中国邮政储蓄银行员工职业道德学习教育活动知识竞赛模拟试题

中国邮政储蓄银行

员工职业道德学习教育活动知识竞赛模拟试题

学习）。ABCD

A．与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员

B．银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员

C．银行业金融机构聘用的直接从事金融业务的其他人员

D．通过劳务派遣在银行业金融机构直接从事金融业务的其他人员

根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行从业人员应做到（）。ABCD

A．客户至上，诚实守信，优质服务

B．热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

C．遵守有关法律法规和本机构有关规定

D．自觉抵制欺诈、商业贿赂和）。ABCD

A．恪守职业道德，服从国家宏观调控

B．忠实履行受托人责任和经营管理职责

C．知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展

D．不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益

判断：

办理授信、资信调查等业务的银行从业人员，在涉及亲属或利害关系人时，应主动提出回避。正确银行从业人员不从事与本机构有利害关系的第二职业。正确

银行从业人员不得利用）。ABC

A．爱国爱行，积极奉献

B．着眼整体，顾全大局

C．勤勉尽职，倾心敬业

D．知法守法，依法行事

判断：

《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行全体从业人员，包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。正确

2．职业纪律

多选：

1

下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业纪律）。ACD

A．知法守法，依法行事

B．品格正直，诚实守信

C．遵章守纪，令行禁止

D．合规经营，循规办事

邮储银行员工在市场开发与营销过程中，必须坚持的原则是（）。ABD

A．客户自愿B．公平合理

C．成本可控D．诚实信用

下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》中“遵章守纪，令行禁止”规定）。ABC

A．遵守劳动合同规定的各项条款

B．遵守各项工作制度和操作规程

C．履行劳动合同规定的各项义务

D．贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求

3．职业规范

多选：

下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业规范）。AB

A．文明礼貌，不亢不卑

B．仪容整洁，大方得体

C．遵章守纪，令行禁止

D．客户关系，公私分明

4．人际关系

单选：

下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系）。B

A．文明礼貌，不亢不卑

B．客户关系，公私分明

C．遵章守纪，令行禁止

D．协作互助，平等交流

5．工作环境和氛围

多选：

下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的工作环境和氛围）。ABCD

A．维护环境，整齐清洁

B．协作互助，平等交流

C．尊重人格，尊重隐私

D．尊重知识，尊重人才

学习）。ABCD

A．中国共产党是中国工人阶级的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队

B．中国共产党以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想作为自己的行动指南

C．中国共产党代表中国先进生产力的发展要求，代表中国先进文化的前进方向，代表中国最广大人民的根本利益

D．党的最高理想和最终目标是实现共产主义

2．党员的基本义务

多选：

2

下列选项中，属于党员基本义务的有（）。ABD

A．学习科学、文化、法律和业务知识，努力提高为人民服务的本领

B．贯彻执行党的基本路线和各项方针、政策

C．对党的工作提出建议和倡议

D．切实开展批评和自我批评

3．党员的基本权利

多选：

下列选项中，属于党员基本权利的有（）。ACD

A．参加党的有关会议，阅读党的有关文件

B．贯彻执行党的基本路线和各项方针、政策

C．行使表决权、选举权，有被选举权

D．向党负责地揭发、检举党的任何组织和任何党员违法乱纪的事实

4．党员领导干部必须具备的基本条件

多选：

下列选项中，属于党员领导干部必须具备基本条件的有（）。ABCD

A．带头贯彻落实科学发展观，努力用马克思主义的立场、观点、方法分析和解决实际问题

B．坚决执行党的基本路线和各项方针、政策

C．坚持解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新

D．能够把党的方针、政策同本地区、本部门的实际相结合，卓有成效地开展工作

5．党的民主集中制的基本原则

多选：

下列选项中，属于党的民主集中制基本原则的有（）。AD

A．党员个人服从党的组织，少数服从多数，下级组织服从上级组织

B．党的各级领导机关，都由选举产生

C．党的各级委员会向同级的人民代表大会负责并报告工作

D．党的上级组织要经常听取下级组织和党员群众的意见，及时解决他们提出的问题

6．维护党的集中统一，严格遵守党的纪律

单选：

下列关于“维护党的集中统一，严格遵守党的纪律”的说法，错误的是（）。D

A．每个共产党员都必须坚决执行党委的决定

B．全党服从中央，是维护党的集中统一的首要条件

C．每个共产党员和党的干部，都必须按照党的利益高于一切的原则来处理个人问题

D．共产党员无论何时何事，必须顾全党、国家和人民的大局，这是贯彻执行党的路线、方针、政策的根本保证

7．保守党和国家的秘密

判断：

党员必须自觉遵守党的纪律，严格保守党和国家的秘密，执行党的决定，服从组织分配。正确

8．接受党和群众的监督，不准搞特权

多选：

下列关于“接受党和群众的监督，不准搞特权”的说法，正确的有（）。ABCD

A．各级领导干部都是人民的公仆

B．共产党员和干部应该把谋求特权和私利看成是极大的耻辱

C．党内决不容许有不受党纪国法约束或凌驾于党组织之上的特殊党员

D．任何领导干部都不允许超越党组织所赋予自己的权限

9．“八个坚持、八个反对”

多选：

3

下列选项中，属于“八个坚持、八个反对”）。ABD

A．坚持民主集中制原则

B．坚持党的纪律

C．坚持勤俭节约

D．坚持清正廉洁

10．“两个务必”

