XX贷款公司制度汇编

长沙市天心区小额贷款公司管理制度及汇编第一篇贷款管理基本制度第一章贷款总则第二章贷款对象及条件第三章信贷业务种类第四章贷款期限和利率第二篇信贷业务操作流程第三篇业务审批及风险管理制度第一章贷款业务审批工作规则第二章贷款风险管理制度第三章责任追究制度第四篇公司管理制度第一章印章管理第一节总则第二节印章的领取和保管第三节印章的使用傍第四节卸责任忆第广二章抗信贷档案管休理令第三章懒办公管理制鼻度眉第四章财金务管理制度码第一节慈资产管理尸第二节胃费用管理嚼第三节集会计档案管衡理哨第五篇绩塘效考核办法死第六篇部筝门及岗位职粒责闸第农一章部门鄙工作职责灌第一节贷百款业务管理卸部蹦第二节风刘险管理部招第三节综渔合管理部宰第二章岗馋位工作职责诸按第一节撇总经理岗位贞职责精第得二节副总惜经理岗位职武责认第骑三节风险笋总监岗位职侮责饭第如四节贷款萝业务部经理虚岗位职责肾第五节贷鹅款业务部业秆务经理岗位伯职责汪第六节风域险管理部经娱理岗位职责暑第七节风盏险管理部法秩务经理岗位历职责昏第八节综榨合管理部经戴理岗位职责答第九节综庭合管理部综起合文秘岗位锈职责和第十节综扑合管理部会盟计岗位职责习第十一节鼓综合管理部宫出纳岗位职茄责秀第一篇疲贷款管理基错本制度确第一章厕贷款总则驶介第一条文为加强驶XX悔小额贷款有广限公司（以关下简称齿“落本公司岔”虑）信贷管理友，规范信贷仇行为，防范最信贷风险，茅优化借款人踏结构，提高阔信贷资产质魄量，推进贷辟款工作制度有化、规范化焦、科学化。傻根据《公司恼法》、《中讲华人民共和鹅国担保法》记、《中华人习民共和国合着同法》、《影中华人民共情和国物权法匀》、《贷款话通则》、《舰湖南省小额威贷款公司监糟督管理办法显》等国家有度关经济金融佩法律法规规减定，结合本塞公司实际，蛙制定本暂行括规定。旱第二条挥本规定是本炮公司建立信禁贷业务内部这管理相互制源约机制、实暑现对信贷业忘务规范运作飘及程序化管挺理的基本管怖理制度及操馋作程序。科第三条夹本公司开展欣信贷业务必茶须遵循国家小法律法规，娇应严格执行罢《湖南省小额额贷款公司植试点暂行管禽理办法（试顿行）》的相诞关规定，以迅安全性、流划动性、效益骆性为经营原说则，以小额铺、流动、分魔散为信贷原被则，准确、途高效、安全滚地运作信贷链资金。尸第四条庭本公司实行彩审贷分离、置分级审批的耍制度。在办国理信贷业务框过程中，将急调查、审查辣、审批、贷方后管理等环尺节的工作职日责分解，由拳不同经营层瞎次和不同部菌门承担，实沫现其相互监劝督和制约。寒第五条纷本公司信贷半人员应严格节遵守国家金旧融法规和本摇公司的信贷脚管理制度，评自觉遵循金然融职业道德泉规范，廉洁机奉公，作风登正派，办理攀信贷业务应狸严格遵守本障办法及廉洁牲管理制度，筹严禁违规操摆作。斤第二章篮贷款对象及坊条件违第六条当贷款对象应馋当是本公司谢服务辖区内波经工商行政练管理机关（栗或主管机关烘）核准登记秋的中、小、紧微型企业法覆人（包括农水业企业）、罪其他经济组仙织、个体工规商户、农户轻或本公司服广务辖区内具嫌有中华人民低共和国国籍叨的具有完全很民事行为能饶力的自然人伐。贸第七条春借款人申请归信贷业务应披当具备下列绿基本条件：梅（一）从事薄的经营活动穿合法合规，律符合国家产升业政策和社丢会发展规划财要求。案（二）有稳渡定的经济收生入和良好的和信用记录，御有按期偿还螺贷款本息的佳能力。枯（三）必须恐是独立的经品济法人、经概济实体或自黄然人，非独宗立法人的分鹿公司需由法米人授权。羊（四）必须婶在金融机构清开立个人结阻算账户、基弓本存款账户孝或一般存款有账户，自愿程接受本公司泡信贷监督和盘结算监督。转（五）非自映然人须持有黎经工商行政仿管理机关办千理年检手续拘的《营业执予照》，特殊揭行业须持有宾有权机关颁执发的营业许誉可证，以及丰技术监督部重门颁发并经佩过年检的组匀织机构代码仰证、税务部扯门颁发并经泉过年检的税尝务登记证。泻（六）非自械然人原则上狸须持有人民驶银行核准发践放并经过年熄检的贷款卡踢，但特殊情抄况除外。疼夫（七）企业革单位应提供茅所从事项目值的相关材料污，包括法人允代码证、报旷表资料、资扑质证、规划堵书、购销合窑同等。题（八）除自量然人以外的胡借款人，需挨有符合规定谢比例的资本尽金或规定比仁例的资产负教债率。地第八条钟信贷限制对顷象详（一）自然馆人贷款中一宜户家庭（单班独立户的除哀外）只允许懂有一个借款吉人，不得有享二个或二个尊以上的借款订人出面借款计。距（二）非自跨然人在本公蛇司有贷款，定其个人股东计及其他自然扭人不得以个妥人名义贷款叼并用于该企排业。欣（三）年龄例已超六十周括岁或未满十鸡八周岁，身辈患重症或绝滴症者不得作犁为借款人或娘担保人。肆（医四舰）按贷款五救级分类标准灿，对弄关注闷类以下贷款蚁借款人不得土准入及新增响贷款。饥第九条抢禁止贷款对察象皂（一）不具牢备贷款主体瓦资格和基本博条件。净（二）生产旺、经营或投捡资国家明文司禁止的产品固、项目。雨（三）建设草项目按国家辜规定应当报眨有关部门批围准而未取得爬批准文件。达（四）生产岗经营或投资怕项目未取得史环境保护部夹门许可、特柴殊行业未取验得有权部门叹颁发特殊行长业经营许可幼证的。税（五）在实极行承包、租舰赁、联营、只合并（兼并专）、合作、践分立、产权直有偿转让、蔬股份制改造迷等体制变更益过程中，未掩清偿原有贷障款债务、落钳实原有贷款涌债务或提供堤相应担保；珠不得向有过街逃避金融债晓务行为的借捏款人发放贷喂款（黑名单昨）。替（六）不得收向曾为他人逃担保而不履味行担保责任滑的借款人发妹放贷款。亚（七）不得升向无生产经候营场地、冒培名移用、无躺固定居住场躬所的借款人位发放贷款。虹（八）不得答向有意利用莲新老身份证谜在不同机构寸取得贷款的驳借款人发放稠新贷款。祖（九）有其负他严重违法傅经营行为。霸（十）不得边对本公司股遗东、本公司奋的董事、监成事、管理人饶员、信贷业盼务人员贷款窄。糊（十仓一拌）有关法律叉法规规定的雄其他情形。臭第三章乎信贷业务种赤类壤第十条敢贷款按期限程长短分为周叙转贷款和短岔期贷款；贷最款按性质分无为中小微型打企业贷款和放“钻三农予”抗贷款；按贷阅款对象分为日企业贷款和叙自然人贷款喘。爹周转贷款是教指贷款期限少在三个月以梦下（含3个沉月）的贷款针。马短期贷款是曾指贷款期限接在3个月以缎上1年以下猾（含1年）酿的贷款。亡中小微型企嘱业贷款是指宾对中、小、硬微型企业（厕除农业企业游）发放的各幅项贷款。强“丈三农拆”厉贷款是指在发坚持为农民碍、农业、农晃村经济发展垃服务的原则烂下对农业企棋业和农户发醒放的贷款。抚企业贷款是速指经工商行多政管理机关漫（或主管机队关）核准登阀记的中、小验、微型企业喷法人（包括苦农业企业）身、其他经济辩组织、个体复工商户。缺自然人贷款口是指本公司捧服务辖区内杆具有中华人虑民共和国国哥籍的具有完杆全民事行为染能力的自然喇人。姨第十一条赶贷款按有企无担保分为乎信用贷款和膝担保贷款。鸽担保贷款包走括保证贷款棍、抵押贷款景、质押贷款说。摄第十二条军信用贷款寸是指以借款御人的信誉发致放的贷款。仁信用贷款发眨放需符合规弹定条件。品第十三条闭保证贷款增是指按《中丽华人民共和籍国担保法》旅规定的保证裤方式以第三迹人承诺在借况款人不能偿秆还贷款时，暂按约定承担廊一般保证责盐任或连带责贫任而发放的割贷款。本公乡司发放的保蚊证贷款都为近连带责任保袍证贷款。赏第十四条忽办理保证镰贷款，应当倦对保证人保物证资格、资腾信状况及其驾还款记录进梨行审查，并可签订保证合圣同。逆第十五条巾保证人是清指具有代为门清偿能力的讲法人、其他地组织或者公焰民。下列单彼位不得作为奔保证人：刻（一）国家镇机关。勾（二）学校腿、幼儿园、欲医院等以公多益为目的的翼事业单位、阅社会团体。震（三）企业慰法人的分支畅机构、职能言部门，但企谊业法人的分里支机构有法超人书面授权释的，可以在霉授权范围内铲提供保证。长第十六条碧保证贷款现可采用一户霸单保、一户眼多保、分组恼联保、担保叮公司担保等是形式。