银行结算业务流程模版

银行结算业务流程第一节结算管理一、凭证出售业务处理流程1450（一）业务处理流程图柜柜员启动“1450凭证出售”交易，提交成功后，将重空出售给客户，凭证状态为已出售，系统会自动记表外付出，自动登记柜员的重要空白凭证登记簿，并提示打印业务收费凭证。柜员输入凭证起始号和出售张数后，系统自动反显凭证止号。计费方式可以进行选择，系统自动计算时，金额栏位不能修改，选择柜员手工输入时，金额栏位为自己输入项。（二）业务处理流程说明1、当客户需要购买重空凭证时，柜员在审核客户提供的资料正确的情况下，由柜员启动“1450凭证出售”交易，提交成功后，将重空出售给客户，凭证状态为已出售，系统会自动记表外付出，自动登记柜员的重要空白凭证登记簿，并提示打印业务收费凭证。2、柜员输入凭证起始号和出售张数后，系统自动反显凭证止号。3、计费方式可以进行选择，系统自动计算时，金额栏位不能修改，选择柜员手工输入时，金额栏位为自己输入项。4、支付密码类型包括无密码、密码信封、支付密码器。5、只针对结算方面的凭证出售，账户类别为对公账户时，凭证种类包括转账支票、现金支票、商业银行承兑、银行汇票申请书、银行本票申请书、电汇凭证；账户类别为对私账户或无账号时，凭证种类包括银行汇票申请书、银行本票申请书、电汇凭证。6、支持现金购买重空和无账号购买重空。（三）风险提示/注意事项1、对对公支票户出售凭证，必须得输入密码，如果没有密码的，可到1005交易进行密码重置。2、对公支票户开户时，支取方式如果为“凭印鉴+凭支付密码”，出售凭证时支付密码类型可选。对公支票户开户时，支取方式如果为“凭印鉴”，出售凭证时支付密码类型默认为无密码。3、凭证出售后如当日发现差错，柜员启动“9900冲正交易”进行冲正，收费冲回客户账，凭证状态9900交易提交后，凭证状态为可用状态。隔日可1456凭证缴回，收回凭证。（如凭证出售后还未交到客户手里，9900冲正后凭证状态为可用；如凭证已交到客户手里，如需做9900冲正，冲正后必须启0054作废处理。）二、客户凭证缴回业务处理流程1456客户申请账户销户（一）业务处理交易流程图客户申请账户销户出售给客户未流通的空白票据凭证丢失时，客户登报声明，写出无法缴回实物凭证的原因，并加盖公章。柜员通过“出售给客户未流通的空白票据凭证丢失时，客户登报声明，写出无法缴回实物凭证的原因，并加盖公章。柜员通过“1458打印客户凭证清单”，核对相符后剪角作废，打印的清单，一联清单加盖业务公章退回客户，另一联清单附作废支票作附件并由客户签字确认。（二）业务处理交易流程说明1、客户申请账户销户（销户时，对公账户下的凭证自动作废，无需柜员在销户前启用此交易）；柜员次日发现出售凭证错误时；出售给客户未流通的空白票据凭证丢失时，客户登报声明，写出无法缴回实物凭证的原因，并加盖公章。2、柜员通过“1458打印客户凭证清单”，核对相符后剪角作废，打印的清单，一联清单加盖业务公章退回客户，另一联清单附作废支票作附件并由客户签字确认。出售给客户未流通的空白票据凭确认无法缴回的，写出无法缴回实物凭证的原因，并加盖公章。（三）风险提示/注意事项1、系统自动将缴回的重要空白凭证置于作废状态。2、当客户销户后，该账户下所有未用凭证全部作废处理，所以在新系统中单位账户销户前，无需再做此交易。此外，销户冲正后，凭证仍是作废状态。三、凭证挂失/催告业务处理流程6253（一）业务处理流程图柜员接到客户填写的挂失止付通知书及相关资料。柜员接到客户填写的挂失止付通知书及相关资料。确认凭证已出售，方可办理挂失，启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，进行挂失，并按规定收取手续费，系统打印业务收费凭证、特殊业务处理凭证。在凭证处于挂失状态期间，客户可以申请解除挂失。当法院拿来公示催告止付通知书时，柜员启动此交易对于本机构的凭证根据要求进行公示催告，当公示催告截止时，进行公示催告截止。（一）业务处理流程说明1、柜员接到客户填写的挂失止付通知书及相关资料，经审查无误，确认凭证已出售，方可办理挂失，启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，进行挂失，并按规定收取手续费，系统打印业务收费凭证、特殊业务处理凭证。2、在凭证处于挂失状态期间，客户可以申请解除挂失。当法院拿来公示催告止付通知书时，柜员启动此交易对于本机构的凭证根据要求进行公示催告，当公示催告截止时，进行公示催告截止。（二）风险提示/注意事项1、挂失只能挂银行承兑汇票、支票、现金汇票、现金本票。2、此交易在执行前必须确认资料齐全。3、挂失或者公示催告要求只能到票据底卡所在行。四、结算业务收费6256（补足性交易）（一）业务处理流程说明1、账务性交易，用于客户办理结算业务时，除联动收费的另外一种业务收费模式。收费种类包括承兑签发业务、承兑查询业务、支付密码器、电子结算证、汇兑业务、交换业务、其他业务。2、结算业务收费类别，分现金收费和转账收费两种方式。（二）风险提示/注意事项1、各项收费标准执行是否正确。2、收费项目执行是否正确。