F-25520101个人理财思考与实训参考答案

模块一个人理财前期准备项目一初识个人理财一、选择题1.理财的实质是使(D)A.资产分配合理化B.现有财产增值C.投资收益最大化D.资产分配合理化和投资收益最大化的集合2.个人理财就是要对家庭(ABC)进行科学合理的管理和运作。A.净资产B.负债资产C.财产的效能D.人生目标3.个人理财与公司理财相比，更注重(B)A．效益优先B．稳定优先C．投资优先D．产品优先4.第三方理财(ABCD)A.以客户整体利益为唯一目的B.金融产品可以进行广泛的社会选择C.实现自身利益与客户利益的实质统一D.实现资金的真正优化组合A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险6.在个人理财活动中，必须要把(A)放在首位。A.规避个人理财风险B.个人理财的方法和技巧C.个人理财方案的实施D.个人理财方案的调整7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是(B)。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由8.所谓财务独立是指(ACD)A.有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量B.通过领取薪水的工作获得C.摆脱家庭债务危机D.有一定的储蓄资金可自由支配还有个人和家庭老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是(C)A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成长期D.家庭准备期A.初入社会新人B.青年家庭C.中年家庭D.老年家庭11.理财规划流程的工作步骤是(B)方案、总结提升和持续理财服务B.调查个人(客户)信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务C.调查个人(客户)信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务D.调查个人(客户)信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务项目二搜集有关信息1.理财师想要了解客户的一些事实性信息时，一般应采取(B)提问方式A.开放式B.封闭式C.重申式D.都可以2.下列(D)不属于客户的财务信息内容A.资产信息B.负债信息C.收支信息D.物价信息3.下列(A)不属于客户的非财务信息A.收入情况B.投资偏好C.风险承受能力D.通货膨胀率4.对于很多人来说，进行储蓄的最终目的是(D)A.进行有效地消费B.满足对生活的期望C.确保个人财务安全D.为退休后的生活积累财富5.对于还有8年时间就要退休的客户而言，退休计划目标属于(B)A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标6.满足日常消费开支主要是(D)的理财目标A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期项目三个人和家庭财务分析和评价模块二单项理财规划项目四编制现金规划1.现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产(ABC)。A.活期储蓄B.各类银行存款C.货币市场基金D.股票2.下列选项中属于现金等价物的是(C)。A.股票及权证B.债券C.货币市场基金D.基金3.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是(ABCD)。A．现金在所有的现金规划工具中流动性最强B．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0)C.持有现金的收益率低D．持有现金的收益率高E．在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值4.下列关于现金规划概念的说法，正确的是(ABD)。A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产需求则可以用手头的现金来满足4用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益5.现金规划具体包括(DBCDE)：A.评估家庭资产流动性水平和家庭收支状况B.合理确定家庭日常所需现金数量、配置方式C.合理确定家庭储蓄额D.提出临时性现金需求满足方案E.提出家庭增加收入、减少支出的建议6.在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为(ABCD)：A.家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现B.合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要C.现金规划可使家庭资产保持高度流动性D.编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡7.影响客户现金需求的因素有(ABC)：A.家庭生活费用C.持有现金的机会成本8.家庭的突发事件指:BCDA.外出旅游B.失去工作B.预防突发事件现金准备D.客户在消费方面的需求C.突发重大疾病D.意外事故9.家庭发生意外事件的概率大小与以下情况有关(ABCD)A.家庭成员的工作性质B.家庭成员年龄C.家庭成员性格D.家庭成员爱好10.工作稳定度高的职业有(AC)：A.公务员B.保险经纪人C.教师D.家电营销员11.