2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财高分通关题库单选题（共50题）1s（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）oA.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】B2、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）oA.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D3、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A26、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A27、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.31051【答案】c28、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】A29、下列不需要要组织专家论证的是（）。A.开挖深度超过5nl（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】D30、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）oA.公司债券一普通股票一国债B.公司债券一国债-普通股票C.普通股票-国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债【答案】B31、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D32、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 B33、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 C34、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。10531【答案】 B35、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。T；T+1T+l：T+2T+l；T+3T：T+2【答案】B36、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是（）。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】C37、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）oA.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】D38、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B39、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额【答案】D40、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）oA.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】C41、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 A42、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】A43、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李44、货币市场是融通0的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】C45、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）oA.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】c46、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）156455D.136000【答案】A47、下列属于客户非财务信息的是()0A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D48、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 D49、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起10日B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月C.自该汇票到期日起10日D.自该汇票到期日起1个月【答案】C50、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于0万元人民币。5101525【答案】 B多选题（共20题）1、执行理财规划方案的原则有（）。A.目标明确B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则E.实事求是【答案】 BCD2、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B4、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A5、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字A.内部收益率B.现值C.利率D.终值E.年金【答案】ABCD3、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD4、客户贡献度指标包括0。A.综合贡献B.存款贡献C.平均综合贡献D.贷款贡献E.银行卡贡献【答案】ABCD5、（2021年真题）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（A.普通股B.货币互换C.公司债券D.股指期货E.远期利率协议【答案】BD6、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）oA.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系【答案】AD7、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】 BC8、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。A.专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式D.遵守职业道德标准E.遵守行为准则【答案】 ABCD9、建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理使用登记。10153060【答案】C10、（2019年真题）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】 ABCD11、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由总值班担任，其主要工作内容包括（）A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以及对救援的要求等，同时做好电话记录C.按救援程序，派出救援队伍D.向上级有关部门报告E.立即赶赴现场，指导救援工作【答案】 ABCD12、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）oA.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入【答案】 ABCD13、(2018年真题)关于货币的时间价值，下列表述正确的有()oA.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】 ABC14、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】 ABC15、生产经营单位应当采取技术、()措施，及时消除事故隐患。A.教育B.管理C.应急D.救援【答案】 B16、退休养老收入的来源一般分为（）oA.企业年金收入B.个人储蓄投资C.社会养老保险D.商业养老保险E.实物投资收益【答案】 ABC17、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。A.挪用或侵占保险费B.利用职务之便弓I诱投保人购买指定的保单C.代理再保险业务D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费E.兼做保险经纪业务【答案】ABC18、理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】 BCD19、下列属于货币型理财产品特点的有（）。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品【答案】 AB20、理财规划中的客户经济目标包括（）。A.投资规划B.养老规划C.职位升迁规划D.家庭保障规划E.税收规划【答案】【答案】【答案】【答案】【答案】ABD6、下列（）不属于期货期权。【答案】ABDA.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C7、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）oA.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C8、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）oA.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】9、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）oA.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】A10、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的（）A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D11、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】12、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时,由（）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B13、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。1/31/22/31/4【答案】 B14、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B15、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】D16、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】C17、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款c.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】A18、下列选项中，不属于银行代理财产险的是0。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A19、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。510152【答案】