银行基金代理及集合计划代销业务管理办法模版

****银行基金代理及集合计划代销业务管理办法目录第一章总则第二章部门职责分工第三章分支机构管理第四章业务管理第五章交易管理第六章系统运行管理第七章参数管理第八章风险监控第九章附则

总则为加强***＊银行（以下简称“我行”）基金代理及集合计划代销业务管理,依据有关《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《**证券业协会证券投资基金销售人员从业资质管理规则》、《开放式证券投资基金销售费用管理规定》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》、《证券公司集合资产管理业务实施细则》等法律法规及我行关于规定，结合我行基金代理及集合计划代销业务实际，拟定本办法。本办法所称基金代理及集合计划代销业务,是指我行向投资人宣传推介基金及集合计划，开展投资人风险承受能力评估，代理发售基金及集合计划份额，办理基金份额申购、赎回和集合计划参加、退出等业务,并相应地开展客户服务、投资者教育等工作。本办法所称基金是指证券投资基金，所称集合计划是指证券公司集合资产管理计划。基金及集合计划的开户及所有交易依托证券业务系统及有关系统实现。基金代理及集合计划代销业务的开办渠道主要包括营业网点柜台和自助渠道。营业网点柜台主要包括高柜、低柜、理财中心、财富中心,自助渠道主要包括自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等。开展基金代理及集合计划代销业务,应遵守法律法规和监管部门的有关规定,遵守基金协议、代销协议的商定，遵循公开、公平、公正的原则，诚信守信，勤勉尽责,恪守职业道德和行为规范。第二章部门职责分工基金代理及集合计划代销业务主要涉及个人存款与投资部、财务会计部、投资托管业务部、机构业务部、信息技术管理部、营运管理部、资金结算部、电子银行部、法律事务部、人力资源部等。各部门应密切协助配合，促进基金代理及集合计划代销业务健康、延续、稳健发展。个人存款与投资部是全行基金代理及集合计划代销业务的牵头管理部门,主要职责包括:一、负责基金代理及集合计划代销业务的规划、组织、开拓和管理;二、负责拟定基金代理及集合计划代销业务的发展目标,组织实施业务经营计划，推进经营目标的实现；三、负责牵头拟定基金代理及集合计划代销业务的制度办法和操作规程；四、会同投资托管业务部确定主代销基金产品及合作基金公司；负责确定非主代销基金产品及合作基金公司；五、负责与合作公司商谈代理业务合作范围及代销费率,签署代理协议;六、协助配合人力资源部做好行内基金代理及集合计划代销业务从业人员的资质管理;七、负责证券业务系统和基金研究评估资讯系统的业务归口管理；牵头组织基金代理及集合计划代销业务需求的编写和系统测试,并负责推广应用；八、负责基金代理及集合计划代销业务在自助终端、电话银行的营销推广和服务管理；九、负责基金代理及集合计划代销业务的客户服务和业务培训，负责对所辖机构基金代理及集合计划代销业务进行指导、检查和监督;十、负责基金代理及集合计划代销业务参数的申请和审定。财务会计部的主要职责负责基金代理及集合计划代销业务会计核算管理制度的拟定和修订。投资托管业务部的主要职责一、牵头组织对基金管理公司的*场营销推广和服务;二、牵头负责确定托管基金产品及合作基金公司；三、负责与基金管理公司、证券公司签署托管协议、履行产品报批流程等，在基金或者集合计划产品设立后履行托管职责;四、负责办理集合计划电子协议托管人签署有关事宜。机构业务部的主要职责在基金和集合计划代销业务中负责机构客户群体的推广和服务管理。信息技术管理部的主要职责一、负责基金代理及集合计划代销业务的日常运营维护与技术支持;二、负责证券业务系统等基金代理及集合计划代销业务有关系统的开发、安装、维护、优化及设备选型、配备等；三、负责组织证券业务系统等基金代理及集合计划代销业务有关系统的软、硬件测试、验收；协助个人存款与投资部与基金管理公司进行联合测试工作;四、负责证券业务系统等基金代理及集合计划代销业务有关系统的技术风险防范；五、负责证券业务系统等基金代理及集合计划代销业务有关系统技术应用参数的设置。营运管理部的主要职责一、负责为基金代理及集合计划代销业务开设资金往来账户并办理关于结算业务;负责基金销售结算资金的清算交收;负责向各一级分行划拨基金代理及集合计划代销业务手续费；二、负责证券业务系统的运行管理、错账处理;三、负责基金代理及集合计划代销业务的参数维护；四、负责基金代理及集合计划代销业务的稽核管理。资金结算部的主要职责一、参加拟定对公柜面基金代理及集合计划代销业务操作规程,对对公柜面基金代理及集合计划代销业务的操作进行指导、监督；二、负责对公机构客户开通证券交易所涉及的对公结算账户的账户管理与支付结算管理工作。电子银行部的主要职责一、牵头负责基金代理及集合计划代销业务在网上银行、手机银行等渠道及网站的营销推广和服务管理;二、牵头负责网上银行、手机银行等渠道基金代理及集合计划代销业务的需求编写、业务测试、业务培训和风险防范；三、负责基金代理及集合计划代销业务的短信服务及有关系统的管理和维护。法律事务部的主要职责一、负责为基金代理及集合计划代销业务提供法律支持及服务;二、负责基金代理及集合计划代销业务关于协议、资料文件的合法性审查。人力资源部的主要职责负责行内基金代理及集合计划代销业务从业人员的资质管理。有关客户部门职责。协助配合产品牵头部门做好基金及集合计划的联动营销推广。第三章分支机构管理主要职责一、一级分行应比照总行各部门职责分工,对辖内基金代理及集合计划代销业务的经营管理、运营维护、风险监控和法律合规等所有工作明确分工并履行下列职责:1．负责辖内基金代理及集合计划代销业务的经营管理、*场开拓、营销推广组织、客户服务、业务培训、从业人员资质管理及风险防范；２.负责辖内基金代理及集合计划代销业务的运营维护、技术支持、资金清算、账务核对和错账处理等;负责证券业务系统在各分行的运行管理；二、二级分行负责辖内基金代理及集合计划代销业务的经营管理。三、营业网点开办基金代理及集合计划代销业务应履行下列职责:1.基金代理及集合计划代销业务的日常受理；2.基金代理及集合计划代销业务的宣传推介及理财咨询;３．在日常业务处理过程中发现异常情形,及时向上级主管部门反馈信息。开办条件营业网点开办基金代理及集合计划代销业务应至少配备一名取得基金销售从业资质的人员。从事基金宣传推介和理财业务咨询等活动的人员必须取得基金销售从业资质证明。开办程序营业网点开办基金代理及集合计划代销业务须向上一级管辖行提出申请,由上一级管辖行审核批准。第四章业务管理合作公司及产品的确定合作证券公司的准入由总行统一管理。依照管理流程要求,对已准入的证券公司建立动态评估机制，依据有关评估结果动态调整合作策略。集合计划产品准入所有由总行审批。依照监管部门要求，集合计划产品的退出应满足一定条件，总行按现行监管要求和产品协议执行。对业绩表现延续落后的集合计划，一是不再对该集合计划组织延续推广,二是停止与该集合计划管理人的新产品合作。合作基金公司和基金产品的准入均由总行统一管理。总行在产品存续期内定时对我行托管产品的表现业绩进行评估，并形成有关报告。依照监管部门要求,基金产品的退出应满足一定条件,总行按现行监管要求和基金协议执行。销售管理一、代理发售基金或集合计划份额前,总行统一与基金管理公司或证券公司签署代销协议或代理推广协议，明确各方的权利义务，商定销售费用分配的比例和方式等。各分行及所辖各分支机构不得与基金管理公司、证券公司签署关于销售协议,不得向基金管理公司、证券公司收取或者变相收取代销协议或代理推广协议商定费用以外的报酬奖励。二、总行统一安排发行档期,拟定营销推广策略、考核与激励政策等。各分行可拟定相应的实施方案。各一级分行及所辖分支机构,应依照总行的统一要求，建立科学合理的销售绩效评估体系，健全激励约束机制。营销推广服务一、严格执行销售适用性原则。在基金和集合计划营销推广中,应关注投资人的风险承受能力和产品风险收益特征的匹配性，依据有关投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的投资人，不得有欺诈、误导投资人的行为。