11．保障党员的权利不受侵犯

12．正确对待犯错误的同志

多选：

在党）。AC

A．惩前毖后，治病救人

B．批评——团结——批评

C．团结——批评——团结

D．全面评价，帮助改正

13．党）。ABC

A．以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导

B．坚持解放思想、实事求是、与时俱进

C．坚持民主集中制和党要管党、从严治党的方针

D．采取自下而上和自上而下相结合、党）。ABCD

A．贯彻执行党的路线、方针、政策和上级党组织决议、决定及工作部署的情况

B．贯彻执行民主集中制的情况

C．在干部选拔任用工作中执行党和国家有关规定的情况

D．廉洁自律和抓党风廉政建设的情况

15．党的各级委员会的监督职责

多选：

下列选项中，属于党的各级委员会监督职责的有（）。ABCD

A．领导党）。BCD

A．领导党）。ACD

4

A．集体领导和分工负责制度

B．民主集中制

C．重要情况通报和报告制度

D．述职述廉制度

18．党）。ABC

A．党的各级领导机关

B．党的领导干部

C．各级领导班子主要负责人

D．各级领导班子成员

19．履行监督职责和执行监督制度的重要保障

20．党风廉政建设责任制责任）。ABCD

A．研究制定党风廉政建设工作计划，并组织实施

B．标本兼治，综合治理，从源头上预防和治理腐败

C．学习党风廉政法规，进行党性党风党纪和廉政教育

D．严格按照规定选拔任用干部

21．党风廉政建设责任制责任考核

判断：

党风廉政建设责任制的执行和考核，应与民主评议、民主测评领导干部相结合。正确

党风廉政建设责任制执行情况的考核结果，作为对领导干部的业绩评定、奖励惩处、选拔任用的重要依据。正确纪检监察机关负责对党风廉政建设责任制执行情况的监督检查。正确

22．党风廉政建设责任制责任追究

23．对党员的纪律处分

多选：

下列选项中，属于对党员纪律处分的有（）。ABD

A．警告

B．严重警告

C．记过

D．开除党籍

判断：

对党员的纪律处分种类有四种：警告、严重警告、、留党察看、开除党籍。错误

受到警告处分的党员，一年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于原任职务的党外职务。正确受到严重警告处分的党员，两年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于原任职务的党外职务。错误受到撤销党内职务处分的党员，在受处分后二年内，不得在党内担任和向党外组织推荐担任与其原任职务相当或者高于原任的职务。正确

留党察看处分，分为留党察看一年、留党察看二年，但留党察看期限最长不得超过二年。正确

受到留党察看处分的党员，在留党察看期间，没有被选举权，但有表决权和选举权。错误

受到留党察看处分的党员，恢复党员权利后二年内，不得在党内担任和向党外组织推荐担任与其原任职务相当或者高于原任的职务。正确

受到开除党籍处分的，五年内不得重新入党。正确

24．对严重违犯党纪的党组织的纪律处理措施

5

判断：

对严重违犯党纪的党组织的纪律处理措施有两种：改组和解散。正确

25．纪律处分的程序

判断：

对党员的纪律处分，必须经过支部大会讨论决定，报党的基层委员会批准。正确

任何情况下，县级和县级以上各级党的委员会和纪律检查委员会都无权直接决定给党员以纪律处分。错误

26．纪律处分运用规则

27．对违法犯罪党员的党纪处分

多选：

违法犯罪党员有（）等情形之一的，应当给予开除党籍处分。ABCD

A．因故意犯罪被依法判处《刑法》规定的主刑

B．单处或者附加剥夺政治权利的

C．因过失犯罪，被依法判处三年以上（不含三年）有期徒刑的

D．依法被劳动教养的

28．失职、渎职行为有关责任人员的区分

判断：

直接责任者是指在其职责范围）。ABD

A．对党员、党组织违法乱纪的行为有权提出检举、控告

B．有权要求与检举、控告、申诉案件有关或有牵连的承办人员回避

C．对所检举、控告、申诉的事实的真实性负责

D．提出检举、控告、申诉后，在一定期限）。BC

A．对受理机关及承办人员的失职行为和其他违纪行为有权提出检举、控告

B．配合党组织查清被检举、控告的问题

C．尊重检举、控告人和承办人员的权利和职责

D．当合法权利受到威胁或侵害时，有权要求受理机关给予保护

33．下级党组织必须执行上级党委或纪委对违纪案件的处理决定，申诉期间不停止原行政处分决定的执行判断：

上级党委或纪委对违纪案件作出的处理决定，下级党组织必须贯彻执行。正确

向监察机关提出不服行政处分申诉的，申诉期间不停止原行政处分决定的执行。正确

34．案件审理中保障党员的合法权利

（二）廉洁自律规定

6

1．第十六届中央纪委第三次全会提出的四大纪律八项要求

多选：

第十六届中央纪委第三次全会提出的要求领导干部要严格遵守的四大纪律包括（）。ABCD

A．政治纪律

B．组织纪律

C．经济工作纪律

D．群众工作纪律

2．第十六届中央纪委第四次全会对严明“四大纪律”提出的具体要求

3．第十六届中央纪委第五次全会提出的必须严肃处理的五种行为

多选：

第十六届中央纪委第五次全会提出的必须严肃处理的五种行为包括（）。ABCD

A．违反规定收送现金、有价证券和支付凭证

B．“跑官要官”

