商业银行中综合柜台业务教学课件个人贷款业务处理

商业银行综合柜台业务内容目录

业务内容二个人存款业务处理业务内容三个人贷款业务处理业务内容四个人结算业务处理业务内容五个人代理业务处理业务内容六个人外汇业务处理业务内容七电子银行业务处理业务内容八银行柜面突发事件处理业务内容九金融综合技能训练

业务内容一银行柜员基本职业能力训练内容目录

业务内容二个人存款业务处理

业务内容三个人贷款业务处理业务内容四个人结算业务处理业务内容五个人代理业务处理业务内容六个人外汇业务处理业务内容七电子银行业务处理业务内容八银行柜面突发事件处理业务内容九金融综合技能训练

业务内容一银行柜员基本职业能力训练任务二其他贷款业务处理任务一个人质押贷款业务处理1业务内容三个人贷款业务处理2任务二其他贷款业务处理任务一个人质押贷款业务处理1业务内容三个人贷款业务处理2任务一个人质押贷款业务处理基础知识活动1

个人质押贷款发放活动2

个人质押贷款收回活动3

个人质押贷款利息计算任务一个人质押贷款业务处理基础知识活动1

个人质押贷款发放活动2

个人质押贷款收回活动3

个人质押贷款利息计算活动一活动二

基础知识

1．个人质押贷款是指个人因急需资金，向银行申请以本行未到期的定期储蓄存单及凭证式国债作抵押，从银行获得贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。

2．贷款对象：是中华人民共和国公民和中华人民共和国境内居民，凡具有完全民事行为能力的自然人，都可以向银行申请办理个人质押贷款。

活动一活动二

基础知识3．质押品：必须是未到期的整存整取、存本取息、外币定期储蓄存款的存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

4．贷款额度：个人质押贷款的最高额度一般不得超过所质押存单（折）面额的90％(外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算)。５．贷款期限：个人质押贷款的最长期限不得超过质押品的到期日；若用不同期限的多张存单（折）作质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期。质押贷款的期限最长不得超过一年。

生效日期(%)2010-10-202010-12-262011-2-92011-4-62011-7-72012-6-82012-7-6六个月（含）5.105.355.605.856.105.855.60六个月至一年（含）5.565.816.066.316.566.316.00一年至三年（含）5.605.856.106.406.656.406.15三年至五年（含）5.966.226.456.656.906.656.40五年以上6.146.406.606.807.056.806.55任务一个人质押贷款业务处理基础知识活动1

个人质押贷款发放活动2

个人质押贷款收回活动3

个人质押贷款利息计算2013年2月20日，客户钱慧持一张存期为二年的50000元面额的整存整取定期储蓄存单（开户日期为2011年7月25日的本行存单）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为35000元，贷款期限2个月。业务背景：活动1：个人质押贷款发放活动1：个人质押贷款发放

借款人申请贷款时，填写《个人质押贷款申请审批表》。借款人、出质人须同时到场，并提供本人有效身份证件，填写《质押凭证清单》。12023/4/21161钱慧居民身份塘江路122-2-16海丰科技有限公司86732256金苑支行35000.002购买家电壹50000.00整整存单钱慧2013220钱慧居民身份塘江路122-2-16海丰科技有限公司86732256活动1：个人质押贷款发放贷款调查责任人对借款申请人的资格、权利质物的真实性、合法性进行调查。调查的主要内容有：（1）借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付。（2）借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法。

(3）借款人是否以他人的权利凭证办理质押贷款，借款人、出质人是否提供了有效身份证件，是否具有完全民事行为能力。调查责任人认定调查内容属实后，在《申请审批表》上签注明确意见，连同有关证明材料交贷款审查责任人审查。

活动1：个人质押贷款发放贷款审批责任人要认真审核借款人的有关材料和内容，对借款人尽快做出“贷”与“不贷”的明确答复。同意贷款，要在审批表中签署审批意见，通知贷款调查责任人办理质押权利凭证的止付手续。2023/4/21191钱慧居民身份塘江路122-2-16海丰科技有限公司86732256金苑支行35000.002购买家电壹50000.00整整存单叁万伍仟元整5.60%钱慧20132202个月同意贷款陈明同意贷款同意贷款郭丽文金奎201322020132202013220模拟银行金苑支行借款专用章