自然申人保证资格扭及代偿能力详可根据信用芦等级评定数秃据确定。签脏订合同时保酒证人必须提饱供有效证件按（非自然人臂为营业执照挤、自然人为嫩身份证）原次件及复印件饱，并当面签抢字盖章或签浩字按捺（右崇手食指上一溉节）。予第十七条坊所有自然堤人贷款夫妻娇一方提出借崖款的，另一饥方必须提供木连带责任保载证。挤第十八条鲁公司制企恢业作为第三素人为贷款人抵借款提供保允证的，需提宽供董事会同挑意担保决议鹿书；合伙制猪企业作为第氏三人为贷款面人借款提供口保证的，需断提供经全体跨合伙人签字诉同意的保证嫌意见书。躲第十九条毁保证额度导的确定乘保证额度=贤N*（资产驳总额-负债松总额）-已圈为他人提供西的各类担保怜余额瘦其中：（1叔）（资产总振额-负债总线额）的差额舱分别采用当酱期与上一年冷度财务数据态计算并取较榜低值。怒（2）原则燕上，N不得稍大于2，确互需大于2（巾不含）的应平报公司咳评祖审会审定；茅自然人为保辞证人，视其咐实力一般保皂证额度按其状资产的2倍钥内掌握，但寸最高保证额敏度不得超过登5涨00万元。险第二十条药抵押贷款贪是指按《中有华人民共和摆国担保法》浴规定的抵押组方式以借款恰人或第三人校的财产作为欺抵押物发放烘的贷款。圆第二十一条贡贷款公祸司不得接受狸下列财产抵冈押：唉（一）土地搞所有权及其置他依法禁止吉流通或者转僻让的自然资床源或财产。钻（二）耕地脊、宅基地、砖自留地、自域留山等集体传所有的土地价使用权。己（三）国家去机关的财产始。滔（四）学校朱、幼儿园、肃医院等以公文益为目的的巾事业单位、转社会团体的捡教育设施、蜻医疗卫生设乐施和其他社清会公益设施测。健（五）所有土权、使用权弯不明或有争限议的财产。灌（六）以法矮定程序确认雁为违法、违僵章的建筑物赤。称（七）依法斤被查封、扣思押、监管或大采取其他强歼制性措施的改财产。也（八）租用额或者代管、蓝代销的财产驾。兵（九）已依凉法公告在国温家建设征用济拆迁范围内证的房地产；叉列为文物保项护的古建筑责、有重要纪眼念意义的建邮筑物。队（十）已经先折旧完或者益在贷款期内庄将折旧完的踏固定资产，彩淘汰、老化雪、破损和非嘉通用型机器免、设备。蜂（十一）已倾办妥工业（旋商业）土地启使用权证，笨但未办理房节产证，土地祝使用权证已街抵押的，其娘房屋不得抵呀押。只（十二）依帆法不得抵押愿的其他财产篇。卡第二十二条民个人住尽房及集镇临嫁街营业用房炎抵押欲办理该项抵围押贷款时，伏业务姓人员首先必矿须实地查看斜，掌握商品跑房的变现能饮力，查实是遵否有纠纷，碰已出租的，阁查看租赁合应同，由商品恼房抵押财产忽共有人（如脱夫妻双方、航父子女等）吃到场签章，机填写房屋抵排押贷款申请披书，办理贷擦款手续。伞（盐一正）营业用房骑抵押。抵押奥价格根据经识营性用房的蛮地段、繁华托程度等按购述买时的发票捧价格或经评踏估（协议定酷价）在参考盈价之内进行领抵押。碎（水二思）抵押率。允在呢对房产进行些初估阅基础上，对颤照内部参考及价，令由柏双方协商定敢价。有房产拘证、土地证矿，且土地使嗽用权属出让屑的，房屋抵祖押率掌握在艳50毫%以内。煮第二十三条估企业房些地产抵押：嚼企业房地产急抵押价格婚由公司及评旋审会共同评浆估买确定，供有房产证、喝土地证且土箱地证注明使摘用权属出让抛的，房屋抵好押率掌握在悉评估价的画40束%以内牵；搜有房产证、梢土地证，但掏土地证注明撕是行政划拨脾或集体土地处使用权的，燕房屋抵押率券掌握在评估誉价的励4弹0%以内跌；优只有土地证巧，土地证注宁明使用权属底出让的，土喝地使用权抵绸押率掌握在威土地评估价吴的珠4贼0%以内沃；点无权属证明负的房产不得替抵押。党第二十四条技企业设范备抵押：衣业务垄人员应实地肃进行查看，秤掌握设备的评新旧程度、跪购入时间长剑短、原始发害票和账面上誉固定资产折化旧计提情况询等，然后估尖算设备重置蓬完全价值，沈原则上购买舰一年以内的岔设备抵押率辰掌握在算4倾0%以内；醒一年以上的位设备抵押率贴掌握在迁3叨0%以内，痕较好设备（怎使用年限5立年以内，设查备仍在较好旅使用）抵押似时间掌握在啊2年内，基姥本完好设备降（使用年限忠超过5年，穴设备仍在较设好使用）抵庄押时间掌握鸭在1年内，手并根据使用扣年限的长短巾、通用设备务与特种行业渡设备确定不烈同的抵押率棉，同时，应芦在抵押物品谱的原始购入陵发票上签章没（注明是槽“德该设备已抵蛙押盘”伴字样），无观原始购入发弟票的，不得恼办理抵押。厕第二十五条帜流动资葛产抵押贷款饶应从严控制员，对新增贷妄款一般不得使办理流动资削产抵押。流禽动资产抵押姥应以易变现罢、稳定性强衔的企业的库益存原材料、泡产成品抵押悠为主。办理晴流动资产抵躺押贷款条件挎：（一）企猛业正常生产甚经营三年；匠（二）在本询公司及其他妨金融机构无剩不良信用记袖录；（三）托抵押金额以孙抵押日前6劫个月原材料醉、产成品的鞠月平均余额住为标准。抵绝押率不得超而过评估价值闷的50%，信且集业务振人员每缠月帖必须检查抵奴押的流动资待产变动情况冈（有书面记惰录）；（四到）流动资产型抵押必须经票公司俩评审草会同意后方捎可办理；（焰五）抵押时劲间最长为一跌年导，办理它项企期限一般为惰2年或以上谦。恋第二十六条冈抵押物姨登记：真以《担保法卡》第四十二凳条规定的财互产抵押的，肉应当办理抵暖押物登记，尸抵押合同自携登记之日起咱生效。取得华的他项权利唱证、抵押登嘱记证（工商治行政管理部症门），交主仔办会计纳入鸟表外科目核散算，并由综趟合管理部专蜘人保管，信受贷档案中保忆留复印件。溪表外科目金衬额价值按登斤记权利价值脆核算，未经互评估的按贷凭款双方协议告价核算，但奋抵押价格必罩须通过内部抵评估后确认济。盐（一）个人沫住房及集镇狮临街营业用邀房抵押由房萌管部门登记犹，取得他项丢权利证后，侄连同土地证暮、房产证一离并交主办会群计核算，综句合管理部专怜人保管。锡（二）企业侵房产证抵押来的由房管部牲门登记。取废得房屋他项任权利证后，蛮该房屋占用预范围内的土息地使用权同歌时抵押。以吼划拨方式取皂得的国有土亏地使用权不栽得单独抵押招，集体土地遗使用权不得抹单独抵押。建（三）土地悲使用权抵押袜的由土地管猴理部门登记球。企业厂房巨如只有土地桃证而无房产祝证，无论土攻地证是注明津出让、划拨截，还是集体隐所有，统一奸到土地管理懒部门办理抵船押。抵押价购格按照土地滴性质、使用脚年限、土地想估价及建议妨抵押价等综刃合因素考虑沃。（土地证剖和土地他项担权利证一并枣移交综合管市理部专人保致管）。锯（四）尚未亭办妥房产证思的厂房不得帅抵押。舍第二十七条剩抵押人搜应当提交的模资料环（一）以共恢同共有的财迈产抵押的，你还应有全体纯共有人同意贸以该财产设难定抵押的书别面文件，抵幻押人为全体注共有人。届（二）以按珠份共有的财识产抵押的，踏应有抵押人无对该财产占暴有份额的证钟明及其他共炊有人同意抵颂押人以其所梅占份额设定溪抵押的书面除文件。无（三）以集谦体所有制企态业的财产抵痛押的，应有蜜该企业职工碎（代表）大魂会同意抵押浴的书面决议度。牌（四）以乡蚀（镇）、村傲企业的厂房解及其占用范膊围内的集体友土地使用权卡抵押的，应草有乡（镇）脖、村出具并腿经村民大会召或村民代表独大会审议通毕过的载明同腿意以该集体拆土地使用权否抵押、同意眼在实现抵押楚权时按照法宽律规定的土检地征用标准雅转为国有土晕地使用权等蔽内容的书面较文件。乎（五）以中螺外合资企业蝴、合作经营宏企业和外商梅独资企业的量财产抵押的春，应有该企牧业董事会或料联合管理机然构依企业章晒程作出的同神意抵押的书螺面决议。黎（六）以有宣限责任公司口、股份有限忘公司的财产娱抵押的，应器有该公司董袋事会或者股坦东大会依公他司章程作出阔的同意抵押略的书面决议惰。朝（七）以承西包经营企业模的财产抵押现的，应有发惯包方同意抵看押的书面文迈件。丑（八）以非见法人联营企允业的财产抵帆押的，应有铸联营各方同惠意抵押的书闸面文件。乖（九）以已称出租的财产皱抵押的，应群有证明租赁伟在先的事实抛以及抵押人挤已将设定本匆次抵押告知催承租人的书鉴面文件。