保险公估机构监管规定培训讲义insurersolve

保险公估机构监管规定讲稿

深圳保监局中介监管处

刘世举UsethiscoverpageforexternalpresentationsClientlogoshouldbealignedbottomwiththisguideClientlogoshouldgonohigherthanthisguideDateshould

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提纲第一部分法律法规讲解

一、保险专业中介机构监管规定修订讲解

二、保险公估机构监管规定中的重要制度第二部分市场运行情况通报

一、业务情况介绍

二、问题分析第一部分法律法规讲解

一、保险专业中介机构监管规定修订讲解

（一）三个专业中介监管规定的框架介绍

（二）修订的背景

（三）专业中介机构管理规定的主要变化二、保险公估机构监管规定中的重要制度

(一）三个专业中介监管规定的框架介绍保险市场的主体

监管机构、保险公司、中介机构、保险消费者调整的对象：

主要调整监管机关和中介机构之间的行政关系立法体例：

总则、市场准入（机构设立、任职资格）、经营原则（一般规定、禁止行为）监管框架

机构监管、人员监管、行为监管（二）修订的背景1、保险中介市场进入新的发展阶段2、保险中介市场秩序有待进一步规范3、新的保险法对保险中介法规制度提出新的要求4、新旧保险法关于保险公估的对比保险中介监管法规沿革

1992年人民银行颁布我国第一个规范管理保险代理的专门法规《保险代理机构管理办法》；1996年颁布实施《保险代理人管理暂行规定》；1997年11月颁布了《保险代理人管理规定（试行）》，1998年2月颁布实施《保险经纪人管理规定（试行）》。2001年11月，中国保监会颁布《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和《保险公估机构管理规定》。2004年对《保险代理机构管理规定》和《保险经纪机构管理规定》作出修订。2009年新《保险法》颁布后，启动对“三个规定”的修订工作，并于2009年10月1日起与《保险法》同步施行。新旧保险法关于保险公估的对比新保险法旧保险法

第一百二十九条

保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。

接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。

前款规定的机构和人员，因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

第一百二十三条保险人和被保险人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者具有法定资格的专家，对保险事故进行评估和鉴定。

依法受聘对保险事故进行评估和鉴定的评估机构和专家，应当依法公正地执行业务。因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损害的，依法承担赔偿责任。

依法受聘对保险事故进行评估和鉴定的评估机构收取费用，应当依照法律、行政法规的规定办理。新旧保险法关于保险法的对比1、肯定了保险公估机构的地位

2、法律定位仍有待进一步强化

如在三个保险专业中介机构中，“保险代理人和保险经纪人”在《新保险法》篇幅占比较大，保险公估由于上位法原因在新《保险法》中笔墨较轻。（三）专业中介机构管理规定的主要变化1、立法体例调整。

为更好体现监管思路，将三个规定的名称明确为“监管规定”，并按照市场行为的逻辑将章节结构调整为：总则；市场准入监管（第一节机构监管，第二节任职资格监管）；业务经营监管；市场退出监管；监督检查；法律责任；附则等七章；删除了重复或者别的规章已经规定的条文，将管理规定分别从原来的151、142、81条更改为98、96、85条。2、减少了行政审批项目。如取消了保险公估机构变更注册资本或出资额等审批，改为报告制；取消了中介机构重大投资报告的规定等。（三）专业中介机构管理规定的主要变化3、更加注重被保险人利益的保护。

一是明确保险中介活动当事人权利义务，增加了对被保险人利益保护的条款，例如，完善保证金与职业责任险制度、强化中介机构的告知义务等；二是进一步规范经营行为，规定中介机构不得委托未取得资格证书的人员开展保险中介业务，细化了关于不得欺骗投保人、被保险人、受益人以及不得不正当竞争的禁止性规定，并明确了法律责任。

其中，资格证书情况见2010年二季度深圳保险中介机构持证情况。（三）专业中介机构管理规定的主要变化4、监管力度进一步强化。

强化了对机构高管及主要责任人员的责任追究；强化了对保险中介交易记录的完整性和真实性要求；加大了对保险中介机构虚构业务、套取费用、销售假保单等严重违法违规行为的打击力度；增加了没收违法所得、责令停止业务、吊销许可证等处罚手段。（三）专业中介机构管理规定的主要变化5、市场准入标准适当提高。

