上海老龄化高峰期预测与养老金收支平衡分析

上海老龄化高峰期预测与养老金收支平衡分析

一引言随着社会经济的发展、科技水平和医疗卫生条件的提高，人类的预期寿命大幅提升，人口年龄结构发生悄然变化。在这种变化中，老年人口在总人口中的比重呈不断上升的发展趋势，根据联合国公布的资料显示，在1950～1955年，世界人口出生时的平均寿命为46.5岁，到1995～2000年，全球人口出生时的平均寿命已经达到65.4岁，这一期间预期寿命整整延长了19年，由此而产生老龄化社会的概念。按照联合国世界卫生组织（WHO）的界定标准，60岁及以上人口比重超过10%，或者65岁及以上人口比重超过7%，即可认为进入老龄化社会。按照联合国卫生组织老龄化社会界定标准，世界许多国家进入老龄化社会。2002年联合国在马德里召开第二次国际老龄问题大会，会上发表了“2002年老龄问题国际行动计划”，明确了世界各国、地区、组织、机构在面对人口老龄化挑战时需要优先考虑的三方面内容：老龄化世界的发展，促进老人的健康和福祉，确保有利的资助性环境。自20世纪80年代开始，中国迈入老龄化社会。国务院于1982年正式批准成立“中国老龄问题全国委员会”，明确提出“老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐”的五个“老有”工作目标。民政部《2008年民政事业发展统计报告》[1]第12条指出：“截至2008年底，全国65岁及以上人口10956万人，占全国总人口的8.3%，比上年上升了0.2个百分点。60岁及以上人口15989万人，占全国总人口的12%，比上年上升了0.4个百分点。为应对目前我国严重的人口老龄化趋势，满足人民日益增长的养老服务需求，老龄事业发展部门积极采取有效措施，扩大老龄服务领域和范围，统筹解决城乡养老服务问题。”上海早在1979年就进入了老龄化社会，是我国第一个进入人口老龄化的地区。2008年底的统计数字表明，60岁及以上老年人口300.57万人，占总人口的21.6%，65岁及以上老年人口214.50万人，占总人口的15.4%。[2]上海老龄化程度被认为世界最高，可见上海的人口老龄化趋势是十分严峻的。作为最早进入老龄化社会的城市，上海也一直在探索发展养老事业的道路。上海为了应对出现的老龄化问题，积极开展了卓有成效的探索和研究。上海市老龄研究中心从1996年开始实施的上海市老年人口信息统计，上海市民政局组织与欧洲开展长期照护评估体系构建的长期合作交流，2005年在沪举行的第三届世界华人地区长期照护会议，2006年上海老年人照料体系国际研讨会等，充分反映对老龄化的重视。随着人口结构发生老化和人口老龄化的加剧，人们关注老龄化将对社会的生产、消费、储蓄、分配和投资等各个环节产生影响的同时，更加关注“老有所依、老有所养”的社会养老问题。因此，老龄化高峰期何时到来，养老保险基金的平衡或缺口受到普遍重视，也成为近期政府和社会各界研究的热点课题。二双线性开放—动态人口模型在采用国际通用的宋健人口模型的基础上，考虑到上海作为一个开放城市（区域），建立了双线性开放—动态人口模型。（1）模型基本假设。设以一年为单位，周岁计算，最大为M岁（按给定的数据最大为100岁），记xi（t）t=1，2，3，…；i=0，1，2，…，100t年i周岁的人数t年i岁人的死亡率于是，t+1年i岁人口数ti（t+1）为：其中，［1-d（t）］为t年i岁存活率。g（t）为t年净引入的人口中i周岁的人数。为t年净引入的人口。记得称A（t），X（t），G（t），（t）分别为：存活率矩阵，人口结构向量，引入人口的结构向量，新生儿向量。其中t年新生儿人数，t+1年1岁人数是外生，需要估计。其二，新生儿估计。方法1：设t年出生率为r（t），则t年新生儿出生数：注：如果不考虑新生儿的死亡率，则x0（t）=f（t），且x1（t+1）=［1-d0（t）］x0（t）方法2：bi（t）i∈［i1，i2］t年i岁女性生育率（即每位i岁女性平均生育数），i∈［i1，i2］即为育龄区；ki（t）t年i岁人口的女性比；于是，t年的出生人数，表达为：设d00（t）t年婴儿死亡率（出生后死亡在统计人口前），变形后为：x0（t）=［1-d00（t）］×f（t）得t+1新生儿人口数：其三，双线性开放—动态人口模型。