个人理财习题答案汇总(廖旗平第三版)第1-8章个人理财理论与计算基础-财产分配和传承规划

财案第一章个人理财理论与计算基础参考答案一选题1.D2.B3.D4.ACD5.C6ABCD7.BDE8.ABE9.A10.A11.ABD12.ABC13.A14B15.A16.BCD17.ABCD18ABCD19.D20.C一计题PVA=100000*[1-(1+0.1)]*(1+0.1)/0.1=67.1561元（1+0.1*6本付表度额息额余额374.11685.89374.1141.15332.96352.93374.1121.18352.930合计1000-PMT=50000/[1-(1+0.1)]/0.1=13189.87万（1）望标离准率6.FV=180-70（）6=55.99万PMT=55.99/[(1+0.1)

-1]/0.1=7.26万7.财务自由万万=0.4167、问题略案元选择题1.B2．3．ABCD4．B．BACD9．B10.C12.CC．ABDA16.D17.ABCD19.ABD20.C（）问答题1.如何评估个人或家庭财状？（1）编制人家庭资产负债表揭示财务况结分析：资产项目分析、负项分析、净资产分析比分析：总资产负债率、净产资比率、偿付比率（2）编制人家庭收入支出表揭示财务况①常情况下，结余应大于0若余﹥0，表明该月的收入大于支出，个人或家庭的日常有一定的积累，可以进行蓄和投资；若结余=0明该月的收入等于支出收支衡人或家日常无积累；若结余﹤0，表明该月的收入小于支出，即本月入不出，个人或庭动用原有储蓄或者要他人借款。通过不同期个人和家庭收入支出表的对比获得金入支的变动额度并从的总趋上握人和庭财务况。通过入出计算支比和蓄比。收比率出/入若比﹥1说本期出超入应控出以使支衡；若比率，说明本支出等于收；若比率﹤1，说明本期支出小于收，以再进行投资。储蓄比＝盈余／税收入储蓄比率是客户现金流量中盈余和收的比率它反映了客户制其开支和能够增加其净资产的能力更准确地体现客户的财产状况一般采用的是户的税后收入比根具体客户定，没唯指。2.现规划工有些？一工：现金、储蓄、货币市场基金融资具信卡资、证国资、融资、融资融资3.现金划中哪？使信卡度流资产现金户不流开支（3）用蓄借用（4）有把资金行蓄或投资4.现金划个？户金基上财规划的工行金规了划过使资定的流现定的。户月支出6额度金划一般工中进。：向客金划融资式，额现金。：金划，户。1信用。支期(25)款行是不收的为者可以算日期和日期使期用信资金以日的期后一天还款，这样她的万元现金将多出大约天的活期存款利息。当然，用信用卡划卡消费后需要注意及时还款否则银行卡滞纳金十分昂贵同时还会影响信用记录，以后在买房等需要贷款时都会遇到难题。从述材料看，这家庭储能力、偿能力、投资能力都较基本属于有较高风险承力零负财状况良的家缺陷流性资产过投结不太合另外妻二人对保险考虑不没有保意外伤害保险重大疾保险。现规划家庭流动性资产总额能保证个月开支即可活期存款保留元、零星支所现金；定期款可分为两部分：其1定存款元，30000买金，以投资结构。家险款元期为保的是本有息行、利息所投保行息风风险是承。结消费划（）择题1.组消购决的整个过包（）A.购物前准备B.评价购方案C.选购商品D.购买后活动ABCD2.消费者成购某种商品动后会加有关广告谈等的注意来集息一来说，获信的源有（）A.经来源B.商性源C.公来源D.个人源ABCD3.消费者要集信息包括内有（）恰的估准已存的种决问题的法各解问的法所具备特征所商的旧度ABC4.消费者买机消费者购商的的，包括（A.生存动机受动机展动机顾机ABCD财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，()为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。A．储蓄存款款．公积金存款款C．房地产投资的优势有()。A．观收益率B．财务杠杆效应C．优势D．对抗通货膨胀ABCD7.房地产投资的劣势有()。A．乏动性B．