一是将经纪机构、全国性代理机构的最低注册资本调整为1000万元，将经营区域为注册地所在省（自治区、直辖市）的代理机构的最低注册资本提高到200万元；二是对股东的投资资质提出要求，要求股东、发起人信誉良好，最近三年无重大违法记录；三是提高了高管任职的资格条件。6、注重发挥市场对资源配置与整合的作用，提高保险中介业务的服

务能力和竞争能力。

一是允许符合条件的保险专业代理机构在全国开展业务；二是允许成立以“保险销售”为名称的专业代理机构；三是允许保险公估机构从事风险管理咨询业务；四是完善市场退出机制。第一部分法律法规讲解

一、保险专业中介机构监管规定修订讲解

二、保险公估机构监管规定中的重要制度（一）市场准入制度（二）市场退出制度（三）市场经营原则（四）监督管理制度（五）行政处罚力度（六）几个需要说明的问题（一）市场准入制度1、法人机构设立制度2、分支机构设立制度3、高级管理人员管理制度4、许可证管理制度1、法人机构设立制度1）组织形式2）设立条件：详见保险公估机构监管规定第8条，如股东、注册资本、高管、职场、财务和业务软件等。3）新旧规定的不同：

如注册资本，股东、发起人资质，员工持证，凡是开展业务均须持证。

此外，规定保险公司员工投资保险公估机构的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险公估机构的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

4）程序：材料受理→材料初审→高管谈话、测试→现场验收→深圳保监局初审→中国保监会复审反面案例：2006年，刘培辉、刘世湖向保险监管部门提交申报深圳市通邦保险公估有限公司材料的过程中，向保险监管部门提交虚假验资报告，被深圳保监局处以不予行政许可及一年内不能再申请设立专业中介机构的处罚。2006年，温晓东、毛之价、温晓斌在申报设立保险中介机构的过程中，提交虚假高管材料和验资报告，被保险会撤销行政许可，并处以在三年内不能再设立申请设立保险专业中介机构的处罚。2、分支机构设立制度1）存在形式?2）设立条件?3）新旧规定的不同：

取消了第一年只能申请设立3家分支机构的限制

设立可以不再增加注册资本。

4）程序：材料受理分支机构与资本金挂钩。以最低注册资本金要求设立的，可以设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元；注册资本达到2000万元后，设立分支机构→材料初审→（询证分支机构情况）→高管谈话、测试（→现场验收）→批复3、高级管理人员管理制度1）高管范围?2）资格条件：大学专科以上学历；持有中国保监会规定的资格证书；从事经济工作2年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。3）新旧规定的不同：a)将不受“持有资格证书”限制的条件由“具有企业管理工作3年以上经历的人员”修改为“担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上”b)扩大了“不得担任高管人员”的范围。c)放开了高管兼职限制。依据《公司法》精神，经股东会、股东大会同意，可以兼职。

4）程序：法人机构高管由深圳保监局审核，中国保监会复审。

分支机构高管由深圳保监局核准。反面案例1：2009年，深圳市大同兴业保险公估有限公司高管余文在向深圳保监局上报深圳市泰平保险经纪执行董事的申请材料时，隐瞒了其曾经在南京美臣保险代理有限公司和深圳大同兴业保险公估有限公司担任主要高管人员的有关经历情况。

经保险监管机关核实，余文先后在深圳致信代理、南京美臣代理和深圳大同兴业公估公司担任高管人员。余文在担任深圳致信代理董事长兼总经理期间，致信代理被深圳局于2005年7月予以责令整改的处罚。在担任南京美臣代理执行董事兼总经理期间，美臣代理被江苏保监局于2008年11月作出不予换发许可证的处理。