设上海妇女总和生育率（上海平均每个妇女一生生育婴儿数），则bi（t）=β（t）hi（t）且h（t）满足总和生育率［即β（t），为t年每个育龄妇女平均生育的婴儿数］为。若设在t年以后的一个育龄时期内，各个年龄的女性生育率bi（t）不变，则于是记则于是得到双线性开放—动态人口模型。三上海市老龄化高峰期预测（一）上海人口迁入假设与模拟1.上海人口迁入假设依据近几年上海市统计年鉴数据，由于就业、引进人才等每年净迁入上海的人数约为11万人。假设上海在未来维持现行户籍政策不变、维持人口迁入迁出速度不变，则年均迁入11万人是上海未来人口迁入的下限。由于区域的人口承载量受区域经济、社会、环境以及城市综合实力的制约，按照上海建设国际化大都市的战略目标和上海环境、资源、经济发展水平以及城市综合实力发展需要，假设上海未来最大人口迁入量以目前的两倍进行，即最大年均迁入约22万人，于是由假设可得，上海未来年均迁入人数在11万人到22万人之间。2.上海人口迁入年龄结构模拟方法为了模拟上海迁入人口的年龄结构，采用罗杰斯迁入人口年龄表，依据2000年人口普查数据，建立上海迁移人口年龄图，见图1。图1基于罗杰斯迁入人口年龄表的上海迁移人口年龄模拟情况由于迁入人口通常是新增就业人员，其中多数为博士、硕士、本科毕业进入上海市就业的人员以及上海市引进人员，因此年龄段相对集中，50岁以上迁入上海的一般很少。参考基于罗杰斯迁入人口年龄表和实际情况，假设上海迁入人口年龄结构分布如附录中附表1所示。迁入人口的性别结构、生育率、总和生育率等人口再生状况同现在上海市一致。3.上海人口迁入年龄结构模拟方法可靠性验证依据上海市2000年人口普查资料，利用双线性开放—动态人口模型和迁入人口年龄结构分布假设对2001～2008年进行模拟。由于没有具体年龄结构可以用来验证，只能采用总人口进行比较。模拟数值与实际发生数见表1。表1上海人口模拟数与实际发生数的比较由表1及其图2、图3不难看出，利用双线性开放—动态人口模型和迁入人口年龄结构分布假设对上海市人口进行模拟结果是可行的，从而证明迁入人口年龄结构分布假设是合理的。图2年迁入11万人的上海人口模拟图3年迁入22万人的上海人口模拟（二）上海老龄化高峰期预测前面已经论证，利用双线性开放—动态人口模型和迁入人口年龄结构分布假设对上海市人口进行模拟结果是可行的，并证明了迁入人口年龄结构分布假设是合理的。因此，可以依据以上模型和假设对上海老龄化高峰期进行预测。利用上海市2000年人口普查资料、2005年上海人口抽样资料以及近年《上海统计年鉴》[3]，在此可以预测上海市人口年龄结构。育龄妇女生育率按年龄结构来自2005年1%人口抽样，假设未来育龄妇女生育率按年龄结构的比率是稳定不变的。总和生育率的数据来自近年《上海统计年鉴》，2005～2008年平均总和生育率在0.88左右，假设2008年以后，总和生育率维持在0.88。1.上海2010～2050年的人口年龄、性别结构预测按照人口迁入上下限，分净迁入人口速度应该在11万人/年情况下，预测2050年上海的人口结构、2009～2050年上海人口年龄结构，见本文附表2；净迁入人口速度应该在22万人/年情况下，预测2050年的上海人口结构、2009～2050年上海人口年龄结构，见本文附表3。2.上海老龄化高峰期预测分析（1）年迁入11万人上海老龄化高峰期预测分析。利用附表2的预测结果，可得上海市年迁入11万人2009～2050年60岁以上占总人口比重和65岁以上占总人口比重（见表2）。表2年迁入11万人上海市60岁以上和65岁以上人口占总人口比重由附表2整理可得上海年迁入11万人，60岁以上、65岁以上人口占总人口的变化，见表2。如果维持人口政策不变，近几年人口迁入速度即年迁入11万人不变，由表2和图4可以看出：2023年以前上海60岁以上老人占总人口比重将持续增加，到2023年将出现老龄化相对高峰。随后，进入一段波动攀升期，2038年以后，60岁以上老人占总人口比重逐年提高，上海老龄化程度将继续加重。2027年以前，上海65岁以上老人占总人口比重将持续增加，2046年以前存在一段波动攀升期，2046年以后老龄化程度加重攀升。