需要大笔首期投资C．地周期与杠杆带来的不利影响D．高风险ABCD8.购房规划的基本步骤包括（）A．评估自家财产B．确定购房的总价和单价C．购房后家庭收支购房的感受ABC9.影响房价最重要的两个因素是（）A．区位小C．新旧源AB10.房屋的期初费用包括（）A．装修费用B．搬家费用C．契税D．办理住房抵押贷款时的律师费CD11.住房抵押贷款的偿还方式有（）A．偿债基金B．满期偿还C．分期偿还D．期偿还ABC12.ABCDABC13()ABCABCDE(1.金万元打该满总万元假设后售所得为万元存6％为机依据请运所学知识为或策答：P＝金万元×标准金＝5i＝6％＝40P/A,6％,5＝40×4.2124＝168.496万元金为万元金该5后售所得5后售所得：P＝5后售所得为万元×标准n＝5i＝6％＝1000万元×P/F,6％,5＝1000×0.74726＝747.26万元金＝5后售所得＝747.26－700＝47.26（万元）购房净金流现为万元购房净金流量值远净现流现值因此购比租房算。2.假设上题中的李女士采用商业性个人住房贷款，总额万元，贷款期为个月，利率％，则到期一次还本付额是多少答：利额×8/12=24.27（万元）(三)思考题1．如何进购房／房的决策答：（1）年成法：购者的使用成本是首付款占用造成机会成，以及房贷款利，而房者的用成是房租购房（租房者在进决策时就会较购房租房本的大选成本的方案此外还要以下因素：①房租是否每年调整；②房价升值潜力；利率的高低。（2）净现值法：净现值法是考虑一个固定的住期间内，租房及购房的现金流量还原为现值比两者的现，支付的现流越小越好净值法考虑居住年数，值得参考的决策标准是，如不打算在同个地方住年以上，最好还是以租代购一个地方越久用现法计算的购房比租房划算的机会越大。2．如何根据自己的承担能力选择大小合、位最合的宅首先，为避房担一购房，先的自己能力的和房算价得多。要还款能力定购房价和。定购房的总价要者担的首以担的贷总的能力购房价者屋区位选。最，房的支，计算定的，如行款利息、息支每月的月、业、、支、用。人算果购房还贷支出只占到家庭总收入的以，应该是安全的。需要看月还支出占家庭总入例大部分买人是款买房。果庭月收入000元，每月的房款供应该不超出500元。如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高例。3．怎么能知道自己能够负担得起的房屋总价款及相应的首付款答：1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价1)可首付年收×收中担首和贷的率或称储蓄率上限金n离购数投酬率）＋目净产×系(n离购数r投酬率率）额×（n离数，r＝预计收成率×入中担付和贷比率上限×金现系n＝贷年限，＝贷利）可担房总＝负担的首付款＋负的贷额4．计贷余额主意义是什么答按款利率计的期还项的现值就是贷款额这个贷额可称为时刻的贷款余额其就贷的金如果借人某一个时点决定前还款论一性前还有剩余息还缩原的均还增加每摊的金都要计算个点上贷余额因为这贷余额是一性前还有剩余本的额这个贷款余额是增加平摊额如果在还款利率么这个贷余额是计算的平均还额。5．什是款如购贷和购贷中答：个房金贷为性房金的款，缴房金本市，本市购买大自房，以其所有的产房，为偿还贷款的房金贷款。个房贷款比，房金贷有以下个的点：（1）房金款利率房贷款利率（2）贷有要，要贷人当金系金缴人对贷款人年龄的限制不同不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上限值；贷款额度大于商银行个人住房贷款。后者最高以贷到房屋总价的80％，而据所购住房性质不同，住公金贷款可以贷到屋总价的％或95％；对单笔款最高额度定也有所不。一般来说，商业银行住房贷款对单笔款最高额度有规定，而积金贷款目前最高只能够贷万元，信用等级为的最高不超过万元，信用等级为最不超过元；（6）贷款的担保方式不同，业行贷款一般是在房产证抵登前采用开发商阶段性连责任保证担保方式在押登记后采用抵的担保方式公积金贷款担保方式要是当地住房贷款担保中心所供的连带责任担保，（7）所需要费用不同，商业行房贷款一般需要律师费用保费用，而住房公积余住贷款一般需要担保费和评估费。