2023年银行从业资格个人理财猜题卷及答案

2023年银行从业资格《个人理财》猜题卷及答案3

一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一

个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。

A不应销售

B应限量销售

C应扩大销售以分散风险

D应按原计划销售并更小心地经营管理

【对的答案】：A［答案解析］根据《商业银行个人理财业务管理。暂行办法》第四十二条的规定，商

业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项对的。

第2题一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A基金单位净资产值-赎回手续费

B基金单位净资产值+申购手续费

C基金单位净资产值-申购手续费

D基金单位净资产值+赎回手续费

【对的答案】：B［答案解析］一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。

第3题受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定,以高科技产业为投资对象，以

追求长期收益为投资目的所进行的一种直接投资方式称为（）。

A证券投资信托理财产品

B房地产投资信托理财产品

C风险投资信托理财产品

D组合投资信托理财产品

【对的答案】：C［答案解析］风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资

金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目的所进行的一种直接投资方式，

故C选项对的。

第4题下列关于基金风险的说法，对的的是（）o

A开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

【对的答案】：A［答案解析］开放式基金的价格基本上就是基金净值,其申购和赎回价格会随着净

值的下跌而下跌，故B、D选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的,

故C选项的说法错误。

第5题房地产的投资方式不涉及（）。

A房地产购买

B房地产租赁

C房地产信托

D申请房地产抵押贷款

【对的答案】：D［答案解析］房地产的投资方式涉及房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申

请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。

第6题用于度量各种金融资产之间收益互相关联限度的记录指标是（）。

A方差

B盼望收益率

C标准差

D协方差

【对的答案】：D［答案解析］协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益互相关联限度的记录指

标。盼望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单

一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

第7题下列关于债券偿还方式的说法，错误的是（）。

A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B债券可以在期满时偿还

C债券可以提前偿还

D债券可以根据投资者的规定延期偿还

【对的答案】：A［答案解析］债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的

一项内容，故A选项的说法错误。

第8题当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是（）。

A向管理层提出自己关于解决利益冲突的建议

B为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C向管理层积极说明潜在利益冲突的情况

D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

【对的答案】：B［答案解析］《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突''准则规定,应当明确区分

所在机构利益与个人利益，不得运用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与

其所在机构进行交易。故B选项的做法是错误的。

第9题公司投资活动的钞票流入不涉及（）0

A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的钞票净额

B收到的税费返还

C投资收益所得钞票

D处置子公司及其他营业单位收到的钞票净额

【对的答案】：B［答案解析］收到的税费返还属于经营活动的钞票流入，所以B错误。A、C、D

选项都属于公司投资活动的钞票流入。

第10题人的生命周期可以划分为四个阶段:少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，

其中青年成长期的理财特性是（）。

A乐意承担较高的风险，追求高收益

B风险厌恶限度较高、追求稳定的投资收益

C尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【对的答案】：A［答案解析］少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期乐意

承担较高的风险,追求高收益;中年稳健期风险厌恶限度提高、追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全

己积累的财富、厌恶风险。

第11题（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交

易。

A外汇掉期交易

B外汇期货交易

C远期外汇交易

D外汇期权交易

【对的答案】：A［答案解析］外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖

出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故A选项对的。

第12题假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入

银行（）元。（不考虑利息税）

A30000

B24869

C27355

D25832

【对的答案】：B［答案解析］当前存入银行的钞票额相称于此后3年内每年年末收回钞票的现值

之和，故需要存入：1OOOOx［1-14-（1+10%）3］4-10%=24868.52=24869元。

第13题下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关

规定的是（）。

A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C免费向客户提供国际市场理财产品信息

D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

【对的答案】：C［答案解析］银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运

用不合法竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员;D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。

