2023年O2O电商支付清结算体系概述

O2O电商支付清结算体系概述一、电商概述

常见的互联公司的生意模式有2种，1种是电商，1种是广告，可以打开手机里常用的APP看下，基本上都有有电商模块，说APP的终点是电商也不为过，区分在于不同app卖的东西和方式有区分，有的卖虚拟商品，有的卖实物商品；有的是纯自营模式，通过赚差价赚钱，有的是只做平台，通过手续费或供应附加配套设施赚钱。

电商模式之所以这么常见，个人觉得主要缘由是电商是特别简单变现的商业模式，不管是赚平台佣金还是赚商品差价，都是很确定的生意，只要卖出去就可以有收入，就看怎么平衡成本与支出及扩大规模。

电商的分类有许多维度和标准，依据开展形式不同，可以分为在线电商与线上线下结合的O2O电商，依据参加对象交互模式的不同又可以分为B2B、B2C、C2C，简单的还有C2B2C模式，当然还有其他维度和标准，在这里就不再赘述，后续系列文章主要以O2O行业自营电商绽开共享，但过程中许多设计方法和理念与其他形式电商都是通用的。

二、O2O电商业务架构

这里先介绍下整体业务全景，然后再重点以O2O电商支付清结算体系绽开，下图是O2O电商的核心业务架构，大部分O2O公司整体框架都与这个类似，例如闪送、上门洗车/美甲等。

从上图可以看出，业务主要围绕3个角色，2条核心流程绽开，1条流程代表客户（需求），1条流程代表劳动者（供应），一句话概括就是平台用最高效的流量成本猎取客户需求，最小的成本拿到供应，通过自身基础建设与系统力量，完成服务的顺当交付。

1.客户侧

客户侧平台本质是在做一个流量转化的事情，平台在各个与自身业务用户强关联的平台进行流量投放，进而得到潜在的客户线索，然后由平台销售侧同学进行线索跟进、管理，最终达到转化成单的目的。

这个方向的重点在于提高流量的投放效率与销售侧成单效率，用最小的成本猎取尽可能多的流量线索，让销售人均单量与金额尽可能提升。这里说的流量投放只是猎取线索的一个途径。

2.劳动者侧

劳动者（服务供应方）对应的是平台对客户侧供应的供应，为了保证流量投放转化的线索有稳定的供应来承接，平台需要保证供应的充分与稳定，就需要有对应的招商部门，招过来的劳动者不能直接上岗，还需要进行培训，以保证对外供应的服务可以达到平台的要求（感爱好的可以注册下闪送试下）。

劳动者侧的重点在于招募/培训、留存/奖惩，用完可能低的成本把劳动者招募过来进行培训，达到接单力量，同时平台侧需要供应合适的嘉奖与惩处机制，达到劳动者留存与行为约束的目的。

3.平台侧

平台侧通过自身信息化力量基础建设，完成服务的顺当履约交付，信息力量建设包括但不限于从商品到下单体系的搭建，支付清结算力量搭建、电子合同/短信/实名鉴权等通道的对接，同时作为O2O电商平台侧还有一大重点，即服务履约体系的搭建，包括不限于派单/匹配体系、劳动者违规风控体系、售后服务体系等。

以上是O2O电商的核心业务架构与流程，通过上文已经可以推导出也许的系统间架构与功能建设思路，后续会具体共享。

三、O2O系统架构

系统架构主要从电商的售前售中售后三个环节来绽开，这个只看图就好，后续会分章节来具体阐述与说明。

四、后续支配

1.后续文章特点

第一：强调业务规律与业务理解，我个人一贯的观点就是产品与技术最终都是为业务服务，假如对业务没关心，没人用，做再多的系统都是自嗨。我对外都是说不要问能不能做，没有什么是技术不能做的（夸张），重点在于要不要做和怎么做的问题。

其次：尽可能简洁易懂，从实际工作动身，不装杯/不搞噱头，尽可能让每个看了文章的人一是能对业务有进一步理解，二是能搭建出适合自己业务需要的系统设施。

2.主要内容总览

1）O2O电商相关内容：主要从电商的售前售中售后来共享

售前：商品中心与虚拟库存、营销体系搭建（卡券与售卖规章）售中：收银台、支付与交易系统、订单系统（中台与业务）售后：计费体系、结算平台（出款）、商家奖惩体系、账户中心/钱包体系、商家保证金体系、财务对账系统、提现平台等2）支付公司相关内容

服务商体系搭建，包括服务商新增/管理、分润计费体系、打款/发票等聚合支付体系搭建，包括通道对接、管理，交易