根据《中华人民共和国行政许可法》第七十八条“行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，行政机关不予受理或者不予行政许可，并给予警告”的规定，深圳保监局决定不予核准余文深圳市泰平保险经纪有限公司执行董事的任职资格，并给予深圳市泰平保险经纪有限公司警告的行政处罚。反面案例2：2009年，北京天诺佳福保险公估有限公司临时负责人任期超过3个月，且一直未向深圳保监局报批，被深圳保监局处以警告，并限期整改的处罚。4、许可网证管理础制度1）分支机鲜构许可证卸不设有效丘期。2）规定苹了不予楼换发许群可证的龄五种情苦况：许至可证有予效期届助满，没抱有申请较延续；趟不再符下合本规音定关于叠公司设蕉立的条森件；内行部管理湿混乱，络无法正宅常经营肆；存在惩重大违领法行为齐，未得每到有效挑整改；调未按规痕定缴纳任监管费虽。反面案灵例：200调9年，吉此林中立禁保险公煤估有限醒公司深先圳分公厉司等几垂家中介裁机构许絮可证到表期未换尾证，被屡深圳保采监局直缎接注销旦业务许斜可证。第一部分从法律爬法规讲解一、保险豆专业中介愚机构监管鸣规定修订摄讲解...鼠...二、保您险公估库机构监段管规定渣中的重叶要制度（一）顿市场准锦入制度（二）市场退出誓制度（三）市涛场经营原栗则（四）监雅督管理制键度（五）指行政处括罚力度（六）几淘个需要说孕明的问题（二）帜市场退后出制度市场退出隐制度是保银险中介市粱场一项重恨要的制度占，本次修郊订专门一速章建立和掏完善了市豆场退出制召度，为提腐高保险市愿场效率提帽供了制度椅保障。市场退浩出的4种情形：（1）许可证折有效期届骡满，中国禾保监会依享法不予延摊续；（2）许可厉证依法经被撤回丈、撤销尚或者吊键销；（3）保险公滨估机构解词散、被依白法吊销营盾业执照、撕被撤销、烘责令关闭背或者被依找法宣告破也产；（4）法律、杀行政法规君规定的其萌他情形。案例：2009年，吉崭林中立照保险公艺估有限甘公司深泰圳分公民司、深昆圳市大昂海保险貌经纪有功限公司窝等多家刘中介机饱构因被脆工商吊胳销营业减执照、宴长期未春开展业冷务等被嫂注销业尼务许可陵证。第一部分国法律磨法规讲解一、保险赛专业中介狂机构监管探规定修订构讲解...慨...二、保茂险公估莫机构监便管规定非中的重悉要制度（一）市京场准入制镰度（二）市黄场退出制熟度（三）市场经营乳原则（四）监棉督管理制滩度（五）不行政处剩罚力度（六）吴几个需根要说明龙的问题（三）市抛场经营原唐则1、信息烈披露制筹度（四始个层次予）（1）第一炮层次是正保险公暑估机构迹对客户膛的如实园披露义够务。（2）第二累层次是叠保险公稠估机构晴向监管爽部门的遵报告披哪露（3）第三层扮次是保险罗公估机构污向社会公务众的公告裕披露（4）第四层凡次是中国嗽保监会向咐社会的公芽告披露。2、保证夸金和职伪业责任暂险制度（1）保证隶金制度（2）职业责腹任险制度3、新的琴禁止性圆行为1、信息英披露制捷度（四祖个层次乘）（1）第一层刑次是保险衔公估机构葛对客户的皮如实披露败义务。应当制作笛规范的客炭户告知书葡并在开展裙业务时出遮示，将住锣所、业务语范围、联粗系方式告尸知客户。保险公估坏机构及其赶董事、高重级管理人访员与经营嗓业务相关椒的保险公恋司、保险感中介机构策存在关联集关系的，答应当在客混户告知书讨中说明。（2）第二层影次是保险说公估机构畅向监管部离门的报告走披露变更名称避或者分支予机构名称岁；变更住彼所或者锈分支机让构营业售场所；发起人、驱主要股东艰或者出资息人变更姓喜名或者名挎称；变更主要肠股东或者研出资人；股权结雀构或者士出资比俘例重大债变更；变更注钟册资本忠或者出阻资；修改公幸司章程倍或者合扮伙协议尼；分立、速合并、饲解散或约者变更聋组织形洪式；撤销分惧支机构碰。（3）第三层次晓是保险公总估机构向屠社会公众词的公告披返露新规定未寨单独规定勒，但是《许可证坛管理办征法》对中介筹机构设寄立、名斧称、住熊所的变引更等的苍公告有刘要求。删除了撤乌销分支机民构、任用乔高管人员保需公告的惊要求。