可能影响家庭现金收支的变动有(ABCD)A.客户买车、购房B.购买养老保险C.出国留学D.买股票12.宏观经济环境对客户现金需求的影响为(AB):A.宏观经济环境较为宽松时，持有的现金可以适当减少B.宏观经济环境趋紧，应持有较多的现金D.宏观经济环境趋紧，持有的现金可以适当减少13.家庭资产流动性水平的评估指标为(A)：A.流动性比率B.现金比率C.家庭结余D.结余比率14.流动性比率的公式为(BD)：A.现金及现金等价物/支出B.现金及现金等价物/每月支出C.流动性资产/支出D.流动性资产/每月支出15.流动性比率(A)A.越大，说明家庭资产的流动性越强B.越大越好C.越小，说明家庭资产的流动性越强D.越小越好16.通常情况下，流动性比率应保持在(C)17.以下正确的是(AB)：A.家庭持有的流动性资产应该至少可以满足家庭三个月的开支B.家庭持有的流动性资产最多不宜超过六个月的开支C.收入支出均稳定的家庭，流动性比率应当高一点D.收入支出不稳定的家庭，流动性比率可以低一点18.家庭收支评估的指标主要有(CD)：A.流动性比率B.现金比率C.家庭结余D.结余比率19.结余比率的公式为(BD)：A.家庭结余∕家庭收入B.家庭结余∕家庭税后收入C.家庭储蓄∕家庭收入D.家庭储蓄∕家庭税后收入20.家庭结余(BCD)A.应总保持为正B.个别时候可以为负C.为负时，说明家庭出现财务赤字D.持续为负后果严重21.结余比率(ACD)A.越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越多B.越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越少C.过高可能是没有充分运用财务杠杆或过度控制消费22.现金理财目标是(ABCD)A.在对客户家庭的实际状况进行分析的基础上提出的B.对家庭日常所需现金及未来投资进行配置的基础C.对现金理财方案执行情况监测和调试的依据D.可以数额也可以用比例表示23.理财规划中具体理财目标确定的一般原则有(ABCD)：A.目标必须具体B.目标必须可行24.现金理财融资工具中成本最低的为(A)：A.信用卡融资B.凭证式国债质押贷款C.存单质押贷款D.保单质押贷款E.典当融资25.现金理财融资工具中成本最高的为(E)：A.信用卡融资B.凭证式国债质押贷款C.存单质押贷款D.保单质押贷款E.典当融资26.家庭现金资产的配置要点包括(BD)：A.应付日常支出现金需求的手持现金、活期存款不能低于6个月的支出B.应付日常支出现金需求的手持现金、活期存款不能低于1个月的支出C.临时性现金需求用手持现金、活期存款来满足D.临时性现金需求用定期储蓄、短期投资及融资工具来满足27.最常用于应急资金现金储备的来源为(B)：A.短期理财B.货币基金C.国债、存单质押D.典当融资和保单质押28.在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括(ABC):A.工资性收入B.投资性收入C.兼职收入D.偶然收入29.家庭支出中可以压缩的支出包括(CD):A.子女教育费B.父母赡养费C.旅游费用D.饭店就餐支出30.合格的现金规划应使(ABCD)：AB6之间C.结余比率在10%以上D.流动性较好且又有一定收益项目五编制消费支出规划1．以下选项中，(B)属于理财师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些C．我明年买房2．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中(C)不可以作为质押品。A．银行存款单B．国家债券C．股票D．银行汇票3．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为(A)元。A．1799B．1967C．477D．3514．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为(D)元。A．2667B．1333C．1667D．23335．理财师应建议宋先生选择的还款方式是(B)。A．等额本金还款法B．等额本息还款法C．到期一次性还本付息法6．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是(A)。AB．按月偿还利息，到期偿还本金C．按月等额偿还利息和本金D．以上三种方法都可以7．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期(B)次。A．不限B．0C．2D．18．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过(C)年。A．35B．45C．30D．659．下列不属于理财师建议购买小户型住宅的客户群的是(D)。A．单身客户B．夫妇两人C．子女分开居住的老年人夫妇D．三代同堂10.赵小姐购房需要缴纳契税为(A)万元。(普通住宅契税1.5%)0A.0.75B.1.5C.0.5D.1)11.如果利用公积金贷款，公积金的风险由(C)承担。A.赵小姐B.政府C.住房公积金管理中心D.三方共同12.下列不属于延长贷款条件的是(D)A.贷款期限尚未到期B.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金C.延长期限前借款人必须先清偿违约金D.贷款期限已到款，则月供为(B)。项目六编制教育规划1．关于教育成本，下列说法错误的是(C)。A．个人对教育的各种形式投入即构成个人的教育成本B．原则上说，个人教育成本包括直接成本和间接成本C．不能直接用货币计量的成本即间接成本D．