C．放任、纵容配偶、子女利用领导干部职权和职务影响经商办企业

D．利用婚丧嫁娶等事宜收钱敛财

4．第十六届中央纪委第六次全会提出的廉洁自律要求

5．第十六届中央纪委第七次全会提出的廉洁自律要求

6．中共中央纪律检查委员会向党的第十七次全国代表大会的工作报告提出的领导干部廉洁自律要求

7．第十七届中央纪委第二次全会提出抓好五方面重点工作

8．第十七届中央纪委第三次全会提出抓好五方面重点工作

9．第十七届中央纪委第四次全会关于作风建设的八项要求

多选：

第十七届中央纪委第四次全会关于作风建设的八项要求包括（）。ACD

A．要大力弘扬理论联系实际的学风，增强学习的针对性和工作的有效性

B．要坚持遵守民主集中制，不独断专行、软弱放任

C．要大兴密切联系群众之风，切实维护群众权益

D．要加强思想道德建设，培养健康生活情趣

10．第十七届中央纪委第四次全会关于加快推进惩治和预防腐败体系建设的要求

11．禁止利用职权谋取不正当利益

多选：

党员领导干部要廉洁奉公，不准有（）等行为。ABCD

A．索取管理、服务对象的钱物

B．接受可能影响公正执行公务的礼物馈赠和宴请

C．在公务活动中接受礼金和各种有价证券

D．以虚报、谎报等手段获取荣誉、职称及其他利益

12．不得接受有关单位和个人的现金、有价证券和支付凭证

多选：

各级领导干部一律不得接受（）等单位或者个人的现金、有价证券和支付凭证。ABCD

A．管理和服务的对象

B．主管范围）等行为。ABCD7

A．采取不正当手段为本人谋取职位

B．泄露酝酿讨论干部任免的情况

C．在工作调动、机构变动时，突击提拔干部

D．在干部考察工作中隐瞒或者歪曲事实真相

14．坚决反对和制止各种奢侈浪费行为

多选：

下列选项中，属于各种奢侈浪费行为的有（）。ABC

A．以开会、考察、培训等名义变相公费旅游

B．超编制超标准配备使用小汽车

C．以各种名义用公款互相宴请、大吃大喝和安排私人旅游、高消费娱乐

D．修建办公楼和培训中心

15．领导干部不准利用职权违反规定干预市场经济活动

16．必须按规定报告个人重大事项

多选：

下列选项中，属于《关于党员领导干部报告个人有关事项的规定》所称党员领导干部的主要包括（）。ABC

A．各级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关县处级副职以上（含县处级副职）的党员干部

B．人民团体、事业单位中相当于县处级副职以上的党员干部

C．国有大型、特大型企业中层以上领导人员中的党员

D．副调研员以上非领导职务的党员干部

党员领导干部报告个人重大事项时，有下列（）等情形之一的，有关单位、组织应当调查核实，并视情节轻重予以处理。ABCD

A．无正当理由不按时报告

B．不如实报告

C．隐瞒不报

D．不按党组织答复意见办理

17．必须按规定开好民主生活会

18．国有企业领导人员不准利用职权谋私利

19．国有企业领导人员不准收取经营、管理活动中的折扣费、中介费、礼金

20．国有企业领导人员不准违反规定领取报酬和收受现金、物品

21．国有企业领导人员不准在参加健身、娱乐活动中接受关联业务单位和个人的赞助

22．国有企业领导人员不准将国有资产转移到个人名下或其他企业和单位谋取非法利益

23．国有企业领导人员不准个人私自经商办企业

24．国有企业领导人员不得擅自兼职和领取兼职工资或其他报酬

25．国有企业领导人员未经批准不准以个人名义在国（境）外注册公司或投资参股

26．国有企业领导人员不准利用职权为家属、亲友经商办企业提供便利和优惠条件

27．国有企业领导人员的配偶、子女不准从事可能侵害该企业利益的生产经营活动

28．国有企业领导人员不准违反规定多占住房和用公款购买、建造超标准住房

29．国有企业领导人员不准违规购买小汽车

30．国有企业领导人员廉洁自律五个“不准”

