2022年金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题

2023金融理财师AFP资格认证考试《金融理财根底一》考试题第一篇金融理财原理

第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题〔以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内〕1.以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会〔FPSCC〕对金融理财定义的是〔〕。A金融理财是指商业银行为个人客户供给的财务分析、投资参谋等专业化效劳,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财打算，并代理客户进展投资操作或资产治理的业务活动B.金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和拘束的一种综合金融效劳C.金融理财是指规划人们现在及将来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并到达预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财效劳D.金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务打算、投资策略等进展合理的规划与;胡里，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财效劳B.延长目标实现时间C.再次进展分析，寻求可行方案D.降低目标【答案】C@@@【解析】理财规划的制定必需建立在充分、准确的家庭财务分析的根底之上：假设资源大于目标需求，说明可以实现各项理财目标，并可能提高理财目标；假设资源小于目标需求，应当承受降低目标、延长目标实现时间或增加收入等方法进展调整，不需要再进展分析。20.以下资金可以用于金融投资的是〔〕。A.保费B.旅游费C.除负债及将来一年内自用资产投资之外的、必需支付的大额开销后剩下的资金D.用于归还利率较高贷款的资金【答案】C@@@【解析】个人或家庭拥有的资金和储蓄并不能完全用于金融投资，一般首先考虑用于归还利率较高的贷款或其他形式的负债；其次考虑预留短期的支出，马上来1年内，自用资产投资之外的、必需支付的大额开销，如保费、学费和旅游费用等；除此之外，为保证安全性和流淌性，在进展金融投资前应当预留局部资金作为紧急预备金；剩下的资金才可以用于金融投资。 21.金融理财师为投资人广泛认可，最重要的理由是〔 〕。A.待遇优厚B.市场需求大C.独立自主性高D.职业道德和胜任力气【答案】D @@@.合理避税应留意，转移手法必需合理、合法，以下不符合合理避税原则的是〔〕。A.利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B.少报、瞒报应税收入C.充分利用各种免税途径削减应税收入D.擅长利用政府为刺激经济进展所制定的优待税收政策【答案】B@@@【解析】合理避税，又称税务筹划，即纳税人在合法合理的前提下，运用税收、会计、法律、财务等综合学问，实行合法合理或"非违法”的手段来到达避税、节税、涉税零风险的目的，而使企业降低税务支出而猎取最大化的经济利益。B项"少报、瞒报应税收入"属于非法行为，不属于合理避税的范围。.沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，被称为〔〕。A.防范性收入B.主动性收入C.乐观性收入D.被动性收入【解析】主动性收入指要花费大量的时间和精力进展脑力或体力生产而得到的劳动酬劳；被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以自行运转而带来稳定的现金流。24.以下不属于保险规划实务的是〔〕。A.家庭成员及个人的保险设计和风险治理B.保险法对相关法规及每年的修订动向的说明C.安康保险、护理保险的构造和种类D.保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计【答案】C@@@【解析】保险规划实务包括：人生各阶段最低保障额的计算方法；家庭成员及个人的保险设计和风险治理；中小企业经营者或公司高级职员的保险理财设计；保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计；保险法对相关法规及每年的修订动向的说明。25.金融理财师在对客户进展居住规划时，应向客户分析〔〕等状况。I,客户当前的资产实力和预期收入n.租房与购房的比较m.购置居与购置二手房的比较iv.现金购房与按揭贷款购房的比较v.按揭贷款时，首付比例及还款期限的选择a.n、m、ivB.I、口、田、IVc.I、n、田D.I、n、m、IV、V【答案】D @@@26.金融理财师在建议家庭购置人身保险时，应综合从〔〕等几个方面考虑。