农村企业的融资特点调查研究,科技论文

农村企业的融资特点调查研究,科技论文摘要：农村发展企业是解决我们国家三农问题的重要途径，而资金是制约企业发展的基本因素。资金是企业发展的第一动力和持续动力。基于对湖北省及周边地区农村企业发展及融资情况进行随机调查的结果，我们发现，相对城市而言，资金及融资问题对农村企业发展的制约作用更甚；农村企业融资渠道更窄，银行贷款是其融资的主要渠道，且贷款方式以传统抵押为主，企业的贷款成本更高层次。根据上述情况，文章最后有针对性地提出了打造良好金融环境，规范民间融资，加强、银行与企业三方合作，与探寻求索抵押融资新方式以促进农村企业良性发展的对策建议。本文关键词语：农村企业；融资；三方合作融资为企业的生存与发展提供了最为便捷的通道。随着金融市场的日趋活泼踊跃，企业的融资渠道与方式呈现出多元化的局面。有调查表示清楚，外部融资是现前阶段我们国家企业的主要融资方式，包括银行借款、发行债券、融资租赁和商业信誉等债务融资与吸收直接投资、发行股票等权益融资。我们国家农村企业具有规模小、自有资金少、技术水平落后、生产周期长等特点，融资方式与一般企业存在区别。一、资金对于农村企业发展的制约作用资金是企业发展的第一动力和持续动力。我们以为，充足的资金是企业经营活动顺利进行的重要保障之一，起着根本性的作用。企业之所以在不断地运转，正是由于资金在不停的流动。通过此次调研，我们了解到有87.2%的农村企业曾碰到过资金短缺的问题，甚至由于缺乏资金而导致企业破产。资金对企业发展的制约作用主要具体表现出在下面三点：〔1〕资金缺乏无法保证计划施行。具有前景的投资活动和好的项目，离开了资金的支持如无源之水，有可能无法顺利开展，或很容易在中途搁置。不管计划有多么完善，缺乏了资金都只能是纸上谈兵，无法落到实处，产生经济效益。〔2〕资金缺乏抑制投资心态。由于资金短缺，农村企业不能保证对可选项目进行风险和收益的充分衡量，利用风险投资组合选择最佳的投资项目。管理者也许会将投资风险放在第一考虑的位置，择优选择风险较低的项目。这种择优可能会在出现问题时无法根据市场需求随机应变，限制了企业的发展。〔3〕竞争优势很难持续保持。在同等情况下，资金充裕的企业将获取比资金缺乏者更多的发展时机和选择。例如碰到大宗供货业务时，资金缺乏者也许难以及时组织到足够多的资金扩大生产规模，因而失去供给商的位置。二、农村企业的融资特点农村企业是使用一定生产资料，以当代企业的经营方式进行专业分工，独立经营、自负盈亏，从事农业生产或与农产品直接相关的小型经济组织。与城市企业相比，具有规模小、产品单一、资本投入小等特点。调查围绕农村企业的银行融资情况展开，问卷内容包括企业获得银行贷款的方式、借款的难易程度、融资费用、企业视角的、金融服务改良等。调查于2020年11-12月进行，通过随机抽样方式方法，向湖北省及周边省市的农村企业共发放260份调查问卷，剔除内容不完好、有明显逻辑错误的问卷，收回有效问卷194份，这些有效回答的194份问卷就构成了本次调查研究的分析样本。1.渠道较窄，抵押方式传统此次调查中，70.5%的企业以为从银行借款比拟困难。由于很难到达金融机构信誉贷款的评级要求，很难提供符合金融机构规定的抵押物种类或足额抵押物，还会出现抵押物折价过低使贷款金额过少的问题。从贷款方式看，传统抵押占了比拟大的比例，如厂房、设备抵押〔48.4%〕、其他企业或第三方担保〔44.8%〕等〔见表1〕。这些抵押物的折价很低，据调查企业估计，获取的银行贷款占抵押品价值的比例约为30%-50%.为了躲避信贷风险，银行放贷的条件比拟苛刻。很多农村企业的农业生产设备、畜禽活体等很难符合银行的抵押要求，有些土地、房产没有权属证明，也无法提供有效抵押。2.成本较高，贷款效率提高较高的贷款成本、繁琐的借贷手续在一定程度上制约了农村企业贷款的积极性，降低了融资效率。这里所讲的贷款成本，不仅包括从银行获得贷款支出的费用，还包括等待的时间成本。