第二节银行承兑汇票业务一、银行承兑汇票基本事项说明1、银行承兑汇票的签发分为本机构签发和跨机构签发。本机构签发指申请人开户行建立保证金、贷款合同后到清算中心签发。跨机构签发指申请人开户行建立保证金、贷款合同后自己做跨机构银承签发，再到清算中做跨机构确认。银行承兑汇票签发时，一个保证金账户可以对应多张承兑汇票。我行执行的模式为跨机构签发。2、银行承兑汇票到期收款分为批处理到期收款和柜员到期收款。批处理到期收款是指在"承兑到期日"日初时，系统批处理，对保证金户加出票人户足额的，系统直接扣款；对于不足额的，系统自动扣“银行承兑汇票到期待转户”暂时垫款；在“承兑到期日”日间营业时，柜员等待客户备款后，可以日间执行联机交易"4084承兑汇票到期收款"完成收款，也可以等到日终系统自动扣款；在"承兑到期日"日终时，对于日间未收款的银行承兑汇票，系统自动进行到期收款处理（转逾期贷款）。二、银行承兑汇票签发业务处理流程（一）业务处理流程图申请人向银行申请办理银行承兑汇票时。申请人向银行申请办理银行承兑汇票时。承兑银行信贷部门按照支付结算办法和信贷有关规定审查，经审批同意后，申请人开户行根据审批结果向客户收取保证金。承兑银行信贷部门按照支付结算办法和信贷有关规定审查，经审批同意后，申请人开户行根据审批结果向客户收取保证金。申请人申请人开户行柜员执行“1101单位活期开户”或“1646单位定期开户”开立承兑汇票保证金账户。““6256结算专用收费”。信贷系统调用核心系统“信贷系统调用核心系统“3601贷款合同建立”，建立合同；建立合同时必须注意保证金账号、保证金比率和银承自动扣款账号（即客户的结算户）输入正确，换人“3603贷款合同核准”，核准合同。重要空白凭证重要空白凭证管理行柜员执行“4065承兑汇票签发”交易，交易方式选“2-跨机构签发”，输入贷款合同号、承兑汇票号码、承兑汇票金额、承兑汇票到期日、收款人账号、收款人名称等，交易完成后系统自动进行重空销号，新增承兑汇票登记簿，承兑汇票状态为0-待签发。承兑汇票承兑汇票出票行柜员执行“4065承兑汇票签发”交易，交易方式选“3-跨机构确认”，输入承兑汇票号码，系统自动反显支行柜员输入的信息，出票行柜员核对信息无误后提交，交易成功后系统更新登记簿中承兑汇票的状态为1-签发。根据保证金存贷比，冻结票面金额对应的保证金金额，消减合同的可用金额，同时记承兑汇票表外账，并生成一个顺序号（机构号根据保证金存贷比，冻结票面金额对应的保证金金额，消减合同的可用金额，同时记承兑汇票表外账，并生成一个顺序号（机构号+年份+顺序号），柜员将编号记录在承兑汇票底卡上，以便于保管底卡。（二）业务处理流程说明1、申请人向银行申请办理银行承兑汇票时，承兑银行信贷部门按照支付结算办法和信贷有关规定审查，经审批同意后，申请人开户行根据审批结果向客户收取保证金，申请人开户行柜员执行“1101单位活期开户”或“1646单位定期开户”开立承兑汇票保证金账户。2、收取工本费和手续费时执行“6256结算专用收费”交易进行收取。3、信贷系统调用核心系统“3601贷款合同建立”，建立合同；建立合同时必须注意保证金账号、保证金比率和银承自动扣款账号（即客户的结算户）输入正确，换人“3603贷款合同核准”，核准合同。4、重要空白凭证管理行柜员执行“4065承兑汇票签发”交易，交易方式选“2-跨机构签发”，输入贷款合同号、承兑汇票号码、承兑汇票金额、承兑汇票到期日、收款人账号、收款人名称等，交易完成后系统自动进行重空销号，新增承兑汇票登记簿，承兑汇票状态为0-待签发。5、承兑汇票出票行柜员执行“4065承兑汇票签发”交易，交易方式选“3-跨机构确认”，输入承兑汇票号码，系统自动反显支行柜员输入的信息，出票行柜员核对信息无误后提交，交易成功后系统更新登记簿中承兑汇票的状态为1-签发，根据保证金存贷比，冻结票面金额对应的保证金金额，消减合同的可用金额，同时记承兑汇票表外账，并生成一个顺序号（机构号+年份+顺序号），柜员将编号记录在承兑汇票底卡上，以便于保管底卡。6、异常情况处理：（1）对于在清算中心确认时发现错误的，如系统内信息录入正确，而票面信息填写错误，执行“4165银行承兑汇票更换”交易，原票据状态更改为作废，新票据状态更新为待签发；如系统内信息录入错误，而票面信息填写正确，执行“4166银行承兑汇票维护”交易，对票面的信息进行修改，票据状态不进行变化，只对于票面的内容进行了修改，修改成功后，再由清算中心执行4065进行确认。（2）对于当日确认成功后发现错误的，可以由清算中心确认柜员先进行9900冲正，然后再由开户行柜员进行9900冲正，冲正后，保证金自动解冻，合同金额自动冲减，表外自动冲销，凭证状态改为作废，然后再进行重新写票重签，对于已交给客户的或隔日发现错误的使用“4066银行承兑汇票退款”交易里的未用注销。（三）风险提示/注意事项1、建立贷款合同时，务必注意保证金账号、保证金比例和承兑自动扣款账号，银承签发时是与合同挂钩，万一输错，到期收款时会出现收款失败的问题。2、如到期收款时，承兑自动扣款账号销户或冻结，可通过3604贷款合同维护交易修改其他的扣款账号。3、银行承兑汇票签发成功后自动冻结保证金金额，不需要人工再进行冻结，如果重复冻结了，到期收款时将会收款失败。