反洗钱检查工作管理办法VIP

吉州珠江村镇银行反洗钱检查工作管理方法第一章总则第一条为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查工作制度化、规范化，有效防范洗钱风险，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律、行政法规的规定和《吉州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理方法（修订）》的要求，制定本方法。其次条我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责。检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。第三条在反洗钱检查中，对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为，依据吉州珠江村镇银行相关规定进行惩罚。其次章检查形式与实施主体第四条反洗钱检查分为反洗钱自查、反洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。其中反洗钱自查由各相关部门负责组织；反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施；反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施。第三章检查对象与检查内容第五条反洗钱检查对象为我行相关业务部门（包括我行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部，下同）。第六条反洗钱检查内容（一）对我行相关部门的检查内容1、反洗钱内限制度建设状况（1）制度建设是否刚好建立并完善反洗钱内部限制制度；是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中，并细化到每个业务环节和岗位；是否刚好依据业务调整状况完善相关制度中反洗钱工作要求，并刚好报备上述制度。（2）组织建设是否仔细履行反洗钱工作职责；是否按规定参与反洗钱领导小组会议；是否刚好处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项；是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导；是否设立反洗钱信息报告员并刚好报备。2、反洗钱职责履行状况（1）客户身份识别及管理状况是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否刚好依据业务开展状况更新客户身份资料，是否按规定落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。（2）反洗钱宣扬培训状况反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开展了反洗钱培训，是否能协作反洗钱主管部门对本条线人员开展反洗钱培训。是否协作反洗钱主管部门做好本年度反洗钱宣扬工作，是否按时报送本部门所负责的反洗钱调研报告等。（3）帮助打击洗钱活动履职状况是否按要求刚好报送反洗钱大额交易、可疑交易以及帮助报送重大可疑交易线索专题报告，是否按要求帮助反洗钱协查工作。（4）日常保密工作反洗钱工作领导小组成员部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定，是否严格落实对泄密责任人的惩罚措施。3、反洗钱检查监督状况反洗钱领导小组相关部门是否制定反洗钱检查监督支配并组织实施，是否主动主动协作内外部反洗钱检查监督工作，各相关部门是否按规定对内外部反洗钱检查监督发觉的、涉及本部门的问题予以整改。（二）对各经营机构的检查内容1、反洗钱组织运作状况（1）组织建设是否成立反洗钱领导小组，领导小组是否对反洗钱工作进行有效指导；是否配备反洗钱专管员，反洗钱领导小组成员及专管员变动是否刚好报备。（2）协调联动是否建立了反洗钱领导小组成员部门间的协调协作机制，是否有效联动。（3）工作处理反洗钱各项日常工作管理、落实状况：是否依据要求刚好报送电子及纸质反洗钱非现场监管季报、年报，是否依据要求将反洗钱培训、检查等工作开展状况形成书面材料进行报告，反洗钱工作档案是否规范、完整。（4）保密工作反洗钱工作涉及部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定，是否严格落实对泄密责任人的惩罚措施。2、反洗钱职责履行状况（1）客户身份识别及管理状况是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否刚好依据个人业务、公司业务开展状况更新客户身份资料，是否依据要求落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。（2）反洗钱培训宣扬状况是否制订年度反洗钱培训支配，是否按规定开展反洗钱培训，反洗钱培训是否涵盖管理人员、反洗钱专管员和反洗钱信息报告员、会计与营销等主要业务部门人员、对外营业机构人员等。是否制定年度反洗钱宣扬支配，是否落实反洗钱各项日常宣扬及专题宣扬工作。（3）帮助打击洗钱活动履职状况是否按规定刚好报送反洗钱大额交易、可疑交易以及重大可疑交易线索专题报告，是否按时、按质完成我行下达的反洗钱协查工作，供应的协查档案资料是否齐全、规范。