第（一）题．A2C3、4、A5、C6、D、8、D、A、D、A、13B（二）选、2、ABCDE3ABC4AB5、、7BDE（三）业能力训练：计算学费计算积年费，再计算期初投资额。采用财务计算器算。（）3i，-10PV，，，得到年年学费。（以实报酬（8%-3%）折现4.83i，-11.6PMT，，出年总学费。（）8i，，82.93FV，PV56.44算出现在应该准备的笔金万元。、3i，12n，8PV，0PMT，，到年上大的总用为11.4万元。6/12=0.5i12x12=144n，0PV，11.4FVPMT得到元在酬率为的，需投额元。）1i，，0PMT，先上大学第一年时，要备的第一年费用为15765元（）如上大学当年准学年的，不4年投资所得，，，-15765PMT0FVPV64012，算计备用为64012。如考虑年间的投资得以实质报酬（8%-1%/(1+1%)=7%折现0PMT，15765FVPV53399，许先生孩子上大学当年准费为元。如许先生觉得现在开始通过定期定额每年集孩子年学要的费用在上述投资回率假设下，，，，53399FV，许生每年需要投入元。第章案（一单项择1．按风的性分类风险可分为（。A．身风险与财产风险险与投机风险C．经风险与技术风险风险与社会风险B2．保的本是（。A．交换关系关系系系C3．对损失率低、失程度的风应该采（。A．保险险险风险A4．保险的本功能有（。A．分危险金险收储蓄A5旅在坐机、车交工时在、一交通险，于()。．险散移险避6．险是（险的。A．身B．C．生D．生C7．保是一，定险概度（。A.经济角度度度角度C8．保险的职能是以减少（主。A.损失频率B.不确定性C.损失程度生的概率C9．定值保险合同中（A．不列明保险金额B．约定好保险价值C．只规定保险赔偿的最高限额D．只规定保险赔偿的最低限额C10．（）不是保险的特征。．科学性B．返还性C．互助性D．商品性（二）简答题1．简述新型寿险品种的种类和特征。答我国新型人寿保险主要有分红型和万能型及投资连接型险种目前寿险公司所推出的险种几乎全部是这些新型险种。1）分红型险种的主要特点是每年可以根据保险公司的经营成果获取红利分配监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的分配给客户。保单受益人将因此获得保险公司提供的不错的红利收益。（2）万能型和投资连接型产品是将理财产品和保险进行结合而形成的产品这两种产品都将为客户建立起一个投资账户客户的保费在扣除掉保险公司规定的初费和保成进投资账户险公司投资账户的资金进行投资每公的利率获得投资收益万能型产品和投资连接型产品的不同主要在万能型产品的投资保投资有保利率不会形成损而投资连接型产品的投资主要在可能发生损在一定的风险。2．人保险的风险有些特征答一人身险的特殊性人身保风事故是与人寿命和身有关“、老、病、死、残”。其主要风险因素是死亡率。很多素的响，年龄性别、职等。二保险的保的保险的是的寿命身体。就保险价而言人身保险保险标没有观的价标准，因为无论人的生命还是身体，是很难用币衡量其价值的人的生命是无价的三：保险利益的特殊性首先，就保险益的产生而言，身保的保险利益生产人与人即投保人与被保险人、受益之间的关系。其，就保险利益的量限定而言，在人身保险中投人对被保险人所拥的保险利益不能货币来衡量，因而人身保险的保险利益也就没有的规定性即保险益一般是无限的。三就保险利益的时效而言，在人身保险中，保险利益中是订立合的前提条件并不是持保险合同效力、保险人给付保险金的备件。保金确定的特殊性人身保险的保险金额是投保人和险人双方约定后定的既能过高，也不宜过低，一般从两个方面考虑一被保险对人身保险需要的程；是投保人交纳保费的能力五保合性质的特殊性人身保合同是定额给付性合同，险故发生时，保险人只能按合同规定的保险额支付保险金，不有所增减。因此，大多数人身保险不适补偿原则，也不在和偿。