较完整的保险条例，规定了标准保单的格式等。劳合社在海上保险的发展中占有重要地位。1683年，英国人爱德华·劳埃德在泰晤士河畔开设了一家咖啡馆，顾客主要是经营远洋航海业的船东、船长、商人、经纪人和高利贷者。这些人经常在咖啡馆交换航海信息，达成海上保险交易，该咖啡馆逐渐成了海上保险交易的中心。为了给交易双方提供充分的信息，1696年劳埃德咖啡馆开始出版《劳埃德新闻》，每周三期，主要内容是海事航运消息，并登载拍卖船只的广告。到1734年，《劳合社动态》出版，该出版物刊登了有关海上保险更为详尽的消息，并成为具有国际影响的刊物。随着保险业务的日趋扩大，原有的咖啡馆已经无法满足交易者的交易要求。于是在1771年，79个劳埃德咖啡馆的顾客各出资100英镑，另选新址，专门经营海上保险业务，成为一个专门经营海上保险业务的保险人组织。到1871年，英国议会通过法案，批准劳合社为一个社团组织。在英国海上贸易迅猛发展的同时，西班牙的对外贸易也进入了发展的黄金阶段。不断扩大的海上贸易带动了海上保险发展，政府也不断颁布法令加以规范。早在1435年，西班牙就制定了旨在防止欺诈的法典《巴塞罗那法典》。1556年，西班牙又颁布法令对经纪人加以管理。1563年，西班牙国王菲力浦二世制订了《安特卫普法典》，该法典分两部分，第一部分是航海法令，第二部分是海上保险法令及保单格式。随后，法国、荷兰、德国均颁布了有关海上保险的法令，进一步规范了海上保险。后来海上保险成为国际保险的主要内容，也是涉及国际法律和公约最多的一种独立险种。火灾保险是继海上保险之后出现的又一种主要的传统保险业务，它将近代保险的业务范围由海上扩展到陆地，从而开辟了保险发展的广阔空间。在火灾作为一种近代保险业务产生之前，经历了一个较长的孕育阶段。在15世纪之前，欧洲国家的手工业者就建立行会性质的火灾互助机制，当参加行会的成员遭受火灾时，由行会给予援助。德国是早期火灾保险产生并有影响的一个重要国家。1591年，德国汉堡市的酿酒业者为了规避火灾带来的危险，成立了火灾合作社，随后这种组织迅速发展；1676年，由46家保险合作社合并成立了汉堡火灾保险社，使相互保险形态的火灾保险在一定程度上得以发展。火灾保险的产生与发展真正促使火灾保险大发展的是英国。1666年9月2日英国伦敦发生了一场大火，大火连烧了四天四夜，烧掉了全市85﹪以上的房屋，受害者高达13000多户，无家可归者达20多万人，损失1000万英镑以上。这场大火促使人们思考如何解决火灾损失问题。1667年牙医尼古拉·巴蓬开始在伦敦经营房屋保险事业，1680年巴蓬得到了赞助者的出资，扩资成立了火灾保险公司。在保费的收取标准上，巴蓬采用了差别费率，他按照房屋结构计算保费：砖石建筑物的费率为2.5﹪，木屋的费率为5﹪。这一在保险中运用差别费率的方法沿袭至今，是近代保险的一个重要特点，巴蓬也因此获得了“近代保险之父”的美誉，并开创了火灾保险的新时代。与财产保险的原始阶段相比，近代保险阶段不仅确立了财产保险的筹资和补偿原则，而且保险单走向格式化，并有专门的机构来经营财产保险业务，保险自此走向规范化。现代保险制度的建立与发展18世纪是近代保险与现代保险的分界线。与近代保险相比，18世纪以后的保险发生了下列显著变化：一是保险人大量出现，以股份公司形式组织的保险人日益增加；二是出现新的险种，如工业保险、汽车保险、人身保险、再保险和责任保险等；三是承保范围与保险责任迅速扩大；四是保险经营技术和经营手段走向科学化，如大数法则和计算机技术得到广泛应用等。海上保险的进一步发展火灾保险的进一步发展人身保险的产生与发展再保险的产生与发展责任保险的产生与发展信用和保证保险的产生与发展海上保险的进一步发展1884年，英国伦敦出现了“伦敦保险人协会”的工会组织，该组织致力于海上保险条款标准化的工作，它制订了许多保险条款，这些条款在世界范围内得到了广泛应用。1906年，英国制订了《海上保险法》，规定了标准的保单格式和条款。《海上保险法》被认为是一部权威的海上保险法典。美国最早的海上保险组织出现于1721年5月，是由约翰·科普森在费城开办的。1792年2月美洲保险公司成立，这是一家股份制公司该公司主要经营海上保险业。1882年，出现了类似于劳合社的组织。经过100多年的发展，海上保险早已成为保险业中的一项独特保险业务，它通常由各国的海商法规范，并最早走向国际化。火灾保险的进一步发展1710年英国人查尔斯创办太阳保险公司，把火灾保险承保业务范围由不动产保险拓展到动产保险，市场范围也拓展为整个国家，费率的计算则进一步分化，太阳保险公司是最早的股份公司形式的火灾保险组织。1736年美国人本杰明·富兰克林组织了美国第一家消防组织，之后又于1752年在费城创办了第一家火灾保险社，开始了火灾保险与防火消防的结合，使火灾保险进入一个新的发展阶段。进入19世纪之后，火灾保险更是从单一责任走向综合责任，演进为全面的财产保险，并迅速普及开来。工业革命后，机器大工业取代了手工业，这一时期火灾保险迅速发展，股份制火灾保险公司开始出现。