原则上,对于超过６５岁的个人投资者、离退休群体、低收入群体,不主动营销推广高风险的基金和集合计划产品。二、在为投资人办理基金和集合计划开户及所有交易时,应首先为投资人办理风险承受能力调查及评估,再通过系统履行产品风险与投资人风险承受能力的匹配校验，并告知投资人匹配结果。若投资人购买基金和集合计划产品的风险超越了其风险承受能力，投资人须签字确认后才可继续购买。三、在销售前应了解投资人的资金能力、投资经验、投资目的等，依据产品说明书、基金协议或集合资产管理协议及有关营销推广材料,向投资人全面客观地介绍产品和*场情形,充份揭示投资风险。四、在投资人第一次开立基金交易账户或购买基金产品时，应向投资人提供《***＊银行证券投资基金投资人权益须知》，还应要求投资人签字确认，保证投资人了解有关权益。在投资人购买集合计划时,应要求投资人签署集合计划资产管理协议,阅读风险揭示书并签字确认。五、在业务办理过程中,要引导投资人知晓基金及集合计划开户、交易、交割对账等所有业务的办理流程，及时准确地为投资人办理各类业务手续。六、完善售后服务，为投资人提供查询、咨询、基金净值揭示、产品及*场资讯、投资分析,延续开展投资者服务活动。七、开展投资组合管理服务，积极引导投资人构建基金资产组合,并提供延续的将来服务，保障投资人有效了解所投资产品及组合的有关情形。八、依照总行统一的客户申诉处理流程建立完善的客户申诉体系,及时妥善地处理投资人申诉,并依据有关申诉总结有关问题,及时发现业务风险,完善内监控度。从业人员资质管理一、总行负责基金代理及集合计划代销业务的部门所取得基金从业资格／资质的人员数量和部门管理人员的资质均应符合《证券投资基金销售管理办法》的关于要求。二、基金代理及集合计划代销业务从业人员的资质管理应符合监管要求。1.总行、各一级分行基金代理及集合计划代销业务管理人员,应通过证券业从业人员资格／资质考试中的“证券*场基础知识”和“证券投资基金”两科考试，并由总行统一注册申请,符合条件的可取得**证券业执业证书。2.各一级分行所辖分支机构及营业网点的基金代理及集合计划代销业务管理人员及从事基金宣传推介、基金理财业务咨询等活动的人员均应取得基金销售从业资质证明。三、基金销售人员在开展基金宣传推介、基金理财业务咨询等活动时应以适当方式向投资人出示从业资质证明。四、总行通过网站向社会公示取得基金销售从业资质的人员信息并定时更新。档案管理基金代理及集合计划代销业务的会计档案包括基金代理及集合计划代销业务形成的凭证、账簿、报表等交易和核算资料文件资料。关于归档范围、保管期限、保管方式、调阅使用、移交销毁等按我行会计档案现行管理办法的关于规定执行。第五章交易管理账户管理一、个人投资者须出示本人有效身份证件，使用本人的理财卡（或龙卡通）开通证券交易并开立基金账户，办理所有交易;机构投资者须凭本机构印鉴、营业执照等法定资料文件和对公结算账户开通证券交易并开立基金账户，办理所有交易。二、开通证券交易即为开立交易账户。交易账户是我行为投资人开立的,用于记载投资人的资金变更情形、所持有基金及集合计划份额余额及变更情形的账户。基金账户是注册登记机构为投资人开立的，用于记录投资人所持有的由该注册登记机构办理注册登记的基金及集合计划份额余额及变更情形的账户。三、投资人账户为三层结构，第一层为:交易账户,即：理财卡／龙卡通卡号或对公结算账户账号;第二层为:基金账户,按注册登记机构不同分为各基金公司基金账户、**结算公司(**）开放式基金账户和**结算公司（深圳)开放式基金账户;第三层为：基金代码，用以识别不同基金或集合计划。开通证券交易(开立交易账户）一、各营业网点办理基金代理及集合计划代销业务时应依据有关反洗钱法规及总行关于规章制度的要求做好客户身份识别，核对客户有效身份证件,登记客户身份基本信息，确保基金账户持有人名称与身份证明资料文件中记载的名称一致,并在开立交易账户阶段留存有效身份证件的复印件或者影印件。二、投资人办理开通证券交易时,所用证件应与其开办所使用理财卡（或龙卡通）、对公结算账户的证件相同，且其所使用理财卡(或龙卡通)、对公结算账户应为正常状态。三、同一投资人只能选择本人名下的一个理财卡(或龙卡通）账户或对公结算账户办理开通证券交易。开通证券交易后，该账户未能销户。如需销户,应在取消开通证券交易后办理。四、个人投资者开通证券交易须由投资人本人持有效身份证件办理,不得代办。个人有效身份证件类型包括：居民身份证、军官证、士兵证、文职干部证、外籍护照、港澳台通行证。其中外籍护照、港澳台通行证不可用于开立基金账户。18周岁以下**公民由其法定代理人代理,或者征得其法定代理人同意，可使用户口簿开通证券交易，但须按“居民身份证”类型进行登记并录入身份证号码（法律另有规定的除外）。五、机构投资者开通证券交易须提供开户证明资料文件，由法人或单位负责人直接办理,或授权他人办理。授权他人办理的，应出具证券业务授权书、法人或单位负责人的证明资料文件和被授权人身份证件。分支机构开通证券交易的，还应提交法人授权其开通证券交易的书面证明。开通证券交易成功后,机构投资者需在开户网点凭交易账户及对应预留银行印鉴办理基金代理及集合计划代销业务。开立基金账户一、投资人开立交易账户后，应通过办理“增开证券账户”或“登记证券账户”开立基金账户。办理“登记证券账户”时,投资人应提供在其他基金销售机构已开通的基金账号。二、投资人办理由**证券登记结算有限责任公司(以下简称**结算公司)负责注册登记的基金或集合计划的交易,须先开立**结算公司（**)开放式基金账户或**结算公司（深圳）开放式基金账户。三、增开证券账户和登记证券账户的结果以注册登记机构的确认结果为准。开立基金账户成功后，投资人即可办理基金及集合计划交易。四、个人投资者办理增开证券账户、登记证券账户可免填单办理。五、机构投资者开立基金账户时，应由法人或单位负责人直接办理,或授权他人办理。授权他人办理的，应出具证券业务授权书、法人或单位负责人的证明资料文件和被授权人身份证件。账户销户一、投资人办理账户销户，应先通过“取消证券账户”或“取消登记证券账户”办理基金账户销户。取消证券账户或取消登记证券账户的结果以注册登记机构的确认结果为准。二、基金账户销户后，投资人可通过“取消开通证券交易”办理交易账户销户。三、个人投资者办理取消证券账户、取消登记证券账户、取消开通证券交易可免填单办理。四、机构投资者撤销基金账户或交易账户应由法人或单位负责人直接办理,或授权他人办理。授权他人办理的，应出具证券业务授权书、法人或单位负责人的证明资料文件和被授权人身份证件。变更交易账户一、交易账户变更1.已开通证券交易的投资人,如需使用本人或本机构其它账户办理基金代理及集合计划代销业务,须到新交易账户开户银行辖内网点柜台办理交易账户变更(新交易账户是指交易账户变更后用来办理基金及集合计划业务的理财卡(或龙卡通）或对公结算账户，开户银行指一级分行，以下同）。２.投资人如需异地办理基金代理及集合计划代销业务,需办理交易账户变更，将交易账户变更为交易地本地一级分行的理财卡（或龙卡通)或对公结算账户。变更成功后,即可在本地办理业务。3.办理交易账户变更时,投资人提供的户名、证件类型及证件号码等,须与新老交易账户的基本资料文件资料完全一致。仅有在新老交易账户均为正常状态时,方可办理交易账户变更。4.个人投资者可在交易账户开户银行以外的一级分行跨行办理交易账户变更，但须在新交易账户开户银行辖内网点办理。机构投资者须到新交易账户开户网点会计柜台办理交易账户变更。5．机构投资者办理交易账户变更，经办人员需先检查其原交易账户状态。如为印鉴挂失等状态,则不得变更。6．机构投资者变更交易账户时,应由法人或单位负责人直接办理,或授权他人办理。授权他人办理的,应出具证券业务授权书、法人或单位负责人的证明资料文件和被授权人身份证件。二、证券卡变更1.证券卡发起基金及集合计划交易的功能取消后，若投资人仍持有证券卡，须持证券卡到网点柜台办理证券卡变更,将交易账户由证券卡变更为个人投资者指定的理财卡（或龙卡通)，或机构投资者指定的对公结算账户。变更成功后，可凭新交易账户继续办理业务。2.办理证券卡变更时，投资人提供的户名、证件类型及证件号码,须与证券卡及新交易账户的基本资料文件资料完全一致。仅有在证券卡及新交易账户均为正常状态时，证券卡变更方可办理。3．证券卡变更成功后，原证券卡停止使用，经办人员须对证券卡进行收回并作剪角处理。