教育的直接成本包括学生及其家庭为教育所支付的一切明显的金钱支出，即应金钱支出一致，因此是容易计算的学本科毕业时找工作，则可以找一个年薪7万元的工作，若继续攻读硕士可工作30年，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益为(B)。3．王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是(D)。A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子准备教育金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金4．高等学校每年必须从学费收入中提取(B)的经费，专款专用，通过各种方式资助5．新的助学贷款政策建立了风险补偿机制，风险补偿专项资金由(C)承担。A．财政B．高校C．财政和高校D．财政、高校和教育部6．下列哪些属于申请商业性助学贷款必须的条件？(D)A．②③④B．①③④C．①②③D．①②③④7．商业性助学贷款期限最长不得超过(D)。8．申办商业性助学贷款的手续包括(C)。①在银行或所在学校进行业务咨询；②借款人提出贷款申请并提供相关资料；③银行受理并调查、审查和审批；④签订借款合同；⑤银行将借款和首期款分批划转给所在A．①②④⑤⑥B．①③④⑤⑥C．①②③④⑤⑥D．①②③⑤⑥B子女高等教育的开销应提早做准备上升趋势岁的女儿准备其18岁时就读大学的教育金，年报酬率为8%。若不考虑购屋计划，则可立金额差距多少？(D)(取最接近值)11．适合用来筹备子女教育金的投资工具有(B)。A.权证B.教育储蓄和教育保险C.期货D.外汇若学那么子女出生后每月的储蓄额为(D)。13．(D)不是确立孩子培养目标的考虑因素。A．孩子自身的兴趣特长B．要符合家庭的经济条件C．要符合所处的社会和职场发展的未来趋势D．父母和长辈的意愿出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。对申请留学贷款的借款人的年龄要求是15．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款额度方面的区别是(C)。A．学生贷款利息最高B．国家助学贷款利息最高C．一般商业性助学贷款利息最高D．额度大小一样B．毕业后视就业情况，在1~2年内开始还贷、6年内还清D．每年有最低还贷额限制A.特殊困难补助B.教育贷款C.减免学费政策D.绿色通道政策19.(B)通常是个人家庭理财规划的核心。A.投资规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.消费支出规划20.根据教育对象的不同，教育规划可分为(D)和客户对子女教育费用进行财务规A.子女教育规划B.教育工具规划C.教育时间规划D.个人教育规划21.子女教育费用可分为基础教育和(B)。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非义务教育22.教育在一定程度上具有社会分配和(C)的功能。A.社会强化B.提高收益C.自我提升D.社会分层23.通常我们用(C)来衡量教育开支对家庭生活的影响。A.教育费用B.教育支出总资产比率C.教育负担比D.教育支出净资产比率24.通常情况下，如果预计教育负担比高于(B)，就应尽早进行准备。AB.30%C.40%D.50%25.教育负担比的公式是(B)。A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产×100%B.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%C.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产×100%26.与其他规划相比，(C)是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。A.退休养老规划B.投资规划C.子女教育金D.购房规划27.通常情况下，子女高等教育金的支付期与(B)时间上是高度重叠的。A.住房首付准备期B.退休金准备期C.风险保障期D.投资资金准备期28.(B)在我国一直是教育系统发展最快的部分。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非义务教育29.(B)是我国高等教育的层次之一。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育30.我国的高等教育包括专科、本科和(B)三个层次。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育31.中国的高等教育分为普通高等教育和(A)。A.成人高等教育B.高级高等教育C.精英高等教育D.研究高等教育32.研究生教育包括硕士和(B)学位。A.学士B.博士C.博士后D.双学士33.(C)不属于我国现行的成人高等教育。A.广播电视大学B.职工高等学校C.影视学院D.管理干部学院35.我国的学位分为(C)、硕士和博士三个级别。A.专科B.本科C.学士D.博士后36.在(C)年以前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教育37.从我国目前的高等教育费用来看，总体呈(A)。A.上涨趋势B.下降趋势C.稳中有降D.平稳走势38.教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和(B)。A.投资B.资产C.负债D.投资分红(一)根据以下案例，回答1~20题：因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样1．