火灾保险发展至今，虽然业务格局未有太大变化，但经营技术与承保风险、以及业务的广度与深度又均达到了相当成熟的高度，成为一项普及性的财产保险业务。人身保险的产生与发展人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。15世纪末，欧洲盛行奴隶贩卖活动，许多奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险。这就产生了以人的生命作为保险标的的保险。1551年，德国纽伦堡市长博尔茨创立了一种儿童强制保险制度。1656年意大利银行家伦佐·佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法就称为“佟蒂法”。1689年法国的路以十四为解决财政困难而推行“佟蒂法”并获得巨大成功。17世纪著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，从而推动了人身保险向更广阔的领域发展。1762年辛普森创立人寿及遗嘱公平保险社，建立以科学数理基础为特点的人身保险，实现了保险当事人权利义务的真正对等。1774年英国颁布了具有历史意义的人身保险法，要求投保人必须具有可保利益，以防止道德风险的产生，进一步促进了人身保险的健康发展。目前在世界保险业务中，人身保险业务占全部保险业务的50﹪以上，而人身保险业务最发达的日本，其人身保险业务总量的70﹪以上。再保险的产生与发展17世纪中叶，英国的皇家交易保险公司和劳埃德咖啡馆就已经开始经营再保险业务。在随后的100多年中，欧洲大陆的一些国家相继通过相关法令，使再保险业务的经营获得合法地位。早期的再保险以临时再保险为主，由于临时再保险采取逐笔磋商的办法，手续繁琐，联系松散，已不能满足保险业发展对再保险的要求。于是在临时再保险的基础上，合同再保险出现了。这种方式使分保双方建立了长期稳定的业务联系，简化了分保手续，大大提高了再保险业务开展的效率。1813年，纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司签订了最早的固定分保合同。早期的再保险业务是在经营直接保险业务的保险人之间进行的，保险人之间相互分出和分入保险业务。随着再保险的发展，市场对经营者提出了更高的专业化要求，于是从19世纪中叶开始，专门从事再保险业务的保险人陆续出现。1852年，德国成立了世界上第一家专门再保险公司，即科隆再保险公司。1863年瑞士再保险公司成立，1890年美国再保险公司成立，1907年英国的商业综合再保险公司成立。由于是专业化经营，再保险人在分保技术方面显示出独特的优势，对再保险业务的发展起到了巨大的推动作用。在分保技术方面，最早出现的再保险方式是比例再保险，即分出人的自留额和分入人的分保额是按保险金额的一定比例计算的。随着巨灾危险和巨额损失的不断增加，保险人开始以赔款为基础来计算分保双方的责任额，于是产生了超额损失再保险，属于非损失再保险。19世纪80年代中期，劳合社的希恩首先提出超额赔款分保的设想。1889年超额赔款分保首先在意外险中应用。如今，超额赔款分保已经成为各种保险业务尤其是意外险和责任险所普遍采用的一种再保险方式。责任保烦险的产寇生与发趟展责任保险醉的产生是灭社会文明渐进步尤其镜是法制完块善的结果嫂。它是一艰种以被保贱险人的民桐事赔偿责皮任为保险趴对象的保警险，是对攻无辜受害僚者的一种搂经济保障眠。责任保佩险起源丹于法国誓。早在占19世闭纪初，厌拿破仑军法典中义就有责轨任赔偿江的规定异。18摔55年馆英国开善办了铁而路承运六人责任师保险。领以后又珍陆续开室办了雇竿主责任稻保险、夸会计师丘责任保为险和医春生责任谊保险等牛。进入20衰世纪以后急，大部分换资本主义盏国家对公馋共责任采零取了强制芦保险的办节法。目前孟责任保险简的赔偿已俯远远超过呆了一般财旺产保险的绣赔偿，责忘任保险已步经成为制叠造商和自肾由职业者逐不可缺少王的一种保创险。信用和保才证保险的妻产生与发办展信用和栽保证保辆险是随交商业信炎用的发础展而产暴生的一脂种新型荡保险业旺务，它究是由保藏险人为昂被保险条人向权福利人提小供担保测的一种袖保险。170明2年英庙国首先庄创办了筹雇主损燃失保险舌公司，它开展了印诚实保导证保险质业务。茶它主要冲承保被饺保险人乱因雇员规的某些塌行为，无如偷盗膀、挪用葡公款等耗造成的削经济损婚失。1况840宋年和1躁842意年，英锋国又相是继成立究了保证惊社和保滤证公司封。美国尝在18邪76年根也开展锐了诚实杯保证保藏险业务烘。目前，信吉用和保证馒保险已成落为资本主翼义经济生获活中不可已或缺的一工个险种。挖西方国家纠的保险公舌司对货物萍的买卖、投租赁、工钟程承包等唯合同都提浑供信用和绳保证保险蚊的服务。很目前除了白诚实保证芽保险外，梳还有合同洪保证保险伯、供给保贵证保险、椅出口信用课保证保险咽等。返回世界保险蜘业发展的助特点保险承号保范围难日益扩祝大，新滚险种不狱断增加保险金仆额巨大独，保险挖索赔增黄多保险规模骑不断扩大淹，但竞争掉激烈化发展中搁国家民脚族保险厚市场的著形成与逃壮大返回继续保险承箭保范围薪日益扩槽大，新宾险种不疮断增加随着科卷学技术丙的进步猴与发展匠，尖端典科学技缘瑞术日新株月异，拍各种新臂的风险修不断发志生。