多选：

下列选项中，属于国有企业领导人员廉洁自律五个“不准”的主要有（）。AD

A．不准利用职权在企业物资购销、项目开发等经营活动中谋取私利

B．不准违规购买小汽车

C．不准违反规定多占住房和用公款购买、建造超标准住房

8

D．不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他亲属经营

31．国有企业领导人员不准损害国家、企业、职工利益

多选：

下列选项中，属于国有企业领导人员损害国家、企业、职工利益行为的有（）。ABC

A．授意、指使、强令财会人员做假账

B．在经营和管理活动中将折扣费、中介费、回扣费、佣金等私分

C．在业务活动中，索要和收受关联单位和个人赠送的贵重物品

D．将企业的商业秘密提供、泄露给他人及其他企业

32．国有企业领导人员不准擅自决定企业重大事项

多选：

下列选项中，属于国有企业领导人员不准擅自决定的企业重大事项有（）。ABCD

A．决定大额度资金的运作

B．决定生产经营和企业改革的重大决策

C．大宗商品物资采购及固定资产修建事项

D．决定重要的人事任免

33．国有企业领导人员必须按规定向职代会报告业务招待费使用情况等重要事项

多选：

国有企业领导人员必须按规定向职代会报告的重要事项有（）。ABD

A．业务招待费使用情况

B．个人廉洁自律情况

C．大宗商品物资采购及固定资产修建事项

D．与职工切身利益直接有关的事项

34．国有企业领导人员不得滥用职权、损害国有资产权益

多选：

国有企业领导人员不得有（）等滥用职权、损害国有资产权益行为。ACD

A．违反决策原则和程序决定企业生产经营的重大决策、重要人事任免

B．在职或者离职后接受、索取与本企业有业务关系的企业提供的物质性利益

C．授意、指使、强令财会人员进行违反国家财经纪律、企业财务制度的活动

D．未经企业领导班子集体研究，决定捐赠、赞助事项

35．国有企业领导人员不得利用职权谋取私利以及损害本企业利益

多选：

国有企业领导人员不得有（）等利用职权谋取私利以及损害本企业利益行为。ABD

A．个人从事营利性经营活动和有偿中介活动

B．在职或者离职后接受、索取与本企业有业务关系的企业提供的物质性利益

C．授意、指使、强令财会人员进行违反国家财经纪律、企业财务制度的活动

D．将企业经济往来中的折扣费、中介费、佣金、礼金等据为己有或者私分

36．国有企业领导人员应当正确行使经营管理权

多选：

国有企业领导人员应正确行使经营管理权，不得有（）等行为。ABC

A．本人配偶、子女在与本企业有业务关系的企业投资入股

B．将国有资产委托、租赁、承包给配偶、子女经营

C．按照规定应当实行任职回避和公务回避而没有回避

D．将企业经济往来中的折扣费、中介费、佣金、礼金等据为己有或者私分

37．国有企业领导人员应当勤俭节约

多选：

9

国有企业领导人员应勤俭节约，不得有（）等行为。ABCD

A．将履行工作职责以外的费用列入职务消费

B．用公款旅游或者变相旅游

C．在企业发生非政策性亏损期间，购买或者更换小汽车、添置高档办公设备

D．在特定关系人经营的场所进行职务消费

38．国有企业领导人员应当加强作风建设，注重自身修养，增强社会责任意识，树立良好的公众形象多选：

国有企业领导人员应加强作风建设，不得有（）行为。ABC

A．用公款支付与公务无关的娱乐活动费用

B．大办婚丧喜庆事宜借机敛财

C．漠视职工正当要求，侵害职工合法权益

D．将企业经济往来中的折扣费、中介费等据为己有或者私分

39．银监会关于不得担任中资商业银行董事和高级管理人员的有关规定

（三）相关法规及制度汇编

1．中共中央、国务院关于实行党风廉政建设责任制的规定

（1）实行党风廉政建设责任制的要求

多选：

下列关于实行党风廉政建设责任制要求的说法，正确的有（）。ABC

A．要以邓小平理论为指导，坚持“两手抓，两手都要硬”的方针

B．要贯彻执行党中央、国务院关于党风廉政建设和反腐败斗争的一系列指示

C．要坚持党委统一领导，党政齐抓共管，纪委组织协调，依靠群众的支持和参与

D．要把党风廉政建设作为党的建设和精神文明建设的重要）。ABC

A．协助同级党的委员会组织协调党）。ABCD

A．及时向党组织反映群众的意见和要求

B．在党的会议上有根据地批评党的任何组织和任何党员

C．检举党的任何组织和任何党员违纪违法的事实

D．参加党组织开展的评议党员领导干部活动

（4）集体领导和分工负责

判断：

党的各级委员会实行集体领导和个人分工负责相结合的制度。正确

（5）述职述廉

判断：

10

地方各级党委常委会、纪委常委会分别向委员会全体会议每年报告工作一次。正确

基层党委、纪委，党总支、党支部负责人，每年在规定范围述职述廉一次。正确

（6）民主生活会

（7）谈话、诫勉与舆论监督

（8）监督保障

3．中国共产党纪律处分条例

（1）指导思想、原则和适用范围

多选：

中国共产党纪律处分条例，以（）为指导，依据党章和宪法、法律，结合党的建设的实践制定。ABCD

A．马克思列宁主义

B．毛泽东思想

C．邓小平理论

D．“三个代表”重要思想

中国共产党纪律处分条例规定其必须坚持的原则主要包括（）。ABCD

A．党要管党、从严治党

B．党员在党纪面前人人平等

C．实事求是

D．惩前毖后、治病救人

判断：

处理违犯党纪的党组织和党员，应当实行惩戒与教育相结合，做到宽严相济。正确

（2）违纪与纪律处分

多选：

下列选项中，属于对严重违犯党纪的党组织的纪律处理措施有（）。AD

A．改组

B．留党查看

C．撤销党）。C

A．从国（境）外携带反动书刊、音像制品、电子读物等入境的

B．组织、领导旨在反对党的领导、反对社会主义制度、敌视政府或者危害国家安全的非法组织的

C．参加秘密集团或者其他分裂党的活动的

D．在党）。ABC

A．采取弄虚作假手段把不符合党员条件的人发展为党员的主要责任者

B．违反民主集中制原则，拒不执行或者擅自改变党组织作出的重大决定的

11

C．下级党组织拒不执行上级党组织决定的主要责任者

D．在党）等情形之一的，对党政领导干部实行问责。ABC

A．决策严重失误，造成重大损失

B．因工作失职致使本部门发生特别重大事故

C．违反干部选拔任用工作有关规定，导致用人失察、失误，造成恶劣影响的

D．对突发性事件处置失当，导致事态恶化的

（2）实行问责的程序

5．国有企业领导人员廉洁从业若干规定

（1）廉洁从业行为规范

（2）实施与监督

（3）违反规定行为的处理

6．中共中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定

7．中国银行业从业人员流动公约（修订稿）

（1）人员流动

多选：

中国银行业从业人员流动应以促进银行业整体协调发展为目标，遵循（）的原则。ABCD

A．依法合规

B．公平竞争

C．有序流动

D．促进发展

中国银行业从业人员流动可通过的渠道主要有（）。ABCD

A．公开招聘

B．各类金融人才交流会洽谈

C．具有合法资质的中介机构介绍

D．会员单位之间协商并经从业人员同意，依法履行工作调动程序

中国银行业会员单位不得采用（）等方式对从业人员的流出进行限制或制造障碍。ABCD

A．非法扣留从业人员档案

B．拒绝其他会员单位依有关规定提出的人员档案查阅请求

C．不按照规定和劳动合同约定出具解除或终止劳动合同证明

D．出具虚假工作鉴定、绩效记录，误导其他用人单位

（2）管理与监督

（3）罚则

8．金融机构高级管理人员任职资格管理办法

（1）总则

12

（2）任职资格

（3）任职资格审核与管理

（4）任职资格取消

9．中国邮政储蓄银行纪检监察信访监督实施办法（试行）

（1）总则

多选：

信访监督是指纪检监察部门对信访举报中反映党政组织、党员和行政监察对象的轻微问题，采用一定的方式方法进行监督，以达到（）的目的。ABC

A．严格教育

B．澄清问题

C．防微杜渐

D．促进发展

下列选项中，属于信访监督工作基本原则的有（）。ABCD

A．分级负责，归口管理

B．立足教育、着眼防范

C．积极审慎、注重实效

D．严肃认真、严格保密

下列选项中，属于信访监督范围的有（）。BCD

A．思想、工作、生活作风方面的重大问题

B．廉洁自律或不正之风范围）。ABCD

A．信访告知

B．信访通知

C．信访建议

D．信访谈话

下列选项中，属于信访告知形式的有（）。ABC

A．书面告知

B．当面告知

C．电话告知

D．信访通知书告知

判断：

信访谈话是将信访反映无实质）。ABD

13

A．一级分行机关及其直属机构

B．二级分行机关及其直属机构

C．一级支行

D．二级支行

下列选项中，属于直系血亲关系的有（）。BC

A．夫妻

B．外祖父母

C．子女

D．兄弟姐妹

（2）岗位回避

（3）工作回避

判断：

领导干部在回避期间，不得对有关调查、讨论、审批等事宜，以任何形式施加影响。正确

学习）是中华人民共和国的中央银行。C

A．中国银行B．中国银行业监督管理委员会

C．中国人民银行D．国家开发银行

判断：

中国人民银行必须在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。正确

（2）货币政策目标

多选：

根据《中国人民银行法》规定，属于货币政策目标的有（）。AB

A．币值稳定B．经济增长

C．经济结构调整D．利率低水平

判断：

《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。正确

（3）人行的职责

多选：

下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（）。ABC

A．依法制定和执行货币政策B．发行、管理人民币

C．监管银行间同业拆借市场D．审批商业银行分支机构设立

判断：

中国人民银行作为国家的中央银行，代表中国从事国际金融活动。正确

（4）货币政策事项的制定和执行

判断：

中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。确

中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率等重要事项作出决定后即予执行，但需报国务院备案。错误

