如何运用投资工具达成理财储蓄计划

如何運用投資工具

達成理財儲蓄計劃.主講人：劉希明簡介●淡江大學統計系●行政院國際投資與企業購併研究班●國家發展研究院大陸事務研究班●北京中央財經大學保險經紀人研究班◆展佑國際理財策略(股)公司總經理■中華兩岸世紀發展協會中區會長■國際青年商會世界總會參議員■台灣台中國際青年商會2000年會長■台灣青年企業家大陸事務顧問團團長■台中市中國青年創業協會法制顧問行動：0935-521559.成長期所需教育費用教育期◎人生理財規劃收入曲線支出曲線奮鬥期(1)風險規劃(太早停止呼吸)(2)醫療準備養老期退休所需養老金(5)活得太長、且沒錢出生20歲26歲回饋父母保障小家庭28歲小孩教育成長32歲退休養老計劃50歲節稅規劃55歲富足養老天堂適合規劃型式萬能帳戶終身壽險萬能帳戶儲蓄理財教育基金定期定額退儲計劃組合式基金萬能帳戶境外節稅固定收益保本投資問題:(1)太早停止呼吸(2)醫療準備(3)子女教育(4)收入中斷(5)活得太長、且沒錢當您遇到上述問題之一時，您怎麼辦？睿智的抉擇，請您拿起電話與我們聯絡(6)目前保費太多、保障太少(7)錢存銀行利息太少(8)投資常賠錢(9)節稅安排(3)子女教育(4)收入中斷：人生理財及退休規劃表.何謂理財(廣義的投資)

解決問題的根本法則讓資產長大,不要縮水或不見&在需要金錢時有錢可用.21世紀是理財的世紀台積電董事長張忠謀於總統府的演講會中提到：在知識經濟的繁榮下，屬於贏者圈可能不到3%，

97%的人並沒有因而受益，不少人（傳統產業從業人員）的生活反而因此陷入困境。要成為贏家，千萬不能等到贏家出現了再加入，要成為知識經濟的贏者圈，要趁股價大幅回檔的時候，積極投資知識經濟相關股票，如不知如何選擇贏家，可投資共同基金，由專家代勞，擴大贏者圈，家家是贏家，才是達成均富社會之道。資料來源:smart雜誌2001年3月號.人生最重要的二件事

您準備好了嗎?!

10倍數時代的重點生命保障交給保險財產增值依靠基金

.理財六大考慮因素1.保本2.策略投資3.風險管理4.資產移轉5.節稅與避稅6.海外置產.理財標的

報酬率

之比較

定存債券股票房地產跟會基金≠保本=祗抗通膨=爆發力強

=變現不佳=不易控制=長期穩健定存之風險—

雖然表面能保本，但以專業之財務管理角度來切入探討，定存風險最高，因為

購買力逐年被削弱。.理財規劃步驟認識世界投資趨勢分析自己目前狀況夢想設定財務目標並將之金錢化結婚準備金子女教育金計劃購屋計劃離目標年數期望報酬率屆時需求額每月收入-每月需儲蓄金額=每月支出預算年底稅金退休規劃創業準備金贈與稅金遺產稅金.有效理財之道風險

控管.理財大師羅伯特‧清崎指出:窮人錢存銀行,富人錢買股票與基金.不論大環境如何,錢存銀行,短期安全,長期卻導致貧窮;錢買股票,短期危險,長期卻會使你致富..凡投資必有風險不投資也是最大風險(相對貧窮)無風險,也無機會(定存-負成長)有風險,有機會所以要控制風險生活中處處是風險.風險種類921地震

景氣循環石油危機戰爭金融風暴貨幣貶值通貨膨脹政策

行銷策略錯誤生產能力經營能力生,老,病,死.共同基金

與

投資股票

最大差異在於：

1.操作心態：股票基金短中線----中長期----.共同基金之

種類

：

依買賣方式之不同：

依投資標的之不同：

開放式與

封閉式

積極成長型：

成長型：平衡型：貨幣市場：

指數型：基金中的基金：

以中小型公司股票為主要標的。以藍籌型股票為主要標的。以股票、債券

兩標的並重

。以短期貨幣工具為主要標的。以各類股權值來調節標的內容。以

基金為標的,投資至不同基金。.你擔心波動的市場嗎?購買單位數目.B的回報

>A的回報.投資組合

portfolio投資組合(投資套餐)

1.分散標的:股票,債券,貨幣,基金,定存2.分散產業:科技,生技,金融,傳統產業3.分散區域:北美洲,歐洲,大中華,全球4.分散時機:以定期定額,或小額進場(進場時間分散)5.分散管理:不同基金公司.2.資產配置

portfolio資產配置(決定中長期盈虧的關鍵)

90%來自資產配置7%來自進場時間3%來自選股/選基金.3.長期投資

(藉由時間完成)

long-terminvestment4.投資策略(利用景氣循環,定期定額,轉換工具)strategy.退休儲蓄理財工具之特點1.投資組合齊全2.適時轉換‧可提高投資報酬3.適中長期投資，可定期定額執行4.轉換費用低，並鼓勵長期投資有回饋.退休儲蓄理財工具之特點5.可執行投資策略6.閉鎖期後資金運用方便7.可做境外理財及節稅(所得稅、遺產.贈與稅)8.擁有境外會長大的流動資產.如何利用海外基金作好

策略投資海外基金具備了平衡台灣市場風險的功能，但多數投資人在海外基金投資績效方面仍不盡理想，主要原因在於忽略了基金策略投資四大觀念。1.標的市場之佈局。2.標的市場之組合。3.標的基金之篩選。4.基金之轉換。.購買海外基金管道1.銀行:如同7-11,商品種類多,但無法專業2.投顧:如台灣的富達3.投信:國內基金公司,如復華,光華4.資產管理公司:如外國的富達,HANSARD5.理財顧問公司:展佑國際理財6.保險公司:南山(友邦),安泰(大聯)只要您滿意,隨您選擇.你儲蓄的是資產還是負債？重新認識資產與負債有收入的資產＝資產沒有收入的資產＝負債１.股票１.自住的房子２.共同基金２.車子、傢俱、家電３.債券３