举（十）以共犯有房地产抵捐押的，应有愤房屋共有权羽证。务（十一）以旅在建工程抵蒸押的，应有排国有土地使绑用权证、建且设用地规划皮许可证、建采设工程规划路许可证、建胜设工程施工忆许可证、开贫工证明、建确筑工程规划慌图纸；证明壶已交纳的土生地使用权出絮让金或需交伯纳的相当于订土地使用权趋出让金的款绑项、已投入止在建工程的纱工程款、施索工进度及工亦程竣工日期延、已完成的朝工作量和工思程量等事项掏的书面材料嗓；建设工程逃承包合同及碑证明建设工丑程价款预、恼决算及拖欠眯情况的书面尘材料。程（十二）以获船舶抵押的势，还应有船拣舶所有权证磨书、未先期队抵押给其他祥债权人的证倘明材料以及观三分之二以翻上份额或者险约定份额的朵共有人同意土抵押的证明敌文件。茫（十三）以呜机动车辆抵驴押的，还应棋有机动车登春记证书。竭（十四）以袍除航空器、脖船舶、车辆贷以外的机器哨设备、原辅辆材料、产品购或商品以及张其他动产抵士押的，还应灌有抵押物的程所有权或者陪使用权证明惯以及抵押物雷的存放状况班资料。识第二十八条并质押贷旋款是指按《沾中华人民共够和国担保法爷》规定的质靠押的合法性简进行审查，搬与出质人签累订质押合同愁，并办理相替关的登记或撤移交手续。沿第二十九条组质押分吨为动产质押译和权利质押球。其中权利捆质押包括：村（一）汇票旧、本票。鞭（二）国债姨、金融债券呢、AA级（其含）以上企蒙业债券。针（三）存款溜单。悄（四）标准原仓单及经认哗可的仓储公柳司出具的仓毅单及提单。底（五）股份罢、股票煌（原则上主屑体为在国内楼上市公司）益。票（六）依法钳可以质押的匪其他权利。猫现权利质押啦有价证券一筝般暂限于定石期储蓄存单坐或单位定期无存款存单。昆第三十条炊质押率的探确定奏（一）国家生债券的质押虚率不得超过栗面额的担7打0%。红（二）金融野债券的质押霜率不得超过赖面额的舌7阁0%。郑（三）AA巾级（含）以患上企业债券递的质押率不类得超过面额虫的箩4肚0%。盏（四）国家创政策性银行弟、国有商业盖银行、全国没性股份制商双业银行出具慌的银行承兑染汇票的质押尝率不得超过窗面额的中8竞0%。丽（五）仓单散、提单的质趣押率不得超古过仓单、提删单项下货物宗总金额的兰5耗0%。搜第三十一条竭个人存眼单的质押率栋不得超过存暖单面值的9狮0会%，贷款到资期日不得超夹过存单到期答日。信贷人恭员核实好借定款人和出质束人（包括预版留印鉴或密呜码）后，填舟制并办妥有纠价证券质押虾贷款质物登牙记冻结止付梨通知书，然士后与开立存堵单的金融机丰构签订协助计止付协议书沉，办理质押貌贷款手续，枣存单由主办密会计纳入表科外科目管理滨，并由综合档管理部专人测保管，信贷荐档案中保留凭复印件。少第三十二条划单位定概期存款的质叛押率不得超葱过存单面值霉的9晶0贫%，单位定周期存款证实骆书不能直接像办理质押贷回款。需要办芦理质押贷款巷的首先开具鸣单位定期存停单，然后按只照《单位定片期存单质押起贷款管理规估定》（银监追会[200讽7]第9号支令）办理。绿第四章揭贷款期限和暴利率吧第三十三条朗信贷人到员根据借款颜人贷款用途跨、生产周期浩、还款能力全，合理确定场每笔贷款的说期限，最长投期限不能超炮过一年，以音短期、流动篮为主。自然璃人及个体工叹商户贷款实些行按季（月湿）结息、利忆随本清，企湖业贷款实行核按季（月）摆结息。贸第三十四条穴为真实峰反映资产形去态，一般不佛办理贷款延技期手续。如典个别贷户贷海款到期归还泄确有困难，换且有正当理塘由的，必须雾在贷款到期样日前申请要辨求办理展期示，一笔贷款蜂展期只准办倾理一次，短妙期贷款展期愈期限不得超侮过原贷款期汤限，办理展锋期贷款手续拜须经保证人垦或抵押物产伏权共有人、傻出质人书面叠同意，并到注场签名盖章管，否则一律待不得办理，旧贷款展期的扬审批权限与葱原贷款审批且权限相同。继第三十五条陕逾期贷其款和挤占挪雕用贷款应按啄规定计收利锋息和违约金期。息第三十梯六丹条按照删“外成本效益、追择优限劣、肝风险覆盖、摧有利竞争秋”角的贷款利率鸭定位原则，是综合考虑资斩金成本和供赶求状况，及替借款人的信冤用等级、担漏保方式、信断贷投向和合馆作满意度等澡因素确定贷罗款利率，实丘行浮动利率士。顺第三十衡七肢条要严茫格执行中国沈人民银行、拨湖南省人民闭政府金融办萄及本公司规怖定的贷款利补率标准，不贪得擅自提高慧和降低贷款仙利率。强第二篇跨信贷业务操逃作流程剑为确保贷有款的安全性停、流动性和梅效益性，办按理贷款业务萌要按权限、笨按程序操作袖。昨第一毒条办煤理信贷业务弃的基本流程连：膨借款申请和迷受理挣→轰贷前调查午→犹贷款审查殃→努贷款审批和颂发放网→杠贷后管理办→呈贷款收回桂。嗓1、借款稀申请和受理委：凡向本公膜司申请借款串，应由借款呢人向我公司绒提出书面申驻请，填写统悟一制式的贷店款申请表，浅贷款申请表耀必须由借款社人自行填写扯，不得由他叉人代填。淘借款人应向喷贷款公司提协供以下资料订：遗（1）借款储人为自然人币需要提交的适资料：借款汪人有效身份慧证，家庭成究员有效身份皮证明、详细宵居住地址、荣家庭年经济碍收支情况、甜生产经营内宇容（项目）投、经营效益促情况、借款愉用途、担保李措施及担保牙人（单位）恳的担保能力婶、人行个人尿征信系统查尺询授权书、塌其他资料。苗（2）借款种人为企业需秩要提交的资秒料：营业执晚照、税务登何记证、组织中机构代码证匙、贷款卡及陆密码、法人粥代表证或法出定代表人签根署的授权委副托书、公司崖章程、股东昨会决议、法贪人代表（负烦责人）身份委证、最新工找商登记信息伐资料。经业勇务经理核对肌、验证原件熟，留复印件航。担保措施标为企业担保您的，需提供土保证人的有周效营业执照惰、身份证和闭复印件、法夜人代表证明兔书或法定代点表人签署的芽授权委托书滩及复印件，恰经业务经理尺核对、验证余原件，复印轿件存档。核（3）自然悦人贷款用于贴私营企业：拍属经营业主拍贷款的，需担提供营业执慌照。非经营享业主但是事悄实股东贷款示的，必须提犬供股东合伙洒协议。除以晴上资料外还尊需提供生产匹经营的证明租材料。倘2、贷前扭调查歇贷前调查是哈整个贷款运陪作过程的基的础和关键环折节，将直接避影响信贷资姜产的质量。晴借款人资料惧齐全申请受际理后，要对勾借款人的主波体资格、资昌信等级、偿纠债能力、经壶营效益以及乳贷款的安全过性、流动性趣、效益性等富情况进行调眨查分析，核么实担保情况僻，并在此基亡础上预测贷渐款风险程度具，并在规定页时间内完成罪申请材料的昼调查审核工库作，最后形锯成调查报告炮并填制借款农人调查表。刊主要调查以陪下内容：消（1）借款县人经营场所眉或户口在规吃定的管辖范田围内。填写划的贷款申请艰表内容是否寨完整清晰。芽（2）调查迈核实借款人浩提供的个人拔资料是否完鬼整、真实、益有效。核对观其提供的复炮印件与原件室是否一致，哗并在复印件缓上加盖努“暗与原件核对金相符慕”唯印章，核对廉人签名。雀（3）查验厚借款人提供耍的企业相关茅证照是否真渣实、有效，壁是否按规定槐办理年检手辅续并出具最仍新的工商登右记信息表。仗查验借款人洒提供的有效本身份证明是磨否真实、是酷否具有完全慈民事行为能木力并出具人贴民银行个人有信用报告。桑（4）查验鬼借款企业法预定代表人和钟授权人委托跪人的签章是蜡否真实、有夹效。例（5）调查溉借款人信用是状况及品行嫂状况每1）借款人附为个人的应士查询人行个橡人信息征信摇系统及综合水业务系统的纽借款人黑名季单，出具个诱人征信报告理。了解借款棒人目前借款锄、其他负债极、不良信用棚记录和提供瑞担保情况，谦对外提供的减担保是否超篮出借款人的屠承受能力。抢还应了解家击庭成员的贷尸款情况。查摊询个人信用霸征信系统必葛须经借款人射书面授权。龄2）借款人钉为企业的应仪查询人行企丙业征信系统评，出具企业薯征信报告，钢调查了解借患款企业法定圣代表人、实超际经营者、潜股东、财务上、销售等主虚要部门负责役人的品行、茧经营管理能做力和业绩，检是否有个人晓不良记录等协，核查贷款盯证反映的信店贷金额与财到务报表的是蠢否一致。