银行信贷能力等级划分管理办法模版

信贷能力等级划分管理办法总则为了进一步加大各分行和各一级支行(以下简称“各分支行”）信贷管理的工作力度,客观评估辖内各分支行信贷经营管理能力，完善细化信贷能力等级划分体系，实施差别化管理，全面提升信贷经营管理能力,参照《****农村信用社信贷能力等级划分管理办法》,特拟定本办法。信贷能力等级划分是客观评估各分支行信贷经营管理能力的重要基础,是实施差别化管理和确定各分支行贷款审批权限的主要依据。信贷能力等级划分主要依据各分支行的资产质量、经营效益、信贷规模、人员素质和内控管理等情形,以定量和定性相结合的方式,依照不同的分值权重，对辖内各分支行的信贷管理能力进行等级划分。信贷能力等级划分的原则。职责分工总行风险管理部门是我行信贷能力等级划分管理的统筹部门,主要职责包括：总行授信审批部门是我行信贷能力等级划分管理工作的协管部门,主要负责:各分支行负责协助配合总行开展信贷能力等级划分管理工作，协助提供必要的信息及资料文件资料。总行内控合规部门负责信贷能力等级划分管理制度的合规性审定,组织开展信贷能力等级划分管理工作的内控合规检查。总行审计部门负责不定时对我行信贷能力等级划分管理情形进行独立、客观的审计评估。划分程序总行风险管理部门每年设立信贷能力等级划分小组,负责辖内各分支行信贷能力等级划分的测评、调整等详细工作。信贷能力等级划分小组的成员和人数由总行风险管理部门每年依据有关部门实际情形详细确定。信贷能力等级划分按资料文件资料收集、初分、审批的步骤进行,详细流程如下：信贷等级设置和划分方法信贷能力等级划分为6个级别，分别为Ａ+、Ａ、B＋、B、C+、C级,代表的信贷能力等级由高到低依次递减。各级别的核心定义如下表：等级核心定义A级A+近三年整体信贷资产质量良好，无重大信贷风险事件；信贷操作和管理能力良好，没有重大操作风险事件发生；信贷文化良好；团队搭配合理。前两个条件为必要条件。ＡＢ级B+近三年整体信贷资产质量一般；信贷操作和管理能力一般；信贷文化良好；团队搭协助配合理。同时达到前述三条及以上。ＢC级C＋近三年整体信贷资产质量较差；信贷操作和管理能力一般;信贷文化建设有待加强;团队搭配需要进一步完善。C每年评定的等级数量将依据有关实际情形确定，原则上不少于4个级别;且每年被评为当年最高等级的分支行数量不超过所有分支行数量的30%。按业务条线分别评定各分支行的信贷能力等级，同一家分/支行不同业务条线的信贷能力等级划分结果可以互不相同。信贷能力等级测评方法。主要从定量指标与定性指标两方面进行测评，并依照业务条线分别设置一定的比重,详细测评方法依照我行最新通知规定执行。各分支行的信贷能力等级依据有关测评结果的排序情形进行划分。原则上被划分为C级或临时调整为C级的分支行所有贷款的审批权限上收总行。信贷能力等级分类管理信贷能力等级划分原则上依据有关各分支行的信贷经营管理情形每年测评一次。同时采取实时监测方法，加强动态管理，各分支行如出现以下变更情形之一的,总行有关部门(包括总行风险管理部门、总行授信审批部门、总行内控合规部门、总行审计部门等）将依据有关实际情形提出信贷能力等级调整处理建议或意见并报总行行长室审批通过后,动态调整对应分支行信贷能力级别:在有效期内，对能正视信贷经营中存在的薄弱环节，有针对性的加强信贷管理，管理水平明显提升，经营业绩显著提升，资产质量大有改观的分支行，经总行审定后可上调一个级别。信贷能力等级划分是强化信贷管理、提升信贷经营管理水平、有效实施分类管理的基础性工作,等级划分与贷款审批权限、信贷报备