第14题投资者买入一份看跌期权，若期权费为A,执行价格为X,则当标的资产价格为（），该投

资者不赔不赚。

AA-X

BX-A

CX+A

DA

【对的答案】：B［答案解析］买入看跌期权的盈亏平衡点为X-A,此时投资者执行期权的收益恰好

等于买入期权时支付的期权费。

第15题房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相称于其购买成本的绝大部分款项，这被称为

房地产投资的（）。

A钞票流和税收效应

B财务杠杆效应

C价值升值效应

D风险效应

【对的答案】：B［答案解析］通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相称于其购买成

本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价

值优势十分明显。

第16题商业银行下列做法错误的是（）。

A对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

B根据理财计划或相关产品的风险状况，设立适当的期限和销售起点金额

C销售不能独立测算的理财计划

D对理财计划设立市场风险监测指标

【对的答案】：C［答案解析］根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条，商业银

行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益

率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。

第17题下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。

A风险管理状况

B财务会计报告

C具体经营规划

D董事和高级管理人员变更

【对的答案】：C［答案解析］具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实

向社会公众披露的信息，故C选项对的。

第18题下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A境外汇回的投资本金

B商业银行划入的外汇资金

C货币兑换费

D境外汇回的投资收益

【对的答案】：C［答案解析］货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户

收入范围，故C符合题干规定。

第19题运用缘故法寻找目的客户的特性不涉及（）。

A得失心重

B较易成功

C容易接近

D以量取质

【对的答案】：D［答案解析］D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘

故法寻找目的客户的特性。

第20题在外汇理财产品中,（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权

等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A结构类投资工具

B浮动收益类产品

C实盘外汇买卖

D期权类产品

【对的答案】：A［答案解析］在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动

收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项对的。浮

动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。

第21题（）是交易双方以当时外汇市场的价格成交,并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交

割的外汇交易。

A即期外汇交易

B远期外汇交易

C外汇期货交易

D外汇掉期交易

【对的答案】：A［答案解析］即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成

交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A选项对的。

第22题下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A进入银行业金融机构进行检查

B询问银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出说明

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料

D责令银行业金融机构依法披露信息

【对的答案】：D［答案解析］略

第23题下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）。

A现场检查时,检查人员应当出示合法证件和检查告知书

B现场检查时，检查人员不得少于二人

C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D银行业金融机构必须无条件接受检查

【对的答案】：D［答案解析］根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人

员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查告知书，故A、B选项的说法对的。进行现场检查，应当经银

行业监督管理机构负责人批准，故C选项的说法对的。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查告

知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故D选项的说法错误。

第24题一般情况下，可转换债券的风险（）。

A高于国债

B低于普通债券

C高于股票

D低于储蓄产品

【对的答案】：A［答案解析］可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。

第25题商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。

A以推介业绩为唯一指标

B设立合规性指标

C设立客户满意度指标

D公布奖励情况

【对的答案】：A［答案解析］银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯

一指标，还应设立合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目规定。

第26题张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务,失业后没有能力归还每月最低还款

额，此时张先生对的的做法是（）。

A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

B找地下钱庄借钱还款

C变换工作单位避免银行到单位追讨账款

D如实告知银行自己的状况，达成解决方案

【对的答案】：D［答案解析］失业后张先生对的的做法应当是如实告知银行自己的状况，达成解决方

案。

第27题某公司2023年实现净利润100万元，利息费用为10万元,税率为33%,2023年期初和期末

资产总额分别为1500万元和2023万元，则该公司资产收益率为（）o

A6.10%

B5.67%

C5.00%

D4.71%

【对的答案】：A［答案解析］资产收益率=［净利润+(1-税率)x利息费用上平均资产总额=［100+(1

-33%)xl0］+［(1500+2023)^2］=6.10%,.