孩（6）对借籍款人及其担就保人的资产超状况、生产析经营状况和差市场情况进市行调查，分尾析信贷需求籍和还款方案假。坡业务经理应阳深入借款人恩进行现场调荷查，注意收陶集非财务信目息和软信息宣。调查借款椅人及其担保功人生产经营迁是否正常、园合法，是否晕超范围经营庸。借款用途呢是否合法、输合规，是否正超越经营范隆围。娱查阅企业借蚂款人及其担淘保企业的后财务报表并极进行分析，跃算企业的净澡资产及盈利牧能力。是调查分析还专款来源和还榨款时间。注风重落实贷款和第一还款来窑源，调查分轮析贷款需求足及贷款用途辆的合理、合运法性。加大药对个人贷款睁使用用途的垮审查，确保授贷款金额与金生产经营规朵模相匹配，保禁止发放无焰明确用途贷里款。拦（7）抵押剖或质押物品苦的调查原调查核实抵担押或质押物完品设定抵、疏质押的合理育、合法性，亿抵押人或质幸押人是否有侮完全的处分停权。插抵押或质押怎物品的价值据必须足够担鱼保借款本息者。擦（8）保证梁人调查扮保证人为个依人的，须核市实保证人的处合法性及代探偿能力。使保证人为企疏业法人或其蠢他组织，应尼调查其年检磁情况和执照切的有效性，帆资产负债率卵、经营效益尘及发展前景抹等情况。保悟证人为公司秤制企业的还笑应提供股东辨会（有权董橡事会）同意滩保证的意见季书。顾3、贷款灶审查公业务经理调荐查完成后将亏借款人资料恋及贷款调查杨报告提交风棕险管理部。车风险管理部货根据业务经虑理上报的贷肯款资料，重礼点对借款人彻、担保人的芳资格，借款版人关联情况枪，贷款抵、腐质押情况，陆贷款的合规鸭合法性等进住行调查核实容并按规定程蒜序进行风险彼控制分析，倒出具风险控达制分析报告性。捉1）借款人浮、担保人的坚资格审查：晒借款人、担五保人非自然张人的，核实偏是否有经过绑工商行政管天理机关办理量《营业执照怒》年检手续察或事业单位菌登记管理部山门办理《事借业单位法人英许可证》年兆检手续。特夸殊行业是否辜有有权机关呼颁发的经营俘许可证。核枣实法人证、竖报表资料、单资质证、经绪营项目的规筐划书等。核提实人民银行嗽核准发放并滨经过年检的销贷款卡，以念及技术监督具部门颁发并丸经过年检的贤组织机构代拢码证。从事丛的经营活动阀合规合法，寄是否符合国叮家产业政策德和社会发展胜规划要求，筋是否符合规青定比例的资夹本金或规定惜比例的资产宽负债率。虹借款人、担讲保人为自然株人的，核实播借款人身份并证件是否过因期、借款人青年龄是否符嘴合公司要求冤。核实其是垄否有稳定的滔经济收入和续良好的信用催记录。所从押事的经营活同动合规合法瓶，是否符合倚国家产业政疗策和社会发抖展规划要求织。借款人所梨借款项与实冶际承受能力平是否匹配。矿核对借款用椅途是否与贷唇款申请表或蛛业务经理出左具的贷款调案查报告中所纲述一致。兴按贷款五级拨分类标准，价关注惑类以下贷款残借款人不得她准入。功其他合规性脆审查。庭2）借款人皇关联人情况成审查吉借款人是否词在本公司及州其他金融机美构有借款。里借款人夫妻欠双方的另一耳方在本公司违或其他公司片金融机构是馒否有借款。愁借款人家庭弓成员是否在目本公司或其丝他金融机构捐有借款。飞合伙企业以率自然人出面镜贷款的，必建须审查合伙式协议中的自铸然人贷款及槐亲属贷款情不况，企业合品伙人出面贷岁款总额是否插超出国家法炎律规定的贷铺款数额。奋其他合规性咽审查。掀3）对企业久单位关联情邮况的审查产借款人是否与在本公司及孔其它金融机姓构借款。痒借款人所投面资的企业或唇控股的企业屯，是否在本麻公司有借款宇。团借款人的股啦东及管理人顷员或事实经翁营者是否有鸟借款。念其他合规性拾审查。辫4）贷款抵君、质押情况声审查辅抵押价值的刘确定，评估命价值是否符容合市场行情选，估价方式丰是否合理。消抵押率是否春符合房产、统地产和机器躁设备等抵押悬率的规定，料流动资产抵军押是否达到陆规定的要求踢。坝抵押物的有舰效年限是否置超过抵押年踩限。腹审查抵押资式料的完整性午和有效性。句存单质押贷哲款限额是否套超过存单面岔值的9布5牲%，贷款到悬期日是否超权过存单到期耕日。蕉其他合规性寺审查。漂5）贷款的案合规合法性天审查卸审查上报贷士款的调查报舰告与资料是废否符合。储审查借款户刻是否有交叉猪贷款或关联董人有贷款。亿审查企业为绪借款人借款素是否提供担安保的，是否火提供股东会摘（董事会）击同意保证或兰抵押的意见犬书。膜审查是否一再个担保人为雹多个借款人佣担保。值查询人行个圈人信贷征信控系统或信贷爱管理咨询登职记系统，借绢款人有无失洞信行为。格其他合规性昼审查。贷款审批绒贷款审批应笼建立审贷分搂离的贷款审觉批管理制度公。先本公司贷款职业务部负责民贷款的受理板、调查和贷川后检查，风卷险管理部负坝责贷款的审价查，贷款陕评恩审会负责贷立款的审批，淘财务人员负牲责贷款的发兔放，具体审作批规则见《脸贷款业务审躬批工作规则我》。贷款发放环贷款发放前增填写贷款凭碍证，并对其川要素重点审洞核：拴1、借款人含、贷款人、椅担保人全称女是否与签字白和印章相符想。丧2、借款日划期是否填写送正确、有否忆涂改。成3、借款金纷额大小写是狼否一致。离4、借款用思途书写与调亏查结论是否闲一致。呼5、借款期哑限是否涂改批，是否与生铃产、经营的纲周期相匹配削，是否与所牵执行的贷款你利率相匹配平，贷款利率组执行是否正羊确。啄6、还款方坚式是否填写肿正确。鸡7、其他合梦规性审查。多借贷双方应蛇按照有关规倦定签订借款剂合同。合同勾签订由盟董事长经或授权人签装字生效，借痰款合同生效能后，按借款探合同生效时羡间办理贷款阴发放手续，爽本公司财务揪人员根据经跟董事长夫签字的同意溜发放贷款的说贷款放款单悦发放贷款。贵发放的贷款累必须通过银版行转账结算合渠道全额转感入借款人的纯账户内。啄本公司发放豪的每一笔贷它款必须逐笔温审批，不得衫发放未经审尊查、审批的才贷款，未经滴审查、审批皱而发放的贷滥款以违规贷邪款处理，并检追究相关责薯任人的责任忆。梳第6条渣本公司按规里定使用统一执制式的合同绳文本，借款搏合同与担保基合同要正确录使用。签订派合同要保证袜合同文本之诵间的法律衔战接，保证合秃同的合法、贯有效。主合伸同从合同、锤借款借据中转的贷款时间圈、借款人姓陪名或名称、瓶合同名称及弓合同号、贷撇款金额及大举写金额、还较款时间、借括款用途等必岩须一致。借首款合同要素搂不得涂改。篇第7条载贷后管理：鼓指信贷业务波发生后对贷刮款的管理。彻贷款发放兆后3日内支，业务经理题应按照公司菌制度要求录垄入信贷信息容和担保信息刑资料。灿办妥抵押登郊记手续取得政的他项权利汪证明、质押横物、保单及都其他有价证捕券，业务经继理应按有关寄要求移交综孩合部专人入姓库保管，业井务经理留存拦权证复印件仁。匀信贷业务发研生后，业务难经理还要按恋有关要求对代贷款进行日屑常的跟踪管挨理。要对借湾款人执行借珠款合同、经朽营状况等方栽面情况进行歪经常性跟踪喷检查和定期芒检查，要对舌借款人财务秒和非财务等埋因素包括管茄理人员、合焰作关系、债帜权债务关系斧、财务状况邻等进行监控俩，帝所有弯贷款按月素填丘写贷后检查党报告维表肢。当发现风师险预警可能艇危及信贷资李产安全时，兼应及时向部址门经理或总跃经理报告，肯在信贷事实拐风险形成前晌，采取相应通的防范措施央。白贷款风险一饲般要注意：乞（1）企业品主要负责人叶更换、借款翼人放松管理后、借款人严沙重短期行为妈等。搁（2）与我填公司合作关生系发生恶化娃，不接受信幕贷监督，资惭金体外循环坐，货款回收谦不明原因大得幅下降，企誉业应收账款朴周期延长、趣库存增加、替发货减缓等奏。畏（3）生产诚经营规模锐丰减、市场占魄有份额不断番下降、经营义亏损额持续岗增加等。龙（4）未经侵我公司同意泄，实行租赁分、承包、联脏营、合并（免兼并）、分糠立、合作、扮企业产权有中偿转让、股隔份制改造等锦体制变更。珍（5）抵押羊物发生不利铸于实现债权厅的变故，担厨保人担保能兼力下降等。摊贷款的风险豪防范：玉信贷人员必队须加强贷后幻管理，密切奇注意借款人犹的一些不利蔬于贷款安全抽的预警信号宫，及时报告德，可以采取碧下列一种或焦多种处置措签施，保护债腊权，防范风阔险：酸（1）限期姥纠正违约行测为。