（5）人行的独立性

判断：

中国人民银行依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受任何政府部门的干涉。错误

14正

（6）人行的资本归属

单选：

中国人民银行的全部资本属于（）。A

A．国家所有B．国家与民营资本共同所有

C．国家与外资银行共同所有D．境）统一印制、发行。C

A．中国银行B．中国银监会

C．中国人民银行D．国家发改委

判断：

中国银行是我国惟一的货币发行机关，其他任何单位和个人无权发行货币或变相发行货币。错误

（3）人民币的发行原则

单选：

人民币的（）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。C

A．经济发行B．财政发行

C．计划发行D．集中统一发行

多选：

我国人民币的发行遵循（）的原则。ACD

A．经济发行B．财政发行

C．计划发行D．集中统一发行

判断：

我国货币发行遵循财政发行的原则，即国家可以根据财政政策的需要发行人民币。错误

（4）人民币的法律保护

多选：

下列（）行为中，违反《中国人民银行法》关于人民币保护的规定。ABCD

A．某大型商场为促销发行购物券B．某楼盘在其宣传页上印制100元人民币图案

C．某男青年当众烧毁1000元人民币D．某人用100元人民币购买500元伪造人民币

判断：

《中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。正确

（5）残损人民币兑换原则

单选：

按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，下列（）的货币可以按面额全额兑换。A

A．能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接

B．能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接

C．纸币呈正十字形缺少四分之一

D．已不能辨别真伪和面额的纸币

判断：

15

凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。正确

3．业务

（1）货币政策工具

多选：

被称为中央银行货币政策三大法宝的是（）ABC

A．存款准备金B．再贴现

C．公开市场业务D．再贷款

判断：

中国人民银行可以向商业银行发放贷款。正确

（2）中国人民银行业务范围

判断：

中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。正确

中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。正确

（3）中国人民银行禁止性业务

多选：

下列选项中，属于中国人民银行不得从事的业务有（）。ABC

A．直接认购、包销国债B．向地方政府提供贷款

C．向个人提供担保D．向商业银行提供贷款

判断：

根据国家财政政策需要，中国人民银行可以对政府财政透支。错误

4．金融监督管理

（1）人行监督检查的具体）。B

A．商业银行是否缴存存款准备金B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格

C．保险公司是否履行反洗钱义务D．银行间债券市场管理是否规范

判断：

中国人民银行有权对金融机构发放特种贷款进行检查监督。正确

（2）人行与银行业监督管理机构的关系

（3）人行的金融监督管理权限

单选：

中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日B．30

C．60D．180

判断：

中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。正确

5．法律责任

（1）违反人民币相关法规应承担的法律责任

单选：

下列关于印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通应承担法律责任的说法，正确的是（）。B

A．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

B．中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款

C．中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处五万元以下罚款

16

D．没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

判断：

明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。错误

（2）违法的直接责任人员应承担的法律责任

多选：

中国人民银行存在下列（）等行为之一的，将对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。ABC

A．向地方政府部门提供贷款

B．对单位和个人提供担保

C．擅自动用发行基金

D．对商业银行发放贷款

6．附则

（1）银行业金融机构概念

多选：

下列选项中，属于银行业金融机构的是（）。ABD

A．中国农业银行B．北京银行

C．小额贷款公司D．中国进出口银行

（二）中华人民共和国银行业监督管理法

1．总则

（1）银监法的立法目的

多选：

《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（）。ABCD

A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B．防范和化解银行业风险

C．保护存款人和其他客户的合法权益

D．促进银行业健康发展

（2）银行业监督管理机构的监管范围

多选：

国务院银行业监督管理机构负责对中国境）及其业务的监督管理。ABCD

A．商业银行B．金融资产管理公司

C．信托投资公司D．金融租赁公司

判断：

国务院银行业监督管理机构对经其批准在中国境外设立的金融机构境外的业务活动实施监督管理。正确

（3）银行业监督管理的目标

多选：

银行业监督管理的目标是（）。AB

A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心

C．提高银行业的服务水平D．提高银行业的盈利能力

（4）银行业监督管理的原则

判断：

银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责时，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。正确

（5）银行业监督管理信息共享

判断：

17

国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。错误

2．监督管理职责

（1）监督管理的具体）。C

A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管

B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格

C．监管银行间债券市场

D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议

（2）审慎经营规则的具体）。ABCD

A．风险管理B．D．资产质量

判断：

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。正确

（3）银监机构处理申请事项的期限

单选：

对银行业金融机构的设立申请，银行业监督管理机构应自收到申请文件之日起（）个月B．2C．3D．6

（4）银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理

判断：

银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。正确

银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。错误

（5）突发事件的发现、报告岗位责任制度

单选：

银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件时，应立即向（）报告。A

A．国务院银行业监督管理机构负责人B．国务院

C．中国人民银行D．国务院财政部门

多选：

国务院银行业监督管理机构应当会同（）等有关部门建立银行业突发事件处置制度。AB

A．中国人民银行B．国务院财政部门

C．国家统计局D．公安部门

判断：

国务院银行业监督管理机构有权对银行业自律组织的活动进行指导和监督。正确

3．监督管理措施

（1）银行业金融机构报送资料

多选：

银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料包括（）。ABCD

A．资产负债表B．利润表

C．经营管理资料D．注册会计师出具的审计报告

（2）现场检查相关规定

多选：

18

下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的说法，正确的有（）。ABCD

A．有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B．有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

C．检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查

D．有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

判断：

银行业监督管理机构进行现场检查时，必须经银行业监督管理机构负责人批准。正确

（3）与银行业金融机构董事、高管谈话

判断：

银行业监督管理机构履行监管职责时，有权要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。正确

（4）对社会公众披露信息

多选：

银行业金融机构应按照《银行业监督管理法》规定，如实向社会公众披露（）等信息。ABCD

A．财务会计报告B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更D．其他重大事项

（5）银行业金融机构限期整改措施

多选：

银行业金融机构的行为严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以对其采取的措施主要有（）。ABCD

A．停止批准新办业务

B．责令控股股东转让股权

C．停止批准增设分支机构

D．限制有关股东的权利

（6）接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施

判断：

银行业金融机构在接管、机构重组或者被撤销清算期间，各地银行业监督管理机构可自行决定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限制其出境。错误

（7）银监机构享有的查询、冻结等权利

判断：

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员的账户时，必须经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准。正确