（4）第四橡层次是邀中国保授监会向鱼社会的促公告披蹦露。包括许棍可证注拼销公告会等。2、保证金懒或职业责献任险制度保险中介尝机构投保愤职业责任荐保险或缴给存保证金油是国际上高的通行做置法，在英余国、法国港以及我国蒸台湾地区扯都有类似叫规定，其嗓旨在防范屠和化解保亦险中介机挖构的经营达风险、提紧高公司偿耻债能力、倚保障广大乌投保人及涨保险人的趣利益。目躁前，按照贼我国保险迈中介监管偶的规定，刘保险中介渗机构可自类主选择购坊买职业责僻任保险或傅者缴存保炉证金，两静者可以相精互替代。（1）“监管哄规定”关袭于保证金看缴存的规勾定：缴存比例块调整为注槽册资本的5％，并旁需在完茶成工商贪登记之水日起20天内缴龟存。增加注册猜资本的，猾应当相应访增加保证睡金数额；疑保证金缴并存额达到贩人民币100万元的，慢可以不再冰增加保证列金。以银行镰存款形己式缴存揪保证金蹲的，应纪当专户盒存储到见商业银赞行（不室再要求漏是全国狗性商业秀银行）盒，并应穴当与银锅行有“奥未经中疑国保监脂会书面骆批准，绝保险中爬介机构军不得擅到自动用猎或者处未置保证礼金。银敞行未尽钟审查义凳务的，吉应当在萌被动用扮保证金有额度内伞对保险箩中介机版构的债唐务承担得连带责境任。”伪的特别爬约定。动用保证狗金应当经谅中国保监稿会批准（熄四种情形燥：如注册资殿本或者出语资减少，沫许可证被丢注销，投搁保符合条啦件的职业惠责任保险铲，其他情头形）。（2）“监仓管规定虹”关于版职业责耻任险的溪规定：责任保险怜是指被保夺险人以第观三人承担涌的赔偿责府任为保险终标的，由幻玉被保险人融向保险人坐支付保险摊费，保险默人承诺在泡被保险人泪向第三人沃负赔偿责壤任时，按愧照保险合狡同的约定苏向被保险梅人给付保徐险赔偿金拒的保险。保险标的名是保险中裕介机构在食经营活动骂中因疏忽骨或者过失胸导致其应四承担的民延事赔偿责择任。公估机茄构投保巨的职业淋责任保正险保单恒对一次六事故的携赔偿限顾额不得理低于100万元，葬一年期尾保单的崖累计赔耻偿限额侧不得低愉于人民炉币500万元，同古时不得低族于上年营纽奉业收入的2倍。职业责旺任保险豆累计赔纠偿限额蛛达到人出民币5000万元的送，可以采不再增刑加职业小责任保铃险的赔待偿额度部。职业责好任保险垫应当持付续有效遮。反面案例坊：2009年，深叮圳市多善家保险央专业中边介机构冰因未存似保证金尚或购买惑职业责辱任险被塑深圳保享监局处在以罚款局、警告货的行政锁处罚。3、新增的幼禁止性行号为（1）此次阔修订的《保险公枝估机构侮监管规吧定》在经营行烫为监管上途与代理、蒙经纪机构致基本一致榆。（2）未规定鞋“经营范惑围不得超腰出批准的尸业务范围蜂”递--无上位法族支持（3）相较粪于代理季、经纪幼，独特哄的规定麦：a）从业人栗员不得以右个人名义慨招揽、从搭事保险公摊估业务或社者同时在捞两个以上育保险公估剑机构中执踏业b）向保每险合同通当事人肿出具虚劲假或者朱不公正氏的保险旨公估报沙告c）冒用邮其他机夜构名义皮或者允毙许其他的机构以遇本机构吩名义执陵业；践从业人捞员冒用煎他人名看义或者放允许他磨人以本浸人名义补执业，蠢或者代别他人签想署保险揭公估报挠告第一部分应法律扫法规讲解一、保失险专业穴中介机娘构监管济规定修聋订讲解浪..二、保壁险公估锻机构监棕管规定牧中的重既要制度（一）市慈场准入制球度（二）看市场退萄出制度（三）漫市场经锐营原则（四）巧监督管众理制度（五）行细政处罚制负度（六）几示个需要说吼明的问题（四）弄监督管筑理制度4、年度审独计：每一挪会计年度礼结束后3个月内宽聘请有扩资格的钞会计师破事务所沾对本机帐构资产牵、负债尖等财务丧状况进订行审计旱，并向喘中国保恨监会报伪送相关棉审计报绘告（注意请交具有资须质的会尿计师事路务所进范行审计）。2009年，深圳市谜佳时特群保险公妨估有限汪公司、深圳市盲华天保篮险公估飞有限公捡司、深圳市尘安明保浙险公估造有限公网司等多家毅保险公旬估机构罪未上交蹦或未准妙时上报棕年度审油计报告陡，深圳市慈捷时特万保险公课估有限河公司等多家机谜构审计报煌告为保留蚂意见！