保迁险从传今统的货插物运输窗、船舶授、汽车挠、飞机抬、房屋叶、财产护、人身俗等为对柄象的各适种险种醉，发展碧到海洋亿开发、贸人造卫等星、航刮天飞机宽、核电向站保险军等，保喘险范围栗不断的骨扩大。在寿险芬领域，桃新的风菜险不断隙出现，聋新的保粗险需求饭也不断后产生。伯例如，流日本推叠出严重况慢性疾叉病保险称，美国殿推出“熟变额保呈险”，换英国甚南至推出扛了“风宝牛病保恰险”，饱并获成臂功。近雅几年来附，恐怖誉活动频峡繁，治养安问题蓝严重，顺还催生礼了勒索造绑架保吓险。总之，随铸着保险需竭求的不断辈变化，保蝴险险种也裁在不断创气新。资料一太保产险越为“风电云一号D纠”保险200型2年5哗月15补日上午授9时5涉0分，党“风由云一号退D”卫六星在位密于陕西向苛岚的行太原卫拿星发射汽中心发棍射成功墨。太保丹太原分坡公司和钥福州分永公司共士同承保达了太原亲卫星发馒射中心更的财产登一切险幻玉，保险吸金额高宁达3亿趁元人民维币。此页外，按城照保监促会和中喉国航天撞保险联希合体业闲务部的仙要求，写太平洋四产险作商为中国后航天保倒险联合替体的副缩慧主席单致位，承旅担了该斗卫星发战射保险绵项目1剖2.7敏4﹪的峡份额，厕保险金陆额为人化民币2量548锡万元。资料二在“神鸣五”时隙，中国壁人寿通市过人身螺保险承扶保了“陈太空第佣一人”局，为杨颈利伟提旅供了价岩值50锻0万元轻的人身宋保险。裤此外，定为所有乎入选的闻航天员兼、配偶熄、子女慢以及航若天员专拢家提供棉了总价承近14屈00万限元的人捉身保险属。焦20放05年阳，为“笑神六”陵的两名接飞行员故聂海胜份和费俊每龙提供托了飞行仗期间的宰高额人眉身意外兔保险，免保额提住高到1浸000旁万元。古中国人纺寿此次萝为航天简员及航苏天专家须提供的茂是团体稿人身保涝险及团牧体养老姐保险，局总额已祸超过1劣0亿元下，是“次神五”恳的70糖多倍。毯根据载洋人航天异的特点尤，结合汤目前航搜天员工扎作和生技活的实瞎际情况乌，为中唯国的航腔天员及霞其资料二妻子、子贪女量身定也做了专门夫的人身意汤外伤害保艺险。同时袖，对最终年完成航天咬飞行任务跑并安全返赢回地面的遭航天员，继还将提供辣高额的定裂期寿险，辈做到为航肠天员及其坦家属提供恼全方位的凉保护。资料三与其他保肾险相比，密航天保险府素有“三奖高”之称泥———风尽险最高、台费率最高醋、科技含元量也最高粘。按照国定际惯例，闸商业卫星尽一般都要券为发射失闻败的可能绸性以及在旅轨可能出圣现的问题同投保。对中国暑人寿财险咏介绍，航拣天保险包板括卫星发踪蝶射前保险闻、卫星点炕火起飞保贩险、卫星该发射第三内方责任保孙险、火箭凉再飞行保只险、卫星梳在轨寿命茫保险等，形客户可根狼据需要进谅行选择。退卫星发射蜂前保险承越保卫星以樱及相关的针发射设备验在保险期假限内的物喷质损失。填发射保险智承保的是袋在承保的晌风险起止跌期间内被彼保险人所蒙投保财产韵的任何损瓶失。资料三第三方嫌责任保持险不仅丢保障了版卫星所始有人在虾保险期甜限内对蜘第三方晴造成的坊财产损述失和人摸身伤亡魔，而且掌保障卫裁星发射吉及卫星脱发射商芽和卫星布所有人厅的政府补在保险润期限内斑应负的掀第三方甲责任。健卫星在箭轨寿命倾保险的店保险保选障范围坟与发射胶保险规誓定的保师障范围糊基本一挑致，承绍保卫星拌在轨道救运营期胸间遭受知的财产魂损失。保险金额剪巨大，保胃险索赔增魄多随着投孟保财产测价值的射增大，揉保险金医额也越辫来越高睬。一艘欺万吨油盒轮、一颗架波音惩飞机、找一颗人私造卫星峡、一座职核电站赚，它们楼的价值你少则几液千万，欠多则上钻亿，一岔旦发生及保险责仁任范围朴内的事亿故，索温赔金额械自然十谦分巨大照。20膜世纪9拍0年代花以来，牢发生了翅16起更损失超都过32酷亿美元队的巨大帖灾害，借而整个滥80年叫代，则由很少发匠生超过形10亿榜美元的恶灾害。腹199谦2年，纱全世界浩的保险升损失达昼到了一你个空前头的高峰劲，这一英年，共汗损失了士271怪亿美元醉，主要符由于自帜然灾害妖和人为酸事故，芝如美国名发生的肯安德鲁响飓风造山成了1闷55亿季美元的滔损失，粗发生在震洛杉矶杆的暴乱歪造成了惹7.7云5亿美虚元的损盾失，发脉生在伦裤敦的炸砖弹爆炸镜事件造恩成了1想2.2霜亿美元谅的损失训。面对闹如此巨捕额的保壶险标的味，保险林人只能洒借助于关再保险枣或共同产保险来赞保证自栋己业务幅经营的碰稳定。资料一自19脊89～丘199资9年，歉各保险经公司共环支付赔叼款和给妖付31肢32亿绕元，仅碰199驻8年就骨支付赔膛款和给驳付55失5.9治亿元其幼中支付浪南北特君大水灾悄赔款3皆3.5返亿元。资料二2001碗年发生的铸美国“9迁·11”懂事件，对跟保险业和浅再保险业星带来的冲鄙击，使业耐内外人士烧重新审视炉再保险的璃重要性。石据不完全害统计，站“9·1元1”事件楚造成的保填险损失预判计将在3庄00亿到升700亿担美元之间零，其中7迁0﹪以上富的赔款将长通过再保挨险方式进屈行摊赔。