4.个人投资者可在证券卡开户银行以外的一级分行跨行办理证券卡变更,但须在新交易账户开户银行辖内网点办理。机构投资者须到新交易账户开户网点会计柜台办理证券卡变更。三、交易账户异常变更1.个人投资者如因挂失、升降级（理财卡）、消磁换卡、损毁换卡等原因致使原交易账户未能继续使用时,须在网点柜台办理交易账户异常变更手续后,才可继续办理基金代理及集合计划代销业务。２.办理交易账户异常变更时，投资人提供的户名、证件类型及证件号码，须与新老交易账户的基本资料文件资料完全一致。经办人员需分别通过证券业务系统查询原交易账户基本资料文件资料，通过核心业务系统查询新交易账户基本资料文件资料。如存在不一致的情形,投资人还需提供本地*级以上公安局出具的身份证明。在此情形下,变更成功后,经办人员还需依据有关投资人提供的有效身份证件为其在证券业务系统或核心业务系统办理基本资料文件资料变更手续,将其身份资料文件资料依照准确的信息进行修改。3．新交易账户须为正常状态时方可办理。对于机构投资者,经办人员需先检查新交易账户状态,如为印鉴挂失等状态，均不得办理异常变更。4．交易账户异常变更不得跨一级分行办理；机构投资者须在新交易账户开户网点办理交易账户异常变更。5.交易账户异常变更须经A级授权后办理。四、证券卡异常变更1.对于持有证券卡的投资人，如证券卡处于遗失、消磁、损毁等异常状态造成无法正常办理证券卡变更时，应先办理证券卡挂失或证券卡损毁登记,再办理证券卡异常变更,变更成功后即可凭新交易账户办理基金代理及集合计划代销业务。2.办理证券卡异常变更时,投资人提供的户名、证件类型及证件号码，须与证券卡和新交易账户的基本资料文件资料完全一致。经办人员需分别查询证券卡及新交易账户基本资料文件资料,如存在不一致的情形,投资人还需提供本地＊级以上公安局出具的身份证明。在此情形下,变更成功后,经办人员还需依据有关投资人提供的有效身份证件为其在证券业务系统或核心业务系统办理基本资料文件资料变更手续，将其身份资料文件资料依照准确的信息进行修改。3.新交易账户为正常状态时，方可办理证券卡异常变更。证券卡异常变更不得跨一级分行办理。4.证券卡异常变更须经A级授权后办理。5.管辖行需对所辖网点交易账户异常变更和证券卡异常变更业务的有关凭证及所需附件定时进行稽核。投资人信息资料文件资料变更一、投资人信息资料文件资料变更包括基本信息变更、个人信息变更、机构信息变更。二、基本信息指投资人姓名、性别、证件类型、证件号码和机构名称、机构证件类型、证件号码。投资人变更基本信息的，须出示身份证件发证机关出具的有关证明。基本信息变更须经Ａ级授权后办理。三、个人信息变更包括办公地址、邮政号码、联系电话和Ｅ-ｍａｉl等个人资料文件资料的变更；机构信息变更包括法定代表人及被授权人姓名、证件类型和号码，办公地址、邮政号码、联系电话、E-maiｌ、组织机构代码证等资料文件资料的变更。四、个人投资者的信息资料文件资料变更须由本人办理,不得代办。五、个人投资者办理信息资料文件资料变更应在交易账户所在一级分行辖内网点办理，机构投资者应在原开户网点办理。挂失一、个人投资者的理财卡（或龙卡通）挂失依照现行个人存款挂失业务的规定办理，机构投资者的对公结算账户挂失依照现行对公业务关于规定办理。二、投资人如因挂失致使原交易账户未能继续使用时,需在网点柜台办理交易账户异常变更手续后,才可继续办理基金及集合计划开户和所有交易。三、证券卡的挂失止付(证券卡挂失、证券卡密码挂失、证券卡双挂）及改密均比照个人存款挂失业务的关于规定执行，业务受理流程见《**＊*银行基金代理及集合计划代销业务操作规程》。四、办理证券卡挂失、证券卡密码挂失或证券卡双挂后,应办理证券卡异常变更,变更成功后即可凭新交易账户办理业务;不再办理解除挂失、挂失补发。五、代理人代办证券卡挂失（含密码挂失、双挂)及理财卡（或龙卡通)挂失，比照个人存款挂失业务的关于规定办理。风险评估一、在投资人第一次开立交易账户或者第一次购买基金及集合计划产品时,应对投资人的风险承受能力进行调查及评估。对于未进行风险承受能力调查及评估的投资人，应先进行风险承受能力调查及评估，才可继续办理所有交易。二、投资人风险承受能力评估结果的有效期暂定为1年。对于评估结果超过有效期的,网点经办人员应要求投资人重新办理风险承受能力调查及评估。三、基金及集合计划产品风险与投资人风险承受能力的匹配校验通过系统自动履行。投资人在购买基金及集合计划时(包括认购、申购、定投签约、转换等),若其购买的基金及集合计划产品风险超越了投资人的风险承受能力,网点经办人员应要求投资人在购买同时签字确认。基金及集合计划的交易委托一、投资人依据有关基金协议等法律资料文件的规定，在基金募集期内办理基金认购，在基金协议生效后办理基金申购、基金赎回、基金撤单、基金转换、定时定额申购、变更分红方式、转托管、非交易过户等交易委托。二、集合计划的认购期参加、存续期参加和退出的业务含义分别与开放式基金的认购、申购和赎回的业务含义相同。除投资人需要签署集合资产管理协议和风险揭示书外,集合计划认购期参加、存续期参加、退出以及转托管、非交易过户、司法冻结等业务均比照开放式基金的有关规定执行。三、按基金协议等法律资料文件商定的时间办理基金交易委托。投资人在基金协议商定之外的时间提出申购、赎回或转换申请的，作为下一个交易日交易委托处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。四、个人投资者办理基金认购、基金申购、基金赎回、基金撤单、基金转换、定时定额签约/变更/解约、变更分红方式、集合计划的买入/退出采用免填单办理模式。即由投资人口述委托，经办人员依照其要求录入后打印业务回单,交由投资人签字确认。若投资人不认可该笔委托,经办人员可通过撤单或反向交易进行处理。对机构投资者，暂不实行免填单办理模式。五、基金及集合计划交易委托的结果以注册登记机构的确认结果为准。基金定时定额申购一、基金定时定额申购是指投资人向我行提出定时定额申购签约申请，商定每月的申购金额和申购日期,我行在每月固定申购日为投资者自动履行基金申购申请的一种投资方式。二、投资人开立基金账户时可同时办理定时定额申购签约。投资人如需当月开始定时定额申购,应选择签约日以后的日期为商定申购日。三、投资人可对多只基金办理定时定额申购签约。对于任意一只基金，投资人可在每月1—２8日任意选择一天作为商定的申购日。投资人商定的申购日如遇非开放日则顺延至下一个基金开放日进行申购。四、如因投资人账户余额不足等原因致使当月申购未成功，则当月不再办理定时定额申购。五、基金智能定投关于事项另行规定。六、我行可通过基金销售后台管理系统为投资人集中、批量办理基金定投签约。集合计划的协议及风险揭示书的管理一、投资人办理集合计划参加业务，须与托管银行和发起集合计划的证券公司签订集合资产管理协议,就三方当事人的权利义务和有关事宜做出明确商定,同时还须阅读风险揭示书并签字确认。二、投资人申请参加集合计划时，经办人员应向投资人提供集合资产管理协议的完整内容，或提示投资人登陆我行网站(或管理人的网站)阅读集合资产管理协议和风险揭示书，在投资人发起交易委托前应履行集合资产管理协议和风险揭示书的签署工作。三、集合资产管理协议有纸质协议和电子协议两种形式。四、采用纸质协议形式的,投资人须签署《集合资产管理协议签署条款》和风险揭示书。《集合资产管理协议签署条款》是专门用于协议当事人各方签章的纸质单页。《集合资产管理协议签署条款》由发起集合计划的证券公司负责印制,并由该公司预先套印其公章,按实际需求数量配送至我行参加该集合计划销售的各分支机构。在业务办理中,对交易委托受理后又要求撤单的,须收回《集合资产管理协议签署条款》并按作废处理。五、采用电子协议形式的，投资人须使用电子签名方式签署集合资产管理协议和风险揭示书。第一次使用电子签名方式签署集合资产管理协议的投资人，还须签署纸质《**＊＊银行集合资产管理计划电子签名商定书》，明确委托人使用电子签名方式签署集合资产管理协议的有关事宜。转托管一、基金转托管是指基金份额持有人在同一基金托管账户不同销售机构之间办理基金份额的转入转出手续。基金转托管包括单步转托管、双步转托管、系统内转托管和跨系统转托管。二、基金单步转托管是指投资人在转出方销售机构办理转托管转出即可履行转托管的所有流程。