无钱慧居民身份塘江路122-2-16海丰科技有限公司8673225612023/4/2121

模拟银行金苑支行

模拟银行金苑支行

钱慧

整整存单

50000.002011.7.252013.7.253.75

201322020132202013320陈明金奎模拟银行金苑支行储蓄专用章（01)模拟银行金苑支行借款专用章

001040256132210活动1：个人质押贷款发放贷款审批责任人（或授权代理人）同借款人、出质人共同签订《个人质押借款合同》，由贷款行、借款人、出质人各执一份。活动1：个人质押贷款发放柜员使用个人贷款帐户开户交易，开立个人质押贷款帐户；使用个人贷款发放交易发放个人质押贷款。会计分录：借：个人××贷款——××借款人户贷：活期储蓄存款——××存款人户或：个人信用卡存款——××持卡人户

12023/4/212013220

钱慧

质押

331001022804566331001022804566

购买家电20132202013420

利随本清

叁万伍仟元整

￥

3500000

35026客户姓名：钱慧账号331001022804566日期：20130220业务种类：个贷金额35000.00币种：人民币科目:个人质押贷款网点号001柜员号01002

个人质押贷款4.667活动1：个人质押贷款发放填制表外科目收入凭证，登记表外科目明细账。表外记帐后，将质押权利凭证视同现金入库保管。收入：担保物——××户

2023/4/2127质押物2013220人民币整整定期存单

钱慧质押存单一份￥

5000000周虹

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2013.02.20

50000002023/4/21292013220钱慧整存整取定期存单人民币伍万元整201315000156902860585389055123201315李芳陈明模拟银行金苑支行2013.02.20

业务公章

（01）

周虹

活动1：个人质押贷款发放将打印出来的“个人质押贷款借款凭证”加盖业务清讫章、经办人员名章后，其中一联作为借款人回单，交借款人收执；一联作贷款帐户的借方凭证；一联作相关个人存款帐户的贷方凭证；一联信贷部门留存；一联作为收款人收帐通知；一联网点留存。2023/4/212013220

钱慧

质押

331001022804566331001022804566

购买家电20132202013420

利随本清

叁万伍仟元整

￥

3500000

35026客户姓名：钱慧账号331001022804566日期：20130320业务种类：个贷金额35000.00币种：人民币科目:个人质押贷款网点号001柜员号01002

个人质押贷款4.667

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2013.03.20周虹1.什么是个人质押贷款？2.说说个人质押贷款业务的相关规定有哪些？动动脑3月18日上午，李明持一张存期为二年的100,000元面额的整存整取定期储蓄存单（开户日期为前年7月18日，本银行存单）申请个人质押贷款，贷款金额为60,000元,货款限期为2个月。（借款人活期存款账户331001022803175，贷款户账号120101000000419六个月贷款利率为年利率5.6%）

要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务一个人质押贷款业务处理基础知识活动1

个人质押贷款发放活动2

个人质押贷款收回活动3

个人质押贷款利息计算2013年4月10日,客户钱慧到模拟银行金苑支行归还2月20日申请的35000元个人质押贷款。业务背景：活动2：个人质押贷款收回活动2：个人质押贷款收回借贷人归还贷款时，必须凭借款人身份证（如代理还款的，还须出示代理人身份证）、小额质押借款合同、个人质押贷款质押品收据和个人质押贷款借据到网点办理还贷事宜。活动2：个人质押贷款收回柜员收到借款人提交的资料后，调借款凭证和贷款管理卡进行审核：有无质押品收据回单联；核对借款人姓名、贷款账号和借据编号；核对借款人有无逾期贷款，一般应先归还逾期贷款，再办理提前还款。活动2：个人质押贷款收回柜员使用贷款还款交易进行处理，并打印还款凭证和利息凭证。会计分录：借：活期储蓄存款——××存款人户或：个人信用卡存款——××持卡人或：现金——××机构业务现金户贷：个人××贷款——××借款人户