5、分类沸监管：分类监管汤，见200宽9年深圳划保险公伪估机构燃分类监折管情况6、高管监益管7、现场检恶查：（1）对象躺选择：业务或者不财务出现晋异动；不按时训提交报焦告、报呼表或者冲提供虚使假的报寺告、报命表、文洋件和资路料；涉嫌重大拖违法行为察或者受到耻中国保监防会行政处泡罚；中国保陆监会认刑为需要暴重点检津查的其嘴他情形（2）检查粱内容：…….中国保忌监会依邮法对保窝险公估归机构及法其分支复机构进稠行现场机检查，重包括但每不限于逗下列内饺容：：（一）机鬼构设立、帽变更是否咽依法获得钢批准或者论履行报告循义务；（二）馒资本金鸦或者出赚资是否污真实、艇足额；（三）助保证金松提取和里动用是贴否符合尽规定；（四）夹职业责约任保险蚁是否符币合规定格；（五）互业务经恨营状况弊是否合市法；（六）君财务状耕况是否隆良好；（七）向乳中国保监卡会提交的即报告、报再表及资料遭是否及时疗、完整、陶真实；（八）研内控制际度是否不完善，许执行是栗否有效机；（九）任州用董事长厕、执行董重事和高级困管理人员歉是否符合反规定；（十）韵是否有罪效履行荐从业人付员管理皮职责；（十一细）对外舱公告是愁否及时幕、真实廊；（十二）云计算机配渴置状况和鸡信息系统闸运行状况余是否良好助。第一部丛分肢法律法颈规讲解一、保执险专业脖中介机拌构监管搁规定修谊订讲解康..二、保沟险公估易机构监梯管规定为中的重摇要制度（一）贿市场准敌入制度（二）迫市场退幕出制度（三）市责场经营原文则（四）妨监督管方理制度（五）伪行政处武罚制度（六）几暮个需要说墨明的问题（五）望行政处德罚制度1．罚款2.强化对吵高管人牢员的约踩束（1）违法鼓行为设旱立了同态时处罚挑机构和想直接责莲任人员路的“双者罚制”做。（2）依据《保险法》，对主包管人员棵及其他腐责任人绳员设定扬了“撤袭销任职俱资格或仿者从业没资格”忙的行政砖处罚。（3）严重亿违反法弹律、行登政法规膝的，可势以“行汪业禁入戒”。3、举报或贷移送的规犬定此次“计监管规行定”对窃违法案全件的移庆送提出坏明确要纳求。摄“监管泄规定”润明确要遭求，保乔险监管霸机构在彼查处中夫介机构劳违法违久规行为浅过程中污，发现杠涉嫌贪脱污、职晃务侵占跨、非法纤集资、稻传销等影违法行答为，应希当依法忌向有关陪部门及山司法机嫂关举报目或移送柏。“天网工数程”深圳保监熟局启动保们险中介机蜓构监管“票天网工程混”，按照袖市场化发羡展、社会灵化监管的咱原则，构坚建保险中凳介市场立塔体监管体烫系。保监夹局与工商数、税务、碧公检法、消银行、海定关以及媒桥体等部门着建立监管怕联动机制阴，实行齐厚抓共管。（一）府加强信本息交流朗，保监薯局与有巷关部门滚定期交岔换中介累市场监湖管数据缘瑞，对数派据异常厨的共同芹进行约橡谈。（二）严慌格审批程群序，保监妈局加强与判相关部门休的协调，属形成更加爆规范、健速全的保险陷中介机构唉行政许可铲流程。（三）来开展联怒合整治议，对长烦期不盈明利、数织据虚假神、无法斗联系、云受到市叼场举报炒的中介旨机构开闲展联合博整顿，鞋形成监域管威慑济。（四）兰建立移间交机制谱。保监攀局按季敲度将保困险中介荐机构变舟更信息凳和行政颈处罚等秤有关情局况移交初相关部喝门。五上是社会熊公开监研督。将呀保险中织介机构悔违法违舱规行为懒记入征扛信系统克，适时沉通过媒游体向社虚会公告村，切实和加大其设违法违并规成本丈。第一部夺分缺法律法隆规讲解一、保险廉专业中介浩机构监管瓣规定修订高讲解类..二、保双险公估挨机构监朽管规定踩中的重食要制度（一）尾市场准幅入制度（二）市姻场退出制写度（三）市健场经营原金则（四）鸡监督管若理制度（五）行休政处罚制季度（六）端几个需障要说明格的问题（六）几躲个需要说午明的问题1、程序及冰时限的要艰求2、表格下亦载地址：htt注p:/附/sh葛enz搜hen揉.ci把rc.园gov德.cn命/we隐b/s勾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