4、如签发的是差额银承，支行柜员跨机构签发完成以后，再手工启用7022综合记账交易，入差额银承敞口部分的表外10180899999990380501000001贷款承诺户（原750），到期收款时再手工用7022交易出这个表外。三、银行承兑汇票到期收款业务处理流程（一）业务处理流程图日日初跑批时自动扣保证金或客户账到清算中心的应解汇款户。不足额扣款（保证金+存款账户﹤出票汇总金额）：在支行产生“银行承兑汇票到期日初待扣款清单”、“客户回单”，票据状态为到期收款。柜员在日间把“客户回单”交与客户进行催收后，可执行“4084银行承兑汇票到期手工收款”交易，按票号收款，垫款标志选不垫款；或用“4089银行承兑汇票日间批量收款”交易按照申请人账号及到期日进行汇总批量收款。如催收失败金额不足，日终跑批时自动形成垫款。足额扣款（保证金+存款账户≧出票汇总金额）：日初在支行产生“银行承兑汇票到期日初收款处理成功清单”、“客户回单”。自动扣款失败（系统故障或保证金重复冻结）：在清算中心产生“银行承兑汇票到期日初收款处理失败清单”，票据状态为签发，柜员执行“4082银行承兑汇票到期收款”交易进行收款。（4082交易也可用于票据的到期日如果为非对公营业日，且不想等到对公营业日系统自动扣款时使用。）（二）业务处理流程说明1、CBUS系统中，银行承兑汇票到期时自动进行批处理收款。日初跑批时自动扣保证金或客户账到清算中心的应解汇款户。2、足额扣款（保证金+存款账户≧出票汇总金额）：日初在支行产生“银行承兑汇票到期日初收款处理成功清单”、“客户回单”。3、不足额扣款（保证金+存款账户﹤出票汇总金额）：在支行产生“银行承兑汇票到期日初待扣款清单”、“客户回单”，票据状态为到期收款。柜员在日间把“客户回单”交与客户进行催收后，可执行“4084银行承兑汇票到期手工收款”交易，按票号收款，垫款标志选不垫款；或用“4089银行承兑汇票日间批量收款”交易按照申请人账号及到期日进行汇总批量收款。如催收失败金额不足，日终跑批时自动形成垫款。4、自动扣款失败（系统故障或保证金重复冻结）：在清算中心产生“银行承兑汇票到期日初收款处理失败清单”，票据状态为签发，柜员执行“4082银行承兑汇票到期收款”交易进行收款。（4082交易也可用于票据的到期日如果为非对公营业日，且不想等到对公营业日系统自动扣款时使用。）四、银行承兑汇票付款业务处理流程（一）业务处理流程图清算中心收到对方收款行邮寄来的托收凭证（含银行承兑汇票）后，抽出底卡核对无误后，用清算中心收到对方收款行邮寄来的托收凭证（含银行承兑汇票）后，抽出底卡核对无误后，用6812交易进行登记，将生成的业务编号记录在委托收款书上。确定付款时换人（委托收款登记人不能进行到期付款）启动“6813委托收款到期付款”交易，录入业务编号，反显“委托收款登记”录入的信息，然后汇划渠道选大额支付，汇划方式选自动生成报文。自动销记9030表外账。持票人在承兑银行开户的要求付款：持票人提交银行承兑汇票和委托收款凭证开户行柜员审核6811发出委托收款登记清算中心做6812收到委托收款登记6813委托收款到期付款（渠道：联盟内汇划，汇划方式：通存）。（二）业务处理流程说明1、清算中心收到对方收款行邮寄来的托收凭证（含银行承兑汇票）后，抽出底卡核对无误后，用6812交易进行登记，将生成的业务编号记录在委托收款书上。2、确定付款时换人（委托收款登记人不能进行到期付款）启动“6813委托收款到期付款”交易，录入业务编号，反显“委托收款登记”录入的信息，然后汇划渠道选大额支付，汇划方式选自动生成报文。自动销记9030表外账。3、持票人在承兑银行开户的要求付款：持票人提交银行承兑汇票和委托收款凭证开户行柜员审核6811发出委托收款登记清算中心做6812收到委托收款登记6813委托收款到期付款（渠道：联盟内汇划，汇划方式：通存）。（三）风险提示/注意事项1委托收款编号必须打印或写在委托收款书上，付款时用。2、如6813付款后复核员9988复核时发现错误，不能录入员9988修改，应由录入员4043收到委托收款信息维护交易修改（说明登记时登记错误），需授权。3、4048查询，可查委托收款编号。（结清后信息只保留三个月）4、如果收到的承兑汇票有问题，柜员执行完6812登记后，直接执行6813进行退票，付款方式选拒绝付款。五、银行承兑汇票退款业务处理流程4066（出票行执行此交易）账务性交易，此交易使用于签发后，银行承兑汇票不能正常解付或者客户需要退回的情况，由底卡所在行执行此交易。此交易使用于三种情况：1、未到期退回。指银行承兑汇票在签发后，客户想将签发的此合同下的所有票据进行退回且不进行重签的情况，在将所有票据进行退回后，冻结的保证金将自动解冻，同时自动出表外账，在执行完成后，请将客户保证金或者抵质押物退回客户账（必须确认客户是全部退回且此合同不在进行签发银行承兑汇票），此交易可以进行9900冲正。2、逾期退回。适用于签发的银行承兑汇票在到期后，发现错误或者客户没有使用，由客户填写申请盖章后，柜员启用此交易将款项划回银行承兑汇票出票人的情况，执行此交易后，自动将款项从清算中心的应解汇款户划回出票人户，更改票据状态，自动出表外账，此交易可以进行9900冲正。