据大部分被调查企业估计，融资费用〔利息+费用〕一般约为贷款额的10%-20%,主要用于抵押物的评估费、风险保证金、登记费等，有些中长期贷款还需要重复缴纳评估费用。企业在融资时应考虑到降低资金成本的问题，如选择固定利率还是浮动利率计息，将直接影响贷款成本。银行发放贷款持非常慎重的态度，往往审查抵押担保手续要经过好几个环节，有时企业资金需求比拟急，一笔贷款的审批等待时间可能会导致企业错失发展时机。通过对企业从申请到获得银行贷款的时间进行调查发现，长度集中在15天-1个月，这与以前的研究相比，银行审批发放贷款的效率有些提高，应该能够知足部分企业的短时资金需求。三、改善农村企业融资环境的政策建议当下我们国家在支持农村企业发展方面做了很多工作，如出台了税收减免优惠政策、利率补偿政策等。但在资金方面对企业提供的直接支持较少，可能难以知足大部分农村企业的融资需求。如表2所示，企业期望能够从资金〔57.7%〕、政策〔43.8%〕、技术〔23.2%〕等方面提供更有力的支持。不少企业以为金融机构在融资服务方面存在提高空间，他们希望金融机构能够提供愈加全面、专业的金融服务，在简化手续〔40.2%〕、减少获贷限制〔39.2%〕、增加额度〔31.4%〕和延长用款期限〔31.4%〕等方面给予支持。【2】针对上述情况，为促进农村企业良性发展，我们以为，改善农村企业的金融环境乃是当务之急。为此，我们仅提出下面建议，仅供参考。1.打造良好的农村金融环境在企业发展经过中，应加强守信誉、重履约的社会意识。建立当代企业制度，加强内部管理，严格根据法律法规，建立全面的会计核算制度，准确、真实地提供财务信息，增加透明度，提高企业的信誉形象。随着全国征信管理系统的建立与不断完善，对中小企业融资要求愈加严格，有利地促进了诚信做生意环境的构成。另外，农村企业应与金融机构保持良好的合作关系，及时还本付息，树立讲信誉的形象。同时金融机构应提高服务水平、扩大业务范围，充分了解企业的发展计划和财务状况，突出对优质企业及龙头企业等中长期项目的金融支持，积极发挥金融服务的引导和带动作用。2.规范民间融资银行作为当前农村企业主要的资金供应方，缺乏差异化的服务方式和内容，容易导致贷款成本高、资金供需不匹配的状况。应该允许并实现农村金融组织的多样化，合法的小额信贷组织和民间融资能够缓解企业的一些融资需求，具备独有的地理和信息优势。能够在加强监督、引导、严厉打击非法集资和高利贷行为的前提下，规范民间融资行为，给予适当的发展空间，使其发挥补充和辅助作用。民间借贷为农村经济的发展注入了资金，有效缓解了农村经济构造转型中资金短缺的压力，在一定程度上弥补了农村金融的缺乏。由于民间借贷给了贷款人道义上的信誉，这对于促进农村社会信誉意识的提高和农村金融生态环境的改善有着积极的作用。3.加强、银行与企业三方合作拿出一定的保证金,银行就给中小企业贷款。这种银企政三方合作的形式已经在我们国家上海、南京等地顺利开展，帮助解决企业的融资问题，为企业和银行之间搭建互信、友好的平台，极大地推动了企业的发展。为了控制贷款风险，和银行建立了专门的审贷流程，并制定了相关的鼓励约束机制与培训机制。符合条件的企业能够经各街道、部门、乡镇推荐，供审贷运营平台审核。这一形式的试点局限于极少部分企业，怎样扩大试点，防止因企业数量太多而导致的风险是一个的难题，更需要加强、银行与企业的三方合作。4.探寻求索抵押融资新方式针对农村企业特殊的金融需求，金融机构应推进农村金融产品和服务方式的创新，努力扩大农村金融服务的覆盖面。银行应正确引导企业选择合适的融资方式，结合担保政策，简化企业的贷款审批手续，降低门槛和手续费，逐步取消不合理收费项目，切实减轻企业负担。另外，探寻求索并推动多种抵押担保方式方法，如动产抵押、应收账款抵押、权益质押、科技类农村企业的专利权、商标权质押等多种形式，新型的抵押方式在一些试点地区获得了很好的效果，能够在一定程度上缓解农村企业实际贷款担保难的问题。以下为参