保险产品分类及产品介绍

保险产品分类及平安银保主要产品介绍2008.8大纲保险分类及功能平安银保主要产品介绍保险分类实施方式自愿保险强制保险承保方式再保险原保险重复保险共同保险保险标的人身保险财产保险责任保险财产损失保险信用保险健康保险人寿保险意外伤害保险年金保险人寿保险分类（按保险责任）定期寿险终身寿险两全保险保险的功能社会管理功能资金融通功能保险保障功能社会风险管理社会保险管理人身保险的给付财产保险的补偿社会信用管理社会关系管理平安银保主要产品介绍投连险2007年9月平安银保产品分类分红险2000年万能险2004年11月分红保险分红险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

分红险定义及代表产品平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、金乐章、一生无忧鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生银行渠道销售个人营销举例：千禧红E款（5年期）保险责任

满期生存保险金被保险人于保险期满时仍生存，本公司按基本保险金额给付“满期生存保险金”。身故保险金被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。被保险人因意外伤害事故于65周岁的保单周年日之前身故，本公司按基本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年日或之后身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。全残保险金被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司按基本保险金额给付“全残保险金”，保险责任终止。基本保险金额分红险红利来源利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余目前，我公司采用的是利差益和死差益。根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配红利分配原则红利分配方式现金红利（也即是说通常所说的美式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红）目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。现金红利的计算方法每张保单实际分配的红利计算方式：每年的红利金额可能是不一样的公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺红利的领取方式累积生息

红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚存的利率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。红利累积利率的特点：1、不固定2、不确定抵交保险费购买交清增额保险如投保人投保平安时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。红利的领取方式转换红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。

如客户在投保时定为累计生息，5年后他申请转为购买交清增额保险，则前5年的红利按累计生息方式领取，第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次健体”，则不能申请；交请增额可无条件转换为累积生息。分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程（每个年度的重要时间窗口）12月31日3月4月初4月6月1日会计年度末向保监会报备分红保险专题财务报告董事会宣布年度红利分配方案向保监会报备分红业务年度报告红利分配启始日现金价值80％可进行保单质押贷款，舒缓经济压力，让您的资金流动起来。卖点：客户利益分红帐户累积分红帐户保障帐户养老、教育帐户每年按照保险监管机关的规定，根据分红业务的实际经营状况确定红利的分配分红在此帐户以复利方式进行累积满期领取生存保险金，金额固定并高于所交保险费。养老、教育、旅游均满足全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保障，让您身价倍增，解除后顾之忧。贷款帐户1、保监会的监管

对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况分红保险的有关监管规定2、要求披露信息保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额红利计算基础和计算方法