3、未用注销。此选项适用于签发后的银行承兑汇票在未到期前，由于票据错误等原因，客户想将部分票据退回重新签发的情况，执行此交易后，保证金自动解冻，自动出表外，自动冲减合同占用额度，当柜员再次执行4065签发时，将会重新冻结保证金，入表外账，自动占用合同额度，此交易可以进行9900冲正。六、丧失银行承兑汇票的业务处理流程（一）业务处理流程图结算人员受理客户已承兑的银行承兑汇票挂失时，客户应当提交三联挂失止付通知书并加盖预留印鉴。是否为本行承兑的汇票。结算人员受理客户已承兑的银行承兑汇票挂失时，客户应当提交三联挂失止付通知书并加盖预留印鉴。是否为本行承兑的汇票。汇票丧失的时间、地点、原因。汇票的种类、号码、金额、签发及付款日期、收款人及付款人名称。申请人姓名、联系方式。结算人员应审查结算人员抽出专夹保管的第一联汇票卡片，核对各要素相符并确未付款的，经会计主管审核签字后（确认是否是会计主管签字），柜员启动“结算人员抽出专夹保管的第一联汇票卡片，核对各要素相符并确未付款的，经会计主管审核签字后（确认是否是会计主管签字），柜员启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，进行挂失，输入需挂失票据的票据种类、票据号码、票据金额等要素，相关柜员根据系统提示进行主管授权成功后，系统进行处理并按规定向挂失止付通知人收取挂失手续费。在承兑汇票处于挂失状态期间，柜员收到客户提交的“人民法院止付通知书”，启动“在承兑汇票处于挂失状态期间，柜员收到客户提交的“人民法院止付通知书”，启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选“公示催告”，交易成功后承兑汇票的状态为公示催告，公示催告的期限由人民法院决定。公示催告期间公示催告期间，柜员收到申请人提交的票据权利证明后，启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选“公示催告截止”，交易成功后该承兑汇票的状态为公示催告截止。银行承兑汇票公示催告截止后，柜员可根据情况对票据进行付款或者未用退款。银行承兑汇票公示催告截止后，柜员可根据情况对票据进行付款或者未用退款。（二）业务处理流程说明1、结算人员受理客户已承兑的银行承兑汇票挂失时，客户应当提交三联挂失止付通知书并加盖预留印鉴，结算人员应审查以下内容：（1）是否为本行承兑的汇票；（2）汇票丧失的时间、地点、原因；（3）汇票的种类、号码、金额、签发及付款日期、收款人及付款人名称；（4）申请人姓名、联系方式。2、结算人员抽出专夹保管的第一联汇票卡片，核对各要素相符并确未付款的，经会计主管审核签字后（确认是否是会计主管签字），柜员启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，进行挂失，输入需挂失票据的票据种类、票据号码、票据金额等要素，相关柜员根据系统提示进行主管授权成功后，系统进行处理并按规定向挂失止付通知人收取挂失手续费。3、在承兑汇票处于挂失状态期间，柜员收到客户提交的“人民法院止付通知书”，启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选“公示催告”，交易成功后承兑汇票的状态为公示催告，公示催告的期限由人民法院决定。4、公示催告期间，柜员收到申请人提交的票据权利证明后，启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选“公示催告截止”，交易成功后该承兑汇票的状态为公示催告截止。5、银行承兑汇票公示催告截止后，柜员可根据情况对票据进行付款或者未用退款。（三）风险提示/注意事项1、对银行承兑汇票挂失要认真审查客户提供的法院止付通知书内容与票据信息是否一致。2、法院的公示催告是否在有效期内。第三节银行汇票业务一、银行汇票签发业务处理流程（一）本机构签发业务处理流程1、业务处理流程图柜柜员启动1450交易出售凭证客户填写汇款相关信息柜员启动4021交易录入复核员启动9988交易复核9988交易由录入员修改打印错误使用4072汇票重打，打印成功，4028资金移存9988复核打印银行汇票1450出售凭证→客户填写→4021录入→9988复核→9988修改（录入员执行）→9988复核打印银行汇票，如果打印错误→4072银行汇票重打印→打印成功，4028资金移存2、业务处理流程说明（1）1450出售银行汇票申请书给客户，申请书一式三联，第一联为客户回单,第二、三联为记账凭证。（2）然后根据客户填写的申请书启用4021交易由录入员进行录入，汇票类型根据是签发现金汇票还是签发转账汇票选择可转让银行汇票、不可转让银行汇票或现金银行汇票。（3）录入成功后，换人进行复核，复核员在用9988复核时如果发现错误，由录入员启用9988交易，按ctrl+t对此笔信息进行修改，修改完成后再由复核员进行复核，复核成功后打印银行汇票（重空在录入员下），并打印记账凭证和收费凭证，如打印无误，4028进行资金移存，如果打印错误，启用4072交易重新打印（详细说明在4072），重新打印后，4028资金移存，移存成功后，签发完成。