2023/4/21402013410

钱慧331001022804566

钱慧000156902860585

模拟银行金苑支行

模拟银行金苑支行

叁万伍仟元整

￥350000020132202013420

吕丽

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2013.04.102023/4/214112013410

钱慧33100102280456620132202013410000156902860585203865.60%266.78

个人质押贷款

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2013.04.10

吕丽1715000活动2：个人质押贷款收回填制表外科目付出凭证，登记表外科目明细账，进行质物的销户处理。付出：担保物——××户

2023/4/2143质押物2013410人民币整整定期存单钱慧质押存单一份5000000￥5000000周虹

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2013.04.10活动2：个人质押贷款收回柜员凭个人质押贷款质押品收据回单联向管库员领取质物。管库员使用质押品出库交易办理质物的出库，并将质物封袋交柜员。2023/4/21452013220钱慧整存整取定期存单人民币伍万元整201315000156902860585389055123201315李芳陈明模拟银行金苑支行2013.02.20

业务公章

（01）

周虹

模拟银行金苑支行2013.04.10

业务公章

（01）

周虹

陈明李芳2023/4/212023/4/21

模拟银行金苑支行

钱慧

整整存单2013.07.25赵鸿模拟银行金苑支行储蓄专用章（01)模拟银行金苑支行借款专用章

模拟银行金苑支行50000.003.75%2011.07.25

xxx2013410

20134102013410王林

一

一001040256132210活动2：个人质押贷款收回柜员在还款凭证上签章后，将质物、还款凭证回单联交客户，送别客户。柜员整理归档凭证。1.借款人个人质押贷款还贷时银行资料审核的主要内容有哪些？2.简要说说银行办理个人质押贷款收回的主要操作过程？动动脑5月18日，李明持本人身份证、个人质押借款合同、个人质押贷款质押品收据和个人质押贷款借据到模拟银行金苑支行归还他在3月18日所贷的60,000元个人质押贷款。（货款限期为2个月，借款人活期存款账户331001022803175，贷款户账号120101000000419六个月贷款利率为年利率5.6%）

二年的100,000元面额的整存整取定期储蓄存单（开户日期为前年7月18日，本银行存单）要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务一个人质押贷款业务处理基础知识活动1

个人质押贷款发放活动2

个人质押贷款收回活动3

个人质押贷款利息计算活动一活动二个人质押贷款期限的计算，按月归还的每期按30天计算，按季归还的每期按90天计算，按年归还的每期按360天计算，不满一个月的按实际天数计算（如果贷款银行规定个人质押贷款期限按实际天数计算的，则应根据实际天数计算贷款利息）。个人质押贷款采用一次还本付息方式还贷的。其计算公式：贷款利息=贷款本金×贷款天数×贷款利率活动4：个人质押贷款利息计算活动一活动二个人质押贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率，浮动幅度按照中国人民银行有关规定执行。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率执行。借款人未按期偿还贷款本息时，自约定还款日次日起按中国人民银行的规定计收逾期利息；采用到期一次还本付息方式且贷款逾期超过１个月的，采用其他还款方式且拖欠已到期贷款3个月以上的，银行有权处置存单和凭证式国债等质押权利凭证，用于抵偿贷款本息。借款人提前还款时，按原定利率和实际天数已计收的利息，不随期限、利率的变化而调整。活动4：个人质押贷款利息计算例1：2013年2月20日，客户钱慧持一张存期为二年的50,000元面额的人民币整存整取定期储蓄存单（开户日期为2011年7月25日的本行存单）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为35,000元，贷款期限2个月。2013年4月10日张丽到银行归还贷款，请计算贷款利息。2023/4/2155例1：2013年3月20日，客户钱慧持一张存期为二年的50,000元面额的人民币整存整取定期储蓄存单（开户日期为2011年7月25日的本行存单）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为35,000元，贷款期限2个月。2013年5月10日张丽到银行归还贷款，请计算贷款利息。