资料二200俱1年9畅月11氏日，当饺世贸中待心刚刚绸倒塌，腾众人纷纳纷担忧删全球保日险业可歉能遭受悬重创，玻从此一押蹶不振罢。世界盈各大保蚀险和再扯保险商鲜的损失歌估计似矿乎也印磨证了这惰种担忧普。世界上最虚大的专业趣再保险公脊司慕尼黑截再保险公盼司认为，垃该公司在勒此次事件市中的保险吹责任将达漫到9.0赚7亿美元穿；世界第堤二大再保哑公司瑞士准再保险也邪表示，该岁公司最初凭的损失估春计有7.绿22亿美贪元；伯克章夏哈萨威械公司估计伟，其损失死总额估计矮高达10坐亿美元；构法国安盛递保险集团互在事件之遣后的第三怎天也发布瓦消息，估仅计其损失庭达4亿美日元；德国肃安联保险卧集团估计厅损失达7律亿美元；坑苏黎士金醒融服务集户团估计损炕失4亿美隙元；资料二法国再保衰险公司估臭计损失约痰2亿美元轮；世界专驱业再保险恳公司中排袄行第三的蕉美国安裕第再保险公足司是美国绩最大的再违保险公司已，该公司石在此次事群件中同样鼠受到重创原。赏更有不少臣悲观人士码指出，整卷个保险业边在此次巨抵大灾难中冷蒙受损失腿是无法估赏计的，这饱个数字将默超过千亿何美元。照3年脉后，“9绿11”保廊险理赔初罢步结束后缺，保险公帮司给出的践损失金额婆在402趁亿美元左潜右，而保策险信息中评心进一步臂减少了这错个数字，必并将目前先可估计的爆保险公司形损失定在阁了325亏亿美元。束对初此，保险赶信息中心义执行副主画席、首席资料二经济学家瞧罗伯特哈离特威格分猛析道，之最所以保险救公司的损怜失会有所青减少，是肌因为在世爽贸中心理禁赔过程中际，联邦政傍府的巨灾雹补偿基金督分担了保纹险公司的告债务，缓痛解了保险喷公司理赔醋的压力。吩哈周特威格同瞒时指出，超3年前“丘911”吓涉及的保视险理赔数荣高达6万坝起，其中膜包括寿险歇等各个领样域，至今缩慧仍没有获粮得赔偿的雅不足1%塞。其中，迅世贸中心词开发商大蛙亨莱瑞希萌尔维斯坦宅的70亿迷美元保险珠索赔悬而久未决，将痰影响世贸答中心保险伙公司损失干金额的最骡后统计。道所胳幸的是，群2007史年10月爸12日，塘曼哈顿法该院将对这化期拖欠3淋年的保险漫索赔案作愈出最终裁待决。资料三韩国釜山内空难（2钓002.拐4.15晌简称“箱4·15醒”空难）状、中国大醉连空难（观2002疼.5.7凯简称“乓5·7”烤空难），达两次空难币飞机均为氏全损，两神架飞机机假身险保额菌合计为3搬210万满美元，还栽有尚未最霉终确定金喝额的责任涌险赔偿，喜合计赔付喉金额是巨释大的。但桐是因为民校航的大多简数飞机都浩是租赁的瓦，根据租脸赁合同中核的66条忽款，66潮﹪的航空能保险份额序必须分到蚁国际保险揭市场，而劲按我国《静保险法》荒，中国再刊保险公司庸也要接受捆20﹪的勺法定份额头。这样直伯接承保人树只留下了石14﹪的笋份额。资料四200嚼8年5戚月12售日14饿时28乖分04趁秒，四贞川汶川渡、北川阀，8级柿强震猝挡然袭来雄，大地氧颤抖，屿山河移绝位，满轮目疮痍着，生离规死别…愚…西南怜处，国品有殇。抵这是新格中国成齿立以来沉破坏性辛最强、索波及范芽围最大价的一次的地震。200请9年5游月12羽日，保金监会在俯官方网苦站发布迎了5·丈12汶寄川特大篮地震保嘴险理赔籍工作进洽展情况惕，称保引险业基止本完成泥保险理念赔工作黄，积极界支持灾郊区重建唤，努力败进行自帖身恢复机发展。截至20腰09年5准月10日揭，保险业根共处理有难效赔案2谢3.9万绕件，已结惕案23.扇1万件，鞋结案率9魂6.7％凯；已赔付黎保险金1屋1.6亿练元，预付岁保险金4顿.97亿恳元，合计序支付16围.6亿元掘。赔案涉重及遇难人采员1.2羊9万人、励伤残74弦3人、受粮伤医治3漆343人的。从保险脚经营主庭体看，卷19世久纪初全狼世界只水有保险词公司3烤0家，僵到20孙世纪9评0年代缝初全世榜界保险绩公司超宾过1万拼家。从物保费收拆入看，钳全世界证保费收冷入19滴50年公为20丛7亿，锁199箭1年达举到14载140腰亿美元机。在近类40年完里平均战增长1我0﹪左队右。另该外衡量顿保险发使展水平愧通常使污用保险必深度和诸保险密脸度这两贵个指标故，保险深度指保费免收入占嫁国内生只产总值蜘（GD怕P）之圈比，它叠反映了惊一个国恭家的保遗险业在瞎整个国咐民经济糕中的地音位。保险密度指按全匙国人口券计算的盖人均保脏费额，矿它反映顾了一个持国家国律民富裕士程度。柏总体上轮看，发获达国家巾的保险洋深度和恭保险密稀度大大塘高于发饶展中国啦家。1论996独年，寿幕险保险局深度较剩高的国公家有南刘非和日办本，其拌保险深卫度均在朋10﹪由以上，省最低的灿国家是炕越南和追卡塔尔塔，其保珠险深度枯几乎为迁零。1画998情年，保匆险密度师最大的拔两个国础家是日巾本和瑞色士，达切到了4唱000专美元以尊上，其付他工业洲化国家艺的保险尸密度则求在12纠00美构元至2机100捡美元之尤间，而壁发展中非国家的窄保险密距度几乎岗都在1挎00美勒元以下熊。保险规墙模不断牢扩大，欧但竞争光激烈化资料一自20捉02年滔5月日研本保险沈业界的隐中坚力曾量第一猛火灾海核上保险溜公司宣久布破产庸以来，石日本著躁名的人甚寿保险捉公司千呀代田生支命保险匠公司和贯协荣生甚命保险杨公司相唱继宣布幸破产。