时，在人身保险中一般也有投保、额保不额保。保险合同的性身保险在被保险人面的提保的时，有性的特。：险限特殊性人身保险合同特别是人寿保险合是合同，限则年，则是人的一生。3合寿的寿险的。答：人寿保险在提保的为投保人多方面的需，增性性素的险产之寿。前的寿险能投险等。一般来产在的能增一的投能并此来的投风险。而于费对保险产所生的风还，因一人对面，就有的别险和保的。第投规考答一1）是根据客户投资理财目和风险受能力为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合帮助客实现理目标的过程。．消费支出规划投资规划C.税收筹划D.退休养老划2、总体而言，我可以将户进行理财规的目标结为财的保值增值）的标更倾向于实客户财产增值A.消费支出规划B.税收筹划C.投规D.财产配传承规C3照财规划的规范务流程理财规划师为客进行投规划的理步骤是()。客户分析>投资评价>投资施>证券选择>资产配置客户分析>证券选择>资产置>投资评价>投资实施客户分析>资产配置>证券择>投资实施>投资评价客户分析>投资实施>投资价证券择>资产配置C4、投资是指牺牲放弃现可用于消费的值以获未来更价值的种经济活动。投资的主参因素包括（A.投资的期限B.投资的成本C.投资的收益D.投资的风险5、商业票据是种期证，是由下哪类机构行的（）？A.财政部门司C.业行D.中央银行B6、下列资产中于形资产的是（A.黄金股票债券D.期权A7、按照风险小大排序，下排的是，，司债券券，股，公司债券，商业据券，，商票据，股D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券C8.在投资中，人们的投资心理主要有(C)①过度自信②过度反应③瞄定和调整④羊群效应A.①②B.②③C.①③④D.①②③④9.有一投资者看到某股票的市场价格跌破了其发行价即发出买入委托单。此投资心理为（CA.过度自信B.代表性直觉C.瞄定和调整D.羊群效应10.某投资者持有二只股票，其中一只股票刚涨10%就急着把它卖掉，一只股还于势，因担心亏损太多有手该股票没止。请该投资为于（CA.度信B.过反应C.置应D.噪交易（）答题1、项资其关务数据如下：期数(年0l2345现流入万元)502530404040现金流出(万元)03550757575净现金流(万元)1020353535求该项所要求内部报率。答：运用中的计算式，可得出内报酬率为2、吴小采取固定投组合策略，定股票定期存款价票市为万定存款为36万采取调合定策略答：卖2万股票，其存为定期。3资市为100万元的资市下为万担数为，资组合策略投资股票所投票价下跌10万元，应调整答：票下万，万，还卖万的票低风险。退休参考案（一）择题1.、B3、D45、D6、ABCDE7、ABCD、A9、A、A11．C12、D14、D151617、C18、D9、ACE20、ABC21AB22CD23BD24D（二能力练题1．က答要先算出张先生退休时求。使财务计算器计算设置成付年金计算模式输入数，期n＝75-65＝10＝4%，FV＝0PMT＝12.5，P/Y=1算得＝101.39即休时账户余额约101.39万。(2)计需口一次备退金6岁时的终值为：输入参数，期N＝65-35＝30，I，PV＝-15，FV＝86.15万P/Y=1C/Y=1需求缺为：101.39-86.15万15.24万（）以上计算结果作为终计在定资。使用财务计算器计算：按后付年金计算。输入数，期N＝65-35＝30＝6%，PV，FV＝15.24，P/Y=1，C/Y=1算得PMT＝万即先生每年需投资0.19万元(4需要为张先生制定一个长期的较稳健的投资组合以达退休前均每年%收率的标考到盘票金大期均益约6%-12%长期债券的平均收益率为%-7%，可以用基金成投资。က如下案可参：（）期定额投资合基金，基股票债券大约（）资投长期债券基金，一资金资大盘股票基金收基；2．解答（）上的休资金需现退休为计20后退休第一年用က用务算计：期N＝20，I＝4%＝80000计算：＝175289.85即退休