第28题若A产品的名义收益率为4%;协议规定的利率区间为0-4%,假设一年按360天计算。有240

天中挂钩利率在0-3%之间，60天中挂钩利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实

际收益率为()。

A4.67%

B3.67%

C3.50%

D3.33%

【对的答案】：D［答案解析］由于一年中挂钩利率处在协议规定的利率区间内的天数为300天(240

+60),故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益

率=4%X(240+60)+360=3.33%。

第29题买入看涨期权,()。

A当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达成盈亏平衡

B潜在最大损失为无穷大

C投资者的潜在利润最大值为期权费

D是预期市场未来下跌的操作行为

【对的答案】:A［答案解析］当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达成盈亏平

衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项对的。客户买入看涨期权的最大损

失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。买入看涨期权是预期标的物价

格未来上涨的操作行为，故D选项错误。

第30题第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给

别人导致损害的，（）。

A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B第三人和行为人负连带责任

C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

【对的答案】：B［答案解析］第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与

行为人实行民事行为给别人导致损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B选项对的。

第31题下列关于协议订立的说法，错误的是（）。

A当事人订立协议，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B当事人必须本人订立协议，不得代理

C当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用

D当事人订立协议,有书面形式、口头形式和其他形式

【对的答案】：B［答案解析］当事人依法可以委托代理人订立协议，故B选项的说法错误。A、

C、D选项的说法均对的。

第32题个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规

定的是（）。

A举报商业贿赂

B向客户透露本行理财产品设计全过程

C当别人诋毁本行理财产品时坚决制止

D遵守银行个人理财业务的规章制度

【对的答案】：B［答案解析］举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职

守”的规定;当别人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故C选项遵循了

“忠于职守''的规定；D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商

业秘密。

第33题下列属于客户维护方法中知识维护的是（）。

A设身处地站在客户的立场为客户着想

B预见客户的未来而提出积极的建议

C普及金融知识、启迪金融意识

D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

【对的答案】：C［答案解析］普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项对

的。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极的建议是顾问

式营销维护的内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的

内容，故、A、B、D选项不属于知识维护。

第34题张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%,那么按照单利终值和复利终值

的两种计算方法,张先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。（不考虑利息税）

A11000;11000

B11000;11025

C10500;!1000

D10500；11025

【对的答案】：B［答案解析］单利终值FVn=PV（l+nxi=10000x（1+2x5%）=11000元。

复利终值FVn=PV（l+i）n=1000Ox（l+5%）2=11025元。

第35题下列关于金融衍生市场上套利者的说法，对的的是（）。

A担任交易商和客户的中介

B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不拟定性，减少甚至消除风险

C以促成交易、收取佣金为目的

D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

【对的答案】：D［答案解析］套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收

益，故D选项的说法对的。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。

第36题期货公司应当（）。

A向客户作获利保证

B未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易

C事先向客户出示风险说明书

D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

【对的答案】：C［答案解析］期货公司不得向客户做获利保证，故A选项错误。期货公司不得未

经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B选项错误。期货公司接受客户委托为其

进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面协议，故C选项对

的。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D选项错误。

第37题下列不符合期货交易制度的是（）o

A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定期限内补足的，应被强行平仓

B交易所每周结算所有合约的盈亏

C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

【对的答案】：B［答案解析］交易所每日（而不是每周）结算所有合约的盈亏，故B选项不符合期

货交易制度。

第38题已知1号理财产品的方差是0.04,2号理财产品的方差是0.01,两种理财产品的协方差是0.

01o假如投资者有50万人民币,将其中40万元投资于1号理财产品,10万元投资于2号理财产品，则

该投资组合的方差是（）。

A0.0292

B0.034

C0.05

D0.06

【对的答案】：A［答案解析］投资组合的方差=(40+50)2x0.04+2x(40+50)x(10+50)x

0.01+(104-50)2x0.01=0.02920

第39题根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人

寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A12

B24

C48

D72

【对的答案】：A［答案解析］根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，对销售人寿保

险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于

12小时。

第40题下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C人因素不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素，并向客户解释该信息的重

要性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差

D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

【对的答案】：A［答案解析］由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，

然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。B、C、D选项的说法

均对的。

第41题为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应当建议客户在银行开设三种类型的账户，其中,（）是

为了填补临时性资金局限性，减少低收益资金的比例。

A定期投资账户

B活期储蓄账户

C信用卡账户

D扣款账户

【对的答案】：C

第42题下列不属于股票间接发行好处的是（）-

A筹资时间较短

B可节约证券发行成本

C提高发行人的知名度

D发行人风险较小

【对的答案】：B［答案解析］股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风

险也较小，股票间接发行的局限性之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成

本”是错误的。

第43题下列关于债券投资的说法，错误的是（）。

A相对于钞票存款，投资债券获得的收益更高

B相对于股票，投资债券的风险相对较小

C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D债券的流动性较差

【对的答案】：D［答案解析］债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D

选项的说法错误。相对于钞票存款或货币市场金融工具,投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产

品，投资债券的风险又相对较小，故A、B、C选项的说法对的。

第44题张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定

年利率为10%,那么他每年需要存入（）元。

A274650

B302115

C333333

D356888

【对的答案】：B［答案解析］年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每

年需要存入的款项=100000Ox10%4-［（1+10%）3-1）=302115元。

第45题银行业从业人员不应当（）。

A举报银行违法行为

B妥善保护和使用所在机构财产

C为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【对的答案】：D［答案解析］《中国银行业从业人员职业操守》中“媒体采访''准则规定：银行业从业