办理时需要输入转入方销售人代码,部分基金的单步转托管还需输入转入方交易账号。三、基金双步转托管是指投资人在转出方销售机构办理转托管转出后,还须在转入方销售机构办理转托管转入。四、系统内转托管是指由**结算公司负责注册登记的基金在**结算公司开放式基金登记结算系统内部负责二级托管的不同销售机构之间的转托管。投资人办理系统内转托管需输入转入方销售人代码。五、跨系统转托管是指由**结算公司负责注册登记的基金在**结算公司开放式基金登记结算系统与**结算公司证券登记系统(一般指证券营业部）之间的转托管。投资人将基金份额由我行转托管到证券营业部时需提供转入方(营业部)的交易所席位代码，将基金份额由证券营业部转托管到我行时应先在我行开立**结算公司**或深圳开放式基金账户，然后通过证券营业部办理“跨系统转托管”业务,向证券营业部提供我行的销售人号码(6８0００５）。六、转托管业务须经授权后办理。七、转托管交易委托的结果以注册登记机构确认结果为准。八、转托管手续费直接在投资人交易账户中扣收,收费标准由总行统一确定。非交易过户一、基金非交易过户指符合法律规定和程序的因继承、赠与、资产分割或法院判决、司法强制执行等原因而发生的基金所有权变更。二、基金非交易过户手续凭人民法院、公证处等机关出具的文书及有关证件等办理，且只能转入受让人交易账户。三、基金非交易过户出让人和受让人账户须在同一一级分行。办理非交易过户手续对于出让人由于死亡等原因未能到场办理的，受让人须提供有权机关确认的法律证明书办理非交易过户手续。四、投资人办理由**结算公司负责注册登记的基金的非交易过户时，网点经办人员可协助投资人将有关申请材料逐级经一级分行提交至基金管理公司，再由基金管理公司提交至**结算公司办理。五、投资人办理由其他注册登记机构负责注册登记的基金的非交易过户时，若基金管理公司受理我行发起非交易过户委托的,由投资人在营业网点提交有关手续，网点经办人员审核材料后通过证券业务系统经授权后提交委托申请,委托申请的结果以注册登记机构的确认结果为准。基金管理公司不受理我行发起非交易过户委托的,网点经办人员可协助投资人将有关申请材料逐级经一级分行提交至基金管理公司办理。六、投资人可选择直接到基金管理公司或**结算公司办理非交易过户。七、不得办理个人投资者和机构投资者之间的非交易过户。八、非交易过户手续费直接在投资人交易账户中扣收,收费标准由总行统一确定。司法冻结一、有权机关(本条所称“有权机关”指依照法律规定,有权冻结单位或个人在银行等金融机构资产的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位）可以依法冻结投资人资产，其他任何部门无权办理。有权机关执行人员办理冻结时须出示本人工作证和执行公务证,出具备权机关*团级以上机构签发的协助冻结通知书（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的,应当由主要负责人签字）、人民法院出具的冻结裁定书或者其他有权机关出具的冻结决定书。二、司法冻结的最长期限不得超过六个月,有权机关应在冻结期满前办理续冻手续,逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。司法冻结如需延长，应重新办理续冻手续。被有权机关冻结的资金或基金份额,在冻结期间如需解冻,应由原冻结机关出具备效法律文书及有关证件。投资人在司法解冻之前不得办理任何交易。三、基金代理及集合计划代销业务涉及的司法冻结包括对基金账户及基金份额的冻结、对证券卡的冻结、对理财卡(或龙卡通）或机构对公结算账户的冻结。1.对基金账户和基金份额的冻结分别通过证券账户冻结和证券冻结履行。对基金份额可以所有或部分冻结处理。２．对证券卡的冻结包括资金账户冻结、资金冻结和证券卡内部冻结。资金账户是证券卡内部的虚拟账户，资金账户冻结后,证券卡内的资金未能转出。资金冻结后，被冻结的所有或者部分资金未能进行任何交易。证券卡内部冻结后，证券卡下所有的账户被冻结，该卡未能进行任何交易，但能受理派息、兑付、分红等批量入账。3.对理财卡（或龙卡通）、对公结算账户的冻结和解冻应通过核心业务系统按现行业务制度的关于规定办理。4.司法冻结期间发生的基金分红、投资人权益、收入等仍可记入账户并继续置于冻结状态。四、司法冻结须在营业网点经Ａ级授权后办理。五、营业网点在协助司法冻结时，应告知关于机关我行所承担的义务范围，以及冻结的生效时点。证券账户冻结和证券冻结需经基金管理公司或注册登记机构确认后才能生效。六、依据有关**结算公司的关于规定，有权机关办理由**结算公司负责注册登记的基金的冻结、解冻,须到**结算公司办理。七、注册登记机构不受理通过我行发起冻结、解冻申请的,有权机关须到基金注册登记机构办理司法冻结和解冻。司法扣划一、有权机关(本条所称“有权机关”指依照法律规定,有权扣划单位或个人在银行等金融机构资产的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位)可依法扣划投资人资产，其他任何部门无权办理。有权机关执行人员办理扣划时须出示本人工作证和执行公务证,并出具备权机关*团级以上机构签发的协助扣划通知书（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的,应当由主要负责人签字)、关于生效法律文书或行政机关的关于决定书。二、司法扣划须在营业网点经Ａ级授权后办理。三、对证券卡内的资金执行司法扣划时,扣划费用应先扣划到指定的内部账户,再从内部账户转出。资金扣划的费用从扣划专户中转出时,须经管辖行审核，网点负责人签字确认后经A级授权办理。对理财卡(或龙卡通）、对公结算账户内的资金执行司法扣划的,应通过核心业务系统按现行业务制度的关于规定办理。查询一、查询依照查询主体可分为投资人查询、司法查询、内部查询等。二、投资人查询个人投资者可凭理财卡（或龙卡通）在营业网点柜台办理查询业务，也可通过电话银行、网上银行、手机银行及自助终端等渠道办理查询。机构投资者查询比照机构客户在核心业务系统办理查询的关于规定办理。三、司法查询1.有权机关在必要时可依法查询投资人资产，其他任何部门无权办理。2.有权机关查询投资人在我行账户所持有的证券或资金时,执行人须出示本人工作证和执行公务证，并出据有权机关*团级以上机构签发的协助查询通知书。3.司法查询须在营业网点经Ａ级授权后办理,不需办理管辖行的签字手续。四、内部查询营业网点查询投资人资料文件资料须经A级授权后办理。总行、各一级分行查询投资人资料文件资料须按生产数据应用安全管理的有关规定执行。除可以由代理人代办证券卡挂失(含密码挂失、双挂）及理财卡(或龙卡通)挂失外，基金、集合计划的开户、销户、信息资料文件资料变更、变更交易账户及所有交易均须由投资人本人办理，不得代办。第六章系统运行管理基金及集合计划的开户及所有交易主要依托证券业务系统实现。证券业务系统是我行设立,集中办理证券的发售、注册登记、存管、交易、结算、资金转账等业务的综合业务系统。总行营运管理部负责证券业务系统的运行管理、权限子系统维护及参数维护。其中，运行管理包括：一、证券业务系统的日初处理、日间处理和日终处理；二、我行与注册登记机构等行外机构之间的数据交换；三、对分行的运行指导及协助有关部门进行系统应急处理。第七章参数管理定义本办法所称基金代理及集合计划代销业务参数，是指在证券业务系统中，对基金及集合计划开户和所有交易的业务处理流程及系统运行起监控或说明作用的业务应用参数。基金代理及集合计划代销业务参数由总行统一设房地产务参数规则和标准，统一维护,并在全行范围内所有机构执行统一标准。参数分类基金代理及集合计划代销业务参数依照重要及风险程度划分为重要及高风险业务参数和普通业务参数。重要及高风险业务参数是指对业务处理流程及系统运行起到监控作用的监控类参数。普通业务参数是对系统无监控作用，仅对交易进行说明的信息类参数。参数管理基本流程参数管理工作流程包括参数需求提出、参数设计、参数测试、参数投产上线、参数变更、参数退出六部分内容。一、参数需求提出由个人存款与投资部、营运管理部等有关部门依据有关业务需要提出，并提交信息技术管理部。二、参数设计由信息技术部牵头组织个人存款与投资部、营运管理部等有关部门,依据有关业务需求履行参数设计。