银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接将账户资金予以冻结。错误

（8）对涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项

多选：

下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查的说法，正确的有（）。ABCD

A．须经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准

B．调查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和调查通知书

C．有权要求相关单位和人员对有关情况进行说明

D．有权查询、复印相关文件资料

5．法律责任

（1）银行业金融机构违法行为应承担的法律责任

单选：

某城市商业银行未经银行业监督管理机构批准开办代理保险业务，共获违法所得80万元人民币，下列说法错误的是19

（）。Ｂ

A．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C．由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改，停业整顿或吊销其营业许可证

D．构成犯罪的，依法追究刑事责任

判断：

商业银行未按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上五十万元以下罚款。错误

（三）中华人民共和国商业银行法

1．总则

（1）商业银行性质

单选：

商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和（）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。A

A．《中华人民共和国公司法》B．《中华人民共和国全民所有制工业企业法》

C．《中华人民共和国民法》D．《中华人民共和国中国人民银行法》

判断：

商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。错误

（2）商业银行业务范围

单选：

商业银行的经营范围由章程规定，但必须报（）批准。C

A．国务院B．中国人民银行

C．中国银监会D．财政部

多选：

下列选项中，属于商业银行资产业务的有（）。CD

A．吸收存款B．发行金融债券

C．发放贷款D．票据贴现

判断：

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。正确

（3）商业银行经营三原则

多选：

商业银行经营的三原则是指（）。ABC

A．安全性B．流动性

C．效益性D．公平性

单选：

商业银行的（）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。A

A．安全性B．流动性

C．效益性D．公平性

判断：

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。正确。

（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则

多选：

商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。ABCD

A．平等B．自愿

C．公平D．诚实信用

20

2．商业银行的设立和组织机构

（1）商业银行设立的审批机构

单选：

《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行必须报（）批准。C

A．国务院B．中国人民银行

C．中国银监会D．财政部

判断：

未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。错误

（2）设立商业银行应具备的条件

多选：

《商业银行法》规定，新设立一家商业银行应当具备的条件有（）。ABCD

A．有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

B．有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额

C．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

D．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

（3）设立商业银行注册资本最低限额

单选：

《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。D

A．5000万B．1亿

C．5亿D．10亿

判断：

设立商业银行时的注册资本必须是实缴资本。正确

（4）商业银行的组织形式

判断：

我国商业银行组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。正确

中国邮政储蓄银行的组织形式为股份有限公司。错误

（5）商业银行监事会的职责

多选：

国有商业银行设立的监事会，主要负责对（）的监督。ABCD

A．信贷资产质量B．资产负债比例

C．国有资产保值增值D．高管违规行为

（6）商业银行设立分支机构相关规定

单选：

商业银行设立分支机构时拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。D

A．10%B．20%

C．50%D．60%

判断：

商业银行在中国境）个月未开业，国务院银行业监督管理机构将吊21

销其经营许可证。D

A．1B．2C．3D．6

（9）商业银行必须经银监机构批准的变更事项

多选：

商业银行变更下列（）事项时，应经国务院银行业监督管理机构批准。ABC

A．名称B．调整业务范围

C．分支行所在地D．持有股份总额百分之三以上的股东

（10）不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形

判断：

个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。正确单选：

下列（）情况下，其不得担任商业银行董事、高级管理人员。ABC

A．李某曾因贪污罪被判刑3年

B．王某所在公司因违法被吊销营业执照，王某负个人责任

C．周某作为某公司的经理，对该公司破产负有个人责任

D．张某妻子是当地知名企业的经理

多选：

3．对存款人的保护

（1）商业银行办理个人储蓄业务的原则

多选：

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（）。ABCD

A．存款自愿B．取款自由

C．存款有息D．为存款人保密

判断：

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。错误

（2）商业银行确定利率的相关规定

判断：

商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。正确商业银行可以根据市场状况，自行确定存款利率，但必须予以公告。错误