理财师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是(A)。A.李女士儿子现在的理想B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成员结构D.李女士对子女的期望2．在各种贷款中，学校介入程度最高的是(A)。ABCD.民间借贷3．理财师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括(C)。A.依赖投资企业B.依赖于经济环境C.收益高D.受利率影响4．教育储蓄的优点不包括(D)。A.风险小B.收益稳定C.享受税收优惠D.数额大A.2B.3C.4D.56．与教育储蓄相比，教育保险的缺点是(C)。A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免7．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是(D)。A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金8．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是(D)。A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金9．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是(A)。A.学生贷款利息最低C.一般商业性贷款利息最低D.利息水平完全相同A.学生贷款额度最大B.国家助学贷款额度最大C.一般商业性贷款额度最大D.额度完全相同A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取13．教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限最高通常为(A)年。14．下面关于教育保险的说法错误的是(D)。A多B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的率D.是一种最有效率的资金增值手段学是去公立大学还是私立大学等，这符合以下(A)原则。A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.提前规划、适量积累C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险(B)。A.可设定抵押权利的汽车C.可设定抵押权利的首饰B.可设定抵押权利的房产D.可设定抵押权利的土地17．留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的(B)。ABCD.80%18．留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的(D)。ABC.70%D.80%19．若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过(D)万元人民币。发放申请贷款额的(D)。(二)根据以下案例，回答21~27题：种费用大概在15000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考21．理财师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财师做出这种判断的原因是(D)。A.政府拨款利率高B.拨款数量具有很大的不确定性C.客户子女距离上大学还有一定时间D.政府拨款取得不容易22．张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为(B)元。所得，他共计准备的费用应为(C)元。CD要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入(B)元。26．张先生询问一旦有突发事件，为了筹集教育费用，如果在孩子上大学当年以10％的年利率借得50000元，10年还清，则每年应偿还的金额为(D)元。1．子女教育规划要遵循的主要原则有(ABCD)。A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.提前规划、适量积累C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险E.当父母与子女的意见发生冲突时，应该完全遵照父母意愿进行规划2．理财目标的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划的基本原则之一，以下符合这一原则的有(BCE)。A.无论如何子女一定要至少取得本科学历B.结合家庭实际经济情况C.考虑孩子本身的特点D.不管怎样，一定要让子女出国接受教育E.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.自动划转定期定额投资B.教育保险4．为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有(ABCDE)。5．理财师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有(ABCDE)。A.学校的特点B.学费高低C.学校所在城市的生活水平D.子女的兴趣爱好E.子女的学习能力6．申请留学贷款的借款人须具备的条件有(ABCDE)。A.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德B.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明C.