三、参数测试业务参数投产上线前，应由个人存款与投资部、信息技术管理部牵头组织有关部门对参数功能、参数值、系统应用界面、参数使用的方便性、安全性及风险监控等内容进行全面测试,并形成测试报告,为投产提供决策依据。四、参数投产上线由信息技术管理部牵头组织专家进行评估。评估通过且履行参数上线培训后,方可投产上线。五、参数变更基金代理及集合计划代销业务参数变更包括参数申请、参数审定和参数维护三个环节。参数申请和参数审定由个人存款与投资部业务人员履行，参数维护由营运管理部业务人员履行。(一)参数申请参数申请人员依据有关参数变更有关依据资料文件,填制证券业务系统参数表或参数变更表，通过营运作业与管理系统提交。（二）参数审定1.参数审定人员在营运作业与管理系统中收到参数申请后,须审核以下内容：(1)参数申请提供的有关依据资料文件是否准确；(2）参数申请的内容是否完整,是否与有关依据资料文件内容一致；(３)申请维护的参数是否符合有关业务规章制度等。2．审核无误后，签署审核建议或意见,通过营运作业与管理系统提交营运管理部。对参数申请存有疑问的，应及时与参数申请人员沟通,存在问题的应及时退回。3.对于重要及高风险业务参数的申请和审定,应由参数申请和审定部门负责人或者其授权的责任人通过签字确认等方式进行复核。（三)参数维护1.参数维护人员依据有关参数申请,在生效日(时)前履行参数维护,并向申请部门反馈维护结果;2.参数维护过程中存有疑问的,应及时与参数申请及审定部门沟通，确实存在问题的应及时退回。3.遇特殊情形需紧急维护的参数，经参数维护部门批准同意后，在与申请部门商定的维护时间内履行参数维护。参数异常处理个人存款与投资部和营运管理部应共同关注、及时跟踪基金代理及集合计划代销业务参数变更或投产后业务处理情形,发现或收到异常情形报告，应互相通知，协助解决。一、能够及时查明原因的,若属于参数申请有误，则由个人存款与投资部重新申请并审定后提交营运管理部维护；若属于营运管理部维护错误,则由维护人员报经本部门审批人员批准后对异常业务参数进行维护；无法通过参数变更处理的,应及时沟通协调信息技术管理部进行后台处理。二、暂无法及时查明原因的，由个人存款与投资部联合营运管理部、信息技术管理部共同商定应急方案。参数文档管理参数变更的申请（参数表）应由申请人员和审定人员分别签字后，连同依据资料文件等纸质资料文件资料,定时整理，归档备查；营运作业与管理系统有关参数维护记录等电子资料文件资料，由参数维护人员依照电子档案管理关于规定保管,以备事后查阅。第八章风险监控操作风险监控一、授权、转授权、转岗等依照现行规定执行。二、系统管理员、应用系统开发人员、维护人员一律不得担任经办人员和授权人员。三、管辖行对本级及所在行业务制度执行情形应定时检查。对变更交易账户、非交易过户、司法扣划、转托管等业务应重点监督。销售风险监控一、基金营销推广过程中要给予投资人充份的风险提示,避免不恰当的投资建议或操作建议。二、销售基金前，销售人员必须按要求对投资人进行风险承受能力调查及评估，严格贯彻销售适用性。参数风险监控一、应确保参数申请、审定人员与维护人员岗位分离,职责清晰。二、业务参数的申请、审定、维护必须依据规章、制度等办理,并确保业务参数设置准确、合规、完整。业务参数在生产系统维护时，必须坚持双人操作，严禁无依据变更业务参数和逆流程操作，并对变更情形做好登记，留有痕迹。三、应加强对业务参数的检查、监控，定时对系统参数管理状况进行梳理,对检查中发现的问题及时进行整改业务应急处理各级业务主管部门、客户服务部门、信访办公室应做好舆情监控,同时密切注意投资人动向,对于基金及集合计划产品价格剧烈波动、证券业务系统出现故障及其它重大或突发事件发生后出现的问题、投资人的反应及媒体的动向应及时掌握，做好投资人安抚和将来工作。业务应急处理中的职责分工、处理流程等按关于应急预案执行。异常交易监控重点关注以下异常交易行为，对下述异常交易的监控、记录和报告按行内关于规定执行。一、投资人频繁开立、撤销账户的行为。二、投资人短期交易行为。三、基金份额持有人变更指定赎回银行账户的行为。四、违反销售适用性原则的交易。五、反洗钱有关法律法规规定的异常交易。六、超过商定时间进行资金交收的行为。七、其他应当关注的异常交易行为。反洗钱基金代理及集合计划代销业务的反洗钱工作纳入全行反洗钱工作统一管理。监察稽核基金代理及集合计划代销业务的业务凭证及资料文件资料纳入全行业务稽核体系统一管理，由稽核部门依照业务管理部门确定的稽核范围和风险点要求，及时开展稽核工作。各级行应定时对所辖机构的基金代理及集合计划代销业务情形组织业务检查。附则本办法由***＊银行总行负责说明、补充和修改。本办法自发布之日起执行。已下发的《关于印发<**＊＊银行证券业务系统业务管理暂行办法>、<**＊*银行证券业务系统业务暂行规则＞和<****银行证券业务客户服务章程（试行）>的通知》(***〔*〕166号）等规章制度中与本办法不一致的条款，以本办法为准。

**＊＊银行基金代理及集合计划代销业务操作规程目录第一章总则第二章账户类业务流程第三章交易类业务流程第四章特殊类业务流程第五章集合计划管理第六章附则ﻬ第一章总则第一条为规范**银行基金代理及集合计划代销业务的管理，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《证券公司集合资产管理业务实施细则》以及《**＊*银行基金代理及集合计划代销业务管理办法》等关于规章制度,拟定本规程。第二条本规程规范了基金代理及集合计划代销业务在营业网点柜台的业务操作流程。基金代理及集合计划代销业务在网点零售业务销售门户系统（低柜)的业务操作流程比照本规程办理，在网上银行、电话银行、手机银行、自助终端等渠道的业务操作流程依照该业务在各渠道的功能上线通知及操作手册执行。第二章账户类业务流程第三条开通证券交易一、个人开通证券交易1.办理“开通证券交易”时,应要求客户提交本人有效身份证件，经办人员审核无误后复印留存。如本人有效身份证件为居民身份证时，应进行联网核查,核查无误的，方可继续办理业务。２.个人投资者办理基金代理及集合计划代销业务，须持本人的理财卡(或龙卡通)到营业网点柜台开立交易账户，即办理开通证券交易。３.投资人持本人理财卡(或龙卡通)及开立理财卡(或龙卡通)使用的有效身份证件及复印件,填写“个人开户与电子银行服务申请表”一式两联，提交经办人员开通证券交易。４.经办人员审核无误后,选择“个人开通证券交易”，依据有关交易界面提示划卡，录入投资人姓名、证件类型及证件号码,提示投资人输入密码,确认后上传有关信息。5．交易成功，经办人员打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。６．经办人员核对无误后，在“业务回单”和“个人开户与电子银行服务申请表”上逐联加盖经办人员名章,在“业务回单”和“个人开户与电子银行服务申请表”第二联加盖业务公章后连同理财卡(或龙卡通）、身份证件一并交投资人。第一联连同身份证件复印件网点留存，日终上交管辖行。二、机构开通证券交易１.机构投资者办理基金代理及集合计划代销业务,须使用对公结算账户到本机构开户网点的会计柜台开立交易账户,即办理开通证券交易。2.被授权人填写“机构开通/取消证券交易申请表”一式两联(加盖预留印鉴)、将开户证明资料文件及复印件、证券业务授权书及复印件(加盖预留印鉴)、被授权人有效身份证件及复印件一并交经办人员。开通证券交易的机构为分支机构的,还应提交法人授权其开通证券交易的书面证明。３.办理开通证券交易时,经办人员除须审核预留印鉴外，还须在核心业务系统查询该机构投资者在我行开立对公结算账户的开户证明资料文件，与被授权人提供的开户证明资料文件认真核对，经确认为同一机构投资者且开户证明资料文件一致情形下方可办理此业务。4.开通证券交易成功后,投资人须在开户网点凭交易账户及对应预留银行印鉴办理业务。5．经办人员将“机构开通／取消证券交易申请表”、证券业务授权书上加盖的印鉴,与印鉴卡核对无误,并审核被授权人提供的证件与对公结算账户开户证件一致后,选择“机构开通证券交易”交易,依据有关交易界面提示录入机构投资者账号、机构证件类型及号码、机构名称等信息,经授权后上传有关信息。6.