银行国内信用证打包放款操作规程模版

国内信用证打包放款操作规程部门:总行公司银行部版次号:A／0密级:**生效日期：

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修改记录序号修改日期修改原因和修改内容批准人适用范围本资料文件适用于*＊***农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”)国内信用证打包放款类贸易融资业务的操作与风险监控。定义打包放款:是指基于我行可接受的信用证发放的,用于该信用证项下货物采购、生产、装运等用途的专项贷款。基本规定办理对象；办理条件一般情形下，申请办理打包放款业务的客户在我行已取得对应授信额度;授信额度的申请参照总行最新的授信审批管理办法、操作规程和有关资料文件要求办理。企业在我行已开立人民币结算账户；信用证及其所有修改的正本须留存我行,确保在我行交单;信用证条款简明、合理，风险较小;办理打包放款的信用证不是可撤销信用证或备用信用证;符合我行规定的其他条件。融资币种、成数、利率和期限打包放款的币种为人民币;打包；打包放款期限:。;贷后管理其他本规程自发布之日起执行。原《*＊***农村商业银行股股份有限公司国内信用证融资业务实施细则》（顺农商银发〔２０14〕123号）同时废止。职责与权限一级支行客户经理负责对申请客户进行贷前调查及资料文件资料的收集;负责签订法律文本及担保条件的贯彻;负责对打包放款进行贷后管理。经办支行外汇结算岗负责审查打包放款资料文件资料的;负责打包放款的发放、还款及信息报送等业务系统的操作；负责打包放款业务资料文件资料的移交。收单支行外汇结算岗负责审查打包放款资料文件资料的;负责打包放款的发放、还款的系统登记操作及信息报送；负责打包放款业务资料文件资料的移交。一级支行信贷管理部门负责放款审核工作；负责打包放款业务的信贷系统开户；负责贷后管理的检查监督。一级支行信贷主管负责打包放款业务的核准确认。总行国际业务操作中心结算岗负责收单行模式打包放款的发放、还贷等业务系统处理。总行公司银行部门总行风险管理部门总行内控合规部门总行审计部门操作程序、合规要点与操作风险提示本资料文件的监控活动分为2个流程,包括：打包放款受理审批及放款流程、还款管理流程。详细的流程描述及监控要求见下表：打包放款受理审批及放款流程是,则转至审核企业打包放款的授信额资料文件资料是否符合关于规章制度的要求、是否有足够授信额度等,在相应建议或意见栏发表放款审核建议或意见并签名确认。《《是,则转至收单支行外汇结算岗在国际业务系统办理打包放款业务的放款登记操作，通过影像系统上传有关业务资料文件资料。总行国际业务操作中心结算岗在国际业务系统办理打包放款业务，将融资费用发放至商定的结算账户。经办支行外汇结算岗在国际业务系统办理打包放款业务,将融资费用发放至商定的结算账户。经办支行外汇结算岗履行放款操作后,打印有关传票及单据。总行国际业务操作中心结算岗履行放款操作后，收单支行外汇结算岗打印有关传票及单据。如货款遭付款人拒付的，应要求客户与采购商协商、交涉，以求尽早解决贸易争端,同时上报总行国际业务部门和总行风险管理部门。打包放款还款管理流程ⅠＡ1融资期限内还款客户如提前收回货款或办理该信用证项下其他贸易融资业务,应先归还我行打包放款费用。打包放款到期时货款仍未收回,客户必须以自有资金归还融资费用。ⅠC1是否收单行模式是，则转至ⅠＤ2；否，则转至ⅠC4。ⅠD2还款登记收单支行外汇结算岗在国际业务系统进行还款登记。ⅠE2还款操作总行国际业务操作中心结算岗依据有关支行还款登记信息,进行还款操作。ⅠD3打印总行国际业务操作中心结算岗还款完毕，收单支行外汇结算岗打印还款业务凭证。ⅠC４还款操作经办支行外汇结算岗在国际业务系统进行还款操作。ⅠC5是否到期全额归还款项经办支行外汇结算岗审核打包放款到期是否足额还款。如是,则转ⅠC6；如否,则转ⅡB１。ⅠＣ6移交资料文件资料支行外汇结算岗将已还款记录凭证交客户经理归案。B6业务归档客户经理依照信贷档案管理规定对还款凭证作归档处理。ⅡB1逾期处理应立即要求企业向采购商交涉,追回出口货款,并以企业自有资金归还借款本息。依据有关我行现行贷后管理办法和不良贷款管理办法的有关要求，对逾期费用进行催收和资产保全。业务处理系统国际业务处理系统;信贷管理系统。合规标准索引外部合规标准《国内信用证结算办法》；《信用证会计核算手续》(银发【*】265号)。内部合规标准无。流程体系资料文件管理办法》;《《*****农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法》;《HYPＥRLＩNK""\