【反催收带来的问题及建议措施（论文）】

反催收带来的问题及建议措施目录TOC\o"1-2"\h\u24729反催收带来的问题及建议措施 121431一、反催收概念 113824二、反催收现状 131720三、反催收带来的问题 3176211.最典型的就是社会信用制度的崩坏 3141592.不利于金融行业的稳定发展 3247213.败坏了社会风气 326983四、建议措施 3反催收概念要了解反催收，首先要了解催收。在借贷款行业，催收对企业坏账或个人欠款进行补救的民事行为。催收的双方为债权方和债务方。如果债务方无力或无心偿还债务，催收方通过一些民事方法对其施加压力，促使其履行债务。催收的目标是”坏账“，企业或个人无法收回坏账或欠款时，就催生了催收这个行业。而催收行业所面临的主体对象，大多是一些欠钱不还的老赖。反催收则是站在催收对立面的，顾名思义，就是帮助被催收者反对或者是逃避催收。在银行内部，“反催收”这个概念被称为“模板投诉”、“诱导催收人员违规”、“代接催收电话”等，意味着使用相同理由、相同措辞甚至相同律师函地址的投诉，进而获取银行分期甚至是减免息费的机会。在线上，“反催收”在社交软件中宣传能为逾期贷款人提供“逃债”机会。线下，他们隐藏在重要商圈的写字楼里，提供“法律咨询”服务。但这无法掩盖“反催收”处于灰色地带。北京市炜衡律师事务所刑事辩护部主任彭逸轩认为，“反催收”既与我国的制度设计不符，也与我国提倡的社会风气不符，“欠债还钱原本就是没有争议的价值观。”他称，“反催收从事的活动显然不在法律规定的金融服务之列。”二、反催收现状因为疫情的原因，国内经济受挫严重，越是小微企业，越是普通劳动者，受到的影响就越大，对金融服务的需求也就越迫切。渐而加速了信贷行业以及催收行业的发展。但在过去两年里，随着互联网金融整治的持续加码，新金融机构的发展环境日益恶化，催收环节也是遭受重创。趁你病要你命，有组织、有体系的反催收势力趁机崛起。一条灰色的反催收产业链随之形成，乃至吸引了一些原来的催收从业者加入。这些反催收组织获客有道，其充分利用微博、抖音、快手和闲鱼等平台，以各式各样的手段触达潜在用户。而所谓的智能算法推荐，大大提高了他们的获客效率。在反催收组织的教唆和引导下，越来越多的借款人走上了恶意违约之路，反催收组织则从中收取服务费以牟取暴利。诸如他们会故意激怒催收人员，以“钓鱼”方式获取不当催收的证据，并利用第三方投诉平台，动辄扣上套路贷、暴力催收等帽子聚众造势，再加上某些自媒体的煽风点火，新金融机构损失惨重却有苦难言。面对这些反催收组织，新金融机构很难有什么强有力的反制措施。毕竟，监管部门和社会舆论，往往不会站在他们那一边，而是偏向于看似弱势的借款人。雪上加霜的是，此次新冠疫情又给反催收组织带来了新的抓手。1月31日，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。其中第四条提到：对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。还有第十四条提到：要合理调整逾期信用记录报送，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。一条为延后还款开了口子，另一条为逾期不上征信开了口子，出发点都是好的，也是很有必要的，但是在客观上给新金融机构埋下了大雷。如此一来，催收更难做了。在反催收组织的推波助澜之下，大批借款人拿着伪造的医疗证明或者工作证明，以疫情为借口拒绝履行还款义务。信用文化被进一步败坏掉了。罪恶当道，坏人得志，必然会刺激更多借款人以及潜在借款人走向失信，这才是行业不能承受之重。三、反催收带来的问题1.最典型的就是社会信用制度的崩坏征信制度是社会信用制度的基础，很多老赖不敢不还款的原因就是因为征信制度的存在甚至会影响三代人的命运，然而现在的反催收制度在部分国家政策的优待下钻法律的空子，让一部分老赖可以在不影响征信的情况下拒绝还款，就相当于是打破了征信系统的权威性和震慑性，不利于社会整体信用制度的构建和发展。2.不利于金融行业的稳定发展借贷款行业一向是贯穿于金融行业整体的，合法催收对于促进金融行业的资金流通是有着非常重大的意义的，但是反催收的出现阻碍了这种正常的资金流通，第一是会影响到金融行业的发展，第二是会给金融行业的发展带来危机，3.败坏了社会风气欠债还钱天经地义，疫情期间国家出台各项优待政策是为了环节正常人的生活压力，但这不应该成为老赖拒绝还款的理由，很多老赖反催收的原因不是没钱还，而是不能还以及不想还，对于这部分人来说，反催收就是帮助他们非法挪用公共资源的帮凶，而一旦让这部分人尝到甜头，就会有更多的人向他们学习，会给社会树立起一切向钱看的不正之风。四、建议措施当此之际，建议金融监管部门联合网络管理部门，开展“互联网金融环境净化行动”，让反催收组织的不法行为在互联网上失去立足之地。在立法层面，应当加大对反催收行为的惩戒力度。建议参考《刑法》里“妨害信用卡管理罪”和“信用卡诈骗罪”，对于干扰正常金融秩序、教唆和引导消费者违约的行为予以严惩。此外，还需要尽快将合规的数字信贷全面纳入征信体系，彻底提升借款人的违约成本。互联网金融也好，金融科技也好，都不是法外之地，对从业者如此，对消费者更是如此。归根到底，在数字