农村信用社集中授权

农村信用社集中授权是以省联社为发起单位，由网点前台柜员在综合业务核心系统中发起待授权交易，通过“集中授权系统”，以影像传输方式，将业务交易信息、原始凭证、查证材料、监控视频等影像信息同步（或异步）传输至后台集中授权部门，由授权人员审核传输的交易画面、凭证影像和监控视频，对交易实施授权的业务处理行为。省联社集中授权系统于2010年12月在部分联社试点运行，2011年4月在全省推广。推广后，各地根据自身条件，以市、县或中心管理社为单位组成了授权中心，负责办理辖区内各种授权业务。通过一年多运行测试、系统维护、优化升级，目前系统运行平稳、高效安全、信息对称、前后台配合默契、业务处理流畅，柜面服务效率明显提高，客户满意度得到提升，大力促进了各项业务快速发展。但笔者认为，在实际操作中仍存在某些不足之处，亟待解决和完善。一、对业务的促进作用（一）节约了人力资源。农村信用社劳动组织形式分为柜员制形式和复核制柜员形式两种。按传统的授权模式操作，实行复核制柜员的营业网点可以由出纳员或业务主管授权，但由于出纳员授权时会分散注意力，从而容易导致差错，且会影响工作效率；按传统方式的柜员制网点至少应配备1名主管或授权柜员，且中午或节假日不能休息，否则会影响门柜业务正常开展。实行异地集中授权后，全辖的授权业务集中到授权中心办理，只需3-4名授权人员即可完成全辖授权业务工作，极大地节约了人力资源。某联社2012年6月末存贷规模为84亿元，辖52个营业网点（含财务部和清算中心），在日常情况下，每个营业机构由2至3人办理门柜业务，全辖平均每天约120人办理柜台业务。若实行本地授权，至少需要配备50名专（兼）职柜员进行授权，对外服务窗口仅为70人；实行异地集中授权后，授权中心配备4人，每天可处理800笔左右的授权业务，比实行本地授权减少了46名专（兼）职授权人员，对外服务人员由实行本地授权的70人增加到异地集中授权后的120人，并且还保证了中午和节假日的授权业务，使柜面压力明显减轻。（二）弥补了岗位不足。柜员按操作和授权权限分为普通柜员、主管兼柜员、纯主管三种。由于农村信用社人少事多，从精细化管理和风险防范角度出发，实行本地授权的网点至少配备一名授权柜员（或主管柜员），但实行集中授权后，网点可不再配置专（兼）职授权柜员，直接由授权中心完成授权业务，从而减少了网点人员压力，增加了网点的对外服务人员，提高了信用社对外服务效率，解决了信用社岗位不足的问题，为推行柜员制奠定了基础，创造了条件。（三）规范了业务操作。实行本地授权模式的网点大多采取由出纳员作兼职授权人员，而这些兼职人员业务知识面狭窄，对相关政策、制度的理解不到位，对一些授权业务只能是形式的授权，未达到有效地制约和监督作用。且兼职授权柜员来回走动容易分散精力，影响自身的出纳业务办理。联社实行异地集中授权时，通过竞聘上岗方式，挑选业务素质高、思想品德好、爱岗敬业的人员担任授权柜员，在授权过程中严格按照《集中授权业务操作手册》审核业务内容，审查凭证要素、审批手续、金额大小、款项用途等，使制度执行口径一致、审核的内容一样、衡量的尺度相同，授权终端实行自动分配，杜绝了先斩后奏、人情授权等操中断授权业务，中断后系统对前台无自动提示，使网点柜员盲目等待。六是授权业务存在早晚多、中途少，季末多、月初少，节前多、节后少，交易授权的多、额度授权的少等情况，授权业务不均衡，难于配置授权人员。七是授权人员的独立性不强，容易受到干扰。三、几点建议建立和实行集中授权，运用有效的科技技术手段，彻底改变传统的柜面操作模式，是农村信用社完善法人管理体制，加强内部管理的重要措施，也是农村信用社加快发展和战略转型的有力保障。它既有利于有利于防范和控制金融风险，也有利于保障客户与农村信用社的集体权益，更有利于加快推进现代商业银行建设步伐。为此，笔者建议从以下几个方面对集中授权工作进行改善。（一）加大改造力度，提升授权系统应用能力。从2010年集中授权系统上线以来，经过省联社计算机中心的多次优化改造，各项功能已基本完善，但某些地方仍然需要加以改进，以便操作。