（3）商业银行本金、利息的支付

判断：

商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延支付存款本金和利息。正确

4．贷款和其他业务的基本规则

（1）商业银行贷款指导思想

判断：

商业银行开展贷款业务，应在国家产业政策指导下进行，符合国民经济和社会发展的需要。正确

（2）商业银行贷款的审查

多选：

商业银行贷款三查是指（）。ABD

A．贷前调查B．贷时审查C．贷后抽查D．贷后检查

判断：

商业银行贷款，应当实行审贷合一、逐级审批的制度。错误

（3）商业银行贷款有担保原则

多选：

商业银行贷款的担保形式主要有（）。ABC

22

A．保证B．抵押C．质押D．留置

判断：

商业银行贷款，借款人必须提供担保。错误

商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，借款人可以不提供担保。正确

（4）商业银行借款合同管理

判断：

商业银行发放贷款，应当与借款人签定书面合同。正确

（5）商业银行贷款利率管理

判断：

商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。正确

商业银行可以根据市场状况，与客户协商确定贷款利率。错误

（6）商业银行资产负债比例管理

单选：

《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于（）。

A．5%B．8%

C．10%D．20%

《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A．65%B．75%

C．80%D．90%

（7）商业银行对关系人贷款的限制

多选：

下列选项中，属于商业银行关系人范畴的有（）。ABD

A．商业银行董事、监事、管理人员B．信贷业务人员及其近亲属

C．商业银行支行储蓄柜员D．商业银行董事投资的企业

判断：

商业银行不得向关系人发放信用贷款。正确

即使关系人资信状况特别良好，商业银行也不得向关系人发放信用贷款。正确

（8）商业银行贷款自主权

判断：

任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。正确

（9）商业银行贷款本息索偿权

判断：

借款人到期不归还信用贷款的，应当按照借款合同约定承担责任。正确

（10）商业银行不得经营的业务

多选：

在中华人民共和国境）。BC

A．吸收公众存款

B．投资股票

C．投资房地产企业

D．购买办公用途房产

判断：

商业银行在中华人民共和国境）。BC

23BB

A．发放固定资产贷款

B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

C．临时性周转资金

D．投资不动产

（12）企业客户基本账户数量规定

单选：

企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立（）个基本账户。A

A．1B．2C．3D．不限制个数

判断：

任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。正确

（13）商业银行工作人员不得从事的行为

多选：

下列选项中，属于商业银行工作人员禁止性行为的有（）。ABCD

A．收受各种名义的回扣

B．利用职务便利挪用客户资金

C．在其他经济组织兼职

D．泄露其在任职期间知悉的商业秘密

5．财务会计

（1）商业银行公布上一年度经营业绩和审计报告的期限

单选：

商业银行应当于每一会计年度终了()个月B．2C．3D．6

6．接管和终止

（1）接管性质、接管目的

单选：

商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。B

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．财政部

D．审计署

判断：

商业银行被接管后，其债权债务关系随之灭失。错误

商业银行接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。正确

（2）银监机构接管决定应包含的）。ABCD

A．被接管商业银行名称

B．接管理由

C．接管组织

D．接管期限

（3）商业银行接管期限及接管终止的情形

单选：

商业银行接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。C

A．6个月B．1年C．2年D．5年

24

判断：

商业银行接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产，接管即为终止。正确

（4）商业银行的破产

判断：

商业银行不能支付到期债务，经国务院同意，由国务院银行业监督管理机构宣告其破产。错误

商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付公司存款。错误多选：

商业银行破产清算时，在支付个人储蓄存款的本金和利息前，应先支付（）。ABC

A．清算费用

B．所欠职工工资

C．所欠职工劳动费用

D．公司存款本金和利息

7．法律责任

（1）商业银行将被没收违法所得，并处罚款，情节严重时被责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的各种情形

多选：

某商业银行分支机构阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督，该商业银行将承担的法律责任是（）。BCD

A．由国务院银行监督管理机构责令改正，并处五十万元以上一百万元以下罚款

B．由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款

C．情节严重的，由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金

D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任判断：

商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。正确

（2）商业银行工作人员违法时应承担的相应法律责任

判断：

商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝，造成损失的，其不用承担赔偿责任。错误

商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。正确

（四）商业银行）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。C

A．风险管理

B．监督机制

C．内部控制

D．授信机制

多选：

判断：

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前调查、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。错误

（2）内部控制的目标

25

多选：

商业银行）ABCD

A．确保国家法律规定和商业银行）原则是指B．审慎C．有效D．独立

多选：

下列选项中，属于商业银行）。ABD

A．全面B．审慎C．合规D．独立

判断：

商业银行）。ABCD

A．控制环境

B．风险识别与评估

C．控制措施

D．信息交流与反馈

判断：

）。A

A．董事会B．监事会C．高级管理层D．银监会

多选：

下列选项中，属于商业银行高级管理层职责的有（）。ABCD

A．制定）等风险进行持续的监控。ABCD

A．信用风险

26

B．市场风险

C．流动性风险

D．操作风险

判断：

商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。正确

（4）商业银行建立有效的核对、监控制度

多选：

商业银行应当建立有效的核对、监控制度，其主要包括（）。ABCD

A．对各种账证、报表定期进行核对

B．对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点

C．对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关

D．对重要业务实行双签有效的制度

判断：

商业银行要对重要业务实行双签有效的制度。正确

（5）商业银行的信息交流和反馈机制

多选：

商业银行应建立有效的信息交流和反馈机制，以确保（）。ABCD

A．董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营状况

B．董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的风险状况

C．每一项信息均能够传递给相关的员工

D．各个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈

判断：

商业银行应当建立有效的监督机制，确保每一项信息均能够传递给相关的员工。错误

（6）商业银行的）。ACD

A．）。D

A．事后评价

B．监督措施

C．风险防范措施

D．畅通的报告渠道和有效的纠正措施

判断：

商业银行应当建立有效的监督机制，使一些内部控制问题有畅通的报告渠道和有效的纠正措施。错误

3．授信的内部控制

（1）商业银行授信内部控制的重点

27

单选：

商业银行实行授信）。B

A．分散授信管理

B．统一授信管理

C．平行授信管理

D．垂直授信管理

多选：

商业银行授信）。ABCD

A．实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制

B．防止信贷资金违规使用

C．防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

D．防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

判断：

商业银行发放关系人贷款和人情贷款符合信贷原则。错误

（2）商业银行授信岗位设置

多选：

下列关于商业银行授信岗位设置的说法，正确的有（）。ABCD

A．分工合理、职责明确

B．岗位之间相互配合、相互制约

C．做到审贷分离

D．业务经办与会计账务处理分离

判断：

商业银行授信岗位的业务经办与会计账务要相分离。正确

（3）商业银行的授信决策机制

多选：

商业银行应建立有效的授信决策机制，主要包括（）。AB

A．设立授信审查委员会

B．负责审批权限）。ABC

A．集体审议

B．明确发表意见

C．多数同意通过

D．全部同意通过

（5）授信管理方式与要求

单选：

商业银行应建立严格的授信风险（）管理体制，对授信实行统一管理。B

A．平行

B．垂直

C．集中

28

D．分散

多选：

下列关于商业银行授信的说法，正确的有（）。ABCD

A．应当对授信实行统一的法人授权制度

B．各级机构应当明确规定授信审查人、审批人之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务，不得故意绕开审查、审批人

C．各级机构应当防止授信风险的过度集中

D．客户信用评级结果应根据客户信用变化情况及时进行调整

判断：

商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表）。D

A．统一

B．适度

C．预警

D．集中

多选：

商业银行对集团客户应实行统一授信管理，合理确定对集团客户的总体授信额度，以防止出现（）等情况。ABC

A．多头授信

B．过度授信

C．不适当分配授信额度

D．分散授信

判断：

商业银行应当建立风险消除机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控。错误

（7）统一授信操作规范各环节的工作标准和尽职要求

单选：

（）应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。D

A．贷前调查

B．贷时审查

C．贷前监督

D．贷后检查

多选：

商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确（）等各个环节的工作标准和尽职要求。ABD

A．贷前调查

B．贷时审查

C．贷前监督

D．贷后检查

（8）实施有条件授信时应当遵循的原则

单选：

商业银行实施有条件授信时，应遵循的原则是（）。C

A．先实施授信、后落实条件

B．先实施授信、后落实监督

29

C．先落实条件、后实施授信

D．先落实监督、后实施授信

判断：

商业银行实施有条件授信时授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，可以实施授信。错误

（9）授信工作人员工作原则与要求

单选：

商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。B

A．优于

B．不优于

C．不劣于

D．劣于

多选：

商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员做到（）。ABCD

A．遵循客观原则

B．独立发表决策意见

C．不受任何外部因素的干扰

D．遵循公正原则

判断：

在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行）等情况，以防止借款人骗取贷款。ABCD

A．资格合法性

B．融资背景

C．申请材料的真实性

D．借款合同的完备性

判断：

商业银行应允许借款人通过贷款、贴现、办理银行承兑汇票等方式套取信贷资金，改变借款用途。错误

（11）授信风险责任制中各部门、岗位的风险责任

多选：

商业银行的（）应当对重大贷款损失承担相应的责任。ABCD

A．调查人员

B．审查和审批人员

C．贷后管理人员

D．高级管理层

下列关于商业银行建立授信风险责任制的说法，正确的有（）。ABCD

A．调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任

B．审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责

C．贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任

D．放款操作人员应当对操作性风险负责

判断：

商业银行贷款审查和审批人员应当承担检查失误、清收不力的责任。错误

（12）建立完善客户管理信息系统

单选：

商业银行应当建立完善的（）系统，对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施授信禁入。B30

A．授信管理信息

B．客户管理信息

C．风险管理信息

D．同业管理信息

判断：

商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力和非财务因素等信息，对资信不良的借款人实施授信准入。错误