人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

第46题假定张先生2023年投资一个项目，该项目预计2023年年初投产运营，从投产之日起每年年末

可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去,那么该项目未来所有收益在

2023年初的总现值为()元。

A909091

B856942

C826446

D210000

【对的答案】：C［答案解析］总现值是:(10000070%)-(1+10%)2=826446元。

第47题假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、1

6元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为()元。

A22

B20

C10.5

D28

【对的答案】：B［答案解析］股价平均数=(5+16+24+35+20)+5=20。

第48题回购价格与本金的关系是()。

A回购价格=本金

B回购价格=本金+利息

C回购价格=本金-利息

D回购价格与本金无关系

【对的答案】：B［答案解析］回购价格=本金+利息。

第49题下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，错误的是（）o

A.向客户推介投资产品服务前，一方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然规定购买的，商业银行应制定

专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投

资结果

D.积极向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

【对的答案】：D［答案解析］对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商

业银行不应积极向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故D选项的做法

错误。

第50题以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

【对的答案】：C［答案解析］利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故

C选项对的。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币（汇率）衍生工具是

指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。

第51题从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A.履行结售汇记录报告义务

B.定期披露投资风险状况

C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D.具体告知投资者投资计划

【对的答案】：C［答案解析］从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面

具体告知投资计划、产品特性及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆

绑理财产品，故C选项的做法错误。

第52题营销和推销的主线不同是（）。

A.推销以现有产品为中心，市场营销以公司的目的顾客及其需要为中心

B.推销以公司的目的顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C.推销只能采用面对面形式，市场营销可以采用多种形式

D.推销可以采用多种形式，市场营销只能采用面对面形式

【对的答案】：A

第53题个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定

年天数以360天计算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【对的答案】：D［答案解析］年贴现率=（100-96）-100x（360-90）=16%o

第54题证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

A.减少系统风险

B.减少非系统风险

C.消除系统风险

D.减少市场风险

【对的答案】：B［答案解析］证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地减少非系统风险。系统

风险是无法通过度散化投资减少和消除的，故A、C、D选项错误。

第55题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提

供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；月

B.2;季度

C.1；季度

D.2;月

【对的答案】：D［答案解析］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计

划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少

每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故D选项对的。

第56题（）是反映公司特定会计期间经营成果的报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.财务状况变动表

D.钞票流量表

【对的答案】：B［答案解析］利润表是反映公司特定会计期间经营成果的报表，即公司在某个年

份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。

第57题下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）o

A.增长股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增长，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司赚钱的变化并不是同时发生的

【对的答案】：A［答案解析］股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的

股票总数增长了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增长股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

第58题我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是（）。

A.5%~50%

B.5%〜45%

C.5%~40%

D.5%~35%

【对的答案】：B［答案解析］我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部

分，合用税类为5%,逐级递增，超过100000元的部分，合用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪

金所得的合用税率范围是5%〜45%,因此B选项对的。

第59题（）有助于建立健康的银行公司文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发

展。

A.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品的特性

B.严格遵守职业道德标准与行为准则

C.较高的个人资质能力与工作业绩

D.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管规定，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

【对的答案】：B［答案解析］严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和

职业道德水准，建立健康的银行公司文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

第60题假定李某2023年投资一个项目，该项目预计2023年年初投产运营，从投产之日起每年年末

可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去,那么该项目未来所有收益在

2023年初的总现值为（）元。

A.1O0000

B.859642

C.210000

D.826446

【对的答案】：D［答案解析］总现值是：（1000004-10%）+（1+10%）2=826446（元）。故选D。

第61题.充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清

楚的结识等，强调了理财顾问服务的（）特点。

A.综合性

B.专业性

C.制度性

D.顾问性

【对的答案】：B［答案解析］理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，

对相关的金融市场和交易机制有清楚的结识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。

第62题某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/

股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了钞票红利，那么，该投资者该年度的持有

期收益率是（）。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.6%

【对的答案】：B［答案解析］持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得

的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（12-10）x10

00=2023（元），钞票红利收益为（1000+10）x0.1=10（元）。当期总收益为2023+10=2023（元），持

有期收益率为2023+（10x1000）xl00%=20.1%.