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证D.借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份E.已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照7．留学贷款担保抵押方式有(ABCDE)。A.房产抵押B.国债质押C.存单质押D.法人信用担保E.银行信用担保8．短期教育规划工具主要有(ABCDE)。A.学校贷款B.政府贷款C.资助性机构贷款D.银行贷款E.政府债券9．教育储蓄是一种主要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性，其局限性主要体现在(AE)。A.能办理教育储蓄的投资者范围比较小B.教育储蓄收益不稳定C.教育储蓄回报较低D.教育储蓄也有较大的风险E.教育储蓄规模非常小10．与教育储蓄相比，教育保险的优点有(ABCD)。A.范围广B.可分红C.强制储蓄D.特定情况下保费可豁免E.变现能力强11．设立子女教育信托的优点有(ABCDE)。A.鼓励子女努力奋斗B.防止子女养成不良嗜好C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机E.专业理财管理A.大额存单B.子女教育信托C.投资基金D.股票与公司债券E.教育保险13．教育支出的资金来源主要是客户自身的收入和资产，此外，教育资金来源还有(ABCDE)。A.政府教育资助B.奖学金C.工读收入D.教育贷款E.留学贷款14．以较宽松的角度准备教育金，原因在于(ABCDE)。A.子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性B.每个子女的资质也无法事先掌握C.子女兴趣爱好转变较快D.子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性E.教育金可能有超出计划的可能15．理财师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖，原因有(ABCD)。A.政府拨款有限B.拨款数量具有很大的不确定性C.政府拨款取得较难D.客户自有资源有可能满足子女大学教育费用E.成本高。(F)2．股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。(F)4．从理财的角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。(T)5．教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。(F)项目七编制保险规划1.保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是(D)A.分散风险，排除损失B.排除风险，提高效益C.消除风险，消化损失D.转移风险，消化损失2.国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险是(C)A.商业保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险3.对纯风险的处理方法有(ABCD)ABCD．转移风险4.理财规划中防范个人风险包括(ABCD)A.过早死亡C.医疗护理费用和托管护理费用B.丧失劳动能力D.财产损失以及失业5.保险规划具体包括(ABCD)：A.分析客户家庭的保险需求B.确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度C.提出家庭保障建议D.保障需求的检测与调整6.在理财中，保险规划的作用主要表现在(ABCD)：A.保险规划是实现家庭财务安全的重要保证B.保险规划是实现其他理财目标的保障C.保险规划是实现其他理财目标的工具D.理财规划是平衡人生财务收支的措施7.影响客户保险需求的因素有(ACCDE)：A.客户所处的生命周期B.客户承担的家庭责任大小C.客户期望实现的理财目标D.客户的工作性质E.客户的个人爱好、习惯8.常用的“人的价值”评估方法有(ABC)：A.倍数法B.生命价值法C.遗属需求法D.预估法9.人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有(BC)的特性A.高保障B.保障与收益相结合C.收益、保费比较灵活D.保费较低A.消费险B.定期两全(含分红)保险C.万能寿险(含分红)D.投连险11.保费较低，保额较高，偏重保障的险种有(BD)A.投连险B.意外险C.万能险D.消费险12.非保险保障手段有(ABCD)A.购买保险柜B.租银行保险箱C.家中不存放大量现金D.做好安全防护项目八编制投资规划A.10%B.10.5%C.11.5%D.12.5%益率为25％的理财产品C。若张先生希望自己的投资组合期望收益率不低于20％，则应该的资产组合的预期收益为多少？AA.8.4%B.10.0%C.12.0%D.14.0%A.15%B.13%C.12%D.10%11-0.3-0.31在资本市场理论中，非系统性风险AA.被描述为唯一的风险B.是非分散化风险C.仍然在市场投资组合中D.是由宏观经济因素和其它总市场相关变量所引起的所有风险资产的波动性A.收益率高的债券相对安全B.安全性高的债券流动性较差C.安全性高的债券收益率较低D.金边债券的“三性”俱佳10.在计算由两项资产组成的投资组合收益率的方差时，不需要考虑的因素是BA.单项资产在投资组合中所占比重B.单项资产的β系数C.单项资产的方差D.两种资产的相关系数CA.对冲基金B.小盘股成长基金C.大盘股指数基金D.