I.风险偏好n.适应性m.收益性要求IV.经济支付力气v.选择性a.n、mvb.i、m、ivc.i、口、ind.口、田、IV、v【答案】A@@@【解析】针对家庭购置人身保险，金融理财师应从三个方面考虑保险需求：①适应性，即依据客户或其家人的保障范围考虑投保额；②经济支付力气;③选择性。27.我国进展理财效劳的根底在于〔〕。I.全部制变迁n.居民多元理财渠道拓展m.居民金融资产构造多样化iv.各类市场准入V.寻租衍生性收益a.n、m、ivb.口、m、iv、vc.I、口、ind.i、n、m、iv【答案】D@@@【解析】我国的经济制度变迁为理财效劳的进展供给了根底：全部制变迁供给理财根底；经济体制变迁供给居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产构造呈现多样化趋势。28.以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有〔〕。I.投资和理财的目标不同n.投资和理财的结果不同m.投资和理财分析、安排、实施的依据不同iv.理财就是投资，投资就是理财a.n、田b.I、n、川c.口、m、ivd.m、iv、v【答案】B@@@【解析】投资和理财亲热相关，但投资又不同于理财。两者的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据等方面也都存在差异。29.以下选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有〔〕。I.金融市场的不稳定性n.全球化的影响m.政府预算的缩减IV.就业岗位的不稳定性a.I、口、mb.I、m、ivc.口、m、ivd.I、n、m、iv【答案】d@@@【解析】使个人理财规划变得更加重要的因素包括：①金融市场的不稳定性；②金融市场的多元化趋势；③全球化的影响；④政府预算的缩减；⑤寿命的延长；⑥效劳价格的上升；⑦就业岗位的不稳定性。30.针对当前社会上消灭的大规模抢购"基金"的状况，金融理财师对客户最需要进展的是〔〕。A.个人理财规划B.金融资产理财规划C.保险理财规划与风险治理D.不动产理财规划【答案】B @@@31.以下属于金融理财师根本职能的有〔I.为客户资产供给保值和增值效劳31.以下属于金融理财师根本职能的有〔I.为客户资产供给保值和增值效劳n.确保家庭财务规划具有安全性iv.面对客户普及金融理财学问v.供给全方位的理财建议a.工、n、mb.口、vc.口、田、IVd.I、n、v【答案】D@@@【解析】金融理财师的根本职能是，针对客户的理财目标，遵循金融理财的根本原则和专业学问，供给全方位的理财建议和效劳，保证家庭财务安排得安全性和合理性，为客户资产的保值和增值供给良好的专业效劳。32.金融理财的根本任务是关于〔〕。I.资产增值n.资产转移m.资产治理iv.资产的投资组合v.资产保值A.I、口、印B.I、m、Vc.口、m、ivD.口、IV、V【答案】B@@@【解析】金融理财的根本任务是关于资产的增值、保值和治理。33.退休规划的工具包括〔〕。I.社会养老保险n.企业年金m.商业养老保险IV.投资高风险股票a.n、m、ivb.I、n、ivc.I、口、md.n、m【答案】c@@@【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。34.以下选项中，〔〕不是国外比较常用的个人税务筹划策略。A.收入分解转移B.选择资产销售时机C.增加消费支出D.充分利用税负抵减【答案】C@@@【解析】国外比较常用的个人税务筹划策略包括收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。35."衣食住行"是人生最根本的需要。居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。依据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，以下不属于这三类的是〔〕。A.自己居住B.加速固定资本折旧C.对外出租猎取租金收益D.投资猎取资本利得【答案】B@@@36.由于客户的理财需求与其〔〕严密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。A.资产价值B.年龄构造C.生命周期D.性格特点【答案】C @@@37.正确的理财观念格外重要，它可以帮助人们实现资产增值等。以下关于理财观念正确的选项是。。A.确定理财策略一选择理财产品一构造理财组合B.确定理财策略-构造理财组合一选择理财产品C.构造理财组合一确定理财策略一选择理财产品D.构造理财组合一选择理财产品-确定理财策略【答案】B@@@38.金融理财师应具备的根底学问包括〔〕。I.金钱教育根底学问n.经济金融根底学问m.生活家庭根底学问iv.法律思想根底学问v.道德修养根底学问a.I、n、印b.口、m、ivc.n、m、vd.m、iv、v【答案】A@@@39.以下关于CFP的描述，正确的选项是〔〕。