一是改“农信银”交易本地授权为异地授权，使联社能够在SC6000核心系统中控制柜员的授权功能，利用系统有效控制管理柜员授权。二是优化系统，使系统正确提示异常信息。如：后台断网或中止授权时，对前台自动提示；在办理业务时出现授权中心授权通过，交易成功，前后台提示的信息应一致等；在办理转账业务时，系统应将一套转帐分在同一授权柜员处理，以便提高工作效率。三是在授权终端上优化图像显示板块结构，使图像板块显示的屏幕更大，方便授权审核。四是授权人员在授权过程中对发现的问题，应及时与网点柜员沟通联系，针对现阶段集中授权系统偶尔出现的一些网络故障，如花屏、画面死机等情况，可以通过科技手段让网点人员及时告知授权中心处理，避免客户不必要的授权等待。（二）规范操作行为，优化授权环节服务效率。首先，省联社在调查了解的基础上，印发了《集中授权业务操作手册》，对集中授权审核要素进行了明确规范。但随着新业务的增加和各项制度的修订补充，原规范的内容现已不能涵盖新业务的发展，未能满足新制度的要求，不能有效控制风险。因此，上级管理部门应与时俱进，修正完善《授权业务操作手册》，更新业务品种，突出审核重点，把握风险要点，使授权业务更具风控性和操作性。其次，改变授权模式，成立以省或市州为单位的授权中心，集中授权、统一管理。这样既可以提高管理水平，增强授权工作的独立性，减少授权人力资源和运行成本，又可以起到对内防范风险，对外树立良好服务形象的作用。再次，针对部分高风险工作流程，授权中心应经常深入到基层，与会计、稽核人员对交易的薄弱点、风险点和授权审核要点进行讨论与研究，对授权工作中的疑难问题集体会症，统一业务口径，提高业务服务水平。各网点应加强与授权中心积极有效的沟通和联系，对授权审核过程中发现的问题，应及时向授权中心反映，有效解决在授权过程中出现的问题。同时，授权人员在授权过程中发现的有关问题，通过电话等方式及时提醒网点柜员随时补充、完善、修改其提交的授权资料，以有效降低经授权的可控风险事件比率。（三）加强培训学习，增强授权人员业务素质。由于授权工作涉及的业务范围广，政策性强，处理及时，因此要求授权人员必须具有较高的业务素质和辨识能力，从而熟练掌握业务操作流程，迅速破解业务风险点，抓住审核重点和关键环节，及时有效防范风险。一是各级应有计划有针对性的组织授权人员培训，对法律法规和业务知识进行不间断学习，增加业务技能练习，提高审核速度和质量；开展业务讨论与交流，对网点和授权中心在远程授权中好的经验和做法组织学习，对存在的共性问题进行统一和规范；组织安排有关人员到网点与柜员进行面对面的沟通和交流，将有关授权操作注意事项进行现场指导，对拒绝率较高的授权业务进行逐笔重点分析、找出原因，制定相应的预防措施，通过电话、整改通知书等多种方式传达到各网点，以免类似差错重复发生；二是对网点柜员开展业务培训，使其掌握获取凭证和现场环境的技巧、上传审核凭证资料及先后顺序，对异常情况的处理、摄像头的调节等基本常识，使上传图像更为清晰、完整、直观。（四）完善考核机制，促进授权业务风控水平。一是规范授权业务操作风险，预防人为放宽授权尺度。按季对授权人员和网点人员的远程授权业务质量进行考核管理。对授权人员从业务量、平均受理时间、平均排队时间、授权质量、劳动纪律等方面考核，严格落实责任追究制；对形成的风险事件逐点分析原因并追究责任，确保远程授权人员正确履职，切实增强远程授权业务风险管控能力，杜绝“人情授权”，避免授权流于形式，有效防范风险事件的发生；对网点柜员则从授权拒绝率、上传图片资料的清晰度、完整性等方面进行考核，将授权工作纳入日常考核。通过成功授权、拒绝授权、取消授权、成功授权率等多项考核指标，加大奖惩力度，提高授权工作质量。二是形成定期通报制度。授权中心按月将全辖各网点的授权业务笔数、通过业务笔数、拒绝授权业务笔数、撤销业务笔数及作废业务笔数等数据编制成表按月通报，采取批评教育、经济处罚等多种手段实施处罚，切实做到授权工作标准化、规范化、制度化。针对授权工作中存在的同一机构、同一柜员，反复出现同一问题的屡教不改现象，建议加大处罚力度。三是加强授权业务检查督促。各级管理部门应定期对授权工作开展情况进行检查，发现问题及时