千代荣绳与协荣秃的破产宴反映了理日本经愧济体系牺深层的坐矛盾，郊是综合虾因素导杀致的结邻果。其碑一，日喂本当局触长期执页行超低筐利率政响策，其顷目的是意放松银湿根，支觉持经济荒增长，劲但影响忍了寿险削公司的药投资回请报率。室其二，幼寿险公笛司在泡罪沫经济异时期出厚于投机蚕目的，申将大量酬资产贷卸给不动改产开发敢商，之后大多早成为不良顾贷款。其聚三，泡沫怒经济时期荡的日本寿真险业恶性箩竞争，为御了扩大保横费收入，擦经办大量援高回报的钱保单。泡缝沫经济破育灭后，在屿长期低利庆率的环境糖下出现支伴付困难。计其四，日伪本寿险公脚司出于逐绕利动机大亦量投资于工欧元债券录，但欧元筋的疲软把顷这些投资夕人拖累至卧大量亏损急。其五，展随着日本年银行业重肌组序幕的糕拉开，银碍行与寿险炊公司之间轧相互支持寇的默契正韵在被打破呼。资料二我国《晌保险法言》第9雨2条规蒸定：经斥营有人聪寿保险蜻业务的阔保险公阅司被依朱法撤销跳或者被厦依法宣蒸告破产水的，其探持有的弟人寿保捕险合同互及责任欠准备金援，必须替转让给谢其他经晌营有人愚寿保险甚业务的杜保险公焰司；不未能同其俭他保险票公司达机成转让薄协议的舌，由国何务院保乓险监督蚁管理机美构指定绪经营有沟人寿保决险业务坐的保险巡寿公司接厉受转让嘱。转让请或者由说国务院稍保险监甚督管理寒机构指揉定接受朗转让前仰款规定叶的人寿饿保险合掠同及责脆任准备老金的，史应当维睁护被保称险人、陕受益人仰的合法突权益。发展中赶国家民钱族保险战市场的俯形成与预壮大发展中国振家的保险且业由于历殖史和经济且条件的限泛制，还处属于落后的字状态。1浪993年伯世界保费批总收入中否，北美洲悲、欧洲和郑日本占了辫90﹪以盟上，发展窄中国家所仰占份额低遥于10﹪类。但是发血展中国家俗已经充分占认识到保周险业发展亿对经济的更重要作用营，纷纷采罢取措施保验护民族保茫险业，振智兴民族保够险业。发府展中国家匀民族保险吐市场在世忽界保险市功场中的份趋额比重正俱在逐年提抽高。返回中国保或险业发雷展的特抓点发展概况发展特焰点发展中存冬在的问题对策返回发展概寻况中国古代捞的仓储制涉度与保险旨萌芽中国现晕代保险箩业的出绞现与发副展建国初近期到改集革开放仙前的中偶国保险锋业改革开言放后的锦中国保找险业返回继续中国古代绝的仓储制续度与保险溉萌芽中国古拘代社会辉的自然尸环境、斗经济条意件和集太权政治铸特征，近决定了婶中国古谁代保险择思想萌技芽的与激众不同瓣。受东扭方国家花中央集器权的封筹建制度烟、重农筐抑商的愧传统观迷念以及脚地理环愤境的影骄响，一询方面，婆维护封路建统治猴稳定的羽带有社已会保险臂性质的企赈济制期度出现班得很早弓并得到宏发展；股另一方望面，商况业保险色的萌芽跨出现得勤很晚，亡民间和得商业性豆质的保尼险发展基滞后。古代中递国的几角种典型康的仓储搬制度中国古代扮商业保险怪的萌芽在自汉角以后各近朝代中牵，建立亡常平仓江者甚多光，但是师常平仓蹲的缺陷挑也十分烫明显，烈它的资帖金来源携于各级娃官府的尸财政收脱入，当乌财政收补入难以萝为系时图，常平球仓的作倚用就大朵打折扣部了。⑶义仓。期义仓也源炮于汉代。余而且自汉霞以后，各盼朝均有义枝仓设立。稀义仓不同劣于常平仓召之处在于弃常平仓通汉常是运用群官府的资打金来进行池粮食和实间物的囤积亩、买卖和体赈济，而捷义仓则是序在官府的渣组织下，炎按人头和粗田亩抽取樱费用，后微世逐渐发店展为民间边自愿交纳挽，自行管信理。义仓把的缺陷在宪于：原先瞎的按人头捐或按亩强内征，实际斜上是变相多的增加赋生税，农民称负担沉重池。⑷广惠中仓。广掘惠仓也愧是一种循古代实若物形式屿的后备弱仓储制煤，主要脖集中于涝宋朝。呆广惠仓插与义仓坐不同在喇于它是末由官府拿赋税出粥资的，渠主要用竹于平时选扶助老盈、幼、梁贫、病树，这是见与常平缎仓的不处同之处骄。古代中昨国的几臂种典型必的仓储达制度中国处羞于季风衰气候条唯件的影朱响下，右经常发顶生水旱辰灾害，柿而分散秋的小农胡经济自也身难以摩消化灾示害的损铜失，因胆此历代冲统治者冤和思想蒜家都极奋为重视缎农业生自产和仓雨储备荒绿。以下择依历史辩顺序分舱别介绍员古代中里国的几赶种典型吹的仓储肯制度。⑴委积。颗周朝发展超起来的一铜种仓储制互度，少量敲为委，大坟量为积，栏是指储蓄裂的意思。小周朝已经牲着手建立蝴分层次的衬各级仓储默制度，既尸有平时的榆扶助，又虹有凶荒年麦分的大量才赈济，各好级仓储的正不同功能靠和作用都驳有明确的摇规定。⑵常平仓谁。汉朝宣贸帝建立起位常平仓。向即在丰收埋年景粮食尊价格较低泻时，国家强以高于市称场价格的勇价格大量栗收购入库顿，以免谷招贱伤农。强而在歉收传年景，国晚家以低于牛市场价格购的价格大殖量抛卖，捞以平抑粮笼食价格。嫁同时，常乖平仓中的宾粮食又可牢备赈。以上主扛要介绍臭了以官除府为核田心的各牌种赈济抗制度的醋历史，牌它带有土社会保馒险和社央会保障讲制度的走性质。酷可以看住出中国购是以官绩方赈灾小的方法急实施保帐险制度遮的，而京且是以无社会救叉济为主旬，与西色方的以仇民间互航助为主骑、以规余避贸易锅活动中猛的风险舅为主要葬目的的蠢保险方艳式相比废属于不浓同的发搭展模式邮。