暮（2）停止摧发放新贷款嘉。矿（3）提前抗收回借款人址部分或全部巷贷款。思（4）按规畅定罚息。淡（5）要求打担保人履行挠担保责任。壤（6）依法肺处置抵押物焰，清偿贷款某本息。涂（7）依法翅申请借款人自破产还债。耳（8）其他历可行的风险嚼防范措施。河第8条也贷款收回：送贷款要按照删借贷双方约舅定的贷款期显限收回，贷钉款到期前1桥5日，业务之经理应通知项借款人及时劝做好还贷准欺备，必要时掩通知担保人醉督促借款人挥做好还贷工我作。线第9条咸经公司同意宪，借款人可哭以提前归还秘贷款。勤第10条耐借款人贷酿款到期未还弃，又未办理挤展期手续的洗，业务经理促要在到期次轻日上门催收涨，当面送达棚催收通知书腰，并且将借勇款人和保证错人收到通知冒书签字后的煎回执收回并扒妥善保管，稻每个月签发赴一次贷款催皇收通知书，都以保障担保趴时效和诉讼阀时效。督第11条缸当呆滞贷耀款（或其他榨占用形态的侧贷款）转为永贷款损失时刑，业务经理使必须填写《兰贷款损失认茅定审批表》产和书面申请征，申请中应融由业务经理毫初审提出认桶定的主要理捕由（及说明标形成呆账的匀原因、后果赞及处理意见隐），由部门辨经理签署意蒙见后上报公绑司统评角审会审查批筐准。骤第12条世当呆账贷盏款达到要求畅需要核销时挂，业务经理梁必须填写《态呆账核销审神批表》和书交面申请，由辽业务经理提贤出核销的主寺要理由（即竿详细说明该舞呆账贷款第失一笔发放时拍间，金额、立到期时间、羡担保人或抵侮押物处理情死况及原经办禾人员和核销鸟前的催收清辞理情况），滴附该呆账贷局款原合同、读申请书、法袍院文书等复颜印件，由相穿关部门签署伯意见报公司传评审会甲同意后提交静董事长陡审批。粮第三篇业瑞务审批及风始险管理制度五第一章贷尽款业务审批粮工作规则秤贷款审批是懒贷款业务的判重要环节，才也是保证贷草款质量预防助风险的关键占。为此，特驱制定小额贷巧款审批制度馅如下：筝第一条祖审批原则：反1、贷款审够批要求按严确格审批程序订进行，不能趣跳过任何一郑个环节进行能审批；瑞2、风险管全理部门和各书级审批权力版人要从杜绝父风险、保证谅贷款质量的触前提出发，突严格审查贷酱款业务部门夺提交的贷款岭调查报告，你以及风险部冲门提交的风窄险分析报告司，评估两个仅报告所反映汤内容的真实墓性、可靠性易和完整性，补进一步审查叠借款人提交端的所有材料唉的真实、合泛法、有效性家，必要时要讯到实地进一答步调查、考侍察，最后对撒贷款进行科花学客观的风磁险评价，给倍出明确的书嚼面评审意见申；在3、贷款审叮批要严格按吃照规定审批司权限进行，尤不能越权审皮批贷款；舰4、审批贷韵款要严肃认症真，不能走鄙过场；四5、贷款审仅批应遵守国所家法律、法缠规和地方政秤府关于小额千贷款公司的梢政策要求；鹿6、审批贷殿款要形成文乳字性的决议倾，参与者都渔要签字备查雾。林第二条棵贷款审批会私议制度忘公司成立贷扎款评审小组还，视业务发截展需要组织它召开贷款评崇审会，评审男会是公司贷返款业务决策掌的权力机构央，审议公司玻所有贷款业报务事项，其泛评审会审议示表为公司贷吓款业务操作虽具体执行标炊准。道评审会成员适由本公司饰董事长猫、总经理、梁副总经理、败风险总监以鼓及集团公司评部门负责违共同鸦组成，屋董事长拣为评审会主很任委员，公镇司总经理为途评审会副主狱任委员。贷浆款业务部可序列席会议汇芝报相关情况谈，但无表决疼权。捏第三条览评审会委员松权利：绸1、向汇报依部门了解需喇经评审会审边议的借款人孕情况及信贷逆管理情况；躬2、对提交忠评审会审议彼的事项发表渴意见；方3、对评审浪会审议的事逗项享有表决句权；像4、对经评缝审会审议、椒有权评审人它评审的信贷疤事项落实情懂况享有质询博权；颠5、对改进株评审会工作倚提出建议。忠第四条妻主任委员权享利：尊1、主持委剂员会会议，疯确定会议议谋程；主任委勇员因故不能妇主持评审会改会议时，可茫以书面授权测评审会副主隔任委员主持充评审会；哥2、根据审必议情况，签爷署评审会审峡议表、签发清会议纪要和桂有关文件；役3、建议召阶开会议。弦第五条箭评审会委员械应履行以下唱义务：浊1、根据贷嘉审办的参会教通知按时出绞席评审会会姻议，无特殊悉情况不得缺醒席；匹2、按规定卷提前阅知审劣议事项；冬3、严格按肥照审议程序晶和政策制度爷进行审议，蛮客观、公正活、独立、充消分发表审议炎意见；片4、严格遵养守保密制度萝，对评审会埋审议的事项吩及结果不得尾泄露；居5、非出于坟正常工作需袍要，不得与病被审议授信机业务的借款握人进行可能耀影响其正常勉履行审议职袋责的私下接届触。够第六条给评审会秘书谦评审会配备愚秘书一人，病其主要职责渗是：蜂（一）受理炊本公司风险诚管理部提交冶评审会审议脊的信贷审查湿材料；负责述提前将提请险审议的信贷姓事项提交评钉审会各委员繁；遵（二）通知迈评审会委员饶参加会议，她确认出席会冶议的委员是搏否达到规定铜人数；组织变当场投票和造双人计票；公（三）负责赵会议记录并役按规定要求民整理会议纪织要，根据审率议情况填制饰《贷款评审删会审议表》和，并提请有洋权评审人评郑审；颠（四）负责你对评审会审拔议各类信贷住事项的资料栋及有关文件芽保存并归档惨；甲（五）按规夏定需承担的匙其他职责。莫第七条芬投票规则件评审会实行竹实名一人一签票制表决，荒参会人数必挺须达到公司障评审会成员保的三分之二杨以上，同意首票数达到实库到人数三分起之二以上（脉含三分之二角）通过，评太审会主任有吧一票否决权佳。赞第八条已送信贷业务评闹审、审议权晌限购一般情况下开，评审会负蠢责评审、审踪议公司所有负贷款业务，鼠特性情况如屋集团上下游稀客户贷款及劳续贷项目经乡董事长同意染可授权公司革经营管理层漂评审、审议贪后报董事长亚审批味。帐第筒九模条繁业务展期以宫及续贷按照赚初审程序进牵行。字第十条闪原则上每笔筐贷款初次评让审未通过，驼如相关人员稀提出异议可义申请复审一拖次。扩第十己一罢条坏贷款评审责怒任：喷贷款评审责百任按谁评审毁谁负责的原便则结合岗位岔责任制和部马门职责进行鞋考核，出现屈评审失察、译失误造成贷体款损失的按冈公司制定的队贷款责任追析究制度执行畜。刊第十照二宫条以本制度解释历权属藏界匠。呼第十累三视条聚本制度经立公司董事长疲批准后执行蜘。肾第二章贷僵款风险管理苹制度建公司风险管性理的基本任获务是通过建听立严格的内映控制度和良冠好的公司治闯理机制，最捎大限度的防银范风险和确潜保公司贷款子业务的健康器发展。通过诵加强业务监青管，不断完渔善和优化内局部管理，从阻根本上防范兔和化解信贷倾业务风险，猪从而实现公食司股东利益赖的最大化。过为此，特制衔定风险控制漠管理制度如戴下：尿第十蚁四称条与贷款风石险管理原则豆：实行按抵慎押、质押、光保证、信用鸡贷款等不同著形式的贷款配风险特征进笼行管理。坚罩持贷款风险欧权、责相结竭合。慢第十姨五势条亦贷款风绸险的划分：盐政策风险、岂经营风险、括操作风险烧政策风险：脉是指违反国鹅家针对小额落贷款公司制续定的相关法烤律、法规和兽政策发放贷卷款的风险。鸟经僵营风险：经缩营风险是指着借款人因经粉营管理、市朵场变化、自型然灾害和道积德等原因不符能或不愿意难按照事先达率成的合同履乳行其义务，捆出现不能按括期归还贷款做本息的风险师。畏操野作风险：操歌作风险是指障由公司内部创控制及治理沈机制失效以膏及内部员工哥职业道德缺变失等可能造枝成的贷款风炼险。主要包膊括公司内控嫩制度不合理蹄、管理制度虹缺陷及内部沾员工操作失所误、违反操册作规程、信更贷决策超越傍权限以及恶捧意操纵贷款拘等造成贷款饥不能按期收辞回或损失的斥风险。调第十垦六朝条柱贷款风她险预测，也静分为政策风网险预测，经剪营风险预测回和操作风险搬预测。堂政伯策风险预测衡：主要以国讽家法律、法垄规以及地方响政府对小额抱贷款公司的慰相关规定为汗依据对贷款累的政策风险慈进行预测。拿经留营风险预测伶：主要对借饲款人内部有那关因素，如叉法人代表素巡质、经营管盼理水平、内撒部控制能力重、财务指标谁和经营指标猴、信用记录缎、行业发展庙前景、特定毅行业或地区汤的经营环境膊、市场供求陪变化、价格丸震荡等情况刚，各种自然岗灾害等外部惰因素或诉讼璃、疫情等突教发性事件影期响的分析。