A.CFP是一个国际知名的注册商标，金融理财师均有权使用CFP商标B.CFP证书是金融理财领域中的一个水平证书，同时也是就业准入的资格证书C.CFP认证制度源于美国，是建立在美国金融理财行业进展的根底之上的D.CFP认证体系强调的是认证内容国际化，认证标准外乡化【答案】C@@@【解析】CFP是一个国际知名的注册商标，国际金融理财师只有通过考试才可以使用CFP商标；CFP证书是金融理财领域中的一个水平证书，并非就业准入的资格证书；CFP认证体系强调的是认证标准国际化，认证内容外乡化。40.美国金融理财业的进展历程，可以分为三个阶段，以下说法正确的选项是〔A.第一阶段：初创期；其次阶段：进展期；第三阶段：扩张期【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；（：项为中国台湾理财参谋认证协会对个人理财效劳即理财规划的定义；D项为中国香港财务筹划师学会对个人理财效劳即财务筹划的定义。2.关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，以下说法错误的选项是〔〕。A.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B.金融理财是由专业理财人士供给的金融效劳，而不是客户自己理财C.金融理财是综合性金融效劳，而不是金融产品推销D.金融理财是一个产品【答案】D@@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。3.标准的金融理财应当包括六个步骤，以下不属于金融理财步骤的是〔〕。A.制定并向客户提交理财规划方案B收集客户信息并帮助客户确定理财目标C.就方案进展投资收益的分析选择最正确方案D.执行个人理财规划方案和监视个人理财规划方案执行【答案】C@@@【解析】标准的金融理财应当包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监视个人理财规划方案执行。B.第一阶段：萌芽期；其次阶段：初创期；第三阶段：扩张期C.第一阶段：初创期；其次阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定进展期D.第一阶段：萌芽期；其次阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定进展期【答案】C@@@.在长期的进展中，国际CFP组织形成了其提倡的核心理念和价值观。以下关于国际CFP组织提倡的核心理念和价值观，说法错误的选项是〔〕0A.社会责任一强调以社会为中心B.专业信任——建立专业标准，强化专业信任C.追求卓越——CFP 代表金融理财的最高水准D.留意专业——更多专业人士的存在可以使得公众受益【答案】A@@@【解析】A项应为"社会责任一强调以客户为中心”。.以下关于CFP制度的建立和进展，描述错误的选项是〔〕。A.1970年，首家金融理财的专业协会 国际金融理财协会〔InternationalAssociationforFinancialPlanningIAFP]正式成立B.1972年美国金融理财学院创立和第一批〔共计42人〕学员获得国际金融理财师证书C.1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和联属协议，协议允许日本金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式，向到达教育、考试、工作阅历和职业道德等严格要求的日本理财师颁发CFP资格证书D.1985年，经过美国国家资格认证治理委员会［NationalCommissionforCertifyingAgenciesNCCA］的授权，美国金融理财学院和CFP学会共同设立了国际CFP标准与实践委员会〔IBCFP〕【答案】C@@@【解析】1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和联属协议，协议允许澳大利亚金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式。.在以下文件中，不属于美国CFP标准委员会三大文件的是〔〕。A.《CFP纪律处分方法和程序》B.《CFP资格认证方法》C.《CFP职业道德准则》D.《CFP执业操作准则》【答案】B@@@44.中国金融理财标准委员会选择CFP认证制度的缘由不包括〔〕。A.标准标准的操作程序B.课程强调西方化C.严格的职业道德要求D.完整的连续教育要求。【答案】B@@@【解析】B项应为课程强调〃外乡化"，而非"西方化"；其缘由还包括：严格的职业道德要求、完善的"4E"认证体系、标准标准的操作程序、合理的学问构造、系统的教材体系、完整的连续教育要求。.中国大陆成为国际金融理财标准委员会［FinancialPlanningStandardsBoard,FPSB］正式会员的时间是〔)。