2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷含答案

单选题（共55题）1、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C2、商业银行的风险管理流程是（）。A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制【答案】C3、以下对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C4、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A5、下列关于押汇业务的表述，错误的是()。A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】D6、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B7、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】A8、衡量通货膨胀最常用的指标是（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A9、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款【答案】B10、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易【答案】A11、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.公司名称B.公司注册资本C.法人资格D.贷款资格【答案】C12、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】B13、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B14、我国《票据法》所称“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B15、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券【答案】B16、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品【答案】C17、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准B.促进国际银行业的并购重组C.加强监督管理和管理实践D.提升金融体系的稳定性【答案】B18、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B19、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一【答案】B20、其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B21、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止【答案】A22、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案】C23、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.其他人员【答案】A24、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（)。A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】A25、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券C.发行长期次级债券D.发行普通股【答案】D26、下列不属于业务尽职调查内容的是（）。A.企业基本情况B.管理团队C.风险分析D.财务健康程度【答案】D27、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】D28、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A.投资业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务【答案】B29、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券【答案】D30、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B31、基金清算的原因不包括（）A.基金存续期届满B.基金份额持有人大会决定进行清算C.全部投资项项目都已经清算退出的D.基金份额已满【答案】D32、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场【答案】A33、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A34、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D35、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.货币供应量C.存款准备金D.贴现率【答案】B36、()是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C37、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争【答案】B38、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D39、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.报告机制D.人员管理【答案】A40、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】B41、根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】C42、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】C43、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()A.贵金属走私B.购买别墅C.购买飞机D.购买金融债券【答案】A44、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用【答案】A45、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C46、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】C47、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D48、下列关于我国的公司债说法错误的是（）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B49、下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D50、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心【答案】A51、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司【答案】B52、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A53、关于信用证的定义，正确的是()。A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺【答案】B54、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】C55、关于合伙型基金所得税税负，以下说法错误的是（）。A.合伙企业生产经营所得和其他所得采取“先税后分”的原则B.如果合伙人（含普通合伙人和有限合伙人）为自然人，计缴个人所得税C.合伙人为公司时，均作为企业所得税应税收入，计缴企业所得税D.如果合伙人本身为合伙企业，按照“先分后税”的原则【答案】A多选题（共20题）1、下列方式中，物的担保方式主要包括()。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】BCD2、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】AB3、银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务【答案】BD4、我国商业银行的现金资产主要包括（）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.吸收存款E.向央行借款【答案】ABC5、我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场【答案】ABC6、我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。A.无风险经营B.主要监管指标符合监管要求C.具有良好的信息技术系统D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队E.制定理财业务风险监测指标和风险限额【答案】BCD7、合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】ABC8、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD9、政府发行3年期国债属于（）。A.货帀市场B.资本市场C.一级市场D.直接融资E.现货市场【答案】BCD10、银行风险管理流程主要包括()。A.风险识别B.风险分类C.风险计量D.风险监测E.风险控制【答案】ACD11、个人存款包括()。A.定期存款B.活期存款C.教育储蓄存款D.协定存款E.个人通知存款【答案】ABC12、以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】ACD13、贴现利息的决定因素包括()。A.贴现申请人的资产总额B.贴现利率C.汇票金额D.汇票背书次数E.贴现期【答案】BC14、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经