图4年迁入11万人后上海60岁以上、65岁以上人口占总人口的变化（2）年迁入22万人上海老龄化高峰期预测分析。利用附表2的预测结果可得如果上海市年迁入22万人，2009～2050年60岁以上占总人口比重（%）和65岁以上占总人口比重（%）（见表3）。由附表3整理可得上海年迁入22万人，60岁以上、65岁以上人口占总人口的变化，见表3。如果维持人口政策不变，近几年人口迁入速度即年迁入22万人不变，由表3和图5可以看出：2024年以前，上海60岁以上老人占总人口比重将持续增加，到2024年，将出现老龄化相对高峰。随后，2024～2043年是波动攀升期，2043年以后60岁以上老人占总人口比重逐年提高，上海老龄化程度将持续加重。2029年以前，上海65岁以上老人占总人口比重将持续增加，2029年是按65岁标准的一个相对高峰期。2029年以后老龄化程度有一个下降过程，下降到2045年，2046年以后老龄化程度又开始持续攀升。比较年迁入11万人与年迁入22万人，不难知道，老龄化的问题归根结底是人口政策问题，短时间解决老龄化问题，可以加大人口迁入，缓解老龄化程度，缓解老龄人口对社会带来的暂时性压力，但要长期或根本解决问题，有待人口政策的改变。表3年迁入22万人时上海市60岁以上和65岁以上人口占总人口比重图5年迁入22万人时上海60岁、65岁人口占总人口的比重四上海养老金收支平衡分析（一）社会平均工资的预测由于养老金的收支（收缴与发放）依据是社会平均工资，因此研究未来养老金的缺口需要探讨未来社会平均工资。利用《上海统计年鉴》，可收集1993～2008年上海社会平均工资的观察数据，见表4。表41993～2008年上海社会平均工资图61993～2008年上海职工社会平均工资变化1993～2008年，正好是中国经济乃至上海经济高速增长期，工资水平逐年攀升。由表4或图6，不难发现，上海职工平均工资增长较快，15年期间，年均增长13.84%。一般来说，长时间保持这种增长速度难以实现。依据实际发生数据进行模拟预测，由于经济发展惯性，短期预测问题不大，长期预测误差可能很大。例如，将数据录入统计软件，我们可以发现，用复合曲线、等比级数曲线、三次函数曲线等模拟效果较好，用于长期预测，尤其10年以上或15年以上预测，其结果可能不符合客观现实。例如，用复合曲线、等比级数曲线预测，到2050年上海社会平均工资达到40多万元，用三次函数曲线预测到2050年上海社会平均工资达到10多万元，显然，将与事实相违。依据经济发展规律，假设现在经济发展属于高速增长期，后期将出现缓慢增长期。从而，社会平均工资也应有这样的规律。因此，为了能进行长期预测分析，尽可能符合客观现实，采用Logistic曲线模型。将实际数据用统计软件构造模型，经过残差平方和大小比较，选择以下模型。统计软件输出的散点图（见图7）与方差分析表（见表5）及系数表（见表6）如下。图7Logistic曲线前期模拟表5ANOVA表6Coefficients方差分析表与系数表反映，参数与模型能通过检验。用该模型进行预测，可得2009～2050年上海月社会平均工资，见表7。表72009～2050年上海月社会平均工资预测由表7，到2050年上海月社会平均工资将达到33063元，似乎太高。但是，由表5还可得，2008～2050年，上海社会平均工资年增长不高于4.18%，较之1993～2008年上海社会平均工资年平均增长13.84%是较低的。因此，可认为表7的预测值是可信的。社会平均工资增长变化见图8，图8反映未来上海月社会平均工资的增长变化。图82009～2050年上海月社会平均工资预测（二）平均替代率预测由于当年退休工资与上年度社会平均工资有关，即养老金的发放与社会平均工资关系密切，为了有可比性，用当年社会平均养老金与上年社会平均工资比作为平均养老金替代率。表8平均替代率计算依据表8中的数据，用统计软件构造对数模型：y=62.875-5.645×ln（t）2000年t=0统计软件输出的平均养老金替代率散点图（见图9）与方差分析表（见表9）及系数表（见表10）如下。图9平均替代率散点图表9ANOVA表10Coefficients由方差分析表及系数表可知，模型及其参数通过显著性检验，因而可用来预测分析。用模型预测2009～2050年的平均替代率，见表11。