（4）汇票专用章管理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人签名或盖章。录入柜员复核汇票无误后，由申请人在申请书第二联备注处签收，将汇票第二联和第三联及加盖“清讫章”的汇票申请书回单联交给申请人。录入柜员在汇票第一联上加盖录入、复核柜员名章后，连同汇票第四联一并专夹保管。3、风险提示/注意事项（1）复核成功后，在资金未移存前，可以对签发的银行汇票进行冲正，冲正后银行汇票作废，银行汇票申请书可用，手续费及本金冲回客户账；如资金移存后发现错误，只能4025未用退款。（2）单位必须以转账方式申请签发转账银行汇票，个人交现金申请签发现金银行汇票，必须输入证件种类和证件号码，指定代理付款行行号。（3）汇票移存后，票据交给客户前，需6847查看报文，查看是否被人行拒绝（人行状态如是以清算状态，说明通过。如状态为退回待查，可选择6628汇划重发，或冲移存，冲签发。）（4）现金汇票不可背书转让，必须输入代理行行号（必须是本法人行的）。挂失可在出票行办理也可在代理行办理。（二）跨机构签发银行汇票业务处理流程（重空在清算中心）1、业务处理流程图柜柜员启动1450交易出售凭证客户填写汇款相关信息柜员启动4021交易录入复核员启动9988交易复核9988交易由录入员修改打印错误使用4072汇票重打，打印成功，4028资金移存9988复核打印银行汇票1450出售凭证→客户填写→4021开户行录入→9988开户行复核→9988修改（录入员执行）→生成跨机构业务编号→4021跨机构确认（确认行执行）→打印银行汇票，如果打印错误→4072银行汇票重打印（确认行执行）→打印成功，4028资金移存2、业务处理流程说明（1）由客户所在行1450出售银行汇票申请书给客户。（2）由开户行录入员根据申请书内容进行4021银行汇票签发，交易方式选择“2－跨机构签发”。（3）录入成功后产生跨机构签发业务编号，再换人进行9988复核，如果复核错误，由录入员执行9988按ctrl+t进行修改，复核成功后，打印银行汇票签发代签凭证和业务收费凭证，并将业务收费凭证的客户回单交给申请人。此时账务为扣客户账到其他应解汇款户——代理签发汇票款项户（22109901000001）。（4）柜员把跨机构签发业务编号写在银行汇票申请书上，将汇票申请书第三联按内部凭证传递，传递到清算中心柜员后，进行4021跨机构确认，成功后打印银行汇票、银行汇票签发凭证。系统自动编押，将密押打印在指定位置。打印成功，进行自动销号处理。账务为扣其他应解汇款到汇票签发户，自动记上下级头寸，再4028资金移存。如打印错误，启用4072交易进行重打印，重打印后4028资金移存，移存成功后，签发完成。（5）将银行汇票一式四联及汇票申请书交汇票专用章管理人员，在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人签名或盖章。申请人在申请书第二联备注处签收，将汇票第二联和第三联及加盖“清讫章”的汇票申请书回单联交给申请人。录入柜员在汇票第一联上加盖录入、复核柜员名章后，连同汇票第四联一并专夹保管。3、风险提示/注意事项（1支行在进行复核成功后，如果发现错误可以用9900进行冲正，冲正后申请书为可用，可以由录入员重新录入；在跨机构确认后，如果发现错误，可以由清算中心执行9900冲正，冲正后银行汇票作废，账务自动冲减，然后再由支行进行冲正，冲正后账务自动冲减，申请书为可用；如资金移存后发现错误，只能4025未用退款。（2同本机构签发注意事项。二、银行汇票资金移存业务处理流程4028（一）业务处理流程图银行汇票签发后柜员使用银行汇票签发后柜员使用4028交易办理资金移存更新系统汇票登记簿状态为3-已移存（二）业务处理流程说明当银行汇票签发后，必须通过此交易将汇票资金通过大额汇划业务移存至城市商业银行资金清算中心。系统向银行汇票清算中心发送大额贷记往账，移存银行汇票资金。并更新汇票登记簿的状态为“3-已移存”。（三）风险控制/注意事项核对移存金额是否正确。三、银行汇票付款业务处理流程4022（一）业务处理流程图付款行受理银行汇票后，柜付款行受理银行汇票后，柜员启动4022交易录入相关信息9988换人复核，成功后，系统发出申请兑付报文上海城商行资金清算中心收到报文后进行付款或拒绝付款处理对于划回的资金报文，使用交易6847进行查询使用6636或6646交易打印来账报单（二）业务处理流程说明此交易由付款行执行，根据汇票信息进行录入，录入成功后，换人进行复核，复核成功后，发出申请兑付报文（不带账务），当汇票清算中心收到报文后，对汇票进行付款或者拒绝付款处理，对于划回的资金报文，用交易6847进行查询，可以用6636或者6646进行来账报单的打印。资金自动入客户账，多余金额划到出票行，自动入付款人账户。（三）风险提示/注意事项此付款只能是城商行汇票，非城商行汇票还是通过同城交换办理，将他行汇票提出。可以办理他行签发的城商行汇票的付款。