第63题低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相称占主导地位，而中风险、中收益的

资产占比最低是（）资产配置组合模型。

A.梭镖形

B.纺锤形

C.哑铃形

D.金字塔形

【对的答案】：C［答案解析］低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相称，占主导地

位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。

第64题客户积极规定了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户积极规定了

解和购买产品

D.以书面形式确认是客户积极规定了解和购买产品，然后销售

【对的答案】：C［答案解析］客户积极规定了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业

银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户积极规定

了解和购买产品。

第65题文女士在未来2023内每年年终获得1500元，年利率为9%,则这笔年金的现值为（）元。

A.22500

B.12100

C.24525

D.13800

【对的答案】：B［答案解析］年金现值的公式为:12100（元），文女士这笔年金的现值为12100元。

第66题在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接因素是（）。

A.宏观经济因素

B.公司资产净值

C.公司赚钱水平

D.供求关系

【对的答案】：D［答案解析］在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格

变动的直接因素是供求关系，在供求关系变化的背后尚有一系列更深层次的因素，涉及公司自身因素和宏

观经济因素。而本题考察的是直接因素，故选D。

第67题2023,涉及中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

【对的答案】：C［答案解析］CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数连续

上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

第68题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【对的答案】：C［答案解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条规定，保

证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

第69题某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开

立（）。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

【对的答案】：D［答案解析］信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。

借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

第70题客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

【对的答案】：A［答案解析］“客户当前价值”和“客户增值价值''是客户细分理论所划分的维度。

第71题根据《信托法》，受托人违反管理职责或者解决信托事务不妥对第三人所负债务或者自己所

受到的损失，以（）承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

【对的答案】：B［答案解析］根据《信托法》第三十七条的相关规定“受托人违反管理职责或者解决

信托事务不妥对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选B。

第72题商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【对的答案】：C［答案解析］综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务中，客

户授权银行代表客户按照协议约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客

户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

第73题以下市场不属于资本市场的是()o

A.债券回购市场

B.中长期借贷市场

C.股票市场

D.公司债券市场

【对的答案】：A［答案解析］资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种

资金借贷和证券交易的场合。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。由于在长期金融活动中，

涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，涉及中长期借贷

市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

第74题作为一种理财产品，债券具有的特性不涉及()。

A.偿还性

B.流动性

C.收益性

D.时效性

【对的答案】：D［答案解析］债券作为一种理财产品,具有以下四个特性：①偿还性，债券有规定的

偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息:②流动性，债券持有人可以转让债券;③安全性，债券持有人

的收益相对固定;④收益性,债券能为投资者带来一定的收益。

第75题刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年

利率为10%,那么她每年需要存入（）元。

A.274650

B.302115

C.333333

D.356888

【对的答案】：B［答案解析］3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故刘

女士每年需要存入的款项=1000000x10%^［（1+10%）3-1］=302115（元）。故选B。

第76题下列哪种说法是对的的?（）

A.债券的发行条件不涉及其发行票面金额

B.公司债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【对的答案】：B［答案解析］凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发

行条件涉及发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。

第77题严禁商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.保护商业秘密和客户隐私

D.守法合规

【对的答案】：B［答案解析］银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，严禁商业贿赂。

第78题个月国库券（假定90天），面值为100元,价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定

年天数以360天汁算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【对的答案】：D［答案解析］年贴现率=（100-96）-100x（360+90）=16%。故选D。

第79题下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

【对的答案】：D［答案解析］个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不也许将所有收入

均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平

的指标重要有:国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入,不涉及D选项的消费者物价指

数。

第80题某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止

日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【对的答案】：A［答案解析］保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%

的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。

第81题外汇期权的购买者，其（）。

A.风险是无限的，收益也是无限的

B.风险是有限的，收益也是有限的

C.风险是有限的，收益是无限的

D.风险是无限的，收益是有限的

【对的答案】：C［答案解析］外汇期权的购买者,当外汇价格上升大于执行价格时，可以获利，当小

于执行价格时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是无限的。

第82题下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，对的的是（）。

A.美元产品采用的重要是与LIBOR挂钩

B.美元产品采用的重要是与HIBOR挂钩

C.港元产品采用的重要是与LIBOR挂钩

D.港元产品采用的重要是与Shibor挂钩

【对的答案】：A［答案解析］目前，美元产品采用的重要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的重要是与

HIBOR挂钩，故选A。

第83题CCBP由（）领导实行。

A.中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

D.中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

【对的答案】：C［答案解析］CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实行，

下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。

第84题持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达成该比例之日起（）日内向该公

司报告，公司必须在接到报告之日起（）日内向国务院证券监督管理机构报告。

A.3;3

B.3;5

C.5;7

D.5；10

【对的答案】：A［答案解析］持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达成该比

例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向国务院证券监督管理机构报告。

第85题张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年

支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（）。

A.13000%

B.13310元

C.13500元

D.13210元

【对的答案】：B［答案解析］根据题干内容，张小姐第1年的利息收益为10000xl0%=1000（元）;第

2年的利息收益为（10000+1000）x10%=1100（元）;第3年的利息收益为（10000+1000+1100）x1

0%=1210（元）。3年本利和为10000+1000+1100+1210=13310（元）。

第86题假如你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收

益率为12%,那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（）元。

A.338200

B.336000

C.318000

D.356200

【对的答案】：D［答案解析］回收金额为:15'（1+12%）2+15、（1+12%）=35.616（万元）,即约为356

2007GO

第87题银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信

誉是（）准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

【对的答案】：C［答案解析］根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题

思。

第88题人的生命周期可以划分为四个阶段:少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其

中青年成长期的理财特性是（）。

A.乐意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶限度较高、追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【对的答案】：A［答案解析］少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期乐意承