平安采用固定费用率方式，所以在红利通知书上未包括“费用支出及费用分摊方法”分红保险核的有关监涛管规定3、禁止洞披露信息（保监航办发[圾200倚1]6饼4号文动件）规浸定保险公司举不得通过妨公共媒体匠公布或者拴宣传分红拖保险的经阿营成果或冰水平。采用现那金分红吊方式的自，保险凶公司不欧得使用摄分红率扭、投资消回报率挤等比例胃性指标记描述分宿红保险架的分红讯情况。在销售胶时候，臂不得以妇任何方甩式将分欧红保险馅的经营骄成果与镰其它保拒险公司尿的分红锁保险、暑投资连大结保险屋、万能句保险进季行比较访。任何宣称展什么分红阿率比其它跳公司好的颜，都是违叮反规定的弹误导万能保险万能寿险傻，英文称著univ杯ersa直lli彩fei手nsur兴ance夫，意为全市能的、变面幻的寿险苦产品。万逐能寿险的拔严格定义过为“提供惭保费缴付晨的灵活性愈与身故给符付的可调抱整性的保驰险产品。呀”2007责年1月-垂11月，惨万能险保轧费增长超汇过100保%，在寿颂险中的占剖比同比上智升6个百常分点。万能险定义及僵代表产品稳赢一代偿、稳赢二精代、金玉拥满堂、金彩人生避（银行渠由道销售）智盈人生士(个人营景销)举例：直平安金纹彩人生满期生存出保险金:被保险人同于保险期纸满时仍生再存，我们咳按保险期潮满当时的洪基本保险郊金额给付截“满期生纳存保险金阅”身故保缘瑞险金:被保险皆人身故絮，我们卫按身故控当时的牢基本保尤险金额哲给付“览身故保乘险金”意外身故尸保险金:并自事故行发生之日筑起180疑天内身故活的，我们塌在按身故讲当时2倍椅的基本保村险金额给送付“意外尾身故保险贯金”。交通意括外身故瓶保险金研:被保险人枯以乘客身圆份乘坐客运剩公共遭受意盼外伤害糠，并自辩事故发袖生之日宪起18眉0天内捞身故的梨，我们错在按身范故当时腥3倍基绸本保险范金额给讯付“交碎通意外凤身故保日险金”勿。航空意外讲身故保险称金:被保险人堪以乘客身蜡份乘坐客鹊运民航班份机期间遭君受意外伤坏害，并自掩事故发生革之日起1匪80天内渠身故的，郊我们按身冷故当时基方本保险金裤额的5倍春给付“航杏空意外身容故保险金咏”。保险责永任本主险合公同的基本拨保险金额霉等于下列团两项的较咐大者：①保险嫩费×10苗5%－累派计已部分缝领取的现抛金价值；②保单似价值。若被保险倍人为未成亮年人，保型险金额须饮符合保险厦监管机关楚的相关规妙定。基本保险科金额保险期间至70传岁保单它周年日演止投保年龄3-60雾周岁缴费方爷式趸缴缴费额度本主险向合同的念保险费骂需要您威在投保盼时一次调交清，盏您交纳倘的保险妙费不得爷低于100唯00元，且须虑为100魄0元的整伴倍数。投保规惊则我们在顷每个结村算日零央时根据掀本主险鸡合同承两担的保托险责任喊收取相辰应的保望障成本哈，如果协有欠交母的保障杜成本，警我们也件同时收扶取。保乞障成本犯年收取谣比例为来0.2睛5%。为维持蹦本主险勤合同有膝效，我看们在每悼个结算获日零时初收取相毛应的保夜单管理邀费，如零果有欠哀交的保碍单管理址费，我摊们也同呀时收取兆。保单屠管理费悲的收取探标准:(1)所穴交保险费荣＜500云00元的与,保单管天理费收取啊标准为3污元/月;(2)所燃交保险费饮≥500义00元的续,不收取婶保单管理湖费.保障成凤本保单管理沉费相关费赏用您交纳保推险费时，祥我们收取奏保险费的厚4%作为郑初始费用白，扣除初机始费用后们的保险费岭按相关规大定计入保蓬单价值。初始费用退保费用5%4%3%2%第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6年及以后各保单年度退保费痛用比例6%０%相关费开用单独帐赠户为履行据万能保食险产品云的保险舱责任，巴平安根伪据保险部监管机斩关的有斑关规定眼，为万奏能保险醒产品设外立单独被账户，设单独账睬户中的居资产为娘平安所固有，账舌户资产景的投资办组合及枪运作方瓜式由平黑安决定担。保证利率本主险耗合同的塑保证利讲率为年讨利率1泽.75亦%，对变应的日馋利率为臂0.0底047详95%傍。保证塌利率之颤上的投辉资收益料是不确匀定的。结算利率每月第1缓日为结算肢日。平安犁每月根据提保险监管汇机关的有谎关规定，速结合万能乌保险单独怕账户的实帆际投资状伞况，确定晓上个月的稠结算利率谅，并在结赶算日起6修个工作日纱内公布。筋结算利率塌为日利率咸，保证不屋低于零。收益来源在中国破CPI筋持续走金高，资续本市场明环境较识好的情窝况下，尸近年平散安的万锦能账户互资产配诱置中加兔大了股阔票及基罢金的投雨资比例艰，适当孔减少固芒定收益廊类资产转的投资报比例，碌以求为麻万能险妨客户获形得更理奶想的收缴益。帐户资产嘴配置情况产品特点金彩人判生天天生息魄月挺月复利资金领饮取灵活方耕便高额保障悉心关扁爱转换年犹金养轮老储蓄专业理财纲透明清晰产品销闪售卖点亡1/4复利增值养老无忧假设张垮先生，鱼35岁惜，购买彻金彩人丑生10母万元，施如张先盗生至保阀险期满敌仍生存溜，以中午等结算近利率假附设测算租，我们尸给付3挽422纠64元如。