如被授权人在填写“机构开通/取消证券交易申请表”时同时选择了增开或登记基金账户，经办人员须在开通证券交易后通过“增开证券账户”或者“登记证券账户”履行开户操作。7．交易成功,经办人员打印“业务回单”一式两联，交被授权人签字确认。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。8．经办人员核对无误后，在“业务回单”和“机构开通/取消证券交易申请表”上逐联加盖经办人员名章,在“业务回单”和“机构开通／取消证券交易申请表”第二联加盖业务公章连同开户证明资料文件原件等一并交被授权人。“业务回单”和“机构开通／取消证券交易申请表”第一联连同开户证明资料文件复印件、证券业务授权书复印件、被授权人有效身份证件及复印件等网点留存，日终上交管辖行。第四条开立基金账户一、增开证券账户1.个人投资者在柜台口头提出业务申请,并将本人理财卡(或龙卡通)及有效身份证件交经办人员；机构投资者填写“机构开通/取消证券交易申请表”一式两联(加盖预留印鉴)连同开户证明资料文件、证券业务授权书（加盖预留印鉴)和被授权人有效身份证件等一并交经办人员。２.经办人员审核无误后,选择“增开证券账户”交易,依据有关交易界面提示划卡或录入机构投资者交易账号、录入证件类型及号码、*场代码等,依据有关屏幕提示个人投资者输入密码（机构投资者无需输入密码,下同),确认后上传有关信息(机构投资者办理业务的,须经授权后办理,下同)。3.交易成功,经办人员打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认，并提示投资人在签字确认前阅读业务回单背面的客户须知。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。４.经办人员核对无误后,在“业务回单”和“机构开通／取消证券交易申请表”(适用于机构投资者)上逐联加盖经办人员名章,第二联加盖业务公章后连同理财卡（或龙卡通）、个人有效身份证件原件或者机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联网点留存,日终上交管辖行。5.一般情形下,投资人可自T+2日起(Ｔ为交易申请日,下同)到网点柜台办理开销户确认手续。经办人员选择“开销户确认”交易，依据有关交易界面选择业务类型,划卡或录入机构投资者账号,录入*场代码，提示个人投资人录入密码,确认后上传有关信息。交易成功,打印“业务回单”一式两联，逐联加盖经办人员名章，第二联加盖业务公章后交投资人，第一联网点留存,日终上交管辖行。二、登记证券账户１.投资人办理登记证券账户，须提供其已通过其他销售机构开通的基金账号。2.个人投资者在柜台口头提出业务申请，并将本人理财卡（或龙卡通）及有效身份证件交经办人员;机构投资者填写“机构开通/取消证券交易申请表”一式两联（加盖预留印鉴）连同开户证明资料文件、证券业务授权书(加盖预留印鉴)和被授权人有效身份证件等一并交经办人员。3.经办人员审核无误后,选择“登记证券账户”交易,依据有关交易界面提示划卡或录入机构投资者交易账号、录入*场代码、证券账号(通过其他销售机构开通的基金账号)、证件类型及号码等，提示个人投资者录入密码,经确认后上传有关信息。4．交易成功,打印“业务回单”一式两联,交投资人签字确认，并提示投资人在签字确认前阅读业务回单背面的客户须知。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。５.经办人员核对无误后,在“业务回单”和“机构开通/取消证券交易申请表”(适用于机构投资者)上逐联加盖经办人员名章,第二联加盖业务公章后连同理财卡（或龙卡通)、个人有效身份证件原件或者机构开户证明资料文件等一并交投资人。第一联网点留存,日终上交管辖行。6.一般情形下，投资人可自T+２日起（Ｔ为交易申请日,下同)到网点柜台办理开销户确认手续。详细流程比照增开证券账户后的确认手续办理。第五条账户销户一、个人投资者在柜台口头提出业务申请,将本人理财卡(或龙卡通)及有效身份证件交给经办人员;机构投资者填写“机构开通／取消证券交易申请表”一式两联(加盖预留印鉴)连同开户证明资料文件、证券业务授权书(加盖预留印鉴)和被授权人有效身份证件等一并交经办人员。二、经办人员审核无误后，依据有关投资人办理的业务选择不同的交易：1.投资人办理取消已增开的基金账户，经办人员选择“取消证券账户”交易，划卡或录入机构投资者交易账号、依据有关交易界面提示录入*场代码、证件类型及号码等,提示个人投资者录入密码,经确认后上传有关信息。２.投资人办理取消已登记的基金账户，经办人员选择“取消登记证券账户”交易，划卡或录入机构投资者交易账号、依据有关交易界面提示录入*场代码、证件类型及号码、证券账号（通过其他销售机构开通的基金账号)等,提示个人投资者录入密码,经确认后上传有关信息。3.投资人办理取消交易账户,经办人员选择“取消开通证券交易”交易，划卡或录入机构投资者交易账号、依据有关交易界面提示录入证件类型及号码等,提示个人投资者录入密码，经确认后上传有关信息。三、交易成功，打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。四、经办人员核对无误后，在“业务回单”和“机构开通／取消证券交易申请表”（适用于机构投资者)上逐联加盖经办人员名章；第二联加盖业务公章后连同理财卡（或龙卡通）、个人有效身份证件原件或者机构开户证明资料文件等一并交投资人。第一联网点留存，日终上交管辖行。第六条变更交易账户一、交易账户变更１.个人投资者填写“个人信息变更申请表”一式两联，连同本人有效身份证件及复印件、原交易账户卡(指已开立交易账户的理财卡或龙卡通,下同）、新交易账户卡（指要变更为交易账户的理财卡或龙卡通，下同)一并交经办人员。机构投资者填写“机构信息变更申请表”一式两联,连同原交易账户的印鉴卡及印鉴、新交易账户（指要变更为交易账户的对公结算账户）的印鉴卡及印鉴、开户证明资料文件及复印件、证券业务授权书(加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件及复印件等一并交经办人员。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权的书面证明。2.经办人员审核无误后，选择“交易账户变更”交易，依据有关界面提示划个人投资者原交易账户卡(或手工录入机构投资者原交易账号),提示个人投资者输入原密码,经办人员录入证件类型及号码，划个人投资者新交易账户卡（或手工输入机构投资者新交易账号),提示个人投资者输入新交易账户卡密码，确认无误后提交有关信息。3．交易成功,打印“业务回单”一式两联,交投资人签字确认。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。４.经办人员核对无误后,在“业务回单”、“个人信息变更申请表”或“机构信息变更申请表”上逐联加盖经办人员名章；在第二联加盖业务公章后连同原交易账户卡、新交易账户卡、个人有效身份证件原件或原交易账户印鉴、新交易账户印鉴、机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联连同个人有效身份证件复印件或机构开户证明资料文件复印件网点留存，日终上交管辖行。二、交易账户异常变更1.个人投资者填写“个人信息变更申请表”一式两联，连同本人有效身份证件及复印件、新交易账户卡一并交经办人员。机构投资者填写“机构信息变更申请表”一式两联，连同新交易账户的印鉴卡及印鉴、开户证明资料文件及复印件、证券业务授权书（加盖预留印鉴)和被授权人有效身份证件及复印件等一并交经办人员。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权的书面证明。2．经办人员审核无误后，选择“交易账户异常变更”交易，依据有关界面提示手工输入原交易账号,经办人员录入证件类型及号码，划个人投资者新交易账户卡(或手工输入机构投资者拟变更的交易账号)，依据有关屏幕提示个人投资者输入新交易账户密码,确认无误后执行A级授权，提交有关信息。3.交易成功,打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。４.