按照已经发生的观测数据走势，考虑到社会平均工资的增长速度以及强调保基本的政策措施，养老金的平均替代率缓慢降低是符合发展规律的。因而，表11中的预测数据符合实际的趋势走向。表112009～2050年上海月平均替代率预测（三）养老金收缴预测按照现行养老金的收缴政策，养老金的收缴计算公式为：养老金当年收缴总量=当年参保缴费人数×上年社平工资×缴费基数依据目前上海缴费基数为30%（其中，个人8%，单位22%），分别对迁入11万人与22万人进行计算。当年的缴费人数、上海市城保的历年缴费人数及缴费比例［缴费人数/（20～54岁女性人数＋20～59岁男性人数）］见表12。表12上海市城保的历年缴费人数依据养老金的收缴计算公式和劳动年龄内的平均缴费人数比率及其相关现行政策，利用人口结构（见附表2与表3），直接计算可得上海市年迁入11万人和22万人的历年缴费预测值，见表13。表13年迁入11万人与22万人时的收缴额预测图10年迁入11万人与22万人时的养老金收缴额预测表9和图10显示：年迁入11万人，在2035年前，养老金收缴总量增长速度在2%以上，其后收缴总量增长速度变缓，到2040年出现收缴总量高峰，其后缓慢下降；年迁入22万人，在2040年前，收缴总量增长速度在2%以上，其后收缴总量增长速度变缓，但收缴总量在2050年前仍然缓慢增长。这一特征与前面老龄化高峰期的分析相互呼应和支撑。（四）养老金支出预测按照现行养老金的支出政策，养老金的支出计算公式为：养老金当年支出总量=当年领取人数×上年社平工资×当年平均替代率假设：男性60岁退休，女性55岁退休。上海目前的养老金领取覆盖面已经几乎全面涵盖，在计算领取人数时，采用领取比例100%。依据养老金的支出计算公式和劳动年龄内的平均缴费人数比率及其相关现行政策，利用人口结构（见表3与表4），直接计算可得上海市年迁入11万人和22万人的历年支出预测值，见表14。表14年迁入11万人与22万人时的支出额预测续表14表14和图11显示：在2033年前，年迁入11万人与年迁入22万人养老金支出总量几乎没有多大差别。到2033年以后，年迁入11万人与年迁入22万人养老金支出总量差距逐渐加大，年迁入22万人比年迁入11万人的养老金支出总量逐年增多。这与前期迁入人口部分进入老年，老龄化程度逐渐加重有关。这一特征与上述迁入22万人到2043年迎来新的老龄化高峰期的分析相互呼应和支撑。图11年迁入11万人与22万人时养老金支出额预测（五）养老金平衡分析养老金的平衡是养老金收缴总量与支出总量的平衡。从养老金收缴总量与支出总量考虑，养老金的平衡应该为年收缴总量等于年支出总量。但从实际和预测情况来看（见表13与表14），由于老龄化问题，收不抵支是客观发生的事实。因此，要保持养老金平衡，需要从养老系统外部输入资金，方能保障老有所养。其计算公式应该是：养老系统外部当年资金输入量=养老金当年支出总量-养老金当年收缴总量因此，可得年迁入11万人与22万人时，当年分别需从养老系统外部输入资金量，见表15。表15年迁入11万人与22万人时养老系统外部当年资金输入量预测由表15和图12不难知：不论是年迁入11万人还是年迁入22万人，养老金收不抵支是必然发生的，如果要确保养老金按时足额发放，每年都要从养老金收缴发放系统外部输入一定量的资金，且有逐步加大的趋势。尤其自2020年以后，要求外部资金输入量的快速增加。如果任其发展，整个社会将面临严峻考验。图12年迁入11万人与22万人时当年养老金平衡外部输入量预测迁入人口集中在青壮年（见附表1），此举解决眼下的困境非常有效，但不能解决长远问题。解决长远问题需要改变人口再生政策和人口再生观念。就国情来看，我国存在人口再生政策约束问题，但西方国家并不存在这种约束而仍然存在老龄化问题，这说明人们的人口再生观念将起一定作用。五结束语上海市是一个开放型现代化城市，不是封闭型区域。城市人口变动除了本埠人口再生的自然变化外，每年还吸收外埠就业人员（主要是本硕博毕业就业人员）和引进人才。因此本报告在宋健人口模型的基础上，将人口模型扩展成双线性开放—动态人口模型符合上海市人口变化的基本特征。由于上海市从外埠吸收的就业人员和引进人才年龄结构的历史数据难以获取，依据历年迁入总量，参考罗杰斯迁入人口年龄结构表，构造迁入人