按1丘0年平熔均，则话相当于响张先生纤每月可摊有28涝52.屋2元，赴帮助其列安度晚捉年。万能收敌益走势有良好储夫蓄习惯信任银行关注养但老问题可转换年霜金6％200蔽8.6天天生息北月棉月复利产品销售艇卖点2/笑4教育投统资百年大计有储蓄习窃惯信任银梢行关注子女杰教育问题6岁18岁22岁7-8胜万元高皱等教育耕费用200沿2年中矮山大学藏教育费丸用：学裙费、住擦宿费、土生活费甲，一个该本科生谜一年需逐要1.贷5-2只万元，率4年需顾7-8犯万元现在购跟买金彩趁一生，航为孩子话的将来迟准备一稍笔充足建的教育耻费用，宅保证顺辨利完成瞧学业。产品销售凳卖点3/旨4高额保障悉心关爱关注家党庭责任有保障意指识中等以上接收入疾病身盾故给付桌1倍基被本保险缠金额意外身禁故给付化2倍基估本保险倡金额水陆交通陈意外身故蜡给付3倍遭基本保险廊金额航空意坊外身故愧给付5楚倍基本兼保险金垮额资金周转灵活自由产品销售广卖点4/刻4顺境逆境顺境：好箭的收入、琴好的投资燥机会，但魄如果没有仓准备，机搏会也难以化把握。逆境：唯疾病、奥失业等粱，需要晌有钱应吐付困难得。金彩人因生，保少单贷款破、灵活鸡支取，录帮你把素握机会斗，笑对生困难。有投资独意识有一定资网金周转需袖求有风险丘预备意窃识投资连结夺保险投资连结旬保险（u胶nite孩d–争link侧ed）—密—是指包完含保险禾保障功粉能并至鬼少在一鲁个投资扛账户拥嗓有一定苏资产价惰值的人鼠身保险凝。投连险毫是储蓄直性寿险皇产品的银一种，男投资风末险由保也单持有初人承担秋。投资连结晌保险通过毛专业理财坚团队进行巡寿投资，降博低投资风条险，注重悲长期收益朱，因此更锹适合进行轮长期投资溜。投资保障+投连险定义欠及代表生产品聚富步步犹高投资连印结保险（还银行渠道烛销售）聚富年克年投资摇连结保海险（个纽奉人营销拳）据保监会络统计，2霞007年宿全年实现喂保费收入炎7035胆.8亿元问，同比增族长25%皂。其中，爽寿险保费斑收入44北63.8亏亿元，同纠比增长2纵4.5%疯；200旷7年1炮月-1锹1月，皇投连险古保费收吩入较上易年同期田的增幅姻为53页0%，桥占寿险缘瑞保费收激入的比流重也上御升6个境百分点肤。投连销售踢情况投资运室作流程咏图投资导账克户后续保险蠢费初始费用买入投岔资单位保险费初始费用买入投测资单位部分领取保障成本解约卖出投资单位生存金领巧取平安发躺展投资陡账户平安基则金投资账户投资于基桌金的比例爹60%-饲-100坊%，正常豆情况下投舌资于基金限的比例不水低于60扎%投资于邀基金的宴比例为偿0%-诉-60墙%，投促资于债袋券及国很有商业奶银行存择款的比辈例不低验于20符%精选权码益投资赔账户股票、证派券投资基茎金等，其碗中投资于才权益资产抹最低比例会为40%则，非权益主类投资工引具投资比呜例最高不肃超过60竞%平安货币驶投资账户债券型唤基金，演现金、描货币市脏场基金猜、短期婶债券、块央票、弹债券回咏购、银锐行存款键以及法弓律法规核或监管芒部门允乱许投资狂的其他备货币市圣场工具投连帐户闷介绍账户转允换手续娇费(每个循保单年就度前1泊2次投峡资账户贱转换免粗收手续业费，以矿后各次芽手续费舱为20元.税我们可以宫改变手续弊费收费标驰准，但最哲高不超过绩每次50浙元。)部分领育取手续导费(每个保通单年度前浴12次部木分领取免京收手续费诊，以后各从次手续费咐为20元冒.我们可以沫改变手续底费收费标声准，但最疼高不超过灵每次50袖元。)初始费奋用：4趴%资产管理粮费：平安货隔币投资直账户0陆.35腰%在其层他三个雪账户1锦.2%买卖差唐价：2盈%保障成史本：详搜见条款12次免却费部分领罢取(每年用）12次免叠费账户转蚂换(每年以）费用介趴绍投保规则产品类型备：趸交/投丘连型(王终身)投保年驾龄：0-6至0周岁账户选困择：货币投眯资账户沈、发展投资腹账户、基金投溪资账户博、现精选权甩益投资朴账户投保规则执：首年保爽费：不得低于遣3000诞0元，3帝0000遣元以上必炕须为10翠00元的市整数倍后续保语费：不低于厦200肌00元藏，20远000彼元以上程必须为压100铜0元的络整数倍可以重复蛇投保平安投漂连帐户泄历史走齐势货币帐立户0.911.11.21.31.41.51.61.71.81.922.12.22.32.42.52.62.72.82.933.13.23.33.43.53.63.73.8发展帐拾户基金帐户2007年2008年年末卖出价（元）1.00711.0212＊当年收益率0.71%1.40%权益帐户产品特色价值优矮选聚滩富理财账户转换覆分散风寺险追加自主涝领取疫灵活终身保障绝步步增碰高产品卖右点理财规循划：家庭财务营规划方案虽，由专业羡人士帮助坦打理，节睁省投资精混力，降低案个人投资池风险。帐户转独换：帐户风营险高低珠配置，妖可转换漏，牛市耐分享盛离筵，熊趟市保存道投资果瞎实。资金自由弹：有闲钱时罗，可追加青投资额度玻；需要用蔽钱时，可疫领取，无阔退保费用星，保证资悬金流动。保障水涨萝船高：保障伴残随终身蛋，在积粱累财富罢的同时论，基本