担较高的风险，追求高收益;中年稳健期风险厌恶限度提高，追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全

己积累的财富，厌恶风险。

第89题客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。

A.该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险

B.该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件

【对的答案】：A［答案解析］保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其他投资

收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划。

第90题下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A.收益水平可以事先拟定

B.当协议规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

【对的答案】：A［答案解析］投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水

平，这部分通常无法事先拟定,具有不拟定性，故选A。

二、多选题（本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个

或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题在银行代理的信托类理财产品中,（）。

A委托人以钞票方式认购信托单位,可以由银行代理收付

B商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D信托产品缺少转让平台，流动性差

E信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

【对的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］以上均符合信托类理财产品的描述。

第2题个人资产配置中的产品组合总体上涉及（）。

A平常支出产品组合

B养老教育类产品组合

C储蓄产品组合

D投资产品组合

E投机产品组合

【对的答案】：C,D,E［答案解析］储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置

中的三大产品组合。

第3题理财产品（计戈IJ）的名称应（）。

A恰当反映产品属性

B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C避免针对特定目的客户群体的特点

D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

E避免使用易引发争议的模糊性语言

【对的答案】：A,B,D,E［答案解析］理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑

性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项对的;商业银行在为理财产品（计划）命名时，应避免使用蕴涵潜

在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也对的。

第4题对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。

A系统风险

B利率风险

C汇率风险

D收益风险

E流动性风险

【对的答案】：B,C,E［答案解析］债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的重要风险是利率风

险、汇率风险、流动性风险。

第5题根据发行主体不同，债券可划分为（）。

A公司债券

B金融债券

C社会债券

D政府债券

E国际债券

【对的答案】：A,B,D,E［答案解析］根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债

券和国际债券等。

第6题交易所上市基金（ETF）的特性重要有（）。

A一天提供一个基金净值报价

B投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

C它可以在交易所挂牌买卖

DETF在本质上是开放式基金

E申购和赎回只能用与指数相应的一篮子股票

【对的答案】：B,C,D,E［答案解析］A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个

基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

第7题理财产品销售管理的内容涉及（）。

A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客

户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持规定购买的，商业银行应尊重客户意

愿，无须列明商业银行的意见

C商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D商业银行应向故意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

【对的答案】：A,D［答案解析］客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持规定购

买的,商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误;商业银行不应积极向未

进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说

明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果.因此E项说法错误。

第8题下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。

A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B某银行告知客户本行信用卡消费达成一定金额时，可以获得某些奖品

C为某大客户提供超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户平常生活困难，并提供信息征询等增值服务

E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

【对的答案】：A,B,D,E［答案解析］《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超过人民

银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

第9题以下关于金融市场功能的说法，对的的是（）。

A金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能

B金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段

C金融市场为市场参与者提供风险补偿机制

D金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

E金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

【对的答案】：B,C,D,E［答案解析］调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，涉及金融市

场的自发调节和政府实行的积极调节。

第10题商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争的，

银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关

法律法规可以采用（）措施。

A暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E建议商业银行调整相关内部审计部门负责

【对的答案】：A,C,D,E［答案解析］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业

银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构

应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采用下

列措施:①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；

③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项对的。

第11题下列关于股票的说法，对的的有（）。

A股票可以给持有者带来收益

B股票表白投资者的投资份额及其权利和义务

C股票是股份公司发行的有价证券

D股票是一种债权凭证

E股票的实质是公司的产权证明书

【对的答案】：A,B,C,E［答案解析］股票是由股份公司发行的、表白投资者的投资份额及其

权利和义务的所有权凭证（而不是债权凭证），是一种可以给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的

产权证明书，故选ABCE。

第12题财产信托的目的是（）。

A资金增值

B财产管理

C财产保值增值

D公共利益

E以上选项都是

【对的答案】：B,C［答案解析］