A.2023年9月B.2023年4月C.2023年7月D.2023年4月【答案】D@@@【解析】中国于2023年7月参与国际CFP组织，成为准联署会员，并于2023年4月成为正式联署会员。.依据《CFP职业道德准则》，推断CFP执业者的效劳是否符合要求，应推断其效劳是否符合七大原则，以下选项不属于这七大原则的是〔〕。A.正直诚信B.关注弱势C.专业精神D.专业胜任【答案】B@@@【解析】依据《CFP职业道德准则》，推断CFP执业者的效劳是否符合七大原则，即：守法遵规［Compliance］x正直诚信〔Amegnty〕、客观公正［Objectivity&Fairness］x专业胜任〔Competence］、保守隐秘［Confidentiality］、专业精神［Professionalism］和恪尽职守(Diligence)047.CFP资格认证标准提倡要在客户与金融机构建立一种〔〕交易关系。A.简洁的、一次性的B.长期的、稳定的C.短期的、稳定的D.短期的、一次性的【答案】B@@@【解析】注册金融理财师资格认证标准中提倡的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简洁的、一次性的交易关系，而是一种长期的〔甚至从诞生直至去世以后〕、稳定的关系。48.依据美国注册金融理财师标准委员会的规定，CFP申请人必需具备的条件有〔〕。I.完成CFP注册大专院校中任意一所的教育课程n.通过 PFS 资格考试m.确定年限的相关工作阅历IV.高标准的职业道德a.I、n、印B.I、田、IVc.I、口、IVd.I、n、m、iv【答案】B@@@【解析】CFP标准委员会对从业者进展正规的执照治理。该委员会规定,猎取CFP资格必需通过四个方面的认证要求，简称"4E”［教育、考试、工作阅历和职业道德〕的职业认证。①具有确定的教育经受是美国规定的最根本的资格条件，CFP标准委员会要求预备取得资格证书的候选人完成158所注册大专院校中任一所的教育课程；②在成功完成CFP教育后，符合确定工作经受等条件的申请人员需参与CFP资格考试；③要对申请人员的工作阅历进展检验；④职业道德要求也不行或缺。只有通过了以上全部四个方面的要求，完全合格者才有条件获得CFP的资格证书。49.合格的CFP从业者应具备的道德品质包括〔〕。I.乐观n.公正m.守密iv.诚信a.I、□、田b.I、n、ivc.n、m、ivd.I、n、m、iv【答案】c@@@【解析】由于cfp是面对个人的专业理财人员，其工作将涉及托付人的个人财产，为了使CFP在为客户效劳时保持诚信、公正、客观、胜任、守密、专业化和勤奋的高标准，CFP标准委员会规定，申请人员在通过严格的考试和工作经受审核之后，必需进一步面对作为一名合格注册金融理财师所要具备和担当的职业道德的考验。50.国际CFP组织的四大标准，简称为"4E"准则，以下选项不属于"4E"准则的是〔〕。A.教育标准（Education]B.优秀标准〔Excellence〕C.从业阅历标准(Experience]D.道德标准(Ethics)【答案】B@@@【解析】国际CFP组织的四大标准，即"4E〃准则，包括：教育标准[Education]、考试标准〔Examination〕、从业阅历标准〔Experience〕、道德标准〔Ethics〕。51.在长期的进展中，国际CFP组织形成了其提倡的核心理念和价值观。关于国际CFP的核心价值观和理念，以下各项正确的选项是。。A.职业道德和留意公正B.公正客观和恪尽职守C.社会责任和留意专业D.严格保密和尽职尽责【答案】C@@@【解析】国际CFP核心价值理念是：社会责任、专业信任、追求卓越、留意专业。.以下关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的选项是□oA.是非政府、盈利的行业自律组织B.在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准C.组织资格考试，认证专业人才D.标准职业道德，维护行业秩序【答案】A@@@【解析】中国金融理财标准委员会的使命是在中国建立金融理财师制度，确定资格标准，组织资格考试，认证专业人士,标准职业道德，维护行业秩序的非政府、非盈利组织。.以下国家实施的不是CFP二级认证标准的是〔〕。A.中国B.美国C.韩国D.日本【答案】B@@@【解析】国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP一级认证标准；其次类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是实行CFP二级认证标准。54.获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：满足中国金融理财标准委员会制定的从业阅历标准。下面关于从业阅历的具体标准的表达，正确的选项是〔〕0I.硕士以上学历的AFP申请人，其从业阅历的时间要求为1年n.大学本科学历的AFP申请人，其从业阅历的时间要求为2年m.大学专科学历的AFP申请人，其从业阅历的时间要求为4年IV.