印度能源市场共同基金13.如某投资组合由收益完全负相关的两只股票构成，则(A)。A．该组合的非系统性风险能完全抵销B．该组合的风险收益为零C．该组合的投资收益大于其中任一股票的收益D．该组合的投资收益标准差大于其中任一股票收益的标准差A．市场利率上升B.社会经济衰退C.技术革新D.通货膨胀A.高于票面利率B.低于票面利率C.等于票面利率D.以上都不是A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是下降的幅度越来越小C.分散化降低了组合的预期收益，因为分散化减少了资产组合的总风险D.资产组合中至少含有30种独立的证券，多样化减少风险的好处才有意义。A.加入与该证券完全负相关的证券B.加入与该证券完全正相关的证券C.加入与该证券完全不相关的证券D.加入与该证券正相关，但不是完全正相关的证券.18.下面哪个因素最可能造成全球资产配置的风险分散化效应的降低cA.自然灾害的发生B.东南亚新兴市场的金融危机C.经济全球化和金融创新D.某些国家的政治不稳定A.该股票的系统风险大于整个市场组合的风险B.该股票的系统风险小于整个市场组合的风险C.该股票的系统风险等于整个市场组合的风险D.该股票的系统风险与整个市场组合的风险无关项目九编制退休养老规划一、单项选择题1．“中人”领取的养老金不包括(D)。A．基础养老金B．个人账户养老金C．过渡性养老金D．其他养老金2．(A)是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。A.失业保险B．医疗保险C．社会养老保险D．人寿保险3．养老保险实行社会统筹与(B)相结合的运行方式。A．基础养老金B．个人账户养老金C．企业账户养老金D．财政账户养老金4．分析退休第一年费用需求，一般不包括(D)。A．旅游及娱乐费用B．休闲费用C．医疗费用D．子女的高等教育费用5．很多职工退休后最重要的收入来源将是(A)。A．基本养老保险B．企业年金C．个人储蓄性养老保险D．国家补助6．高利率时期适合购买的养老险种为(A)。A．传统型养老险B．分红险C．投资连结险D．万能人寿保险7．以两个或两个以上的被保险人同时生存为给付条件的年金，只要其中一个死亡则保险金给付即终止的年金是(B)。A．个人年金B．联合生存年金C．最后生存者年金D．联合及生存者年金二、多项选择题1．为客户编制退休养老规划，首先要收集客户的(ABCD)等信息。A．家庭结构B．预期寿命C．退休年龄D．退休基金投资收益率2．目前我国养老保险体系主要由(BCD)组成。A．国家养老保险B．社会基本养老保险C．企业年金D．个人储蓄性养老保险3．退休养老规划是在客户退休前若干年，为保证其能够在老年时期有一个(ABC)的退休生活而积累足够养老金的财务规划过程。4.客户在制订退休养老计划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，解中不科学的有(ABC)。A.青年人没有必要考虑退休养老问题B.女性更需要退休养老规划C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D.退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性5.“新人”领取的养老金包括(AB)。A．基础养老金B．个人账户养老金C．过渡性养老金D．其他养老金三、案例分析储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李1.老李退休后余年为(B)年A.24B.25C.26D.272.老李在60岁的时候需要准备(B)元退休金才能实现他的养老目标。A.560441B.1355036C.1255036D.1555036变成(A)元。A.560441B.1355036C.1255036D.15550364.由于老李有10万元储蓄作为退休启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在60岁时退休基金缺口是()元A.1555036B.1255036C.560441D.7945955.计算老李每年还应投入()元资金才能弥补退休基金缺口。A.1555036B.1255036C.15532D.7945956.若老李将10万元启动资金用于应付某项突发事件，则老李需要修改自己的退休规的每年投入额是(D)元。A.1555036B.1255036C.26486D.794595资策略，假定年回报率为10％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为7％。1.小李退休后的余命为(B)年A.29B.30C.31D.272.小李在60岁的时候需要准备(A)元退休金才能实现他的养老目标A.1991650B.1355036C.1255036D.1555036成(C)元。A.560441B.1355036C.1405122D.15550364.由于小李有5万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么小李在60岁时退休基金的缺口是(D)。A.1555036B.1255036C.560441D.5865295.计算小李每年还应投入(C)元资金才能弥补退休基金的缺口。A.1558B.1255C.2164D.79456.若小李将5万元启动资金用于应付突发事件，则小李需要修改自己的退休规划。若入额为(A)。A.7349B.12550C.2648D.794591.根据题意我们张先生在(C)岁是退休A.60B.85C.50D.802.根据题意我们推测张先生假设会在(D)岁去世。A.75B.82C.95D.803.张先生在50岁时需要准备(C)元退休基金才能实现自己的生活目标。A.338013B.1