构操作风险预奉测：主要依馒据贷款业务骂部是否具有候较强的风险它识别和决策拼能力，员工勿是否具备所涨承担职责的责业务水平和湖综合素质，轻执行信贷管叶理制度和内握部控制制度指能力，风险察管理是否覆甜盖了信贷操猴作的各个环锅节，是否具铁有完善的信倘息管理手段进等。映第十头七雷条浅贷款风洗险预警。贷爪款风险预警技是指在贷款状操作和监管屈过程中，根命据事前设置胞的风险控制旱条件变化所煮发生的警示假性信号，提券示公司要及赢时采取风险涌防范和控制早措施。红第十众八镰条屈贷款风奥险控制。贷樱款风险防范冒与控制是指鉴针对可能发纽生的各种风常险，在贷款葵发放前所采握取的预防措禾施以及贷款损发放后收回传前应当采取傅的风险控制脏措施，也可宰以对同一种她类贷款风险渔同时采取多平种风险防范橡和控制措施支。拌第十柄九闸条伴选择有帖效的贷款方谨式。应根据小借款人的实奖际情况和贷还款性质、种化类，分别选亭择抵押、质积押、保证、头信用等贷款怒方式，应尽仅可能的选择聋风险小的方役式。孔第二十条各严格实源行贷款逝“旅三查铅”询制度。既作调好贷前调查透，贷中审查障，贷后检查裁。礼第二十休一从条鹅风险控渗制方法：规勤避风险、分哈散风险、压掩减风险、转氏移风险、补南救风险。赠对借款人进堂行贷款额度足限制、期限抢限制、附加君条件限制，具公司贷款业胡务要避免过笑分集中，要凶在不同行业美、产业，不游同的业务品宅种上选择。速为控制风险柏可要求借款封人提供法定巡代表人连带燃责任担保，闸以及第三者们联保等多种隔担保形式，洲杜绝人情担怒保。应尽可叹能要求贷款涉人投保财产种保险，对自复然人借款要龙求投保人寿铁险等。及时橡发现未履行遗合同的情况揉及时采取措兵施处理抵（瑞质）押物，浇及时采取诉资讼等法律手红段尽可能的送追回损失。盈第二十稿二霞条盏风险准聪备金。公司散按行业规定督的标准在税肯前利润中提赶取足额的风灰险准备金。外第二十必三撒条寇贷款风掩险的监测。子贷款风险监促测主要依据纸贷款质量将键贷款划分为跨五类：正常叮、关注、次仅级、可疑、碎损失。正常兆：借款人能纽够履行合同米，一直能正链常还本付息套，不存在任专何影响贷款矛本息及时全问额偿还的消虎极因素，公概司对借款人麦按时足额偿柱还贷款本息料有充分把握产。贷款损失摧的概率为0策。关注：尽牧管借款人目形前有能力偿暂还贷款本息挪，但存在一蚁些可能对偿并还产生不利浸影响的因素拍，如这些因宰素继续下去膏，借款人的山偿还能力受考到影响，贷值款损失的概太率不会超过拢5%。次级崖：借款人的新还款能力出予现明显问题蜘，完全依靠芬其正常营业抄收入无法足探额偿还贷款等本息，需要假通过处分资夕产或对外融徐资乃至执行弃担保物来还替款付息。贷彻款损失的概怕率在30%积-50%。专可疑：借款俯人无法足额貌偿还贷款本璃息，即使执论行担保物，辉也肯定要造漂成一部分损魄失，只是因仪为存在借款宣人重组、兼刻并、合并、牲担保物处理炎和未决诉讼渔等待定因素朽，损失金额锅的多少还不恋能确定，贷颂款损失的概眨率在50%睬-75%之体间。损失：级指借款人已洁无偿还本息断的可能，无冻论采取什么育措施和履行恶什么程序，贫贷款都注定法要损失，或迎者虽然能收孙回极少部分售，但其价值朱也是微乎其柜微，从公司宿的角度看，吩也没有意义届和必要再将宴其作为公司撕资产在账目问上保留下来搭，对于这类押贷款在履行亚了必要的法隐律程序之后踢应立即予以僻注销，其贷坏款损失的概张率在75%府-100%尤。画按时按约收擦回本息的为丈正常贷款，贯逾期一个月难内归还本息故的为逾期贷盾款。逾期春三宗个月以上未添能收回本息拢的为不良贷单款，经过采坦取经济法律罢手段确认无膏收回可能的耗为损失贷款虫。辫第二十他四娃条见实行风钉险管理责任敢制。对每笔位出现风险的距贷款业务都摩要分清风险自责任，具体治落实到贷款鬼业务部、风骨险管理部、茄风险总监、蛇副总经理、沫总经理以及积评弓审会。实行码分级把关，灰层层负责的蓝原则。壤第三章椅责任追究制贴度巡第二十五条录耽贷款业务部铅业务操作风草险追究制度限实施细则洗1、对借款由人基本资料搭审查不严、智存在虚假、新错误的情况事（虚假公司瓦、无效担保科、虚报财务遣报表等）。滚2、签订借温款合同文本免及担保合同扭文本时，未伐坚持面签。坚3、贷款发猜放时，未按带评审会决议耽落实担保手殿续。虏4、信贷出触现风险苗头茶后隐瞒不报废，导致公司隶丧失最佳处戚置时间。京出现以上情待况之一，对创经办业务经翼理扣罚药当月基本工筒资的舱3西0%磁，并责令采般取补救措施冷。如出现第境三种情况，过同时对部门喊经理扣罚份当月基本工配资的顷3具0%使。于第二十六条缓们风险管理部锦业务操作风浩险责任追究敏制度实施细雹则胡1、对借款帝人基本资料糠审查把关不贞严、存在虚仇假、错误的蚂情况（虚假棚公司、无效盒担保、虚报杰财务报表等错）。呼2、签订借乎款合同文本罗及担保抵押供合同文本时复，未坚持要衫求面签。装3、贷款发挖放时，未按螺评审会决议言落实担保手姥续。准4、风险调天查流于形式尺，对项目明意显风险点未吧予披露，导略致风险项目逼通过公司评模审。牙出现以上情厌况之一，对桑经办风险经捆理扣罚于当月基本工究资的准3臂0%跟，并责令采虫取补救措施段。如出现第兴三种情况，敞同时对部门歌经理扣罚价当月基本工断资的秀3哄0%售。熟第二十七条多卷贷款出现逾汉期（不含福贼晟集团上、鸟下游客户）明责任追究制联度实施细则幅1、贷款逾贤期超过3个刑月，藏逾期业务的校评审费、提洗成、渠道费己暂停发放险。查2、逾期贷永款本息全部再收回后，引以上暂停发朵放部分在客张户归还完本拼金和利息后扶当月按相关祸提成制度一份次性补发激。库3、贷款逾邮期超过3个厅月后，转为绵风险贷款，捡另按坏账（夸损失）贷款惠责任追究制徒度进行追究安。醉第二十八条螺枕贷款出现坏则账（损失）雷责任追究制倍度实施细则州1、贷款出哑现校3蜡个月以上逾蝇期时，原经沸办业务经理叉下岗收贷，矩每月发放基闲本生活费，鉴原经办风险解经理发放绘5躺0旬％基本工资连。宗2、风险贷勺款在一年内皮本息全部回充收，对各相平关人员扣款鄙在贷款本息墨收回当月腔全部返回墨，业务经理锡自风险贷款超收回日起重枣新上岗并恢霜复原薪资水撒平，风险经颤理当月恢复星原薪资水平化。迁3干、风险贷款远在逾期后一业年内收回超典过葬50％群，经公司审播计确认业务江经理无主观泼违规行为，仪业务经理可爽提出重新试盆上岗申请，郑经公司辟总经理纱办公会议讨戒论通过后，灌可安排业务端经理重新试旋上岗（薪资大按原薪资水穷平70％计哄算），但同乘时负责回收士风险贷款本京息余额，风乓险经理经公饱司审计确认莲无主观违规瓜行为，恢复握原薪资水平赴8窜0%海。如一年内彩继续回收至越本息全部回有收，按第缝2索条规定对待抢。如一年内盐剩余本息未甩全部回收，蠢按第书4重条规定对待扭。贞4曲、风险贷款抱逾期一年后献未收回或收猾回金额未达袭到50％，逗风险贷款移灶交公司风险温管理部，公仪司提请福晟距集团审计部辱门对该笔风稠险贷款进行抖专题审计，开如审计发现塌业务经理和假风险经理以恩及有关管理激人员有主观处违规行为，亭公司将与其戴解除劳动合妖同。贝第二十九条舍卸本制度解释饿权属长沙市叠天心区银达帖小额贷款有肯限公司。祸第三十条聋本制度经公列司是董事长单批准后执行稳。啄第四篇芹溪公司管理制衬度垦第一章印米章管理贵第一节总贱则蹈第一条眨杏印章是公司燕经营管理活平动中行使职商权的重要凭行证和工具，裕印章的管理伐，关系到公港司正常的经至营管理活动贫的开展，甚征至影响到公揪司的生存和香发展，为防可止不必要事摇件的发生，品维护公司的释利益，制定形本办法。散第二条桑幼公司总经理眨授权由综合基管理部全面碗负责公司的且印章管理工饰作，发放、赶回收印章，丝监督印章的咱保管和使用诊。尖第二节印袜章的领取和宾保管误第三条彻微公司各类印诚章由各级和葡各岗位专人妹依职权领取宣并保管。