四、银行汇票结清业务处理流程（一）业务处理流程图银行汇票清算中心收到代理付款行的兑付申请报文后，向出票行发送银行汇票结清报文银行汇票清算中心收到代理付款行的兑付申请报文后，向出票行发送银行汇票结清报文出票行系统自动接收银行汇票结清报文，核对银行汇票登记簿，如果汇票状态正常，则核销底卡，系统自动将票据状态改为结清状态，并自动向银行汇票清算中心发送确认回执次日在9996下载打印批处理借贷方凭证，包括汇票签发户借方汇总凭证、汇票移存户贷方汇总凭证、大额支付系统往来户借方汇总凭证（二）业务处理流程说明1、银行汇票清算中心收到代理付款行的兑付申请报文后，向出票行发送银行汇票结清报文。2、出票行系统自动接收银行汇票结清报文，核对银行汇票登记簿，如果汇票状态正常，则核销底卡，系统自动将票据状态改为结清状态，并自动向银行汇票清算中心发送确认回执。3、次日在9996下载打印批处理借贷方凭证，包括汇票签发户借方汇总凭证、汇票移存户贷方汇总凭证、大额支付系统往来户借方汇总凭证。（三）风险提示/注意事项注意审核票据状态是否正常。五、银行汇票退款业务处理流程（一）银行汇票未用退款业务处理流程40251、业务处理流程图启用启用4024银行汇票未用退回交易，录入发送报文收到汇票清算中心款项划回报文入账打印来账报单2、业务处理流程说明（1）此交易执行的前提是，银行汇票在签发后，向汇票清算中心移存的资金还未划回的情况（也就是银行汇票签发两个月之内申请。汇票期限是一个月，但一个月到两个月之间，资金是在汇票清算中心）。（2）申请人在汇票未到期前要求退款时，应向出票行提交书面说明，并交回汇票第二、三联。申请人为单位的，应出具单位的证明，写明申请退款的原因，出票行经确认汇票未挂失，且与原专夹保管的汇票第一联核对无误后，在汇票第二、三联的实际结算金额大写栏内填明“未用退回”字样。在多余金额栏处填写出票金额，办理退款。（3）柜员启动“4025银行汇票退款”交易，在录入成功后用9988进行复核，此时不产生账务，是系统向银行汇票清算中心发送退回申请报文，当我行通过6847汇划报文查询交易查询到汇票清算中心的回执后，用6636或者6646打印出来账报单，将汇票第一、二、三联作银行汇票退款凭证的附件。若退款交易失败，将银行汇票退交持票人。（4）在汇票第四联上填写原出票金额并加盖“清讫章”退申请人。3、风险提示/注意事项若签发时选择的交易类别为现金时，退入内部账户（应解汇款-其他应解汇款-其他应解汇款-个人银行汇票户10180899999922109901000003），然后用7022交易将现金提出交给客户。（二）银行汇票逾期退款业务处理流程40271、业务处理流程图当签发的银行汇票在到期后当签发的银行汇票在到期后1个月，出票行自动接收银行汇票清算中心发来的逾期退回报文。申请人持有逾期汇票到出票行要求退款时，通过“4027银行汇票逾期退款”将资金退回客户。交易成功后，柜员打印银行汇票逾期退款凭证；次日打印汇票签发户的借方汇总凭证和汇票移存户的贷方汇总凭证。账务处理为：款项划到客户账，并自动联动结清签发户与移存户数值，票据状态为逾期退款状态，无复核。2、业务处理流程说明（1）当签发的银行汇票在到期后1个月，出票行自动接收银行汇票清算中心发来的逾期退回报文。（2）申请人持有逾期汇票到出票行要求退款时，通过“4027银行汇票逾期退款”将资金退回客户。（3）交易成功后，柜员打印银行汇票逾期退款凭证；次日打印汇票签发户的借方汇总凭证和汇票移存户的贷方汇总凭证。账务处理为：款项划到客户账，并自动联动结清签发户与移存户数值，票据状态为逾期退款状态，无复核。3、风险提示/注意事项认真审查银行汇票兑付有效期、兑付金额等票面信息。六、丧失银行汇票的业务处理流程（一）业务处理流程图出票行或出票行或代理行柜员收到失票人的“挂失止付通知书”，应审查其填写是否符合规定并查对登记簿和汇票第一、四联。柜员启动“柜员启动“6831事务信息录入”交易，向银行汇票清算中心发送自由格式报文（行号：904290099992），请求协助挂失。柜员柜员启动“6846事务信息查询”交易，查询银行汇票清算中心是否同意协助挂失。柜员启动“柜员启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选择“1-挂失”，授权后系统进行处理并按规定向挂失止付通知人收取挂失手续费。挂失止付通知书第一联加盖“业务用公章”作受理回单退挂失止付通知人。挂失止付通知书第一联加盖“业务用公章”作受理回单退挂失止付通知人。如在代理付款行办理挂失的，代理行办理完上述流程后应立即向出票行发出挂失通知。如在代理付款行办理挂失的，代理行办理完上述流程后应立即向出票行发出挂失通知。（二）业务处理流程说明1、出票行或代理行柜员收到失票人的“挂失止付通知书”，应审查其填写是否符合规定并查对登记簿和汇票第一、四联。2、柜员启动“6831事务信息录入”交易，向银行汇票清算中心发送自由格式报文（行号：904290099992），请求协助挂失。3、柜员启动“6846事务信息查询”交易，查询银行汇票清算中心是否同意协助挂失。4、柜员启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选择“1-挂失”，授权后系统进行处理并按规定向挂失止付通知人收取挂失手续费。