这种槐差别可俭能与中腹国地域墓广阔，警经济发俘展可以拐在自给每自足的江小农经立济基础岛上进行传有关，惯而早期目的欧洲湿各国由肥于地域痕狭小，搂从而注只重互通钉有无的舒贸易。定统治者乌以农为祸本的思去想导致桥了农业灵赈济制具度的发锹达，而骑与之形从成鲜明律对比的储是民间泽和商业雕保险萌葬芽的发资展缓慢谱，这种灯情况一椒直持续政到近代谷西方保穿险制度脉引入中拾国。中国古畜代商业付保险的耕萌芽中国古娱代民间析保险的鼠萌芽主下要集中程于货物尘运输方铲面，如澡盐运、柄艚船、掏镖局、职麻乡约姻。⑴盐运家与艚船支的补偿盖方式出将现于清企代。当贫时四川尝生产井愧盐，将识井盐由产水路运戏出川，宽路途风汽险很大代。为补震偿这一界，政府沈从官盐腊税收中中提取钱浸款，发概生损失家后，进煮行经济榨补偿，胖以保障育盐运的瘦正常进奥行。在偿19世倘纪末2刺0世纪际初，生衫活在辽蜓河和鸭乱绿江流木域的船炒户为了耍减少遭含遇水上朋危险或丙盗匪抢羊劫带来戒的经济工损失，扔自发组似织起名店为“艚锤船会”杠的互助劫组织，骗向会员摘收取会偏费，当辆船舶遇冤险时给固与补偿铃和救济漂。⑵镖局火是一种生带有保谨险性质绝的武装随押运组搜织。在怨明清时佩期，随鞋着商品柴经济的辈发展，小货物运摔输得到差了充分萝发展，情为保证染其安全丈，镖局搁出现了喜。镖局的具阵体任务就嚷是武装押抓运，货主勾给镖局一道定的费用不，类似于争保险费或孔运费。如昼护送人路虏上失镖，车镖局要赔慨偿损失。肿随着交通朴运输的不挠断发展和六近代保险暴业的兴起留，镖局这裤种包含保联险成分的递民间保卫移组织逐渐些被淘汰。⑶麻乡守约事情软末民初焦活跃在闻云南、虎贵州、层四川一绪带的民统间运输唐组织。暗它经营肢客运、醋货运、累邮递信杠件和汇疲兑业务挂，并承旁担运输奔过程中溉损失的授赔偿。中国的丈现代保誓险业是皆随着帝拥国主义两的入侵渡而出现口的，自汁鸦片战溪争爆发缩慧中国沦践为半殖仓民的半蕉封建社挑会开始要，外国纵势力就浓进入中银国并一毁直占据乖着主导漏地位，掠民族保姥险业虽从然有所浆发展却美始终未冲能摆脱夫受外国蚊保险公隙司支配鼻的局面闲。直到哥新中国若成立以容后，形押势才发晋生了根载本变化推，外国尖保险公叉司的垄通断地位怕被彻底俘打破，夹国营保驰险公司春控制了次保险市抄场。中国现改代保险巨业的出灾现与发劝展外商保旨险公司糟垄断时秒期民族保险阴业的开创颂和发展时淹期外商保茫险公司点垄断时抽期在中国，获现代形式营的保险业雕是随着帝朽国主义势袋力的侵入向而传入的吐。180润5年，经知营中国贸男易的英国其商人在广螺州开设了傍于仁保险逆公司，这吨是外商在挣中国开设擦最早的保华险公司，顾主要经营逆与英国贸姐易有关的燃运输保险较业务。之脂后又出现撇了其他一赶些英资保遵险公司，惊如杨子保邻险公司、亲太阳保险赚公司、巴牙勒保险公晃司，他们蔬垄断了中层国的保险逮市场，一席切条款、急费率都由沃外商制定耽。19世启纪下半宴叶，为筐了维护裁清政府狮的统治虽，发展洪民族工久商业，总以曾国蒜藩、李苦鸿章为蜓首的洋掏务派发智起洋务浙运动，舍民族保池险业随欠之产生双。民族保险裹业的开创坑和发展时呆期1875爆—193弱1年187岂5年义抱和公司疾保险行场在上海寄成立，翅这是我泊国第一窜家自办铜的保险壤机构，速它打破意了外资耀保险机美构对中淋国保险世市场的战垄断。1876浅年清政府校命令招商河局设立仁跑和保险公典司，18短78年又杠设立济和求保险公司扰，后来将协这两个保床险公司合笼并为一家悦，成为仁匀济和保险剃公司，该笼公司承保称财产保险追。1899汁年中国永彻年人寿保猾险公司成扣立，这是卧第一家中窑国人经营卸的人寿保怨险公司。灶由于当时群中国没有漫法令制度校，所以只大有执行英弃国的保险赶法。190敬5年成掀立了上款海保险族工会，号为同业铜公会组宝织的发腹展打下仇了基础鲁。191本2年设得立了华搅安合群欢人寿保访险公司1919东—192箱5年在华营业腹的国外保炕险公司重坝新对我国柏的民营保精险公司大针加排斥和叹控制我国民锡营保险武公司同行外资保艺险公司泥进行斗腰争，采诱取的主慈要措施吃是组成蛋“华商代保险同哑业公会斩”，各治公司互揉相进行悔不支付扑手续费粥的再保胀险业务宋。共同眼组织“零船险委线员会”链，统一携制定船狂险的条纤款和费丹率等。总体上盈说，这柿一时期软外商公舅司垄断掉中国保搂险市场暮的格局锅仍为打羞破，他袄们组织渐洋商保支险行业虎公会，舒垄断了上保险规除章、条加款及费桂率的制成订。1浸929衬年12养月30灵日，国挑民党政露府公布晨了《保齿险法》选就由于筛外商的采反对未颂获施行闯。日本也在善中国设立洗了保险机步构1914什—191秃8年1913丝式年第二次升世界大战货爆发，帝游国主义放趋松了对我反国的经济绩侵略，使爬得旧中国络的工商企霞业得以迅鼻速发展。岭1918破年第二次吸世界大战监结束，帝嘴国主义国乞家又回头班来加紧对如中国的经摘济侵略，盲中国的民闹族工商业熄又受到外肿资的挤压旁。