大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP,其从业阅历的时间要求为7年A.I、□、inb.I、n、ivc.i、m、ivd.i、n、m、iv【答案】B@@@【解析】m项大学专科学历的AFP申请人，其从业阅历的时间要求为3年。.持照人获得CFP资格证书后，每〔〕年必需满足中国金融理财标准委员会规定的连续教育和职业道德的要求，方可保存其资格。A.半B.1C.2D.3【答案】C@@@.依据《金融理财师资格认证方法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后〔〕。A.一年内B.两年内C.三年内D.四年内【答案】D@@@.依据《金融理财师资格认证方法》，AFP资格证的有效期是〔〕年。A.一c.三D.四【答案】B@@@.AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。以下各项中具有课程豁免的权利的是〔〕。A.持有治理学硕士及以上文凭者B.持有经济治理类博士文凭者C.持有经济学学士及以上文凭者D.持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B@@@【解析】具有课程豁免的权利的包括：特许金融分析师〔CFA〕、注册会计师〔CPA〕、特许金融参谋〔ChFC〕、特许人寿保险商〔CLU〕、商学或经济学博士、工商治理博士和执业律师。59.猎取AFP资格证书的所需要的认证条件有〔〕。I.满足中国金融理财标准委员会制定的从业阅历标准n.通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试m.猎取 AFP 有效培训合格证书IV.满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准a.工、口、m、ivb.I、m、ivc.I、口、IVd.I、n、in【答案】A@@@60.以下有关CFP资格认证培训的表达，正确的选项是〔〕。I.CFP的培训时间为120学时，包括五个模块U.CFP五个模块学习为：高级投资规划、高级风险治理与保险规划、高级员工福利与退休打算、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与争论m.综合理5!撷划案例示范与争论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休打算、个人税务与遗产筹划为主体的案例争论和全方位综合理财案例争论IV.CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时a.n、m、viB.口、IVc.i.mD.I、IV【答案】A@@@【解析】I项中CFP的培训时间为132学时，包括五个模块。61.AFP资格申请人要遵守中国金融理财标准委员会公布的〔〕。A.《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》B.《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师纪律处分方法》C.《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分方法》4.金融理财效劳具有共性化的特点，这要求金融理财师为客户度身定制金融效劳菜单，为此金融理财师应着重了解〔〕等几方面的特点。I.客户收入的稳定性和成长性n.客户的职业m.客户的年龄阶段IV.客户的风险偏好v.客户的教育背景a.I、口、印B.口、田、IVc.I、m、ivd.m、iv、v【答案】c@@@【解析】金融理财效劳的共性化特点要求金融理财师必需依据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做，供给共性化的金融效劳菜单。5.金融理财效劳的综合性特点表达在〔 〕等几方面。I.不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品n.不仅涉及本币，还有可能涉及外汇m.资产酬劳不是惟一的追求目标，重要的是要帮助客户实现对其来说最正确的人生规划iv.需要针对具体的客户具体分析v.不仅要考虑客户当期的福利，还要考虑客户中长期的福利D.《道德准则和专业责任》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分方法》【答案】C@@@.中国金融理财标准委员会规定，在〔〕工作，可以作为认可的从业阅历。I.财经杂志社n.会计师事务所m.律师事务所IV.金融机构a.I、n、mb.I、口、IVc.n、m、ivd.i、n、m、iv【答案】c@@@【解析】中国金融理财标准委员会规定，在金融机构、会计师事务所、律师事务所和其他中国金融理财标准委员会认可的机构从事的金融理财相关工作，可以作为认可的从业阅历。.以下属于中国金融理财标准委员会认可的连续教育工程的形式有〔〕。I.中国金融理财标准委员会组织的会议、论坛n.