4．资金业务的）授信。B

A．分散

B．统一

C．垂直

D．平行

多选：

商业银行资金业务）。ABCD

A．建立中台风险监控和管理制度

B．防止资金交易员从事越权交易

C．防止欺诈行为

D．实行严格的前后台职责分离

（2）资金业务的组织结构设立的原则

单选：

商业银行资金业务组织结构应当体现的原则是（）。A

A．权限等级和职责分离

B．先落实条件、后实施授信

C．集体审议

D．统一管理

多选：

商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（）。ABC

A．前台交易与后台结算分离

B．自营业务与代客业务分离

C．业务操作与风险监控分离

D．个人业务与公司业务分离

判断：

商业银行资金业务的组织结构应当体现的原则是先落实条件、后实施授信。错误

（3）核定各个分支机构的资金业务经营权限的依据

单选：

商业银行应根据分支机构的（）来核定各个分支机构的资金业务经营权限。B

A．资金规模

B．经营管理水平

C．业务种类

D．硬件环境

多选：

下列关于商业银行资金业务经营管理的说法，正确的有（）。ABCD

31

A．对分支机构的资金业务应当定期进行检查

B．对异常资金交易建立有效的预警机制

C．对异常资金交易建立有效的处理机制

D．对资金变动建立有效的预警和处理机制

判断：

未经上级机构批准，下级机构可以开展任何未设权限的资金交易。错误

（4）确定授信额度和期限的方法

多选：

商业银行应根据（）确定交易对手、投资对象的授信额度和期限。CD

A．银行的经营情况

B．产品的特点

C．授信原则

D．资金交易对手的财务状况

（5）制定市场风险应急处理方案的重要依据

单选：

商业银行应当将（）作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试。A

A．压力测试的结果

B．压力测试的过程

C．压力测试的程序

D．压力测试的方法

多选：

下列关于商业银行压力测试的说法，正确的有（）。ABD

A．应当建立全面、严密的压力测试程序

B．定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计

C．发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失在压力测试中可以忽略

D．评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力

判断：

商业银行对于发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失在压力测试中可以忽略。错误

（6）资金交易中、后台部门对前台的反映和监督机制

单选：

商业银行资金交易的（）应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围），对超出授权范围内的交易及时向有关部门报告。BCD

A．独立进行交易结算和付款

B．核对前台交易的授权交易限额

C．核对交易对手的授信额度

D．核对交易价格

判断：

商业银行资金交易的中台监控部门应当独立地进行交易结算和付款，并根据资金交易员的交易记录，在规定的时间32

）应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。ABCD

A．前台资金交易员

B．中台监控人员

C．后台结算人员

D．高级管理层

下列关于商业银行建立资金业务风险责任制中各部门、岗位风险责任的说法，正确的有（）。ABCD

A．前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责

B．中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责

C．后台结算人员应当对结算的操作性风险负责

D．高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任

判断：

前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。错误

5．存款和柜台业务的）。ABCD

A．对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控

B．严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程

C．防止）。C

A．认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性

B．对账户变更和撤销的情况定期进行检查

C．对账户开立情况不需要进行检查

D．防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动

（3）对账制度的有关规定

多选：

商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立与完善（）等之间的适时对账制度。ABC

A．银行与客户

B．银行与银行

C．银行）等做出了明确规定。ABC

A．对账频率

B．对账对象

C．可参与对账人员

D．对账模式

33

判断：

商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、客户与客户、银行与银行以及银行）。BCD

A．使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证

B．使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章

C．使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的单证

D．使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证

判断：

使用和保管密押的人员不需要保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。错误

（6）柜台复核制度涉及的主要业务

多选：

商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度。ABCD

A．现金收付

B．资金划转

C．账户资料变更

D．密码更改

判断：

柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行双人负责制，妥善保管，按章使用。错误

（7）现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证的管理

多选：

商业银行应当对（）实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用手续。ABCD

A．现金

B．贵金属

C．重要空白凭证

D．有价单证

（8）会计、储蓄事后监督制度

单选：

商业银行应当建立（），配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。B

A．复核制度

B．会计、储蓄事后监督制度

C．对账制度

D．核算制度

多选：

下列关于商业银行建立会计、储蓄事后监督制度的说法，正确的有（）。BCD

A．配置兼职人员负责事后监督

B．配置专人负责事后监督

C．实现业务与监督在空间上的分离

D．实现业务与监督在人员上的分离

判断：

34

商业银行应当建立核算制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。错误

（9）遵循“了解你的客户”的原则

单选：

商业银行应认真遵循（）的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性。A

A．了解你的客户

B．统一的授信管理

C．岗位相互独立

D．诚实信用

判断：

商业银行应当认真遵循“诚实信用”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。错误

（10）营业机构重要岗位的请假、轮岗制度和离岗审计制度

判断：

商业银行应严格执行营业机构重要岗位的请假、轮岗制度和离岗审计制度。正确

6．中间业务的）。ABCD

A．开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和）。ABCD

A．应当设立专户核算代理资金

B．完善代理资金的拨付、回收、核对等手续

C．防止代理资金被挤占挪用

D．确保专款专用

判断：

商业银行办理代理业务，不需设立专户核算代理资金。错误

（3）资金划转手续遵循的原则

单选：

商业银行应对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则。B

A．银行可透支

B．银行不垫款

C．了解客户

D．不收取费用

多选：

下列关于商业银行办理代理业务的说法，正确的有（