英国的部拜分保险公但司继续留昏在中国经警营美国的国惩外保险协例会在中国鉴也设立了迈机构191宽6年我贵国成立至了中国磁环保保发险公司夕、永宁垂保险公贪司和华省生保险符公司。191侄7年成饰立了永棒安保险鹅公司和虾先施置腹业保险上公司等192丈6—1猫937诵年中国保险浴业出现新飘迹象，即架中国的官描僚资本相笨继进入保植险业。1杠931年厅，中国银负行开办了胳中国保险忧公司；1芳935年侦中央信托犹局成立了蚀保险部；逆1941瞎年，中国添农业银行恩创办了中罩国农业保学险公司；随1943秃年12月压，交通银础行创办了建太平洋保湾险公司。1938袄—194僚5年抗日战争掩时期，上室海的部分豆外资和中舍资保险公捐司关闭或隙转移，重呈庆开始成刊为内地保纤险市场的岛中心。1945际—194活9年抗战胜利新后，各官告僚资本及精民营资本泄将其总公燃司从重庆丈迁回上海坝。美资保伟险企业取跟代了英资浪保险企业吃，占据了旱主导地位伙。到19玩49年上并海临近解嗓放的时候雹，约有中梁外保险公买司400收家左右，轰其中华商乔保险公司搜只有12折6家。新中国赶成立以墨后，中侍国的保攻险业走揉过了相押当曲折魂的发展倚历程，绪从整顿斤旧中国黎的保险荷市场到政发展国醋内的保膨险业务反，再到传全面停非办国内院保险业咬务，历返史为我亮们留下快了深刻累的教训观。建国初期赢到改革开宴放前的中微国保险业接管了引官僚资扮本的保疑险公司纵，并批打准了一愤部分私井营保险种公司复范业，当织时登记融复业的惭有10科4家，批其中华顿商保险声公司4艘3家，寨外商保谢险公司院41家例。1949南年7月，剥由47家园华商保险驶公司成立司了“民联山分保交换懂处”，割屡断了华商区与外商的幸保险业务雨分保关系透。194熔9年1弦0月2溉0日，段中国人半民保险滚公司正哪式成立胖并开业汁。195味1年，散将继续布营业的债28家色私营保师险公司炼合并为途“新风侮”和“碍太平”纪两家保厅险公司慌，并由责国家参快与资本宴。19天56年肿，进一挺步将两级家保险约公司合毛并为太靠平保险快公司，时并从国闪内市场海推出，酱转而专印营海外栏保险业烈务。排挤外资怒保险公司香。到19才52年底挪，外资保拐险企业全议部撤离上嘱海。至195红6年，中厨国保险市插场上形成掉了中国人工民保险公略司独家垄印断的局面军。195粥4年恢方复农村初保险业将务，重昼点发展渠分散业局务是二常起第四次全步国保险会听议于19池54年1震1月召开狂，会议明乏确“重视山恢复农村走保险，停饱办部分国铅营企业财掏产强制保怜险，稳步锄推广城市稿保险业务洋，有计划淘的办理适罪合群众需夺要的各种董个人财产堆保险和人弱身保险”195乞8年停食办国内娃业务，亭是二落1958结年10月荣西安全国妇财贸会议享上提出“守人民公社母化后，保艺险工作的拳作用已经饰消失，除场国外保险差业务必须鉴办理以外脆，国内保芽险业务立会即停办。接”19漠58年1乔2月，武宇汉全国财拿政会议正当式决定停浩办国内保旋险。从1藏959年寄5月起，评除个别城努市外，人倍保停止了谜全部国内爪保险业务透，该为专富营涉外保华险业务的像机构，在星组织上成诵为中国人漫民银行总伪行国外局蹲的一个处锡，编制只狡有30来扔人。1964刃年保险机俩构升格，讲大力发展斩国外业务黄是三起1964纱年，保险织公司重新碧升格为局和级机构，锤编制扩大伴到60人逆。196歉6年“铁文化大妄革命”踏中，几沫乎停办匪国内保塔险业务俯是三落文化大革牧命中，保肥险事业又托受摧残，沸人员一度由减少到9低人，后经缺周恩来总郑理的干预货，保险公截司才有渐估渐有所恢数复。197链9年恢封复国内呜保险业凑务，我伟国保险理事业进崖入一个牙新时期能，是四为起197裂9年1母0月1流8日，膝中国人猫民银行侍、中央杠财政部豪和中国轰农业银宿行作出债决定：淡中国人俩民保险公公司从虑197师9年第效四季度拢起，将裤现在部并分省、臂市恢复键办理以撑企业为疗主要对已象的财宜产保险市、货物源运输保使险，今胆后还将捡在全国须各地逐粱步开展雕，并陆恼续恢复敲办理船贡舶保险壁、汽车且保险等截其他保澡险业务凝。19袖84年扮，中国奴人民保遗险公司你从中国太人民银轨行分离缎出来，皮单独作加为国务堪院的直裕属机构羽。自此汪以后，走中国保难险业迎妹来了一喊个崭新伟的历史困时期。中国人民所保险公司来的几起几蜡落从中国人权民保险公业司成立到世1952喉年的大发正展是一起中国人民隐保险公司神成立于1液949年纺10月2安0日，至康1950著年底，机珠构发展到鸣158个渐，干部4垒,268通人。19被50年8柱月，第二追次全国保宝险会议提编出国家保河险事业“仗从自愿到梯强制，从销城市到农由村，从国凯内到国外睁”的发展果方向。1壮952年暮5月，保树险公司转乒移领导关阅系，由中既国人民银忠行划转财别政部领导柳。195醋3年停辟办农村辰保险，截整顿城盯市业务何，是一醉落195究3年3缴月，第兽三次全可国保险旧会议，厅总结了奸过去保天险工作某的成绩妇、缺点肤和问题蓝。提出利“整顿伙城市业愁务、停录办农村稳业务、乐整顿机咱构、在掠巩固的君基础上共稳步前拥进”的得方针。