经办人员核对无误后，在“业务回单”、“个人信息变更申请表”或“机构信息变更申请表”上逐联加盖经办人员名章；在第二联加盖业务公章后连同新交易账户卡、个人有效身份证件原件或新交易账户印鉴、机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联连同个人有效身份证件复印件或机构开户证明资料文件复印件网点留存，日终上交管辖行。管辖行须定时进行稽核。第七条证券卡变更一、证券卡变更1.个人投资者填写“个人信息变更申请表”一式两联，连同本人有效身份证件及复印件、证券卡、新交易账户卡一并交经办人员。机构投资者填写“机构信息变更申请表”一式两联，连同证券卡、新交易账户的印鉴卡及印鉴、开户证明资料文件及复印件、证券业务授权书（加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件及复印件等一并交经办人员。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权的书面证明。２．经办人员审核无误后，选择“证券卡变更”交易，依据有关界面提示划证券卡，提示投资人输入证券卡密码,经办人员录入证件类型及号码;划个人投资者新交易账户卡(手工录入机构投资者新交易账号），依据有关屏幕提示个人投资者输入新交易账户卡密码,确认无误后提交有关信息。3．交易成功，打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。４.经办人员核对无误后,在“业务回单”、“个人信息变更申请表”或“机构信息变更申请表”上逐联加盖经办人员名章；在第二联加盖业务公章后连同新交易账户卡、个人有效身份证件原件或新交易账户印鉴、机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联连同个人有效身份证件复印件或机构开户证明资料文件复印件网点留存,日终上交管辖行。原证券卡收回并作剪角处理。5.系统日终时原证券卡资金余额将一次转至其新交易账户。二、证券卡异常变更 1.个人投资者填写“个人信息变更申请表”一式两联，连同本人有效身份证件及复印件、新交易账户卡及消磁、损毁的证券卡一并交经办人员。机构投资者填写“机构信息变更申请表”一式两联,连同新交易账户的印鉴卡及印鉴、开户证明资料文件及复印件、证券业务授权书(加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件及复印件等一并交经办人员。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权的书面证明。如证券卡处于遗失状态，投资人应提交“证券卡挂失/换卡申请表”第三联。2.经办人员审核无误后，选择“证券卡异常变更”交易，依据有关界面提示手工录入证券卡号,提示投资人输入证券卡密码，经办人员录入证件类型及号码，划个人投资者新交易账户卡（手工输入机构投资者新交易账号），依据有关屏幕提示个人投资者输入新交易账户卡密码，确认无误后执行A级授权,提交有关信息。３．交易成功,打印“业务回单”一式两联,交投资人签字确认。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。４.经办人员核对无误后，在“业务回单”、“个人信息变更申请表”或“机构信息变更申请表”上逐联加盖经办人员名章；在第二联加盖业务公章后连同新交易账户卡、个人有效身份证件原件或新交易账户印鉴、机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联连同个人有效身份证件复印件或机构开户证明资料文件复印件网点留存，日终上交管辖行。管辖行须定时进行稽核。同时须将已消磁、损毁的证券卡收回并剪角处理。第八条投资人信息变更一、个人信息变更１.投资人填写“个人信息变更申请表”一式两联，连同理财卡（或龙卡通)、本人有效身份证件一并交经办人员。2．经办人员审核无误后,对于投资人办理姓名、性别、证件类型、证件号码的修改，应选择“基本信息变更”交易，执行Ａ级授权后办理。办理“基本信息变更”时，还应要求投资人提供本人有效身份证件复印件及有关证明。3．对于变更其他信息的,经办人员审核无误后，选择“个人信息变更”交易，依据有关交易界面提示划卡,提示投资人录入理财卡（或龙卡通)密码,系统显示客户资料文件资料数据，包括投资人姓名、性别、出生日期、联系电话等。经办人员依据有关投资人提供的“个人信息变更申请表”修改投资人的资料文件资料。4.交易成功，打印“业务回单”一式两联,交投资人签字确认。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。5.经办人员核对无误后,在“业务回单”和“个人信息变更申请表”上逐联加盖经办人员名章;在第二联加盖业务公章后连同理财卡(或龙卡通）、本人有效身份证件等一并交投资人。第一联网点留存，日终上交管辖行。对于办理基本信息变更的,网点应留存投资人有效身份证件及有关证明复印件,日终上交管辖行。二、机构信息变更1.被授权人填写“机构信息变更申请表”一式两联连同交易账户的印鉴卡及印鉴、开户证明资料文件及复印件、证券业务授权书（加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件及复印件等一并交经办人员。开户单位为分支机构的,还应提交法人授权的书面证明。2.经办人员审核无误后,对于机构投资者办理机构名称、机构证件类型、证件号码的修改，应选择“基本信息变更”交易，执行A级授权后办理。办理“基本信息变更”时,还应要求投资人提供开户证明资料文件的复印件及有关证明。3.对于变更其他信息的,经办人员审核无误后，选择“机构信息变更”交易，依据有关交易界面提示录入交易账户信息,系统显示客户资料文件资料数据，包括机构名称、机构简称、法人姓名、被授权人姓名等。经办人员依据有关投资人提供的“机构信息变更申请表”修改投资人的资料文件资料。4.交易成功,打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。5．经办人员核对无误后，在“业务回单”和“机构信息变更申请表”上逐联加盖经办人员名章；在第二联加盖业务公章后连同有关证件等一并交被授权人。第一联网点留存,日终上交管辖行。对于办理基本信息变更的,网点应留存机构开户证明资料文件及有关证明复印件,日终上交管辖行。第九条证券卡挂失一、个人投资者填写“证券卡挂失/换卡申请表”一式三联连同本人有效身份证件及复印件一并交经办人员。机构投资者填写“证券卡挂失/换卡申请表”一式三联（加盖预留印鉴),连同开户证明资料文件、证券业务授权书（加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件等一并交经办人员。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权的书面证明。二、经办人员审核无误后,依据有关业务需要分别选择“证券卡挂失”、“证券卡密码挂失”或“证券卡双挂”交易。1.证券卡挂失经办人员依据有关交易界面提示录入证券卡号、证件类型及号码,提示挂失人输入证券卡密码,经A级授权确认后，上传有关信息。2.证券卡密码挂失经办人员依据有关交易界面提示划证券卡，录入证件类型及号码,经A级授权确认后,上传有关信息。3.证券卡双挂经办人员依据有关交易界面提示录入证券卡号、证件类型及号码,经A级授权确认后，上传有关信息。三、交易成功,打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认，若不成功依据有关屏幕提示向投资人说明原因。四、经办人员核对无误后，在“业务回单”及“证券卡挂失/换卡申请表”上逐联加盖经办人员名章；“证券卡挂失/换卡申请表”第一联网点留存,专夹保管；“证券卡挂失/换卡申请表”第二联、“业务回单”第一联、身份证件复印件网点留存,日终上交管辖行;“证券卡挂失/换卡申请表”的第三联及“业务回单”第二联上加盖业务公章后交投资人。第十条投资人查询一、个人投资者将理财卡(或龙卡通）及本人有效身份证件交经办人员。