3、反洗钱检查监督状况是否制定年度反洗钱工作检查方案，反洗钱检查监督是否涵盖反洗钱领导小组成员部门、客户洗钱风险划分机构及对外营业机构，是否依据规定开展反洗钱检查工作，是否主动主动协作内外部反洗钱检查监督工作，是否按规定对内外部反洗钱检查监督中发觉的问题予以整改。第七条营业网点反洗钱自查内容（一）是否按规定要求组织员工每月进行一次反洗钱学习培训。（二）是否按规定落实客户身份识别制度，把好客户准入关，仔细审核账户开立资料，登记相关要素。（三）是否按规定落实客户身份资料和交易记录保存制度，做好反洗钱资料、信息的归档保存和保密工作。（四）是否按规定甄别大额和可疑交易，并刚好登录反洗钱报送系统报送大额和可疑交易信息。（五）是否按时供应相关的协查、核查资料。营业网点在组织自查工作时，应当对之前自查中发觉问题的整改状况进行复查并登记（见附件4）。第八条督导检查内容（综合管理部会运营管理部检查内容）（一）是否按规定要求组织员工进行反洗钱学习培训。（二）对开立人民币、外币对公账户的客户身份是否按规定履行审查手续，开户手续是否完备，相关的开户资料是否齐全，有无刚好将有关信息资料录入账户信息管理系统。（三）在与客户建立业务关系或者为客户供应规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性服务时，是否要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，是否进行核对登记。客户身份信息发生改变时，是否刚好予以更新。（四）对客户是否了解，包括对客户的基本背景、经营规模、经营特点、资信状况等的了解，是否依据规定了解客户的交易目的和交易性质。（五）是否按规定正确识别本外币可疑交易，对符合报告标准的本外币可疑交易是否刚好登录反洗钱报送系统进行报送，有无迟报、漏报现象。（六）在办理业务中发觉异样迹象或者对从前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，是否重新对客户进行身份识别。（七）是否按规定保存客户身份资料和交易信息。第四章检查频率第九条反洗钱自查由对外营业机构负责人组织实施，每月1次；运营管理部对辖属机构反洗钱检查每季1次。第十条各单位未纳入督导检查范围的，应当依据本方法的要求执行。第十一条反洗钱督导检查由我行运营管理部结合督导工作定期开展。第十二条我行领导小组办公室每年对我行相关业务部门组织开展1次反洗钱专项检查，检查覆盖面100%。第五章检查方法第十三条反洗钱检查人员在进行检查时，可以采纳以下方法：（一）询问被检查单位反洗钱工作开展状况；（二）抽查测试被检查单位工作人员（包括中层管理人员）反洗钱学问驾驭状况；（三）查阅相关账户分户账及账户交易流水记录或其他登记资料；（四）从综合业务系统中抽取相关营业机构账户电子交易信息。（五）依据须要，可以要求被检查单位供应以下资料：1、反洗钱工作会议记录及其他相关会议记录资料；2、反洗钱自查及检查状况记录；3、反洗钱工作支配、总结和检查通报等资料；4、大额现金支取登记薄和可疑交易报告资料；5、部分账户开销户状况记录及部分交易凭证、部分交易留存资料；6、反洗钱培训、宣扬资料；7、其他与反洗钱工作有关的资料。第六章专项检查程序第十四条反洗钱专项检查程序包括检查打算、检查实施、检查通报、检查处理和总结归档5个步骤。（一）检查打算1、由我行反洗钱主管部门拟订《检查实施方案》，检查实施方案的内容应当包括：检查目的、检查对象、检查范围、检查内容、检查方式、检查组分工、检查依据、实施步骤和时间支配、工作要求等。2、组成检查小组，召集检查人员学习探讨《检查实施方案》，同时明确分工、分解任务、落实责任。（二）检查实施1、召开现场检查碰头会。由检查组召集被检查单位主管领导、反洗钱办公室及相关业务部门负责人、反洗钱岗位人员及检查人员，就检查的目的、内容、范围向与会人员进行宣布，提出检查要求，听取被检查单位反洗钱工作开展状况汇报。2、调阅相关资料。由检查组填制一式两份《反洗钱检查调阅资料清单》（附件2）递交被检查单位，并要求被检查单位在规定的时间内供应。3、进入被检查单位实施检查。检查组要严格依据《检查实施方案》开展检查，在检查过程中检查人员应对检查状况进行照实记录并仔细填写《反洗钱检查工作底稿》（附件3），检查底稿须经被检查单位签字确认。经确认的检查工作底稿，可以当场反馈给被检查单位，作为其日后整改的依据。4、检查组要将检查状况进行归纳、汇总，进行综合评定。反洗钱检查评定实行计分制，满分100分，并按《反洗钱专项检查评分表》（附件1）的内容，逐项进行评分，并列明扣分事项，计算出总分后，由被检查单位和检查人员共同签名认定。（三）检查通报检查组收集检查的相关资料，对检查认定的事实和资料进行整理、分析、评价，形成检查报告，向反洗钱工作领导小组进行汇报。在检查结束后20个工作日内，检查组发出检查通报，向被检查单位进行反馈。检查通报应当包括：检查基本状况（检查的组织、内容、对象）、检查中发觉的主要问题，整改要求或下一步工作要求等。（四）检查处理1、检查组依据认定的问题和检查事实，认为可以由被检查单位自行整改订正的，要在检查通报中要求被检查单位限期做出整改；对认为应当予以惩罚的，由检查组依据吉州珠江村镇银行有关规定予以惩罚。2、被检查单位自接到检查通报后1个月内将整改状况报我行反洗钱主管部门。3、我行反洗钱主管部门依据《检查通报》和被检查单位的《整改报告》进行整理、总结、分析，深化探讨存在问题的缘由，完善有关制度，强化反洗钱工作措施，同时要对被检查单位的整改状况进行后续跟踪检查。（五）总结归档1、检查状况总结。我行反洗钱主管部门要对全行的反洗钱检查状况进行总结,并作为完善下一步或下一年度反洗钱工作重点的依据。2、检查资料归档保