5、挂失止付通知书第一联加盖“业务用公章”作受理回单退挂失止付通知人。6、如在代理付款行办理挂失的，代理行办理完上述流程后应立即向出票行发出挂失通知。（三）风险提示/注意事项转账银行汇票不能挂失，只能6253办理公示催告。七、丧失银行汇票付款或退款业务处理流程（一）业务处理流程图丧失的银行汇票在提示付款期限届满丧失的银行汇票在提示付款期限届满1个月后凭法院出具的享有汇票的权利证明、有效身份证明向出票行请求付款或退款签发行经办人员经查确未支付的，向资金清算中心申请退回资金收到资金清算中心退回该笔汇票移存资金柜员执行4027银行汇票逾期退款将资金退回客户账，打印银行汇票逾期退款凭证，次日打印相关记账凭证（二）业务处理流程说明丧失的银行汇票，在提示付款期限届满1个月后，失票人凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利及实际结算金额的证明和本人有效身份证件，向出票行请求付款或退款，签发行经查确未支付的，向资金清算中心申请退回资金，收到资金清算中心退回该笔汇票移存资金时，柜员执行“4027银行汇票逾期退款”将资金退回客户。交易成功后，柜员打印银行汇票逾期退款凭证；次日打印汇票签发户的借方汇总凭证和汇票移存户的贷方汇总凭证。（三）风险提示/注意事项1、认真审查客户提交的法院出具的享有该张汇票的权利证明是否真实、有效。2、本人有效身份证件应通过联网核查系统进行核查。第四节银行本票业务一、银行本票签发业务处理流程（一）业务处理流程图柜柜员启动1450交易出售凭证客户填写汇款相关信息柜员启动6211交易录入复核员启动9988交易复核发现错误使用9900冲正签发成功，打印银行本票1、本机构签发：1450出售本票申请书→进行6211本机构签发→如当日发现错误可以进行9900冲正2、跨机构签发（本票重空在确认行）：1450出售本票申请书→进行6211跨机构签发录入→在确认行启用6211跨机构确认→如发现错误由跨机构确认行进行9900冲正→冲正后在由签发行进行9900冲正（二）业务处理流程说明1、银行本票介绍：我行现在使用的是同城银行本票（山东省内），就是依托人行的小额支付系统的银行本票，根据交易类别分为转账和现金签发，其中现金本票只对个人现金签发，根据签发机构不同分为本机构签发和跨机构签发两种。2、本机构签发流程：首先录入员启动“1450凭证出售”交易，将自己柜员号下的本票申请书出售给该客户，客户填写完毕后，柜员持凭证启动“6211本票签发”交易，选择本机构签发，根据申请书内容输入界面各个要素，输入后系统自动计算手续费，工本费，录入完毕后系统提示打印客户收费凭证，记账凭证，柜员审核后盖章签发完成，系统自动销记本票重空。印章管理员对打印的本票复核无误后，在本票第二联加盖本票专用章并由经授权的经办人签章。第一联加盖经办人名章后留存，专夹保管。并定期与账簿进行核对。当日发现录入信息错误，柜员启动“当日9900错账冲正交易”，冲正后，系统打印开出银行本票冲正凭证。重空剪角盖章作废。3、跨机构签发流程：开户行收到并审核申请人递交的本票申请书无误后，启动“6211银行本票签发”交易，交易方式选择“2－跨机构签发”，柜员根据银行本票申请书录入相关信息，执行成功后，将跨机构业务编号记录到本票申请书上（此必须进行记录，在跨机构确认时使用）。柜员将打印认证后的本票申请书第三联，按内部凭证传递要求由专人提交代理签发机构，并办理交接手续。代理签发机构柜员收到本票申请书第三联并审核无误后，启动“6211银行本票签发”交易，功能选择“3-跨机构确认”，录入跨机构签发业务编号后，系统自动读取该本票申请书信息，由确认行柜员录入本票号码。如本票签发后，当日发现录入信息错误，由代理签发机构柜员启动“9900冲正交易”，冲正后，系统打印开出银行本票冲正凭证，再按内部凭证传递要求将该本票申请书第三联退原录入机构进行冲正处理，柜员启动“9900当日错账冲正交易”，冲正后，打印冲正凭证。（三）风险提示/注意事项1、审查本票业务申请书相关要素填写是否正确。2、核对预留印鉴是否相符，如签发现金银行本票是否符合支付结算制度要求。二、银行本票付款本票为我行签发6212本票为我行签发6212交易本票为他行签发6212交易功能号选1、付款。签发行选2、他行，录入相关信息后进行解付。我行签发的本票被他行解付6212交易6212交易，功能号选2、他行已解付。录入相关信息。只做登记，改变登记簿中本票的状态为结清。功能号选1、付款。签发行选1、本行，录入相关信息后进行解付。（二）业务处理流程说明1、当本票为我行签发时，启用6212交易，功能号选1、付款。签发行选1、本行，录入相关信息后进行解付。2、当本票为他行签发时，启用6212交易，功能号选1、付款。签发行选2、他行，录入相关信息后进行解付。3、当我行签发的本票被他行解付时，启用6212交易，功能号选2、他行已解付。录入相关信息。此时为非账务性交易，只做登记，改变登记簿中本票的状态为结清。注意：在办理此交易时一定注意不要将收款人账号录入错误，防止入账串户，此交易在超过限额要求授权，对本票进行实时记账。