二、经办人员选择“投资人查询”菜单,选择查询交易种类，包括委托查询、成交查询、投资人资料文件资料查询、证券余额查询、资金流水查询、历史委托查询、历史成交查询、历史资金流水查询等。依据有关交易界面提示划理财卡（或龙卡通)，提示个人投资人录入交易账户卡密码,经确认后上传有关信息。三、机构投资者查询比照机构客户在核心业务系统的查询流程办理。经办人员选择“投资人查询”菜单,选择查询交易种类,依据有关交易界面提示录入机构投资者交易账号，经确认后上传有关信息。四、交易成功，经办人员将查询结果告知投资人。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。第三章交易类业务流程第十一条风险承受能力调查及评估一、对投资人的风险承受能力调查及评估应通过销售门户个人客户风险评估平台办理。二、经办人员对投资人进行风险承受能力调查和评估时，应在评估后打印２份评估结果（即《评估问卷》),交投资人签字确认后,经办人员在评估结果上签章并加盖业务公章,一份交投资人，一份网点留存,日终上交管辖行。三、经办人员应在评估后向投资人说明评估结果的有效期，提示投资人在有效期到期后重新进行办理风险承受能力评估。四、风险承受能力等级评估登记当出现异常情形,例如投资人风险承受能力评估结果未实时同步到证券业务系统,致使未显示评估结果或显示的评估结果与投资人实际评估结果不一致时，经办人员可协助投资人通过低柜查询其评估结果及有效期，打印《***＊银行个人客户风险评估问卷》，经投资人签字确认、复核人员签字、网点负责人或会计主管审核签字后，由经办人员通过“风险承受能力等级评估登记”交易直接将投资人的评估结果及有效期录入系统。五、投资人办理基金认购、基金申购、基金转换（入）、定时定额申购签约、定时定额签约变更时，若未进行风险承受能力评估,系统将自动弹出提示信息,提示该投资人未进行风险承受能力评估。若投资人所购买基金产品的风险与其风险承受能力相匹配，经办人员可继续履行交易流程。若投资人所购买基金产品的风险超越了投资人的风险承受能力,系统将自动弹出提示信息。此时,经办人员应询问投资人是否了解其购买的基金风险已超越其风险承受能力、是否自愿继续购买。投资人如表示已了解风险并自愿继续购买,则经办人员可继续履行交易,并要求投资人在业务回单上签字确认；若投资人表示未能承担关于风险或者不自愿继续购买,则经办人员应终止交易。第十二条基金认购、申购、赎回、转换、分红方式变更一、个人投资者在柜台口头提出业务申请,将本人理财卡（或龙卡通）及有效身份证件交经办人员;机构投资者填写有关业务凭证一式两联(加盖预留印鉴)连同开户证明资料文件、证券业务授权书(加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件等一并交经办人员。二、经办人员审核无误后,依据有关投资人办理的业务分别选择“基金认购”、“基金申购”、“基金赎回”、“基金转换”、“自动再投资”交易,依据有关交易界面提示划卡或录入机构投资者交易账号,录入*场代码、基金代码、认(申）购金额或赎回份额、转出、转入＊场代码及基金代码、自动再投资设置／取消标志等,提示个人投资者输入交易账户密码,确认后上传有关信息。三、交易成功,打印“业务回单”一式两联，交投资人签字确认，并提示投资人在签字确认前阅读业务回单背面的客户须知。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。四、经办人员核对无误后,在“业务回单”和有关业务凭证(适用于机构投资者）上逐联加盖经办人员名章;第二联加盖业务公章后连同理财卡(或龙卡通)、个人有效身份证件或机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联网点留存,日终上交管辖行。五、个人投资人可在规定时间内(一般情形为T+2日起，基金协议另有规定的除外）到一级分行所辖网点凭理财卡(或龙卡通)及本人有效身份证件办理交割手续(机构投资者需到原开户网点办理交割手续)。经办人员选择“交割对账”交易，依据有关交易界面提示划卡或录入机构投资者交易账号，录入起止日期，提示投资人输入密码,打印“证券清算交割单”一联，加盖经办人员名章、业务公章后交投资人。第十三条基金撤单一、个人投资者在当天交易时间内，在柜台口头提出撤单申请，将本人理财卡（或龙卡通)及有效身份证件及交经办人员；机构投资者填写“证券与账户贵金属买卖委托撤销单”一式两联（加盖预留印鉴)连同开户证明资料文件、证券业务授权书（加盖预留印鉴）和被授权人有效身份证件等一并交经办人员。二、经办人员审核无误后,选择“基金撤单”交易。依据有关交易界面提示划卡或录入机构投资者交易账号、录入原网点号、原流水号，提示个人投资者输入交易账户密码,确认后上传有关信息。三、打印“业务回单”一式两联,交由投资人签字确认。若不成功，依据有关屏幕提示向投资人说明原因。四、经办人员核对无误后，在“业务回单”和“证券买卖委托撤销单”(适用于机构投资者）上逐联加盖经办人员名章，第二联加盖业务公章后连同理财卡（或龙卡通）、个人有效身份证件或机构开户证明资料文件原件等一并交投资人。第一联网点留存,日终上交管辖行。第十四条基金定时定额申购签约、解约及变更一、个人投资者在柜台口头提出业务申请，将本人理财卡(或龙卡通）及有效身份证件及交经办人员。二、经办人员审核无误后,依据有关投资人的业务申请选择“定时定额申购签约”、“定时定额申购解约”或“定时定额签约变更”交易。办理定时定额申购签约时,经办人员依据有关交易界面提示划卡,录入*场代码、基金代码、每月申购金额、商定申购日等，提示投资人输入交易账户密码，经确认后上传有关信息。办理定时定额申购解约时，经办人员依据有关交易界面提示划卡，录入*场代码、基金代码等，提示投资人输入交易账户密码,经确认后上传有关信息。办理定时定额签约变更时,经办人员依据有关交易界面提示划卡，录入*场代码、基金代码、新的每月申购金额和商定申购日等，提示投资人输入交易账户密码，经确认后上传有关信息。三、交易成功，打印“业务回单”一式两联,交投资人签字确认,并提示投资人在签字确认前阅读业务回单背面的客户须知。若不成功,依据有关屏幕提示向投资人说明原因。四、经办人员核对无误后，在“业务回单”上逐联加盖经办人员名章,第二联加盖业务公章后连同理财卡（或龙卡通)、个人有效身份证件等一并交投资人。第一联网点留存,日终上交管辖行。五、个人投资人可在规定时间内（一般情形为T+2日起,基金协议另有规定的除外)到一级分行所辖网点凭理财卡（或龙卡通）及本人有效身份证件办理交割手续。详细流程按“交割对账”流程办理。第十五条基金定投批量签约一、业务申请1.个人投资者填写《基金定投批量签约申请表》及《****银行个人投资者风险评估问卷》,连同本人理财卡（或龙卡通）及有效身份证件交经办人员。2．经办人员审核无误后,将投资人理财卡（或龙卡通)及有效身份证件交还投资人。3.经办人员应提示投资人其签约的基金风险可能高于投资人的风险承受能力,并询问投资人:若其签约基金的风险高于其风险承受能力，是否自愿继续购买。投资人如表示已了解风险并自愿继续购买，则应要求投资人在《基金定投批量签约申请表》上签字确认；若投资人表示未能承担关于风险或者不自愿继续购买,则应终止交易。同时,还应提示投资人,在《基金定投批量签约申请表》上签字，即表明投资人已同意:当我行对该投资人的基金定投签约申请确认后，定投签约即时生效，我行将依据有关投资人商定的申购日和申购金额进行扣款处理。二、风险承受能力调查及评估经办人员依据有关投资人填写的《基金定投批量签约申请表》、《**＊*银行个人客户风险评估问卷》及投资人本人身份证件复印件，通过网点零售业务销售门户系统(PBＣS)集中办理风险承受能力调查及评估。三、提交批量签约申请1.经办人员选择“基金定投批量签约”菜单下的“批次号申请”交易,申请本次交易的批号,同时在业务摘要中录入本次基金定投批量签约的备注信息。交易成功后打印批次号申请回单，日终连同本批次的业务凭证上交管辖行。2.经办人员选择“基金定投批量签约”菜单下的“签约数据处理”交易下的“定投信息录入”选项,输入批次号和投资人的交易账号。(1）若投资人已开通证券交易，经办人员对照系统自动反显的投资人资料文件资料核对客户信息,并依据有关投资人填写的《基金定投批量签约申请表》录入*场代码、基金代码、商定申购日和每月申购