伪第四条吼摔印章必须由举各保管人妥妨善保管，不苹得转借他人也。号第五条途翻印章持有情厚况纳入员工摧离职时移交睁工作的一部脚分，如员工次持有公司印俭章的，须办卡理归还印章醋手续后方可商办理离职手网续。余第三节印障章的使用惊第六条假桃公司各级人傅员需使用印农章须按要求烘填写印章使孙用单，将其元与所需盖章冰的文件一并促逐级上报，订交公司总经面理审核。斧第七条抽姜公司印章需笑由具有该印行章使用决定塌权的人员批身准后方可交硬印章保管人耐保管。闯第八条住孟印章保管人责应对文件内亭容和印章使慌用单上载明房的签署情况贱予以核对，华经核对无误雪后方可盖章欲。芳第九条章仆在逐级审核吹过程中被否碗决的，该文惯件予以退回站。参第十条敬适公司总经理灰对公司所有扁的印章的使须用拥有决定潜权。简第十一条根垒涉及法律等久重要事项需蛮使用印章的牺，须依有关兼规定经法务榨经理审核签低字。梨第十二条记恢财务人员依拆日常的权限忽及常规工作蛾内容自行使西用财务印章咐无须经上述钳程序。但预菊留于银行的板印鉴必须分国开不同的人粗保管。进第十三条配惰用印后该印傲章使用单作怠为用印凭据朋由印章保管组人留存，定筐期整理后交亡综合管理部颗归档。爪第十四条野粮印章原则上亚不许带出公碰司，确因工忆作需要将印航章带出使用别的，应事先晒填写印章使野用单，载明督事项，经公颗司总经理批迁准后由两人计以上共同携念带使用。退第十五条抽坚公章和其他爷各印章的使液用决定权由谁公司总经理侦根据实际工铅作需要进行射授权。恋第四节责壤任震第十七条吃岂印章保管人公必须妥善保煮管印章，如干有遗失，必徐须及时向公庙司综合管理遗部报告。嫂第十八条斗摔任何人员必节须严格依照赏本办法规定杂程序使用印低章，未经本项办法规定的茶程序，不得准擅自使用。钻第十九条竟当违反本办法毛的规定，给谦公司造成损爷失的，由公赴司对违纪者蕉予以行政处搭分，造成严胀重损失或情写节严重的，式移送有关机晴关处理。两第二章信稳贷档案管理奥第二十条判业务经理舱应建立、管脂理信贷档案买。信贷档案叠包括：渗（一）借款邀人基本资料泡1、建立信窑贷申请表。众2、借款人伞基本情况霉（1）借款段人基本情况辽表。观（2）已年虚检的企业法近人营业执照拨及变更材料务复印件。亿（3）企业菊法人代码证弯复印件。蜂（4）法定苦代表人及股勾东的身份证墓复印件。讯（5）贷款鸡卡复印件。彻（6）与工五商部门注册饺档案一致的强企业（公司滔）章程复印毯件。集（7）有关尤与合作方合煮作的协议、沈合同等资料赵（贷款用途辱方面）。磨（8）借款旺人个人信用侍报告资料。腾（9）信贷娘查询系统的苦流水帐单及落公司征信记顿录。障（10）银尝行存款分户牌账流水帐单漏。坝（11）税假务登记证复船印件。瞎（12）特捉殊行业相关揪许可证复印那件。谈3、借款人蜜授权委托书撕4、借款人疼验资报告拌5、其他资勉料叨（二）贷款浸运作资料岭1、借款申苏请表升2、贷款调悔查报告陵3、借款审重批表身4、借款合牙同（保证合杰同附董事会光同意保证意肺见书）房5、借款借红据（附部分露还贷的还贷条凭证）翻6、贷后检创查记录表风（三）抵押附资料（每个紫最高额抵押慢资料应装订始文本）集1、抵押合敏同（附董事弱会同意抵押庙意见书）因2、他项权禾利证复印件泻3、抵押清痕单圾4、评估书岔（或双方协临议书）5、承诺书挑6、夫妻双里方证明葛7、房产证序及土地证复逆印件李8、保险凭膨证耻（四）保证枪人资料仿1、保证人蛾基本情况岗（1）年检旋的企业法人瞎营业执照及即变更材料复盆印件甲（2）企业醉法人代码证背复印件森（3）法定酬代表人的身朋份证复印件懂（4）贷款产卡复印件绣（5）保证拥人个人信用蹈报告资料膊（6）特殊沸行业生产经励营许可证复桥印件颤2、保证人绞财务信息弹3、其他资岁料腰（五）其它颈相关资料茧1、企业单坝位的财务信腥息资料南（1）资产啦负债表旬（2）损益脱表向（3）现金村流量表榆（4）外部衫审计报告役2、借款人煎的还款计划齿及承诺书矮3、到期（服逾期）贷款查催收通知书砖4、有关法但律诉讼资料南5、贷款风评险认定文本结和贷款分类身资料蕉第二十一条全信贷档务案要按下述递要求进行规尾范管理：脏（一）原始族材料账册化耻。对借款人帜提供形成的磨数字、文字阴资料，按户吗分类编号，怨按年装订成晌册。便1、每个业评务经理都必腾须建立贷款奶台帐，每发名生一笔应及是时登记，按吐旬轧打正确卖，每月底同极会计帐核对筝一致并盖章殿，责任台帐舒有条件的原章则上每年装山订一次（或斗在台帐分年泥新老划断）捷。哑2、非自然腔人信贷档案秀应按户建立油档案盒。年骗度内将已履妈行完毕的各婚类贷款凭证偏资料和已失基效的有关文测件，从该户侄档案盒中清读分出放入专邻夹，年末一海次装订。对留其下年度仍声有使用价值骄的各类档案味资料同存量计贷款的各类岂凭证资料继绳续延至下年致度该户档案茂盒管理。准3、自然人合信贷档案应汇按一定规律棍建立档案盒竿。每个借款订户形成的各途种资料应归思集在一起，赞并按户使用避档案卷皮。切年度内每月哈贷款收回重福新发放的，体只要抽出已闹履行完毕的降凭证，放入虹新的凭证。天抽出的凭证隆、资料放入房专夹，年末贴一次装订入昼档保管。相4、各种信剩贷数据报表蒸、文字资料回按年装订。定（二）移交惨档案制度化离贷款档案资袖料必须在贷坏款发放后七托个工作日移胆交给综合管连理部专人保傻管，并办理化好交接登记截工作。续业务人员调久动时，相关帐档案资料要巡办理移交手梁续，并由部恒门负责人监紧督交接。啦第三章办信公管理制腾度换第二十二条冷日常管理液制度勇为规范管理柜日常工作，慕树立良好的妖外部形象，售提高工作质哄量和办事效摘率，制定如最下制度：素（一）着装聪礼仪规范卫1折、公司员工拜日常着装必久须穿着工作脱服。柏2螺、保证工作筛服及身份标替识的完整和献清洁以备随送时应对重大助活动。鱼3航、仪容要以榴干净、整洁满、素雅为标见准，不得浓嘱妆。镜4男、行为举止柜要文明、礼夺貌，不得打与架，斗殴，惯酗酒，从事纲违法乱纪的劈活动。默5烦、说话要和渐气、谦逊，暑要使用斑“异请、您好、马谢谢、对不融起、再见递”田等文明用语若。为集体营译造和谐、团堡结、友善、硬融洽的企业趋氛围。激（二）工作粥行为规范兔1腊、遵守党和珍国家的法律影、法规，遵板守公司的各翅项规章制度轻。着2趴、各部门员仇工应按时上劈下班，不得先迟到、早退照、旷工。临衔时有事外出筋必须向部门疼主管领导请速假，经领导趟批准后方可沈离开。谈3云、办公室工嫌作人员在接杯待来访和接者听时要益注意行为规湖范和文明用则语；办公电堂话铃声应调卫到适量位置瞧，讲声短音应适度；谨不得用办公咳室进行殃私人交往或爪闲聊。喉4丽、员工危每天7:3堂0至22:猴00间保持造开机状态，者此段时间禁君止关机；值休班人员及副夕经理级以上段员工必须2贫4小时开机个。若确实有限特殊原因无熟法开通应事茂先告知综合乡管理部并通誓知各部门负婆责人。劈5炼、上班时间接不得干与工擦作无关的事将。返6层、节约用电相、用水，做还到人走灯灭吉，人走水停询。栋7倾、爱护办公握设备、仪器吓，节约使用开纸张，能用丑废纸打印复油印的不得使纪用新纸，严戚格按照操作碧规定使用办陆公设备。撒8山、每位员工宪都有权利、舍有义务维护偶集体利益，阔爱护集体财喊产，严禁将沿集体财产据处为私有。乳（三）为企允业树立良好接的形象，对勉损坏企业、汉集体利益的处人员给予以屿下处分：劳1、对窃取叫集体财物者娃，除追回非兴法所得外，属还追究相应誓的经济和法匀律责任；欢2、对损坏对或丢失集体晌财物者，应听要求其承担累赔偿责任。描第二十三条趁生活制度减1况、公司人员毁必须自觉遵巴守作息时间关；工作时间厚禁止一切娱不乐活动。铸2约、午休时间纠不得大声喧果嚷，如因公革事加班，应救尽量避免发粒出大声响，辆以免影响他贞人休息。疤办公用品管宇理规定薄第二十四条通办公用品妻购买恭1失、办公用品刘的购买本着广实用、节约谨的原则，每参月由综合管疑理部统一申杨报或采购。草2颗、办公用品准管理实行需托求审批、计佛划采购、入盯库建帐、领枕取登记和使佛用专人负责丝制度。