解：

35000×49×5.60%÷360=266.777≈266.78

2023/4/215612013410

钱慧33100102280456620132202013410000156902860585203865.60%266.78

个人质押贷款

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2013.04.10

吕丽1715000例2：

2013年2月15日，客户李枫持一份期限为三年在本行购买的100,000元面额的凭证式国债（开户日期为2010年4月20日）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为90,000元，贷款期限1个月。2013年3月15日李枫到银行到期归还贷款，请计算贷款利息。2023/4/2158例2：2013年2月15日，客户李枫持一份期限为三年在本行购买的100,000元面额的凭证式国债（开户日期为2010年4月20日）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为90,000元，贷款期限1个月。2013年3月15日李枫到银行到期归还贷款，请计算贷款利息。

解：

90000×1×5.60%÷12=420.00

1．3月18日，李明持一张存期为二年的100,000元面额的整存整取定期储蓄存单（开户日期为前年7月18日，本银行存单）申请个人质押贷款，贷款金额为60,000元,货款限期为2个月。六个月贷款利率为年利率5.6%）。5月18日李明到银行归还贷款，请计算贷款利息。2．3月25日，赵宇持一张存期为二年的50,000元面额的人民币整存整取定期储蓄存单（开户日期为前年4月19日，本银行存单）申请个人质押贷款，贷款金额为28,000元,货款限期为2个月。5月25日赵宇到期归还贷款，请计算贷款利息。动动手2023/4/2160

3月18日，李明持一张存期为二年的100,000元面额的整存整取定期储蓄存单（开户日期为前年7月18日，本银行存单）申请个人质押贷款，贷款金额为60,000元,货款限期为2个月。六个月贷款利率为年利率5.6%）。5月18日李明到银行归还贷款，请计算贷款利息。

解：

60000×61×5.60%÷360=569.333≈569.33

任务二个人住房贷款业务处理任务一个人质押贷款业务处理1业务内容三个人贷款业务处理2任务二个人住房贷款业务处理基础知识活动1

个人住房贷款发放与收回活动2活动4任务二个人住房贷款业务处理基础知识活动1

个人住房贷款发放与收回活动2活动4活动二

基础知识个人住房贷款是银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款对象：凡具有完全民事行为能力的自然人。贷款额度：一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于房款30%的首付款后的数量确定，最高为所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70%。贷款期限：银行可根据实际情况合理确定，但最长不得超过30年。活动一活动二

基础知识担保方式：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。贷款利率：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。个人住房贷款的还款方式主要有以下两种：等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清。每月还款额的计算公式是：

基础知识等额本金还款法，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

基础知识每月归还利息＝上月剩余本金×月利率活动一活动二

基础知识国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。个人综合消费贷款是商业银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。任务二个人住房贷款业务处理基础知识活动1

个人住房贷款发放与收回活动2活动4活动1：个人住房贷款发放与收回活动1：个人住房贷款发放与收回受理借款申请人提交的申请及有关资料后，初审借款人填写的贷款申请表以及身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、收入证明、购房首付款凭证及其他贷款银行所需的资料。活动1：个人住房贷款发放与收回银行审查审批人员按照规定对贷款申请进行审查、审批。

活动1：个人住房贷款发放与收回银行审批同意的，与借款申请人签订个人住房贷款借款合同、担保合同及其他法律文件。同时与借款申请人协商购买房屋保险，借款人同意购买的，应一次性交齐房屋保险费用。活动1：个人住房贷款发放与收回借款申请人与贷款银行按照规定到房屋管理部门进行房屋抵押登记，领取他项权证。活动1：个人住房贷款发放与收回借款及担保合同生效后,银行按规定发放贷款,将贷款资金划入开发商售房账户。借：个人住房贷款——**户贷：活期存款——**房产公司户活动1：个人住房贷款发放与收回银行采取委托扣款方式或柜台收取现款方式按期收回贷款本息。活动1：个人住房贷款发放与收回当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记抵（质）押物及权证登记簿，同时填制抵押物、质押物转出通知书通知会计部门和抵（质）押物保管部门。会计部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。活动1：个人住房贷款发放与收回信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。。1.个人住房贷款的相关规定有哪