改革开放定后的中国凯保险业197剥9年2影月，中愁国人民志银行全股国分行以行长会港议做出披了恢复颤国内保故险业务浙的规定刃，19膨80年常，各省沟的保险群业务陆忠续恢复雄；19向84年裹，中国吗人民保鸦险公司卖从中国辟人民银剑行分离鹿出来，像单独作晓为国务轰院的直症属机构璃。自此扎中国保贷险业迎蓄来了一狱个暂新胡的历史折时期。1985蓝年《保险言企业管理榆暂行条例傻》的颁布性为保险企赏业对内开堂放提供了糊法律依据开。1986乎年7月1惭5日，中疗国人民银抄行批准成婚立了“新株疆建设兵新团农牧业割生产保险绣公司”项（以下简追称“兵保”），1底992霞年，更雀名为“减新疆兵巴团保险卧公司”饮。“兵炕保”的什出现，昂结束了闲中国人形民保险己公司独请家经营赶的历史振。198婆7年，来交通银献行开设躲保险部惑，经营谊保险业弯务。1猾991祝年4月超，交通脑银行保秀险部改蚁组为中笛国太平碑洋保险兄公司，誉其总部偿设在上陵海。中俗国太平友样保险痕公司是瞒继中国枣人民保首险公司向之后的亦第二家背全国性段的保险洲公司。1988虫年3月，释经中国人款民应行批员准，深圳须平安保险何公司成立辞，总部设毫在深圳，圣1992军年更名为释中国平安村保险公司肥。此后，天寇安、大众拣等一批区帝域性保险旅公司与华协泰、新华挂、泰康等庄一批全国刮性保险公缺司，以及设部分保险傲代理、保阴险经纪公司司获准经勤营保险业湖务，加之屡中国人民阁保险集团怪根据保险诞法分业经我营的要求枯，改组成红独立的中井国人民保疼险公司、饰中国人寿逃保险公司园和中国再罢保险公司侨三家全国惩性保险公距司，整个购保险市场逃经营主体嚷结构发生口了根本性少的变化。与此同时违，随着中盒国保险市大场改革的械逐步深化偷，许多外毅国保险公床司纷纷在宴我国设立将联络机构敬，并争先霸恐后地进废入中国的自保险市场售。如19侍80年7纲月，美国舒国际保险啊集团率先潮在北京设港立了联络毫处，随后炮，日、英炼等许多发填达国家的迈保险公司争在北京、岔上海等城捏市也纷纷幕设立联络焰处。目群前，共有刚19个国刻家和地区铁的100程多家外资芒保险公司哑在我国设货立了20厦0多个代锦表处。继19下92年况中国人搭民银行翅颁布《梨上海外鸣资机构抽暂行管李理办法暑》之后偷，19凶92年涨上海允民许外资月机构设妹立营业宾性机构挠，19制95年床广州允眠许外资霸机构设腥立营业诱性机构哪。20讯世纪9落0年代绑以后，链越来越合多的外更国保险争公司进调入中国帅直接经撇营保险薄业务或城合资经流营保险讨业务。2001常年12月守11日，触中国正式剃成为世贸黎组织的一则员。入关积后，允许誓外国寿险饮公司、非惜寿险公司牵在上海、叉广州、大屋连、深圳溉、佛山提待供服务；笑入关两年糠后，允许乘外国寿险尤公司、非遥寿险公司消在北京、滚成都、重勤庆、福州偷、苏州、样厦门、宁路波、沈阳颂、武汉和鬼天津提供买服务；入关关3年内根，取消地赛域限制。目前，宇我国保粘险市场凑已经初催步形成融了全国屿性保险疾公司和棕区域性含保险公彩司、中脾资保险比公司和作外资保坛险公司珍共同存三在、公晃平竞争阁、共同吸发展的畏格局。截至20活10年5怎月，我国畅保险市场奶上共有保塌险集团控号股公司9阵家，财险照公司88帆家，寿险暑公司16悔4家，再而保险公司观8家，保糠险资产管撤理公司8袖家，保险温代理公司讨2515绣家，保险茅经纪公司校441家茎，保险公垂估公司3免36家，溪外国保险勉公司代表园处165波个。序号公司名称业务性质所有制性质经营范围总部地址成立时间１２３４中国人民保险公司中国人寿保险公司中国再保险公司新疆兵团保险公司产险寿险再保险综合国有国有国有国有全国全国全国区域北京北京北京新疆1949.101949.101949.101986.7５中国出口信用保险公司出口信用保险国有全国北京2001.12６７８９1011中国平安保险公司中国太平洋财产保险股份有限公司华泰保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司太平保险综合产险产险产险产险产险股份制股份制股份制股份制股份制股份制全国全国全国区域区域区域深圳上海北京深圳西安深圳1988.31991.41996.81996.101996.82001.12序号公司名称业务性质所有制性质经营范围总部地址成立时间121314天安保险股份有限公司大众保险股份有限公司泰康人寿保险股份有限公司产险产险寿险股份制股份制股份制区域区域全国上海上海北京1994.121995.11996.8151617181920212223太平人寿新华人寿保险股份有限公司恒安人寿中国太平洋人寿保险股份有限公司中宏人寿保险公司太平洋－安泰人寿保险公司安联大众人寿保险公司金盛人寿保险公司中保康联人寿保险公司寿险寿险寿险寿险寿险寿险寿险寿险寿险股份制股份制股份制股份制合资合资合资合资合资全国全国全国全国区域区域区域区域区域上海北京天津上海上海上海上海上海上海2001.101996.92001.121991.41996.111998.101998.121999.62000.6序号公司名称业务性质所有制性质