中国金融理财标准委员会授权的教育机构供给的相关培训m.符合中国金融理财标准委员会要求的自学工程iv.金融理财师发表的相关文章、著作a.I、口、inb.I、n、ivc.n、川、ivd.i、n、m、iv【答案】A@@@【解析】只有经过中国金融理财标准委员会认可的金融理财师发表的相关文章、著作才属于认可的连续教育工程。.依据中国金融理财标准委员会的规定，以下说法正确的选项是〔〕oA.假设AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的争论生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作阅历，或等额的合格兼职工作阅历对于AFP/CFP申请人，其从业阅历必需是全职工作阅历C.对于AFP/CFP申请人，从业阅历的计算起止期限是资格考试日之前15箍口之后5年D.假设AFP/CFP申请人的从业阅历是在参与资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业阅历验证之日起12个月内必需连续取得至少3个月的合格从业阅历才符合要求【答案】A@@@【解析】B项兼职工作阅历可按2023小时的兼职工作时间等于1年的全职工作时间换算；C项对于AFP/CFP申请人,从业阅历的计算起止期限是资格考试日之前10镭口之后5年；D项假设AFP/CFP申请人的从业阅历是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业阅历验证之日起12个月内必需连续取得至少6个月的合格从业阅历才符合要求。65.关于AFP/CFP连续教育，以下说法正确的选项是〔〕。A对于AFP/CFP连续教育，超过10个连续教育学时的局部不计入下一个报告期B参与美国CFP标准委员会认可的各种会议、学术争论会、课程、会议、其他专业组织的连续教育程序以及从事教育、写作书籍等都有可能折算为确定的连续教育时间C在每个报告期内，CFP需完成15个连续教育学时的学习D.对于AFP/CFP连续教育,同一个工程折算的连续教育学时可以分开计入两个报告期【答案】B@@@【解析】A项中对于AFP连续教育，超过20个连续教育学时的局部不计入下一个报告期，对于CFP连续教育，超过30个连续教育学时的局部不计入下一个报告期；C项中在每个报告期内，CFP需完成30个连续教育学时的学习；D项中对于AFP/CFP连续教育，同一个工程折算的连续教育学时不能分开计入两个报告期。A.m、IVb.I、n、nic.m、mvd.i、n、m、v【答案】D@@@【解析】需要针对具体的客户具体分析表达的是金融理财效劳的共性化特点。6.金融效劳是金融理财师针对客户的综合需求进展的有针对性的效劳，是一种全方位、分层次、共性化的规划效劳，以下选项中属于金融理财效劳内容的有〔〕0I.现金流量预算和治理n.个人风险治理与保险规划m.投资目标确立与实现iv.个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析a.1、nI、n、inI、口、IVd.I、n、m、iv【答案】d@@@【解析】金融理财师针对客户的综合需求进展有针对性的金融效劳，是一种全方位、分层次、共性化的规划效劳，其包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和治理、个人风险治理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女培育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。.理财规划的主要动因是〔〕。A.取得大量财宝.人生收支在总量上的不全都和时间上的严峻不匹配C.实现资产保值、增值D.投资猎取最大利益【答案】B @@@.依据人生的收入支出曲线〔理财人生〕，收入大于支出的阶段为〔〕。A.教育期B.青春期C.养老期D.奋斗期【答案】D@@@【解析】从人生的收入支出曲线可以看到，在教育期和养老期，收入小于支出，为净支出阶段；而在奋斗期，收入大于支出。.以下关于金融理财的意义和价值的表述，错误的选项是〔〕。A.理财是人生平衡收支的需要B.金融理财效劳增加了人们理财的精力投入C.金融理财对于金融机构的意义和价值在于它供给了创的效劳模式和创的盈利模式D.金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财宝水平大幅提高后理财的需要【答案】B@@@【解析】金融理财效劳削减了人们理财的精力投入。10.对于个人和家庭而言，以下选项不属于金融理财作用的是〔〕。A.平衡收支B.猎取投资收益C.投资治理D.退休保障【答案】B@@@【解析】金融理财的作用包括：风险治理、减轻税负、财产传承、平衡收支、投资治理、退休保障等。11.由于教育投资本身的特别性，它更加留意投资的—，因此，金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时，一般侧重于选择—工具。〔〕A.安全性；保值B.