（三）风险提示/注意事项1、通过小额支付系统办理。2、审查及时查看小额支付业务回执。三、银行本票清算业务处理流程（4161）（一）业务处理流程图输入日期输入日期自动反显当天本机构所签发的本票金额和兑付的本票金额确认，自动进行账务处理（二）业务处理流程说明本交易为账务性交易。参加当地人民银行本票系统的出票行日终清算同城银行本票时使用此交易。1、此交易在当天最后一场同城交换场结时执行。2、输入日期后自动反显当天本机构所签发的本票金额和兑付的本票金额，输入差额（如果余额在贷方则输入负数，如果余额在借方则输入正数）后点击确认，自动进行账务处理。（三）风险提示/注意事项1、检查日终头寸是否充分。2、定期不定期进行往来账务核对。四、丧失银行本票的业务处理流程（一）业务处理流程图审查“挂失止付通知书”内容填写是否符合规定，应提供的事项是否记载齐全，通知止付人是否签章，并与原专夹保管的本票第一联或存根核对确属本行签发并确未注销时方可受理。审查“挂失止付通知书”内容填写是否符合规定，应提供的事项是否记载齐全，通知止付人是否签章，并与原专夹保管的本票第一联或存根核对确属本行签发并确未注销时方可受理。经会计主管审核签字后，柜员启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选择“1-挂失”，主管授权后系统进行处理并按规定向挂失止付通知人收取挂失手续费。挂失止付通知书第一联加盖“业务用公章”作受理回单交通知失票人，第二联登记“票据挂失登记簿”后，与原本票第一联或存根一并专夹保管，凭以控制付款或退款。（二）业务处理流程说明1、出票行柜员收到失票人提交的“挂失止付通知书”，审查“挂失止付通知书”内容填写是否符合规定，应提供的事项是否记载齐全，通知止付人是否签章，并与原专夹保管的本票第一联或存根核对确属本行签发并确未注销时方可受理。2、经会计主管审核签字后，柜员启动“6253凭证挂失/公示催告/解挂”交易，功能选择“1-挂失”，主管授权后系统进行处理并按规定向挂失止付通知人收取挂失手续费。3、挂失止付通知书第一联加盖“业务用公章”作受理回单交通知失票人，第二联登记“票据挂失登记簿”后，与原本票第一联或存根一并专夹保管，凭以控制付款或退款。（三）风险提示/注意事项1、只有现金本票才可以办理挂失止付。2、转账银行本票不能挂失，可用6253交易办理公示催告。五、丧失银行本票付款本票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有该本票票据权利的证明，向出票行请求付款时，出票行经审查确未支付的，应抽出原专夹保管的本票卡片核对无误，将款项付给失票人。第五节同城交换一、提出借记业务处理流程（一）业务处理流程图客户持有属于客户持有属于A行支票A行无退票AA行无退票A行需要退票要求存入A行在同城交换系统提出退票并打印退票理由书（一式三联，一A行在同城交换系统提出退票并打印退票理由书（一式三联，一联留底，一联给我行，一联由我行给客户）；T+1日第一场将原票和退票理由书提出给我行。我行T日第二场在同城交换系统中收到退票信息，第二场场结时交换员打印提入、提出清单，在提入清单里将反映该笔退票信息。我行在T日第二场场次结束时，柜员在核心系统里执行“1102单位活期存入/1061个人活期存款/5074银行卡存入”交易，进行账务处理。由交换员在同城交换系统办理交换提出。A行在T日第二场提入从我行交换提出的实物票据。交换号的支行需要交换提出支票时。不进行账务处理。将支票与进账单传递到有交换号的上级代理行，由代理行在交换系统中提出支票。交换号的支行需要交换提出支票时。不进行账务处理。将支票与进账单传递到有交换号的上级代理行，由代理行在交换系统中提出支票。（二）业务处理流程说明1、可以独立交换的：（1）T日第一场客户持有属于A行的支票要求存入，由交换员在同城交换系统办理交换提出。A行在T日第二场提入从我行交换提出的实物票据。如果A行需要退票，A行在同城交换系统提出退票并打印退票理由书（一式三联，一联留底，一联给我行，一联由我行给客户）；T+1日第一场将原票和退票理由书提出给我行。我行T日第二场在同城交换系统中收到退票信息，第二场场结时交换员打印提入、提出清单，在提入清单里将反映该笔退票信息。如果A行无退票，我行在T日第二场场次结束时，柜员在核心系统里执行“1102单位活期存入/1061个人活期存款/5074银行卡存入”交易，进行账务处理。2、不可以独立交换的：对于无交换号的支行需要交换提出支票时，不进行账务处理。将支票与进账单传递到有交换号的上级代理行，由代理行在交换系统中提出支票。（三）风险提示/注意事项1、同城票据集中传递交接手续是否完备。2、每场次轧差单是否正确。3、清算资金是否充足等。二、提出贷记业务处理流程（一）业务处理流程图TT日第一场客户持有我行支票等要求将资金倒划到A行。客户填写进账单，支票作为借方记账凭证，柜员在核心系统执行“1103单位活期支取（公积金、养老金、税票）/1062个人活期支取/5073银行卡支取/4047委托收款到期付款/4057托收承付到期付款/4067银行承兑汇票直接付款”，进行账务处理。交换员在同