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2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习考试卷B卷附答案
单选题(共55题)1、()要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】C2、下列判断中,正确是()。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后,行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B3、现代商业银行的核心是经营和管理()。A.资本B.资产C.风险D.收益【答案】C4、根据我国《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(),并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B5、《巴塞尔新资本协议》中,风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5【答案】D6、()是银行增加一级资本最便捷的方式,相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】A7、当人们预期()时,会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】C8、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】C9、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】A10、《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】D11、()是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】B12、下列关于通知存款的表述,正确的是()。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期,但支取时需提前通知银行,并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短,可分为1天、7天和15天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期,预先确定品种【答案】B13、根据中国人民银行法,第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】B14、董事会做出决议,必须经商业银行全体董事()通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】B15、并购贷款期限一般不超过()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】D16、在我国目前的管理格局下,下列机构之问有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C17、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向()寻求解释。A.中国银行业协会B.人民法院C.银监会D.中国人民银行【答案】A18、目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D19、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易,必须经()批准。A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行【答案】C20、下列关于我国金融债的说法,错误的是()。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】B21、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C22、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果。A.股东大会B.董事会C.监事会D.商业银行总行行长【答案】C23、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行行动用的货币政策工具是()。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A24、保管箱业务按照()收取费用。A.保管箱大小和租期长短B.保管物品新旧程度C.保管物品重量D.保管物品价值【答案】A25、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于()。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】D26、()对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B27、商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是()。A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时,不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】B28、2005年7月21日,我国启动人民币汇率形成机制改革,开始实行以市场供求为基础、参考()。A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度【答案】D29、下列关于福费廷业务的特点,说法错误的是()。A.银行承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质B.出口商买断票据,但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行买断票据,可能承担票据拒付的风险【答案】B30、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇卖出价D.外汇平均价【答案】A31、单位结算账户中()是存款人的主办账户。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B32、()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C33、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱【答案】B34、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力,这是()准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规【答案】B35、卢某是银行工作人员,为方便同学李某做生意,私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明,卢某的行为构成()。A.伪造金融票证罪B.非法出具金融票据罪C.非法出具资信证明罪D.伪造货币罪【答案】B36、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息是()。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】C37、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策【答案】A38、下列关于资产支持证券的说法不正确的是()。A.资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日,国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易,因此商业银行是其主要投资者D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产【答案】D39、影响汇率变动最重要的因素是()。A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】B40、()指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少,影响到银行的规模和结构变化,从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D41、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的,可以向()申请复议。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】C42、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】A43、国民经济发展的总体目标一般包括()。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】A44、1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】A45、()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.监管资本B.注册资本C.会计资本D.经济资本【答案】A46、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述,错误的是()。A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】C47、商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是()。A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时,不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】B48、被称为狭义货币的是()。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】C49、()原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D50、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】A51、()是一个事后衡量指标,在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C52、国民经济发展的总体目标一般包括()。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】A53、根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A54、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》,()负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】C55、持有、使用假币罪的犯罪主体是()A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】B多选题(共20题)1、下列贷款中()属于短期贷款。A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款E.基本建设贷款【答案】AD2、依据《民法典》的规定,为了维护自己的债权,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A.代位权?B.撤销权?C.举报权?D.抵押权E.留置权【答案】AB3、我国的民事立法的基本原则包括()。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则【答案】ABD4、《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有哪些()。A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的,有依法取得行政许可的权利,行政机关不得歧视B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可,享有陈述权、申辩权C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的,有权依法要求补偿、赔偿E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,其与利害关系人都享有听证权,且不得承担行政机关组织听证的费用【答案】ABCD5、商业银行内部控制应当遵循的基本原则是()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.客观性原则【答案】ABCD6、下列关于巴塞尔资本协议的说法,错误的有()。A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求,用于应对严重经济衰退带来损失E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权【答案】C7、福费廷是国际贸易融资的一种方式,下列关于福费廷表述正确的有()A.如果票据拒付,银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD8、信托的基本特征包括()。A.以信任为基础,受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD9、中国银行业协会设有的专业委员会包括(?)。A.法律工作委员会?B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会?D.银团贷款与交易专业委员会E.自律工作委员会【答案】ABCD10、下列属于金融消费者保护十项基本原则的有()。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信息披露和透明度D.监管主体的角色E.金融教育和金融知识普及【答案】ABCD11、行政复议机关履行行政复议职责,应当遵循()的原则,坚持有错必纠,保障法律、法规的正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD12、在商业银行资产负债管理过程中,利用久期管理可以采用的方法有()。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C13、下列说法中错误的有()。A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的,由公安机关予以取缔B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人,应由中国人民银行实施行政处罚措施C.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,同时实施利率完全市场化,浮动汇率政策D.按照企业法人的要求,商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制E.根据商业银行的保密规定,商业银行在任何情况下都要为储户保密【答案】ABD14、我国银行监管的层次包
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