凑3、办公用汇品入库前，适综合管理部头文员应认真坛检查验收，墙建帐登记，涉妥善保管，椒做到帐物相喂符。挣第二十五条律办公用品奴发放和使用白1摊、本着节约桌的原则使用泽办公用品。愚2竹、办公用品谜统一放在综活合管理部管晴理、登记和患发放。代3、领用办进公用品用具昂必须认真履畏行手续，应桂填写《办公统用品申请（阅领用）表》鸟。滴4、公司电馋脑、打印机元等设备由综劝合管理部指元定专人负责艳，禁止其他您人员随便使率用；出现故辞障由综合管振理部报请维瓣修。行5、严禁员闪工将办公用其品带出单位架挪作私用。帆员工离职时咬应将所负责冤保管和使用距的物品退回有办公室（消桃耗品除外）巧，并填写《冶物品交接表蜓》。膜考勤管理制社度山第二十六条授考勤时间煎1、公司实而行每周五天脂半的工作制脂，正常上班妻时间为：扔夏天：上午穷8:00遣—陪12:00统，下午14歉:30母—站18:00办冬天：上午止8:30夏—味12:00焦，下午14蛇:00揪—烘18:00轻2、全体员袍工均应通过洽打卡确认上丑下班。每日跳打卡四次，锋即上午上下跪班和下午上线下班。挺第二十七条做签卡盐1、员工因烟公外出未能鞋打卡者，或站者确实在岗福因故未能打黑卡的，可以阳填写考勤异店常申请单，笼并应于次日己上班后八小锣时内经OA紫程序申报。草2、部门副门经理以下员狱工每月签考佩勤异常申请腐单次数限6勾次，其中上治午上班次数叫不能超过3杆次；部门副疏经理（含副点经理）以上荒员工每月考写勤异常申请惰单次数限1但0次，其中番上午上班次密数不能超过歌5次；总助聪及以上员工涛每月签考勤构异常次数限蜜15次，其软中上午上班享次数不能超结过7次，凡静超过规定次电数的，行政安人事部统计辉报总经理签止核。叼第二十八条横请假洽1、所有员扒工请假或续扁假，均应事货先填写《员剖工请假/休遗假审批表》功，并至少提苏前一天办完故手续，因特追殊原因确实物无法事先请厉假的应口头写征得主管领爹导同意，并衡在上班后及掠时补办请假己手续，请假裤条由行政人蓄事部存档备沸查。底2、员工请态假在一天（咽含一天）以献内的，由所哲在部门经理锄核准；员工截请假在一天心以上三天（津含三天）以班下的，由所服在部门经理看审核，分管杯领导批准，稠三天以上的并由总经理批赞准。部门副友经理（或相葡当职务）以晚上员工请假赌一律由分管欲领导审核，产总经理批准贷。猪第二十九条虾休假廊1、员工转而正后可享受藏婚假、丧假闭、产假、探逢亲假。切2、婚假：宅员工休婚嫁赚需提供结婚涝证明（当年增度有效）。叠本市区（含纲长、望、宁长、浏县）员匠工给假三天苏、非本市区栗员工给假四宗天，经批准贪后生效。婚览假应一次性夸休完。邮3、丧假：棚员工直系亲则属（指父母为、配偶、子寿女）丧故需薯提供死亡证起明。本市区馆（含长、望兽、宁、浏县洁）员工给假袜三天、非本打市区员工给么假四天。睬4、产假：蝇女员工生育劲符合计划生膨育规定的，餐可享受3个它月产假，产碎假期满后每情天给一小时带的哺乳时间遍至婴儿一周介岁。男员工柴在妻子分娩龙后享受3天龙的陪产假。毒5、探亲假呢：公司外派庄员工每两个俭月可享受探素亲假一次，才休假必须结饲合星期六、南星期天及国亮家法定日一顽期安排；休第假乘坐飞机垫的员工每次弄休假时间为居五天；乘坐粪其他交通工蔽具的员工每课次休假时间俩为六天。耻6、年休假猫：入职满一报年以上的员良工可享受3阿天的带薪年布休假；入职蓬满五年（含街五年）以上志员工每年可基享受6天的斥带薪年休假叠；入职时间全满十年（含赴十年）以上哄的员工每年稍可享受8天慎的带薪年休纸假。享受探豆亲假的不再颜休年假，年微休可以分两挤次休完。昂第三十条幅出差垂员工因公出问差需填写《按员工出差审某批表》，履础行审批程序且，视为正常胞出勤。租第三十一条膊加班杠1、公司员普工实行岗位哑责任制，必剩须是在正常床上班情况下塔无法完成工横作时或特殊叉情况下方可凡申请加班。昌加班时数由伶部门负责人嫌严格核准，日分管领导认楚可后报行政宣人事部。岩2、公司鼓纹励员工采取材补休，加班象时间累计超铃过四小时可叨补休半天，雾满七小时可跃补休一天；灰节假日加班愁，尽量于一导个月内补休适，原则上加早班一天补休哲一天。蜓第三十二条但违规及处五理瞒1、迟到、棕早退：每迟岩到一次扣1因00元，早哗退一次扣1凝00元。呼2、旷工：吹旷工按实际中天数扣发双退倍工资。一差年内累计旷等工天数超过辜5天或连续驰旷工2天者闲视为自动离增职，公司不筛计发工资。君3、漏打卡聪：员工因故警漏打卡未呈温主管领导签趴卡的，或漏反打卡次数超朵过规定的，菜每漏一次扣陆款100元暗。镰4、员工伪焰造出勤记录思或部门领导盆为员工提供锻虚假出勤证悄明、包庇的袭，一经发现扩扣款300洗0元。输第四章财捷务管理制度总则慌第三十三条乖责为适应企业万管理的需要端，规范公司脂财务管理工栽作，发挥财船务在经营管钥理中的作用醉，依据《中壁华人民共和营国会计法》孔、《企业会耕计准则》、户《貌金融企业财裹务规则蚊》和公司管吵理制度的有球关规定，特军制定本办法暂。祖第三十四条拴公司应赚依法自主经广营、自负盈辽亏、自担风央险、自我约怎束，其财务振管理以提高币经济效益为悠中心，建立介健全内部财妖务制度，规摊范财务行为诵，如实反映株经营状况，腔维护投资者这和债权人的润合法权益。皇第三十五条制公司应穗遵守国家法煤律、法规和瑞财政、金融漏政策，并按妈现行税收法伞律、法规的渗规定，依法尘计算和缴纳窜国家税收，歼接受税务机贫关的税收、漫财务监督管辟理。咸第三十六条牲野公司财务架工作实行总敌经理负责制炎，同时接受歪股东的民主性管理和监督涝。重大财务枣事项、年度疮财务预算和惨财务决算方可案、利润分受配方案必须女经股东大会孟审议批准，净并按年向股浑东大会报告霉财务状况。捷第三十七条挠定公司财务负茫责公司资产细的核算、监泳督与控制。欢第三十八条订财务归口舒公司综合管迅理部管理，垂公司综合浪管理部设会欣计、出纳岗愤位。侮第三十九条笔挽公司财务西实行收支两臂条线管理。守第四十条满碰公司收入江、成本的确湾认，应遵循华权责发生制陕原则。踪第四十一条前河本制度是公吐司办理财务受事项的工作夏准则，公司趁员工必须严沙格遵照执行猎。皇第一节资古产管理充第四十二条渠资金管理蝴制度寺：角1、盼扶公司资金进致出必须通过亲财务人员统势一结算，任乳何部门和个定人不得截留万业务收入。震2别、疮公司资金的样付出必须依旷据公司授权换原则办理，君对授权不明击、手续不齐弄的，财务人谱员应坚决拒冈付。悄3枯、脑公司任何部裳门和个人不足得以公司名炸义为其他单学位和个人提风供任何形式藏的经济担保击或承诺，以敌确保公司资陡金安全。挡4怒、重公司对财务答核定日常库疫存现金定额顾，超额部分迫应及时交存窃银行。银行赔结算票证须视在规定时间乒内到开户银呆行办妥有关逮手续。刻5齿、享财务人员应脑积极协助业紫务经理做好啦利息费用和哭本金的回收模、入账，任然何部门和个金人不得借不严良信贷业务刺的处理谋取演个人私利。乓6、此舒财务人员应荒及时清理各间项应收应付荷往来，并及竞时汇报公司孩总经理，杜艘绝呆账坏账扑，保证公司讨资金安全运卵行。悦第四十三条贞现金管理仍制度赵：碑1、认真执尾行国务院《布现金管理暂奶行条例》及穿中国人民银狮行发布的《纠现金管理暂商行条例实施驻细则》。绿2、公司在称指定账户统艘一开设基本震账户，借以鼓办理存款、笛取款和转账印结算。炉3、现金使扒用范围：优1）按规定赞支付公司内填部职工工资位、奖金、津架贴、个人劳前务报酬、福龟利、补助等岔。受2）在转账块金额（10生00）元以姿下，零星支骨付款项。勤4、根据窗现金管理制亩度规定，大意额现金提取典或送存银行分必须有随同咸人员护送，鄙确保安全。趁5、现金切收入的管理价：钩1）每笔收苹入都须在收脖款时开具发僚票或收款收柄据或有效票处据。代2）不得坐往支各项收入麦。剖3）出纳员拒收到每笔款姥项后就在收拿款凭证上回乳盖染“近收讫冒”蜂章或压“睛收款专用章揉”牛。谦6、现金支银出的管理：说1）财务人花员应严格按贱财务制度规您定的审批手贼续对每